Kuinka kauan konkurssin jälkeen voin saada autolainaa?

Autolainan saamiseen konkurssin jälkeen kuluva aika voi riippua siitä, haitko luvun 7 vai 13 mukaista konkurssia. On myös tarpeen tehdä ostoksia löytääksesi lainanantajat, jotka tekevät yhteistyötä lainanottajien kanssa konkurssin jälkeen.

Autolainan saa sen jälkeen konkurssi, mutta autorahoituksen saaminen voi olla hieman haastavampaa. Jotkut lainanantajat hyväksyvät sinulle autolainan konkurssin jälkeen, vaikka saatat maksaa lainasta korkeampaa korkoa. Lainanantajat voivat myös periä jyrkkiä aloitusmaksuja lainan takaamiseksi.

Lue lisää siitä, kuinka kauan konkurssin jälkeen autolainan saaminen voi kestää.

Kuinka kauan joutuu odottamaan autolainan saamista konkurssin jälkeen?

Se, kuinka nopeasti voit saada autolainan konkurssin jälkeen, voi osittain riippua siitä, minkä tyyppisen konkurssin olet jättänyt. Sinä pystyt hakea konkurssisuojaa liittovaltion konkurssilain 7 tai 13 luvun mukaisesti.

Luku 7 konkurssi tunnetaan myös nimellä selvitystila konkurssi, koska velallisten on yleensä asetettava osa omaisuudestaan ​​selvitystilaan ehtona velkojensa selvittämiseksi. Tämän tyyppisessä konkurssihakemuksessa pyydät tuomioistuinta poistamaan velkasi. Vastineeksi tuomioistuin voi ottaa osan omaisuudestasi, likvidoida sen ja käyttää niitä maksamiseen velkojat.

Luvun 7 hakemus voi olla sopiva tilanteissa, joissa sinulla on suurelta osin vakuudettomia velkoja, kuten luottokortteja tai sairaanhoitolaskuja, ja sinulla ei ole riittävästi varoja niiden maksamiseen. Luku 7:n mukaisen konkurssin hakeminen ja loppuun saattaminen voi kestää yhdestä kuuteen kuukauteen. Kun tapauksesi on ratkaistu, et ole enää velvollinen maksamaan mitään velkoja sisällytetty hakemukseesi.

Luku 13 konkurssi antaa sinulle mahdollisuuden maksaa velat takaisin ajan mittaan säilyttäen samalla kaikki omaisuutesi. Tämän tyyppinen hakemus on suunniteltu auttamaan sinua maksamaan takaisin velkojillesi kolmen tai viiden vuoden aikana ilman, että sinun on jouduttava selvitystilaan.

Voit valita luvun 13 konkurssin, jos sinulla on omaisuutta, jonka haluat pitää, kuten koti, ajoneuvoja tai pankkitilejä, ja sinulla on keinot maksaa jotain velkojasi. Jos omistat yrityksen, voit hakea sitä Luku 11 konkurssi sen sijaan luoda suunnitelma velkojesi takaisinmaksusta.

Luku 7 konkurssi voi jäädä luottotietoihisi jopa 10 vuotta. Luku 13 konkurssi voi puolestaan ​​pysyä luottollasi jopa seitsemän vuotta. Tämä ei tarkoita, että sinun on odotettava 7-10 vuotta autolainan saamista. Voit kuitenkin odottaa, että sillä on välitön vaikutus luottotuloksiisi, kun haet konkurssia.

Kuinka konkurssi vaikuttaa autolainakelpoisuuteen

Kun haet autolainaa, lainanantajat voivat tarkistaa luottotietosi ja luottotietosi. A luottopisteet on kolminumeroinen luku, jota lainanantajat käyttävät riskin mittaamiseen. Mitä korkeampi pistemääräsi, sitä vähemmän riskialtista näytät lainanantajille. Konkurssi voi olla äärimmäisen haitallista luottotiedolle – on mahdollista, että pisteesi voi laskea 100 pistettä tai enemmän riippuen siitä, missä se oli ennen hakemuksen jättämistä.

