Kuinka kokonaisvaltainen suunnittelu voi antaa neuvonantajille etua
Roboadvisors Se hallitsee yli 3 biljoonaa dollaria maailmanlaajuisesti omaisuutta seuraavien viiden vuoden aikana alan arvioiden mukaan, mutta jotkut asiat vaativat ihmisen kosketuksen. Elämän- ja eläkesuunnittelussa on kyse paljon muustakin kuin numeroista, ja menestyneimmät talousneuvojat toimivat resurssina, jotka auttavat toteuttamaan unelmia. Tämä kokonaisvaltainen lisäarvoa tuova lähestymistapa taloussuunnitteluun tarjoaa vakuuttavan edun kilpailijoihin verrattuna.
Tässä artikkelissa tarkastellaan erilaisia tapoja, joilla rahoitusneuvojat voivat auttaa asiakkaita pelkän numeroiden murskaamisen ja eläkesalkkujen hallinnan lisäksi.
Key Takeaways
- Kokonaisvaltainen taloussuunnittelu ottaa huomioon yksilön kokonaistaloudellisen kuvan, joka vaihtelee lyhyen aikavälin tavoitteista pitkän aikavälin tavoitteisiin.
- Kokonaisvaltainen suunnittelu voi myös käsitellä ja usein ennaltaehkäistä tiettyjä elämäntapahtumia, kuten avioeroa, työpaikan menetystä tai kuolemaa, jotka voivat muuten olla häiritseviä.
- Lisäämällä inhimillisen kosketuksen kokonaisvaltainen suunnittelu voi toimia yhdessä tekniikoiden, kuten roboadvisoreiden, kanssa tulosten optimoimiseksi.
Kokonaisvaltainen suunnittelu 101
Parhaat talousneuvojat auttavat asiakkaita vastaamaan suuriin kysymyksiin, kuten "minne olen menossa?" tai "mitä minä teen?" sen sijaan, että vain laskettaisiin optimaaliset salkun allokaatiot.
Toisin sanoen he ottavat ylhäältä alas -lähestymistavan selvittääkseen "mitkä ovat tavoitteesi ja kuinka voimme saavuttaa ne?" eikä alhaalta ylöspäin lähestymistapa, joka kertoo sinulle "kuinka paljon sinulla on varaa?" Robo-neuvojien lisääntyessä tällainen kokonaisvaltainen lähestymistapa on tulossa yhä enemmän tarpeellista.
Mutta mitä kokonaisvaltainen suunnittelu oikeastaan tarkoittaa?
Oletetaan, että mahdollinen asiakas menee kahden talousneuvojan luo ja kysyy heiltä, kuinka paljon heidän pitäisi säästää eläkettä varten. Ensimmäinen neuvonantaja liittää asiakkaan iän ja tulot taloudelliseen malliin, joka tekee oletuksia muista tekijöistä ja sylkee kuukausittaisen luvun. Toinen neuvonantaja ottaa aikaa keskustellakseen asiakkaan eläkkeelle jäämistavoitteista saadakseen käsityksen siitä, kuinka paljon tarvitaan, ja sitten ottaa huomioon taloudelliset elementit nähdäkseen, mikä on mahdollista.
Jälkimmäinen on esimerkki kokonaisvaltaisesta lähestymistavasta, joka keskittyy tosielämän suunnitelmiin ja hyödyntää sitten taloudellisia malleja päätösten tekemiseen. Sen lisäksi, että prosessi saa parempia panoksia talousmalliin, se auttaa rakentamaan läheisempää suhdetta asiakkaan kanssa ja ymmärtämään aidosti hänen elämänsä ja eläkkeelle jäämisen tavoitteita. On helppo ymmärtää, miksi asiakkaat todennäköisesti pitävät tätä lähestymistapaa enemmän kuin automatisoituja järjestelmiä, jotka perustuvat keskiarvoihin asiakkaan yksilöllisen tilanteen sijaan.
Neuvojat voivat auttaa
Kokonaisvaltainen lähestymistapa taloudellisten neuvojen antamiseen voi varmasti auttaa luomaan ylivoimaisia elämän- ja eläkesuunnitelmia, mutta edut ulottuvat paljon muutakin kuin uusien asiakkaiden hankkiminen. On monia kertoja, kun asiakas on otettu käyttöön, jolloin hän saattaa tarvita taloudellisen neuvonantajan, joka ymmärtää hänen yksilöllisen tilanteensa ja ainutlaatuiset ongelmansa. Nämä ajat tarjoavat neuvonantajille mahdollisuuden rakentaa edelleen luottamusta ja vahvistaa suhdettaan asiakkaisiin.
Joitakin esimerkkejä tärkeistä elämäntapahtumista, joissa neuvojat voivat auttaa:
- Avioero.
- Asunnon ostaminen.
- Äkillinen työpaikan menetys.
- Odottamaton perintö.
- Kriittinen sairaus.
Kokonaisvaltaisilla talousneuvojilla voi olla tärkeä rooli auttaessaan asiakkaita ymmärtämään nämä asiat täydellisemmin ja laatimaan ihanteellisen rahoitussuunnitelman niiden käsittelemiseksi. Matkan varrella neuvojat voivat edelleen vahvistaa suhdettaan asiakkaisiin vähentääkseen poistumisasteita. Nämä lisäarvopalvelut voivat myös auttaa perustelemaan maksuja, jotka voivat vaikuttaa korkeammalta kuin tee-se-itse- tai robo-neuvoja-vaihtoehdot.
Neuvoja voi esimerkiksi työskennellä asiakkaan kanssa selvittääkseen, millaisen talon hän haluaisi ostaa, ja sitten tarkastella, kuinka paljon heillä on varaa ottaa käsirahaa vastaan. Tässä lähestymistavassa voitaisiin tarkastella suuremman talon ostamisen etuja ja haittoja sekä sen mahdollisia vaikutuksia eläkesäästöihin ja tuloihin. Tarkastelemalla kokonaiskuvaa neuvojat voivat auttaa asiakkaita tekemään parempia pitkän aikavälin taloudellisia päätöksiä.
Bottom Line
Menestyneimmät talousneuvojat ottavat kokonaisvaltaisen lähestymistavan puhuessaan mahdollisten asiakkaiden kanssa tai työskennellessään olemassa olevien asiakkaiden kanssa. Aloittamalla ylhäältä alas tai alhaalta ylöspäin, neuvojat voivat luoda parempia suhteita asiakkaisiinsa ja tarjota parempaa palvelua vähentääkseen poistumisasteita. Tämä lisäarvoa tuottava lähestymistapa muodostaa myös suuren esteen robo-neuvojille, jotka keskittyvät enemmän massamarkkinoiden talousneuvontaan, jossa käytetään keskiarvoja asiakkaan todellisen tilanteen sijaan.
