Paras aika jälleenrahoittaa autolaina

Paras aika jälleenrahoittaa autolaina on silloin, kun korot ovat alhaiset, jotta voit säästää rahaa uuteen lainaan verrattuna alkuperäiseen lainaasi. Paras aika on silloin, kun voit alentaa kuukausimaksujasi, pienentää maksamaasi kokonaiskorkoa tai molempia. Yleensä haluat jälleenrahoittaa kunnes sinulla on ollut lainasi noin vuoden ajan, mutta ei aivan sen takaisinmaksun lopussa, jotta saat suurimman hyödyn.

Milloin on paras aika jälleenrahoittaa autolaina?

Paras aika jälleenrahoitukselle a auto laina on silloin, kun voit saada alemman koron säästääksesi rahaa tai muuttaa lainaehtoja niin, että sinulla on pienempi kuukausierä, mikä voi auttaa budjettiasi. Täsmälleen, milloin saat alemman koron tai pienemmän kuukausierän autolainasi, riippuu a useista tekijöistä, kuten laajemmasta korkoympäristöstä ja siitä, onko sinulla positiivista pääomaa lainata.

Sinun kannattaa ottaa huomioon, kuinka kauan sinulla on ollut autolainaa. Jos yrität jälleenrahoittaa autolainasi liian aikaisin tai liian myöhään, et saa jälleenrahoituksesta maksimaalista hyötyä. Katsotaanpa tarkemmin, miten autolainan jälleenrahoitus toimii eri aikaväleillä.

Jälleenrahoitus autolainan ensimmäisten 60–90 päivän aikana

Autolainan uudelleenrahoitus voi olla vaikeaa nykyisen autolainasi ensimmäisten kuukausien aikana. Ensinnäkin jotkut lainanantajat eivät ehkä ole halukkaita tarjoamaan uutta lainaa ennen kuin sinulla on vakiintunut maksuhistoria, joka osoittaa, että maksat lainan todennäköisesti pois.

Toiseksi, kun haet autolainaa, lainanantaja suorittaa a kova kysely sinun luottoraportti varmistaaksesi, että olet vastuullinen lainanottaja. Tämä vaikea kysely voi tilapäisesti alentaa luottopisteet, ehkä useita kuukausia. Jos teet hakemuksen pian autolainan avaamisen jälkeen ja sinulla on tämän seurauksena alhaisemmat luottotiedot, et välttämättä täytä parempia ehtoja.

Kuuden kuukauden jälleenrahoitus lainaan

Monissa tapauksissa kuuden kuukauden odottaminen voi olla sopivampi aika jälleenrahoittaa autolainasi, koska se antaa aikaa luottopisteesi palautumiselle ja lainanantajalle autonimikkeen saamiseen.

Kuusi kuukautta ei kuitenkaan välttämättä ole tarpeeksi pitkä aika nähdäkseen sellaisia ​​etuja kuin a alhaisempi korko Tämä voi johtaa säästöihin laajemmista markkinatrendeistä riippuen. Kun saat alhaisemman koron, säästät rahaa pitkällä aikavälillä. Jälleenrahoitus samalla korolla ei välttämättä aina ole taloudellisesti järkevää.

Jälleenrahoitus, kun lainaa on jäljellä vähintään kaksi vuotta

Kun sinulla on ollut lainasi vähintään vuoden, mutta ennen kuin sinulla on enää vuosi jäljellä, voi olla ihanteellinen jälleenrahoittaa autolaina saadaksesi suurimman mahdollisen taloudellisen hyödyn. Tämän ajanjakson aikana on kulunut tarpeeksi aikaa, jotta luottopisteesi voi mahdollisesti parantaa takaisinmaksuhistoriaasi. Maksat todennäköisesti silti tarpeeksi korkoa maksaaksesi alhaisemman koronmaksun, joka kannattaa jälleenrahoitusta.

Milloin jälleenrahoittaa autolaina

Paras aika jälleenrahoittaa autolaina voi myös riippua tekijöistä, kuten taloudellisesta tilanteestasi, lainaehdoistasi, oman pääoman määrästä sinulla on laina, ja laajemmat markkinatrendit, kuten Yhdysvaltain keskuspankin toimet prime-koron alentamiseksi, jolle useimmat autolainan korot ovat perustuu. Katsotaanpa tarkemmin, milloin jälleenrahoitus olisi hyvä vaihtoehto.

Kun taloutesi on parantunut

Jos luottopisteesi on korkeampi kuin se oli silloin, kun rahoitit auton, voit mahdollisesti jälleenrahoittaa lainaan pienemmällä korolla. Lainanantajat tarjoavat todennäköisemmin parempia ehtoja lainanottajille, joilla on vahvempi luottohistoria, koska he pitävät niitä pienempänä riskinä.

Jos tulosi ovat nousseet autolainan ottamisen jälkeen, esimerkiksi jos sait uuden työpaikan tai palkankorotuksen, se voi olla hyvä aika jälleenrahoittaa. Lainanantajat näkevät, että sinulla on varaa maksaa hieman enemmän ja ehkä pitävät sinua vähemmän riskialttiina lainanottajana, joten he voivat tarjota sinulle paremman koron.

