Truist Personal Loans Review
Plussat selitetty
- Saman päivän rahoitus saatavilla: Joillakin online-lainanantajilla voi kestää muutaman arkipäivän varojen siirtämiseen lainan hyväksymisen jälkeen. Truist voi kuitenkin asettaa varat saataville samana päivänä, ja jos ei, ne yleensä saapuvat nopeasti sen jälkeen.
- Ei aloitusmaksua sen ensisijaisesta henkilökohtaisesta lainavaihtoehdosta: Yksi Truistin henkilökohtaisista lainoista on ilman aloitusmaksua. Muut online-lainanantajat voivat veloittaa jopa 6 % tai jopa enemmän lainan myöntämisestä, mikä olisi 600 dollarin maksu, jos lainaat 10 000 dollaria.
- Maksuhelpotuksia taloudellisissa vaikeuksissa oleville lainanottajille: Lainanottajien, joilla on taloudellisia vaikeuksia, maksut voidaan keskeyttää väliaikaisesti. Huomaa, että korkokuluja kertyy edelleen.
Miinukset selitetty
- Huonot arvosanat asiakaspalvelusta. Asiakaspalvelu kärsi Truistin fuusion seurauksena. Molempien sulautumiseen osallistuneiden pankkien – BB&T: n ja SunTrustin – asiakkaat ilmoittivat ongelmista tilien aktivoinnissa ja pääsyssä.
- 5 %:n aloitusmaksu sen henkilökohtaisesta hätälainavaihtoehdosta. Toisin kuin sen henkilökohtainen laina ilman aloitusmaksua, Truistin hätälainassa on aloitusmaksu. Asiakkaiden on maksettava 5 dollaria jokaisesta lainaamastaan 100 dollarista, mikä vastaa 5 %:n aloitusmaksua.
- Hieman alhaisemmat vuosikorot erinomaisesta luotosta ovat saatavilla Truistin online-lainaosaston LightStreamin kautta. LightStreamin hinnat alkavat niinkin alhaisilta kuin 7,99 %:n todellinen vuosikorko automaattisella maksulla verrattuna Truistin alhaisimpaan 8,19 %:iin. Lainaajat, joilla on erinomainen luotto, pitävät Lightstreamista todennäköisesti paremman vaihtoehdon. Lighstreamin korot voivat kuitenkin olla jopa 25,49 % verrattuna Truistin vain 17,24 %:iin, mikä tarkoittaa, että monet muut lainaajat pärjäisivät Truistilla.
Johdanto
Truist Bank perustettiin vuonna 2019 BB&T Bankin ja SunTrustin yhdistymisen jälkeen. Yhdistyminen oli käynnissä vuoden 2022 ajan ja se saatiin päätökseen tammikuun 2023 tienoilla. Lopuksi kaikki BB&T- ja SunTrust-tuotteet on integroitu Truist-tuotteiksi.
Truist tarjoaa tällä hetkellä kaksi henkilökohtaista lainatuotetta. Sen päätuotteen avulla voit lainata jopa 100 000 dollaria, ja sen todellinen vuosikorko on 8,19–17,24 prosenttia. Sen toinen tuote, Ready Now Loan, on hätälaina, jota tarjotaan 100 dollarin erissä aina 1 000 dollariin asti ja todellinen vuosikorko 16,94%.
Etkö ole varma, mikä laina sopii sinulle? Truist tarjoaa an online-tietokilpailu joka voi auttaa. Vaikka tämä tietokilpailu saattaa ohjata sinut Truistin lainatuotteisiin, se voi myös ohjata sinut LightStreamiin, joka oli aiemmin SunTrustin online-jaosto. Truist toteaa myös, että LightStreamin kautta on saatavilla enemmän lainoja ja ehtoja.
yrityksen esittely
Truist Bank, jonka pääkonttori sijaitsee Charlottessa, Pohjois-Carolinassa, on BB&T: n ja SunTrustin vuoden 2019 fuusion tulos. Äskettäin perustettu pankki palvelee 15 miljoonaa asiakasta 17 Yhdysvaltain osavaltiossa ja D.C.:ssä, mikä tekee siitä Yhdysvaltain seitsemänneksi suurimman pankin. Sillä on tällä hetkellä yli 2 000 konttoria ja 3 000 pankkiautomaattia.