Lainanantajat saattaa pitää lainanottajaa, jotka ovat aiemmin tehneet konkurssin, suurempana riskinä. Mitä tulee siihen, miten tämä vaikuttaa autolainakelpoisuuteen, mikä tahansa seuraavista voi olla totta:

• Lainanantajat voivat olla haluttomia hyväksymään sinua a auto laina, varsinkin jos olet vain muutaman kuukauden päässä konkurssista.
• Jos lainanantaja hyväksytään, hän voi veloittaa korkeamman hinnan korko jotta laina kompensoi havaittua riskiä lainaamisesta sinulle konkurssin jälkeen.
• Sinulta voidaan veloittaa korkeampi maksu aloitusmaksu lainanantajan takaavan lainan, mikä taas on riskinhallintatoimenpide.

Autolainan saaminen konkurssin jälkeen ei ole mahdotonta, mutta sinun tulee olla valmis saamaan omasi luottohistoria joutua lainanantajien tarkasteluun.

Kuinka saada autolaina konkurssin jälkeen

Konkurssi kestää monta vuotta, ennen kuin se kaatuu luottotiedot. Jos kuitenkin haluat saada autolainan konkurssin jälkeen, voit tehdä joitain toimenpiteitä parantaaksesi todennäköisyyttäsi tulla hyväksytyksi.

Vaihe 1: Tarkista luottotietosi

Ennen kuin haet autolainaa, sinun tulee ymmärtää, mitä lainanantajat näkevät luottoraporteissasi ja mitä he huomioivat lainapäätöksissään. Luottotietojesi ja -pisteiden tarkistaminen voi antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka riskialtis näytät todennäköisesti.

Tässä on joitain asioita, jotka on otettava huomioon luottotietojasi tarkistaessa.

• Konkurssiraportointi: Jos konkurssimenettelysi on päätetty, on tärkeää varmistaa, että kaikki hakemukseesi sisältyvät velat raportoidaan suljetuiksi tileiksi, joiden saldo on nolla.
• Virheet: On myös hyvä idea etsiä luottoraporteistasi virheitä, jotka voivat vahingoittaa pisteitäsi. Tämä sisältää konkurssiin sisältyvien velkojen virheellisen raportoinnin sekä virheet, jotka liittyvät velkoihin, joita ei ollut.
• Negatiivinen tieto: Negatiiviset tiedot, kuten maksuviivästykset tai korkeat maksut luottojen käyttö, voi vahingoittaa pisteitäsi. Vaikka et voi kiistää oikeita negatiivisia tietoja, voit tunnistaa ja lopettaa negatiiviset tavat, jotka saattavat vetää pisteitäsi alas.
  

Vaihe 2: Aloita luoton palauttaminen

Luoton palauttaminen konkurssin jälkeen voi viedä aikaa, ja mitä nopeammin aloitat, sitä parempi. Joitakin parhaita tapoja palauttaa luottoa konkurssin jälkeen:

• Laskujen maksaminen ajallaan, erityisesti velat, jotka eivät kuuluneet konkurssiin.
• Kun sinut lisätään valtuutetuksi käyttäjäksi toisen henkilön luottokorttitilille, mikä voi heijastaa hänen hyviä luottotottumuksiaan luottotietousi.
• Suojatun luottokortin hakeminen, pienten summien laskuttaminen kuukausittain ja saldon maksaminen kokonaisuudessaan.
• Luottorakennuslainan saaminen pankistasi tai luottoyhtiöstäsi positiivisen maksuhistorian palauttamiseksi.

Vaihe 3: Tallenna käsiraha

Mitä enemmän ostat uutta tai käytettyä autoa, sitä vähemmän sinulla on rahoitusta. Säästää isompaa ennakkomaksu voisi helpottaa kelpoisuutta, jos et tarvitse suurempaa lainaa.

Jos aiot säästää rahaa ajoneuvon käsirahaa varten, muista säilyttää se oikeassa paikassa. Esimerkiksi korkeatuottoinen säästötili voi olla turvallinen tapa kasvattaa rahaa, jos ansaitset korkeamman koron.