Kun korot ovat laskeneet

Jos autolainojen korot ovat laskeneet sen jälkeen, kun alun perin rahoitit autolainasi, voit todennäköisesti rahoittaa uudelleen alhaisempi korko, mikä voi säästää rahaa. Vaikka luottopisteesi olisi sama kuin silloin, kun vakuutit alkuperäisen autolainasi, saatat saada alhaisemman koron, jos laajemmat markkinatrendit ovat kohti alhaisempia korkoja.

Kun sinulla on positiivinen pääoma

Kun ostat uuden auton, auton arvo yleensä laskee ajan myötä. Jos olet tilanteessa, jossa olet enemmän velkaa lainasta kuin auto on arvoinen, harkitse jälleenrahoituksen lykkäämistä, kunnes sinulla on positiivinen pääoma. Positiivisella pääomalla lainanantajat tarjoavat todennäköisemmin parempia ehtoja, koska he voivat luottaa vakuuksiin, jos et suorita maksuja. Pohjimmiltaan positiivinen pääoma lainassasi vähentää riskiä lainanantajille.

Milloin lykätä jälleenrahoitusta

Joissakin tapauksissa autolainan uudelleenrahoitus ei välttämättä ole parasta taloudellista etuasi, esimerkiksi jos maksat enemmän korkoa pitkällä aikavälillä. Tässä on joitain tilanteita, joissa olisi parempi olla uudelleenrahoittamatta.

Kun sinulla on negatiivinen pääoma

Autolainasi pääoma voi olla negatiivinen, kun autosi arvo laskee ja olet velkaa lainanantajalle enemmän kuin auto on arvoinen – tunnetaan nimellä ylösalaisin lainassa. Näissä tapauksissa on epätodennäköistä, että lainanantaja hyväksyy uuden lainan paremmilla ehdoilla. Harkitse alkuperäisen lainasi maksujen jatkamista, kunnes sinulla on positiivinen pääoma ennen autolainan jälleenrahoitusta.

Kun sinulla on vanhempi auto

Monet lainanantajat eivät jälleenrahoita autolainaa, jos auto on 10 vuotta vanha tai vanhempi. Itse asiassa joillakin lainanantajilla on alempi kynnys, kuten seitsemän tai kahdeksan vuotta. Vaikka auto kuuluisi jälleenrahoituksen sallittuun ikäryhmään, jotkut lainanantajat eivät välttämättä jälleenrahoittaa se, jos auton mittarilukema on suuri, kuten 100 000 mailia tai enemmän. Vanhojen käytettyjen autojen myynti ja hinnat ovat nousseet dramaattisesti muutaman viime vuoden aikana. vuosia sirupulan ja toimitusketjun ongelmien vuoksi, jotka haittaavat uusien autojen tuotantoa ja myyntiä, kuitenkin. Tämä markkinavoima on jossain määrin lieventänyt vanhempien ajoneuvojen rahoitusrajoituksia.

Saat ennakkomaksusakon

Jos nykyisessä autolainassasi on a ennakkomaksu sakko, saatat olla parempi maksaa laina sovitulla tavalla. Jos esimerkiksi sakkosumma on suurempi kuin jälleenrahoituksella saatava kokonaissäästö, jätä jälleenrahoitus väliin. Et halua maksaa enempää kuin olet jo velkaa.

Laina-aikasi on melkein ohi

Autolainat on rakennettu niin, että maksat suurimman osan lainan korko lainan ensimmäisinä vuosina. Siksi, jos sinulla on vain vuosi tai enemmän lainaa jäljellä, maksat todennäköisesti suurimman osan automaksustasi lainaan rehtori. Jos jälleenrahoit tuolloin, saatat joutua maksamaan lainalle vielä enemmän korkoa uudella lainalla.

Kuinka jälleenrahoittaa autolaina

Autolainan jälleenrahoitus on yksinkertainen prosessi, joka muistuttaa uuden lainan saamista. Tässä ovat tärkeimmät vaiheet:

1. Tarkista auton lainaasiakirjat, jotta tiedät alkuperäiset lainaehdot, mukaan lukien koron, lainan pituuden ja mahdolliset ennakkomaksusakot.
2. Tee ostoksia vähintään kolmen lainanantajan kanssa ja vertaile korkotarjouksia ja ehtoja löytääksesi parhaan tarjouksen.
3. Täytä lainahakemus.
4. Maksa alkuperäinen autolaina pois uuden lainan varoilla ja aloita uuden lainan maksut.

Bottom Line

Paras aika jälleenrahoittaa autolaina riippuu useista tekijöistä. Pyri löytämään aika, jolloin jälleenrahoitus hyödyttää sinua, esimerkiksi jolloin voit saada alhaisemman koron tai alentaa kuukausimaksuasi. Muista laskea alkuperäisen lainasi ja uuden lainasi kustannukset nähdäksesi kuinka paljon voit säästää rahaa. Lopuksi, vertailla autolainatarjouksia useilta lainanantajilta parhaan koron saamiseksi.