Truist tarjoaa pienyritystuotteita, asuntolainoja, henkilökohtaisia lainoja, ajoneuvolainoja, kotipääomalainoja, vakuutuksia, varallisuudenhoitoa ja paljon muuta.
Henkilökohtaisten lainojen tyypit Truist-tarjoukset
Truist tarjoaa kaksi henkilökohtaista lainatuotetta, ensisijaisen henkilökohtaisen lainansa ja Ready Now -lainan. Vaikka ensisijainen henkilökohtainen laina tarjoaa suoraviivaisen hakuprosessin, Ready Now -lainan hakijoiden on täytettävä lisävaatimukset. Kumpikaan lainavaihtoehto ei vaadi vakuuksia tai salli yhteisiä hakemuksia.
Tässä lyhyt katsaus lainatyyppeihin:
Henkilökohtainen laina
- Voi vakiinnuttaa velat ja maksaa kodin parannukset, häät, lomat ja paljon muuta.
- Lainaa 3 500–100 000 dollaria
- Ei aloitusmaksua
Laina valmiina nyt
- Voi maksaa auton korjaukset, sähkölaskut, putki- tai laitekorjaukset ja paljon muuta.
- Lainaa 100–1000 dollaria
- Veloittaa aloitusmaksun
- Floridan asukkaat maksavat ylimääräisen osavaltion asiakirjaleimamaksun
Lainaajille, jotka tarvitsevat hätälainaa, monet luotto-osuudet tarjoavat edullisia palkkapäivälainoja (PAL) 200–1 000 dollarin suuruisina. Tukikelpoiset lainanottajat voivat nostaa enintään kolme PAL: ia kuuden kuukauden aikana.
Aika saada varoja
Rahat sekä henkilökohtaiseen lainaan että Ready Now -lainaan voivat olla saatavilla samana päivänä. Vaikka jotkut muut lainanantajat tarjoavat rahoitusta samana tai seuraavana päivänä, monet maksavat varat kolmesta viiteen arkipäivään. Truistin aika rahoitukseen on nopea verrattuna joihinkin sen kilpailijoihin.
Truist henkilökohtaisen lainan ominaisuudet
Lainaa hätätilanteita varten
Truist’s Ready Now -laina toimii kuten hätälaina. Tämä laina voi auttaa oikeutettuja lainaajia pääsy nopeaan käteiseen odottamattomia kuluja, kuten auton korjaus- tai hoitolaskuja varten. Lainaajien on rajoitettu yhteen lainaan kerrallaan, enintään 1 000 dollariin asti, ja heidän on odotettava 30 päivää lainan takaisinmaksun jälkeen saadakseen uuden Ready Now -lainan. Hakijoilla on oltava olemassa oleva Truist-sekkitili avoinna vähintään kuusi kuukautta ennen hakemista.
Tilivaatimusten tarkistaminen
Et tarvitse olemassa olevaa sekkitiliä Truistissa, jotta voit hakea sen ensisijaista henkilökohtaista lainaa. Ready Now -lainaan oikeutettujen lainanottajien on kuitenkin oltava olemassa Truist-sekkitili, joka on ollut avoinna vähintään kuusi kuukautta.
Maksuapuohjelma
Truist tarjoaa apua lainanottajille, jotka kohtaavat vaikeuksia. Pankin henkilökohtainen lainan maksuhelpotus antaa oikeutetuille asiakkaille tilapäisen maksusuorituksen keskeyttämisen, jos he kohtaavat tilapäisen tulon pienenemisen, odottamattomia kuluja tai luonnonkatastrofia. Huomaa, että korkoa kertyy edelleen maksujen keskeytyksen aikana.
