Kuinka paljon lemmikkivakuutus maksaa?

Pohjois-Amerikan lemmikkieläinten sairausvakuutusliiton (NAPHIA) mukaan lemmikkivakuutusten keskimääräiset kuukausikustannukset vaihtelevat noin 20–49 dollaria koiralle ja 11–29 dollaria kissoille. Mutta monet tekijät vaikuttavat lemmikkieläinvakuutuksen kustannuksiin. Selvitämme, kuinka paljon lemmikkivakuutus maksaa, kuinka voit säästää rahaa, mitä yleisiä poikkeuksia voit odottaa ja muita lemmikkivakuutuskustannuksia koskevia kysymyksiä.

Lemmikkieläinvakuutuksen keskimääräiset kustannukset

North American Pet Health Insurance Associationin mukaan keskimääräiset kuukausittaiset koirien ja kissojen vakuutusmaksut Yhdysvalloissa ovat seuraavat.

Suojatyypit	Keskimääräinen premium-koira	Keskimääräinen Premium Cat
Onnettomuus- ja sairausvakuutus	$48.66	$28.57
Vain onnettomuusturva	$19.93	$10.85

Lemmikkieläinten tapaturmavakuutus on huomattavasti halvempi, koska se ei kata sairauksia, kuten syöpää tai diabetesta. Mutta kaikki lemmikkivakuutusyhtiöt eivät tarjoa tapaturmavakuutusta, ja vain tapaturmaiset suunnitelmat voivat jättää lemmikkieläinten omistajat alttiiksi korkeille hoitokustannuksille.

Lemmikkivakuutussuunnitelmaa valittaessa on tärkeää verrata lemmikkivakuutustarjouksia, koska jokainen yritys arvioi lemmikkisi hieman eri tavalla, eikä kaikkia lemmikkivakuutuksia ole luotu yhtä suuri. Jotkut sisältävät etuja, kuten eläinlääkärintarkastusmaksujen ja hammassairauksien kattavuuden, joita toiset eivät. Alla on näytepalkkiot kolmevuotiaalle koiralle ja kissalle joissakin parhaat lemmikkivakuutusyhtiöt.

Esimerkki kuukausittaisesta palkkiosta kissan tapaturma- ja sairausvakuutusturvasta	Esimerkki kuukausittaisesta palkkiosta koiran tapaturma- ja sairausvakuutusturvasta
Valtakunnallinen	$23.46	$59.33
ASPCA	$25.86	$50.89
Figo	$13.68	$34.02
Omaksua	$38.94	$60.09
MetLife	$30.44	$49.00
Lemmikit paras	$15.86	$31.47
Limsa	$14.60	$30.39

Saadaksemme tarjoukset, käytimme seuraavia kriteerejä:

• Kolmevuotias urossekarotuinen 45-lb painava koira ja kolmivuotias naaras lyhytkarvainen kotikissa Denverissä (80014 postinumero)
• Suunnitelmat, joissa on 70 %:n korvaus, 250 dollarin omavastuu ja 10 000 dollarin vuosiraja

Jos näitä tarkkoja rajoja ei ollut saatavilla, valitsimme samankaltaisimman vaihtoehdon (Pets Bestin tarjoukset koskevat rajoittamatonta vuosittaista kattavuutta).

Kukin suunnitelma kattaa ja miten kukin yritys käsittelee olemassa olevia olosuhteita, vaihtelee. Ja vaikka kustannukset ovat tärkeä näkökohta, sinun tulee myös arvioida yritysten taloudellista vahvuutta ja asiakaspalvelua sekä määrittää, mitkä ominaisuudet ja digitaaliset työkalut ovat sinulle tärkeitä.

Muita huomioitavia lemmikkivakuutusyhtiöitä

Vakuutusyhtiöt	Vakuutusmarkkinat
Luotetut kaverit	Pawlicy Wizard
USAA
Kohta
Companion Protect
AKC lemmikkivakuutus

Kustannuksiin vaikuttavat tekijät

Paljonko lemmikkivakuutus maksaa? Vastaus riippuu seuraavista tekijöistä.

Peittotyyppi

Lemmikkieläinvakuutusyhtiöt tarjoavat yleensä yhden tai useamman seuraavista tuotteista:

• Tapaturma- ja sairausvakuutus: Kattava lemmikkivakuutus kattaa tapaturmat, kuten vieraan esineen nielemisen, ja sairaudet, kuten korvatulehdukset. Nämä suunnitelmat voivat myös kattaa käyttäytymisongelmia tai perinnöllisiä sairauksia.
• Vain onnettomuusvakuutus: Nämä suunnitelmat auttavat maksamaan sairaanhoitoa sen jälkeen, kun lemmikkisi repii nivelsiteen, saa haavan tai on niellyt jotain vierasta tai myrkyllistä muiden yleisten onnettomuuksien ohella. Vain tapaturmavakuutus ei sisällä sairauksien kattavuutta.
• Säännöllinen hyvinvointiturva: Nämä suunnitelmat kattavat odotetut sairauskulut, kuten rokotukset, eläinlääkärin hyvinvointitutkimukset ja seulontatestit. Jotkut suunnitelmat voivat kattaa myös hampaiden puhdistukset. Jokaiselle katetulle kululle on tyypillisesti dollarirajat.

Omavastuu

Lemmikkieläinvakuutus omavastuu on kiinteä summa, jonka maksat taskustasi ennen kuin vakuutusturvasi alkaa. Parhailla lemmikkivakuutusyhtiöillä on vuosittaiset omavastuut, mutta jotkut määräävät myös tapauskohtaisen omavastuun. Kun valitset vuosiomavastuun, pienempi dollarimäärä johtaa korkeampaan kuukausimaksuun.

