American Express Business Loan Review: toukokuu 2023
Amex
Meidän Take
American Express tarjoaa liiketoimintaluottorajan kilpailukykyisin koroilla, pienillä maksuilla ja helpolla hakuprosessilla erityisesti nykyisille American Express -asiakkaille. Se tarjoaa kuitenkin vain liiketoimintaluottorajan. Jos tarvitset toisenlaista yritysrahoitusta, sinun on etsittävä muualta.
- Plussat miinukset
- Key Takeaways
- yrityksen esittely
Plussat miinukset
Mahdollisesti alhaiset vuosikorot (todellinen vuosikorko)
Ei lisäkuluja (paitsi myöhästymismaksut)
Vakuuksia ei vaadita
Vähän lainavaihtoehtoja
Henkilökohtainen takuu vaaditaan
Monimutkainen kuukausimaksu
Key Takeaways
- American Express tarjoaa asiakkailleen liiketoimintaluottoa 500 dollarista 250 000 dollariin.
- Liiketoiminnan luottorajan saamiseksi lainanottajien henkilökohtaisen luottopistemäärän on oltava vähintään 640.
- Kauden pituudet vaihtelevat kuuden, 12 ja 18 kuukauden vaihtoehdoilla.
yrityksen esittely
American Express perustettiin vuonna 1850 pikemminkin pikakuljetusyritykseksi kuin rahoituslaitokseksi. Merkittävän menestyksen jälkeen yritys alkoi lisätä valikoimaansa rahoitustuotteita, mukaan lukien matkasekin keksiminen.
Siitä lähtien yritys on jatkanut kasvuaan ja sillä on nyt miljoonia jäseniä, jotka hyödyntävät sen erilaisia tuotteita. Näitä ovat luottokortit, luottorajat ja pankkitilit, jotka kaikki ovat myös yritysten saatavilla. American Express toimii kaikissa 50 osavaltiossa.
American Expressin yritysten luottokortit voi tarjota erittäin vahvat palkinnot pienyritysasiakkaille.
- Kuukausimaksut 6 kuukauden aika: 3 %–9 %; 12 kuukauden aika: 6 %–18 %; 18 kuukauden aika: 9–27 %
- Lainan määrä $500–$250,000.
- Lainaehdot 6-18 kuukautta.
- Suositeltu vähimmäisluottopiste 640.
- Alkuperäinen maksu Ei mitään.
- Myöhästymismaksu $10–$100.
Plussat selitetty
- Mahdollisesti alhaiset vuosikorot: Tutkimuksemme mukaan American Expressin luottolinjan todellinen vuosikorko on niinkin alhainen kuin 5,80 %. Koska American Express veloittaa kuukausimaksuja (koron sijaan), on vaikea määrittää todellinen vuosikorko.
- Ei lisämaksuja: Kuukausimaksun (ja viivästysmaksun) lisäksi American Express ei veloita lisäkuluja, kuten aloitusmaksuja, ennakkomaksuja tai nostomaksuja.
- Vakuuksia ei vaadita: Toisin kuin jotkut muut lainanantajat, American Express ei vaadi, että käytät vakuuksia luottorajan turvaamiseen.
Miinukset selitetty
- Vähän lainavaihtoehtoja: American Express tarjoaa vain liiketoimintaluottonsa. Jos etsit määräaikaista lainaa, SBA-lainaa, laskun factoring-palvelua tai muita lainapalveluita, sinun on etsittävä muualta.
- Henkilökohtainen takuu vaaditaan: Vaikka vakuuksia ei tarvita, henkilökohtainen takuu on. Lainaajien on allekirjoitettava tämä takuu saadakseen hyväksynnän.
- Monimutkainen kuukausimaksu: Sen sijaan, että lainaamistasi varoista veloitetaan normaali korko, American Express veloittaa kuukausimaksun, joka perustuu prosenttiosuuteen lainatusta summasta ja takaisinmaksuajasta. Kuuden kuukauden lainaehdoissa kokonaiskuukausimaksu on 3–9 % lainasummasta; 12 kuukauden ajan se on 6–18 %; ja 18 kuukauden aikana se on 9–27 prosenttia.
American Expressin tarjoamat yrityslainat
American Express tarjoaa luottorajan yritysasiakkailleen, mutta ei a vakuudellinen tai vakuudeton laina. Tämä voi olla rajoittavaa, jos tarvitset pidempiä määräaikaisia lyhennyksiä tai suurempia käteissummia yrityksellesi.
