Fintechin kotipääomatuotteiden arviointi

Voit arvioida fintechin kotipääomatarjontaa vertaamalla korkoja, ehtoja ja muita lisäetuja.

Jos etsit kotipääomatuotetta, kuten asuntolaina tai kotipääomalaina (HELOC), voit kääntyä pankkisi tai luottoyhtiösi puoleen. Yhä useammat fintech-yritykset tarjoavat kuitenkin myös näitä tuotteita.

A fintech, eli finanssiteknologiayritys, toimii pääasiassa verkossa ja käyttää edistyksellistä teknologiaa, joka mahdollistaa digitalisoidun lainausprosessin. Tämän seurauksena fintech-yritykset voivat usein tarjota nopeamman hyväksymisprosessin ja mahdollisesti parempia ehtoja lainoille.

Lue lisää miten kodin osaketuotteet työtä ja kuinka arvioida fintechin kotipääomatarjontaa.

Kotipääomalainat voivat usein tarjota edullisemman tavan saada käteistä suuriin kuluihin, kuten kodin korjauksiin tai korkeakouluopetukseen. Heidän korot ovat tyypillisesti paljon alhaisemmat kuin henkilökohtaisten lainojen ja muiden lainatuotteiden korot. Monet ihmiset käyttävät myös asuntolainoja tai HELOC-lainoja maksaakseen pois korkeakorkoisia velkoja, kuten korkeat luottokorttisaldot.

Asunnonomistajat, joilla on merkittävää omaa pääomaa, voivat myös käyttää asuntopääomatuotetta eläkkeelle jääneiden elinkustannusten rahoittamiseen. Tätä käytäntöä kutsutaan a käänteinen asuntolaina, koska omistajat aloittavat käänteisen prosessin vastaanottaessaan maksuja määräajoin vastaan asuntoihinsa kertynyt arvo ajan mittaan ja joita he eivät ehkä tarvitse niin kauan ikääntymisen jälkeen.

Kotipääomatuotteiden tyypit

Kun arvioit fintechin tuotteita, haluat ymmärtää erot niiden toiminnassa.

Asuntolainalla, lainanantaja tarjoaa kertasumman, jonka voit käyttää mihin tahansa tarkoitukseen. Hyväksyttävä lainasumma riippuu siitä, kuinka paljon pääomaa sinulla on kotonasi, ja monet lainanantajat rajoittavat lainojen enimmäismäärää noin 80 prosenttiin. yhdistetty laina-arvo (CLTV) -suhde, eli voit yleensä käyttää vain osan pääomastasi. Maksat asuntolainaa takaisin säännöllisillä maksuilla kiinteäkorolla.

Kotipääomalainat (HELOC) toimivat enemmän kuin luottokortti. Asunnonomistajat saavat luottorajan, jota he voivat käyttää tarpeen mukaan, ja korot ovat yleensä vaihtelevia.

Sekä lainoilla että luottolimiiteillä lainanantajalle maksetaan takaisin kokonaisuudessaan, jos asunnonomistaja myy kiinteistönsä.

Home Equity -tuotteiden vertailu

Kun sinä arvioida asuntopääomatuotteita fintech-yritykseltä, sinun kannattaa ottaa huomioon niiden ehdot ja korot sekä se, miten ne vertautuvat perinteisten lainanantajien vastaaviin tuotteisiin. Esimerkiksi fintech voi tarjota kiinteää korkoa HELOC: ille, kun taas perinteiset lainanantajat tarjoavat tyypillisesti vaihtuvia korkoja. Fintech saattaa veloittaa minimaalisia etukäteismaksuja, koska sen prosessi on digitaalinen eikä kallista, kun taas perinteiset lainanantajat saattavat periä korkeampia etukäteismaksuja, koska niiden prosessi on työvoimavaltainen.

Pääomavaatimukset

Jotkut fintech-yritykset voivat hyväksyä enemmän kotipääomaasi vakuudeksi kuin muut. Monet yritykset eivät hyväksy 100-prosenttista CLTV: tä, mutta voit mahdollisesti käyttää enemmän kotisi arvoa joidenkin tuotteiden kanssa kuin toisten. Yleisemmin sinulle hyväksytään laina-arvo (LTV) -suhde, joka on 80 % pienempi.

Saatat myös kohdata vähimmäispääomavaatimukset, kuten vähintään 20 %:n oman pääoman tarve kotiisi. Jokainen fintech asettaa omat vähimmäispääomavaatimuksensa.

Korot

Asuntopääomatuotteiden korot vaihtelevat lainanantajasta toiseen. Mitä alhaisempi korkotaso, sitä enemmän säästät lainan kokonaiskuluissa. Joten vertaa useiden fintech-yritysten korkotarjouksia määrittääksesi, mikä on edullisin. Tämä tarkoittaa alhaisimman kiinteän koron saamista vertailukelpoisina laina-aikoina. Joillakin fintechillä saattaa olla tehokkaampi vakuutusprosessi, erilainen riskienhallinta pääsy tietoihin tai halvemmat pääomakustannukset, jotka he voivat siirtää sinulle alhaisemman koron muodossa hinnat. Ja korkojen suhteen voi olla myös muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon.

Joillakin asuntosijoitustuotteilla on kiinteät korot, jotka ovat paremmin ennakoitavissa. Toisilla on vaihtuvia korkoja, jotka voivat olla alhaisemmat, mutta voivat nousta ajan myötä. Harkitse nykyistä korkoympäristöäsi ja henkilökohtaista taloudellista tilannettasi, kun arvioit, mikä korkotaso voisi toimia sinulle parhaiten.

Lainan pituus

Takaisinmaksu Myös asuntolainojen ja HELOC-lainojen ehdot vaihtelevat.

Asuntolainalla laina-ajat voivat vaihdella viidestä 30 vuoteen. Maksat säännöllisiä maksuja lainanantajalle tänä aikana.

HELOCin avulla fintech laajentaa sinulle luottorajan määräajaksi, jota kutsutaan nimellä arvontajakso. Sitten alkaa takaisinmaksuaikasi ja alat suorittaa säännöllisiä maksuja, tyypillisesti vaihtuvakorkoisina.

Muut ehdot

Teknologiayrityksinä fintechit tarjoavat usein innovatiivisia tuotteita, myös asuntolainansa kanssa. Esimerkiksi lainanantajat, kuten Synergy One Lending ja Figure, tarjoavat HELOCin, jonka virtalähteenä on lohkoketju teknologiaa, joka tarjoaa tehokkaamman prosessin haku-, vakuutus- ja rahoitusprosessia varten. Lohkoketjun ja muun teknologian avulla fintechit voivat tehdä lainojen nostamisesta huomattavasti edullisempaa.

Lopuksi muista arvioida eri fintech-kotisijoitustuotteisiin liittyvät maksut. Asuntolainalla tai HELOCilla voi olla kilpailukykyinen korko, mutta korkeammat sulkemiskustannukset. Monien asuntolainojen tai HELOC-lainojen sulkemiskustannukset ovat 2–5 prosenttia.

Bottom Line

Fintech-lainanantajat voivat tarjota kilpailukykyisiä asuntosijoitustuotteita, kuten lainoja ja luottolimiittejä, jotka voivat sopia taloudellisiin tarpeisiisi. Tarkista kaikki vaihtoehtosi asuntolainassa vertaamalla etuja ja haittoja sekä erilaisia ​​ehtoja. Harkitse ammattimaisen rahoitusneuvojan ottamista saadaksesi ohjeita parhaan asuntopääomatuotteen valitsemiseksi juuri sinun tilanteeseesi.