Vaihe 4: Vertaa lainanantajia ja tee ostoksia

Jos työskentelet luottojen jälleenrakennus ja sinulla on käsiraha talletettuna, seuraava askel on löytää oikea lainanantaja, jonka kanssa voit työskennellä. On hyvä idea tehdä ostoksia ja vertailla useiden lainanantajien autolainoja saadaksesi käsityksen siitä, mihin saatat olla oikeutettu ja kuinka paljon maksat.

Autolainan saamiseen konkurssin jälkeen on muutamia vaihtoehtoja.

• Luottoyhtiöt: Luottoliitto saattaa olla halukkaampi työskentelemään lainanottajien kanssa konkurssin jälkeen kuin pankki. Sinun on täytettävä jäsenvaatimukset liittyäksesi luottoliittoon, mutta voi olla mahdollista löytää autolainavaihtoehtoja, joiden korko ei ole tähtitieteellistä.
• Online lainanantajat: Verkkolainanantajat voivat tarjota huonon luottoluokan autolainoja ihmisille, jotka ovat joutuneet konkurssiin tai joilla on huonommat luottotiedot ulosmittauksen vuoksi. Jotkut online-lainanantajat voivat antaa vahvistettavaksi muita tekijöitä kuin luottopisteitä, kuten tulojasi ja työhistoriaasi.
• Oma rahoitus: Autoliikkeet voivat tarjota talon sisäistä rahoitusta lainanottajille, joilla on huono luotto, mukaan lukien ihmiset, jotka ovat joutuneet konkurssiin. Nämä ovat yleensä subprime-lainoja, mikä tarkoittaa, että niillä on korkeammat korot, mutta voit harkita sitä osta täältä, maksa täältä rahoitusta, jos et voi saada autolainaa muualta.
  

Huomioitavaa autolainaa haettaessa konkurssin jälkeen

Autolainan saaminen konkurssin jälkeen on hieman eri asia kuin rahoituksen hakeminen, kun sinulla on hyvä tai erinomainen luotto. Tässä on muutamia asioita, jotka tulee pitää mielessä, kun vertaat lainavaihtoehtojasi.

Korot

Maksat todennäköisemmin korkeampaa korkoa autolainasta konkurssin jälkeen. Tämä taas johtuu siitä, että lainanantajat näkevät sinut todennäköisesti suurempana riskinä. Mitä korkeampi lainasi korko, sitä enemmän maksat yhteensä kiinnostuksen kohde ja sitä korkeammat kuukausimaksusi todennäköisesti ovat.

Allekirjoittajat

Pyydä jotakuta yhteisallekirjoitus autolaina sinulle konkurssin jälkeen voisi helpottaa hyväksynnän saamista. Se voi myös säästää rahaa, jos voit saada alhaisemman koron. Muista kuitenkin, että allekirjoitettu laina voi näkyä molemmissa luottoraporteissasi. Jos sinä oletuksena Lainamaksuissa olet vaarassa vahingoittaa allekirjoittajasi luottoa ja suhdettasi heihin.

Saalistavat lainanantajat

Kun selviät konkurssista, olet haavoittuvassa taloudellisessa asemassa. Jotkut vähemmän hyvämaineiset lainanantajat yrittävät hyödyntää sitä. Lainanantaja voi esimerkiksi tarjota autolainoja ilman luottotietojen tarkistusta, mutta pienellä painetulla tekstillä hahmotellaan kohtuuttomien korkojen ja/tai maksujen ehdot.

Siksi on tärkeää tutkia lainanantajia perusteellisesti ennen autolainan hakemista konkurssin jälkeen. Voi myös olla hyödyllistä lukea asiakkaiden arvioita verkossa ja tarkistaa heidän Paremmat Business Bureau (BBB) ​​-luokitukset oppiakseen heidän maineestaan.

Bottom Line

Autolainan saaminen konkurssin jälkeen voi auttaa sinua saamaan luottoa uudelleen, jos maksat ajallaan. On kuitenkin tärkeää tietää, mitä voit odottaa saaessasi lainaa ja kuinka paljon maksat. Kun ryhdyt parantamaan luottotietojasi konkurssin jälkeen, voit saada takaisin taloudellisen tien, jotta voit saada parhaat autolainakorot aikaisemmin.