Tärkeimmät syyt henkilökohtaiseen lainaan
Henkilökohtaisissa lainoissa on tyypillisesti kiinteät korot, kiinteät kuukausierät ja kiinteä takaisinmaksusuunnitelma, jonka avulla lainanottaja tietää tarkalleen, mihin hän on ryhtymässä etukäteen. Tämä tekee henkilökohtaisista lainoista paljon ennustettavampia kuin luottokortit, joiden korkotaso vaihtelee ja maksut vaihtelevat.
Lisäksi useimmat henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia, joten niillä ei ole vakuusvaatimuksia kelvollisille hakijoille. Se tosiasia, että henkilökohtaiset lainat tarjoavat lainaajille kertasumman käteistä lähes mihin tahansa tarkoitukseen, voi myös olla houkuttelevaa, etenkin lainaajille, jotka aikovat käyttää lainavarojaan useampaan kuin yhteen tarkoitukseen.
Key Takeaways
- Henkilökohtaisia lainavaroja käytetään usein velkojen yhdistämiseen. Tämän ansiosta lainanottajat voivat olennaisesti yhdistää velkansa yhdeksi lainaksi, mikä voi auttaa heitä säästämään rahaa pitkällä aikavälillä.
- Velkahallinnan ulkopuolella henkilökohtaisia lainoja voidaan käyttää monenlaisiin suuriin ostoihin ja kuluihin, mukaan lukien kodin parannukset, hoitolaskut ja uuden yrityksen rahoittaminen.
- Huolimatta siitä, kuinka monipuolisia henkilökohtaiset lainat voivat olla, on tilanteita, joissa uuden velan ottaminen ei ole hyvä idea. Jos sinulla ei ole varaa maksaa takaisin henkilökohtaista lainaa ja/tai velkasi on jo karkaamassa hallinnasta, sinun kannattaa harkita vaihtoehtoista rahoituslähdettä.
10 parasta syytä saada henkilökohtainen laina
Mitkä ovat parhaat syyt hankkia a henkilökohtainen laina, ja milloin sinun pitäisi ei ota yksi? Harkitse seuraavia 10 henkilökohtaisen lainan käyttötapaa, ennen kuin otat uutta velkaa yhden kanssa.
1. Velkojen yhdistäminen
Velkojen yhdistäminen on yksi yleinen henkilökohtaisten lainavarojen käyttö, erityisesti kuluttajien keskuudessa, joilla on korkeakorkoinen luottokorttivelka. Yhdistämällä velan henkilökohtaisella lainalla lainanottaja saa a kiinteä korko ja setti takaisinmaksu suunnitelma, joka lopulta päättyy siihen, että he ovat maksaneet yhdistetyn velan.
Kuinka paljon lainanottaja voi säästää yhdistämällä velkansa? Se riippuu todella siitä, kuinka paljon he ovat velkaa, heidän olemassa olevien lainojensa koroista ja kuinka paljon heillä on varaa maksaa kuukausittain. Federal Reserve Systemin hallintoneuvoston mukaan keskiarvo korko Luottokorttitilien arvioitu korko oli helmikuussa 2023 20,92 %, kun 24 kuukauden henkilölainojen keskikorko oli 11,48 %.
2. Kodin parannuksia
Kun otat pois a asuntolaina tai kotipääomalaina (HELOC) kodin parannusten rahoittamiseen jompikumpi lainatyyppi käyttäisi kotisi arvoa vakuudeksi. Tämä tarkoittaa tyypillisesti sitä, että osakelainoilla on alhaisemmat korot kuin esimerkiksi henkilökohtaisilla lainoilla, koska vakuudet tekevät niistä turvallisemman vedon pankeille; kuitenkin asetat omaisuutesi takavarikointiriskiin, jos et suorita lainan maksuja.
Koska suurin osa henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia, et vaaranna kotiasi käyttämällä henkilökohtaista lainaa maksaaksesi keittiön remontin, huoneen lisäyksen, uuden maton tai päivitetyt kodinkoneet.
3. Muuttokulut
Muuttokulut voi vaihdella riippuen siitä, minne muutat (ja mistä), kuinka monta tavaraa omistat ja kuinka paljon apua todella tarvitset. Maksat esimerkiksi enemmän siitä, että muuttajat pakkaavat kaikki tavarasi puolestasi, kuin jos tarvitset ammattiapua huonekalujen ja muiden raskaiden esineiden siirtämiseen.
Joka tapauksessa oikea henkilökohtainen laina antaa sinulle mahdollisuuden lainata tarpeitasi vastaavan summan.
4. Lääkärikulut
Sairauskulut voivat tulla ylivoimaisiksi kiire, eikä kukaan halua pitkäaikaisen lääkevelkansa riistäytyvän käsistä. Henkilökohtaisella lainalla saatat pystyä yhdistämään ja helpommin maksamaan sairausvelkoja ja muita terveydenhuoltoon liittyviä kuluja ajan myötä.
5. Suuri osto
Ehkä haluat rahoittaa uuden kalustesarjan olohuoneeseesi tai suunnittelet vuosipäivälomaa, mutta sinulla ei ole käteistä maksaa etukäteen. Kummassakin tapauksessa henkilökohtainen laina tarjoaa sinulle tavan lainata rahaa, joka ei jätä sinua arvaamaan, kuinka paljon olet velkaa tai milloin tulet velattomaksi.
Lisäksi, kuten aiemmin mainittiin, henkilökohtaisen lainan käyttäminen isoon ostokseen jättää sinulle lähes aina alhaisemman koron kuin luottokortti.