Korvaustaso

Valitsemasi korvausvaihtoehto sanelee sen osuuden sairauskuluista, jotka vakuutuksenantajasi korvaa, kun olet saavuttanut omavastuun. Se vaihtelee tyypillisesti 70 prosentista 90 prosenttiin. Jos sinulla oli suunnitelma, jossa oli 70 %:n korvaus ja 500 dollarin omavastuu ja lemmikkisi tarvitsi 2500 dollarin leikkauksen, saisit 1400 dollaria takaisin lemmikkivakuutusyhtiöltäsi (2500–500 dollaria, sitten 70 % 2000 dollarista). Mitä korkeamman korvaustason valitset, sitä kalliimmaksi vakuutusmaksusi tulee.

Lemmikin rotu

Tietyt kissa- ja koirarodut ovat alttiimpia terveysongelmille kuin toiset. Ja mitä tulee koiriin, isommilla roduilla on usein enemmän terveysongelmia ja ne tarvitsevat enemmän lääkitystä. Vakuutusyhtiösi ottaa lemmikkisi koon ja rodun huomioon vakuutusmaksuasi määrittäessään.

Lemmikkien ikä

Kun lemmikit vanhenevat, niiden mahdollisuus sairastua kasvaa. Tämän seurauksena useimmat lemmikkivakuutusyhtiöt nostavat vakuutusmaksuja vuosittain. Mutta on silti tärkeää ostaa lemmikkivakuutus mahdollisimman aikaisin, jotta saat parhaan suojan, koska useimmat lemmikkivakuutusyhtiöt eivät kata olemassa olevia ehtoja.

Sijainti

Eläinlääkintähoidon keskimääräiset kustannukset vaihtelevat paikasta toiseen. Eläinten omistajille kaupunkialueilla, joilla on korkeat elinkustannukset, tulee todennäköisesti kalliimpia eläinlääkärilaskuja kuin esimerkiksi maaseudulla asuville lemmikkieläinten omistajille.

Mitä lemmikkivakuutus ei kata?

Useimmat lemmikkivakuutukset tulevat mukana poikkeuksiatai asioita, joita vakuutus ei kata, mutta kattavuus vaihtelee vakuutusyhtiöiden välillä. Esimerkiksi Lemonade ei kata käyttäytymisolosuhteita, mutta ASPCA sisältää. Seuraavat ovat yleisiä poikkeuksia:

• Aiemmin olemassa olevat olosuhteet, ellei lemmikkisi ole ollut oireeton jonkin aikaa
• Kahdenväliset ehdot, jotka ilmenivät toisella puolella ennen käytännön aktivointia
• Kaikki, mitä tapahtuu politiikkasi aikana odotusaika
• Tietyt nivel- ja nivelsiteiden sairaudet
• Valinnaiset hoidot
• Ennaltaehkäisevä hoito
• Sterilointi/kastraatiotoimenpiteet
• Kokeelliset hoidot
• Vaihtoehtoiset hoidot ja kuntoutus
• Eläinlääkärintarkastusmaksut
• Käyttäytymisolosuhteet
• Hampaiden sairaus 
• Eutanasia ja tuhkaus
• Hoito

Jotkut lemmikkieläinvakuutusyhtiöt voivat sisältää monia näistä yleisesti poissuljetuista vakuutuksista tai tarjota niitä hyväksynnät. Ja jokainen palveluntarjoaja käsittelee parannettavissa olevia olemassa olevia sairauksia eri tavalla. Nämä erot johtuvat osittain siitä, miksi vakuutusmaksut vaihtelevat lemmikkivakuutusyhtiöiden välillä.

Kuinka säästää rahaa lemmikkivakuutuksissa

Lemmikkieläinvakuutukset voivat painaa kuukausibudjettiasi, mutta voit pienentää kulujasi muutamalla tavalla.

• Vertaa lemmikkivakuutustarjouksia: Koska jokainen lemmikkivakuutusyhtiö määrittää vakuutusmaksut hieman eri tavalla, ostokset lisäävät mahdollisuuksiasi saada paras mahdollinen hinta. Esimerkiksi jotkut yritykset ovat edullisempia kissoille kuin koirille, ja jotkut yritykset ovat edullisempia iäkkäille lemmikeille.
• Hyödynnä alennukset: Saatat saada alennuksia tiettyjen ryhmien jäsenenä (esim. sotilaat tai eläintenhoitajat), työnantajasi kautta tai jopa vain ostamalla verkosta tai maksamalla vuosittain. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat myös usean lemmikin tai usean vakuutuksen alennuksia.
• Korota omavastuuasi: Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat korkean omavastuun vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa sinua säästämään kuukausittaisissa vakuutusmaksuissasi. Varmista vain, että sinulla on tarpeeksi säästöjä kattamaan omavastuu eläinlääkärin hätätilanteessa.
• Valitse pienempi korvausvaihtoehto: Alemman kattavuuden valitseminen tarkoittaa pienempää vakuutusmaksua.
• Hanki tapaturmasuunnitelma: Tapaturmasuunnitelma voi olla järkevä, jos lemmikkisi on jo sairas tai vanha. Muista vain, että vaikka tapaturmasuunnitelma on halvempi, se voi jättää sinut kalliiden eläinlääkärilaskujen koukkuun, jos lemmikkisi sairastuu.