Kun lainaasi asetetaan maksamatta tai maksut keskeytetään, lainallesi voi silti kertyä korkoa ja sen takaisinmaksun kokonaiskustannukset voivat olla korkeammat. Kärsivällisyys saattaa näkyä myös luottotiedoissasi.
Hae Truist-lainaa
Lainaajat voivat hakea Truist-henkilökohtaista lainaa verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti. Sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen tai pysyvä asukas ja sinulla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus, jotta voit hakea.
Tässä ovat hakemuksen vaiheet valmistautumiseen:
- Päästä alkuun: Vieraile Truistissa henkilökohtaisten lainojen sivu ja napsauta "Käytä nyt" -painiketta. Anna asuinvaltiosi ja kansalaisuusasemasi.
- Henkilökohtaisia tietoja: Sinun on tämän jälkeen annettava henkilötietosi, mukaan lukien yhteystiedot, sosiaaliturvatunnus ja bruttovuositulot.
- Lainatiedot:Luettuasi Truistin E-Sign Disclosure and Consent -sopimuksen, voit tarkastella lainatietojasi ja suorittaa hakemuksesi viimeiset vaiheet.
Jos lainahakemuksesi hyväksytään, Truist lähettää sinulle sähköpostitse linkin lainaasiakirjojen sähköiseen allekirjoittamiseen. Hyväksyntä voi kestää jopa 15 minuuttia. Jos sinut kuitenkin hyväksytään muina aikoina, saatat saada sähköpostin vasta seuraavana päivänä.
Voitko jälleenrahoittaa henkilökohtaista lainaa Truistilla?
Truist ei tarjoa henkilökohtaisten lainojen jälleenrahoitusta tällä hetkellä.
Asiakaspalvelu
Truist-asiakkaat voivat ottaa yhteyttä asiakastukeen klo 8.00 ja 20.00. ET, maanantaista perjantaihin ja klo 8.00–17.00. lauantaisin, pyhäpäiviä lukuun ottamatta. Numero on 844-4TRUIST (844-487-8478).
Automaattinen apu on saatavilla myös puhelimitse 24 tuntia vuorokaudessa.
Asiakastyytyväisyys
Pitkään venynyt Truist-fuusio vaikutti negatiivisesti asiakaskokemukseen. Tämän lainanantajan asiakaspalveluluokitukset ovat huonot, ja valituksia ongelmista uusien tilien aktivoinnissa, olemassa olevien tilien saamisessa ja petosongelmien ratkaisemisessa. Asiakkaat ilmoittavat myös pitkiä odotusaikoja yrittäessään saada puhelinapua.
Ne, jotka tekivät pankin joko BB&T: llä tai SunTrustilla ennen fuusiota, joutuivat kohtaamaan haasteita seuraavien seikkojen kanssa:
- Asiakaspalvelu ja petosilmoitus
- Ilmoittautuminen tiettyihin palveluihin, kuten tekstihälytyksiin
- Lainan maksuhelpotushakemukset
Tilin hallinta
Truistit asiakkaat voivat käyttää ja hallita tilejään useilla tavoilla. Asiakkaat voivat suorittaa maksuja ja määrittää automaattisen maksamisen verkossa tai Truist-mobiilisovelluksen kautta. Voit myös käyttää tilejä ja suorittaa maksuja puhelimitse ja henkilökohtaisesti. Live-chat ei ole tällä hetkellä saatavilla, vaikka automaattinen tuki on käytettävissä 24 tuntia vuorokaudessa.
Miten Truist vertaa muita henkilökohtaisia lainayrityksiä
Truistin henkilökohtaisia lainatarjouksia on rajoitetusti. Pankki ohjaa monet lainanottajat LightStreamiin henkilökohtaisten lainojen saamiseksi ja ehdottaa muita henkilökohtaisia lainatuotteita vaihtoehtona Ready Now -lainalle.