6. Hääkulut
Vuoden 2022 Knot Real Weddings Study -tutkimuksen mukaan häiden keskimääräinen hinta oli noin 30 000 dollaria sinä vuonna. Vaikka saatat pystyä kattamaan nämä kulut luottokortilla tai muuntyyppisellä lainalla, useimpien henkilökohtaisten lainojen alhaisempi korko säästää todennäköisesti eniten rahaa pitkällä aikavälillä.
7. Yrityksen käynnistyskustannukset
Ehkä haluat perustaa oma yritys, mutta et ole riittävän vakiintunut ollaksesi kelvollinen a yrityslaina tai a yrityksen luottokortti. Siinä tapauksessa voit saada henkilökohtaisen lainan yrityksesi rahoittamiseen.
8. Verolaskut
Jos olet velkaa osavaltion tai liittovaltion veroja etkä ole valmis maksamaan summaa, joka sinun on maksettava, henkilökohtainen laina voi auttaa sinua selviytymään verokausi. Sinun on luonnollisesti maksettava lainaamasi varat takaisin, mutta henkilökohtainen laina voi tarjota sinulle tarvittavat varat välttääksesi oikeudelliset ja taloudelliset seuraamukset, jos maksat verojasi.
9. Avioerokulut
Avioeron saamiseksi vaadittavat kustannukset voivat olla jyrkkiä riippuen siitä, kuinka paljon lainopillista apua tarvitset. Henkilökohtainen laina voi tarjota sinulle tavan maksaa etukäteen avioeron, todennäköisen antamisen, edellyttämät oikeudenkäyntikulut sinulle kaivattua hengitystilaa, samalla kun vaadit sinua vain maksamaan takaisin sen, mitä olet velkaa sarjassa aikajanalla.
10. Adoptiokustannukset
U.S. Child Welfare Information Gatewayn raportin mukaan kotimaisen tai kansainvälisen adoption keskimääräiset kustannukset yksityisen toimiston kautta voivat vaihdella 30 000 dollarista 60 000 dollariin. Sen maksaminen etukäteen lapsen adoptoinnista ei tietenkään ole vaihtoehto kaikille, mutta henkilökohtainen laina voisi tehdä siitä mahdollisuuden useammalle ihmiselle.
Milloin henkilökohtaista lainaa ei kannata käyttää
On myös muutamia skenaarioita, joissa henkilökohtainen laina ei ole lainanottajan paras vaihtoehto. Tässä on, milloin sinun ei pitäisi saada henkilökohtaista lainaa tai harkita vaihtoehtoista rahoituslähdettä:
- Sinulla ei ole erityistä käyttöä varoilla. Lainaaminen ilman syytä on hyvä tapa saada pitkäaikaista velkaa.
- Sinulla ei ole varaa maksaa. Jos käytit a henkilökohtainen lainalaskuri ja olet huomannut, että kuukausierä ei mahdu budjettiisi, sinun tulee välttää lainan ottamista.
- Velkasi on karkaamassa hallinnasta. Jos sinun on jatkettava lainaamista vain pitääksesi taloutesi kunnossa, henkilökohtainen laina auttaa sinua vain lyhyellä aikavälillä.
- Sinulla on huono luotto. Huonon luottotason henkilökohtaisten lainojen korot ovat tyypillisesti poikkeuksellisen korkeat, joten niitä kannattaa välttää, jos mahdollista.
Mikä on henkilökohtaisen lainan hyvä vuosikorko (APR)?
Hyvä todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) henkilökohtainen laina vaihtelee sinun luottopisteet ja muut tekijät. Kuitenkin, joitain henkilökohtaisia lainoja saatavilla juuri nyt tarjoushinnat niinkin alhaiset kuin 6,99 % APR.
Mitkä ovat vaatimukset henkilökohtaisen lainan hyväksymiselle?
Henkilökohtaisten lainojen kelpoisuusvaatimukset vaihtelevat, mutta lainanantajat tarkastelevat yleensä luottopisteitäsi, tulojasi ja työhistoriaasi lainahakemuksia tarkasteltaessa.
Jos olet utelias siitä, hyväksytäänkö sinulle henkilökohtainen laina ja mikä korko sinun pitäisi maksaa, etsi lainanantajat, joiden avulla voit tarkistaa korkosi ilman kova kysely.
Mitkä ovat henkilökohtaisen lainan haittoja?
Henkilökohtaisilla lainoilla voi olla korkeammat korot, jos hakijalla on kohtuullinen tai huono luotto. Ei vain sitä, mutta heillä ei yleensä ole monia lyhytaikaisia etuja, joita joillakin luottokorteilla on. Esimerkiksi monet luottokortit tarjoavat 0 %:n johdantokoron rajoitetun ajan, kun taas henkilökohtaiset lainat eivät.
Bottom Line
On monia syitä harkita henkilökohtaista lainaa, mutta sinun tulee lainata rahaa vain, kun sinulla on suunnitelma sen takaisinmaksusta. Varmista lisäksi, että sinulla on lainan tarkoitus, tarvitsetko varoja velkojen vakauttamista, kodin parannusta tai muuta tavoitetta varten.
Kun olet ottanut henkilökohtaisen lainan, luo suunnitelma varmistaaksesi, että maksat vaaditut maksut aikaisin tai ajallaan joka kuukausi. Tämä voi parantaa luottotasi samalla, kun maksat velkasi, ja se on paras tapaus kaikille osapuolille.