Jos etsit alle 1 000 dollarin lainaa, luottoliittoja, kuten Navy Federal tai Alliant, kannattaa harkita. Vaihtoehtoisesti online-markkinapaikka, kuten Credible, voi auttaa vertailemaan lainanantajia ja löytämään jopa 600 dollarin lainoja.
Suuremman henkilökohtaisen lainan kohdalla vaihtoehdoista ei ole pulaa, vaikka rajoittaisitkin haun luottoyhtiöihin. Alliant Credit Union on vain yksi vaihtoehto, joka tarjoaa jopa 100 000 dollarin lainoja suhteellisen alhaisilla vuosikorolla.
Alliant Credit Union vs. Truisti
Sekä Truist että Alliant Credit Union tarjoavat lainoja verkossa, mahdollisella rahoituksella samana päivänä. Tässä on kahden lainanantajan vertailu:
- Alliant on tunnustettu erinomaiseksi luottoyhtiöksi.
- Molemmat lainanantajat tarjoavat henkilökohtaisia lainoja 100 000 dollariin asti, mutta Alliantin vähimmäissumma on 1 000 dollaria verrattuna Truistin 3 500 dollarin vähimmäismäärään heidän tavallisessa henkilölainassaan.
- Alliantin henkilökohtaista lainaa hakeaksesi sinun tulee olla luottoyhdistyksen vakiintunut jäsen, mikä edellyttää jäsenyyttä vähintään 90 päivää. Truistin tavallisella henkilökohtaisella lainalla ei ole tällaista vaatimusta, mutta heidän Ready Now -lainansa edellyttää, että tili on auki kuudeksi kuukaudeksi.
| Truist henkilökohtainen laina | Alliantin henkilökohtainen laina | |
|---|---|---|
| APR-alue | 8,19 % - 17,24 % | Alkaen 10,99 % (todellinen vuosikorko, 40 % automaattisesta maksusta) |
| Lainasummat | 3 500 - 100 000 dollaria | 1 000 - 100 000 dollaria |
| Lainaehdot | 24, 36, 48 tai 60 kuukautta | 12, 24, 48 tai 60 kuukautta |
| Keskimääräinen aloitusmaksu | $0 | $0 |
| Onko saman päivän rahoitus saatavilla? | Joo | Joo |
| Maksuhelpotus- ja suojausvaihtoehdot | Vaikeus helpottaa maksujen lopettamista, mutta korkoa kertyy ja rahat ovat edelleen velkaa | Maksusuoja maksuun, joka kattaa lainan vakavien tapahtumien, kuten kuoleman, varalta |
Truist ja Alliant eivät paljasta henkilökohtaisten lainojensa luottovaatimuksia. Jos olet huolissasi, ettet ehkä täytä luottokelpoisuuttasi, tutustu valikoimaamme parhaat lainat lainaajille, joilla on huono luotto.
Lopullinen tuomio
Truist aikoo ottaa käyttöön lisää muutoksia lainatuotteisiinsa, mutta sen nykyinen tarjonta on suhteellisen rajallinen. Sen hinnat ovat kuitenkin kilpailukykyisiä. Sulautumisen kesto aiheutti kuitenkin asiakkaiden turhautumisen jo vuonna 2022.
Kun kyse on henkilökohtaisista lainoista, sinun kannattaa harkita muita lainanantajia tai hakea Truistin online-osaston LightStreamin kautta. Käytpä sitten LightStreamin, toisen online-lainanantajan tai luottoyhtiön kautta, löydät todennäköisesti lisää vaihtoehtoja.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia, kattavia arvioita henkilökohtaisen lainanantajat. Luokituksen tarjoajien arvioimiseksi keräsimme yli 25 datapistettä yli 50 lainanantajalta, mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot varmistaaksemme, että arvostelumme auttavat käyttäjiä tekemään perusteltuja päätöksiä lainaamisesta tarpeisiin.
Meidän täynnä henkilökohtaisten lainojen menetelmä, mukaan lukien tiedonkeruuprosessimme ja painotetut tietopisteet, on tarkastettavissa.