On tärkeää huomata, että vaikka alin kuukausimaksu vastaa HUHT American Express -tarjoukset on 5,80 %, suurin mahdollinen on 35,99 %. Jos olet sen luottokelpoisuusasteikon alimmassa päässä, sinun kannattaa harkita huolellisesti ennen kuin nostat luottorajaa tällä korolla.
Aika saada varoja
American Express -luottorajan hakemisen ei pitäisi kestää kauan, varsinkin jos olet jo American Express -asiakas. Jos sinulla on tili, suurin osa tiedoistasi esitäytetään puolestasi.
Jos American Express pystyy vahvistamaan tietosi automaattisesti, se voidaan hyväksyä muutamassa minuutissa. Muussa tapauksessa manuaalinen tarkistus on suoritettava, mikä voi kestää kauemmin. Kun olet hyväksynyt, saat varat yleensä yhden arkipäivän kuluessa.
Aika, joka kuluu rahojen vastaanottamiseen maksua varten, riippuu pankistasi.
Lainaajan vaatimukset
American Expressillä on erityiset lainanottajan vaatimukset, jotka on täytettävä, jotta ne voivat saada liiketoimintaluottoa.
- Luottopisteet 640
- 3 000 dollarin kuukausitulot; 36 000 dollaria vuodessa
- Yksi vuosi liiketoiminnassa
- Yrityksen sekkitili
- Ole yli 18-vuotias
- Työskentele tukikelpoisella alalla
American Expressin yrityslainaominaisuudet
- Rakentaa luottoa: American Express raportoi maksusi luottotoimistoille, mikä voi auttaa luomaan luottoa, kun suoritat maksut ajallaan.
- Maksa vain siitä mitä käytät: Toisin kuin määräaikainen laina, luottoraja veloittaa korkoa vain käyttämäsi rahan perusteella.
- Pyörivät termien pituudet: American Express tarjoaa kolme erilaista termipituutta. Joka kerta kun teet arvonnan, voit valita varoillesi uuden takaisinmaksuajan.
- Mobiilisovellus: American Express ylläpitää omaa sovellusta yritystuotteilleen. Ominaisuuksiin kuuluu mahdollisuus hakea luottorajaa, hyväksyä maksuja ja tarkastella kulujasi.
Voitko jälleenrahoittaa yrityslainan American Expressillä?
Luottoraja ei ole kuin tyypillinen yrityslaina, mikä tarkoittaa, että jälleenrahoitus ei toimi aivan samalla tavalla. Joka kerta kun nostat luottorajastasi, voit valita uuden lainan pituuden ja nostettavan summan. Uuden arvonnan tuottoa on mahdollista käyttää aiemmin saamiesi varojen takaisinmaksuun.
Asiakaspalvelu
American Express on tunnettu asiakaspalvelustaan, ja tämä näkyy monissa eri tavoissa ottaa yhteyttä yritykseen. Tämä sisältää puhelimen, sähköpostin, sosiaalisen median ja live-chatin.
- Aukioloaika: 24/7
- Puhelin: 1-800-528-4800
- Chat: Kirjaudu tilillesi ja napsauta sitten Chat-kuvaketta.
- Viserrys: @AskAmex
- Facebook: @AmericanExpressUS
Asiakastyytyväisyys
Useimmat tuntevat American Expressin sen luottokorttivalikoiman ansiosta pikemminkin kuin sen liiketoimintaluottotarjonnan ansiosta, mikä voi vaikeuttaa asiakastyytyväisyyden arviointia.
J.D. Powerin yhdysvaltalainen pienyritysten luottokorttityytyväisyystutkimus on kuitenkin luokitellut American Expressin. ykkönen kahden vuoden ajan, mikä on osoitus siitä, millaista palvelua voit odottaa vastaanottaa.
American Express -yrityslainan hakeminen
Pienyrityksen American Express -lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa.
- Hakea verkossa. Jos olet jo American Express -asiakas, voit kirjautua sisään tilillesi ja saada suurimman osan hakemuksestasi esitäytettynä. Muussa tapauksessa sinun on syötettävä henkilötietosi ja linkitettävä yrityksen sekkitili.
- Odota vastausta. Kun olet lähettänyt hakemuksesi, yksi kolmesta asiasta voi tapahtua. Sinut voidaan hyväksyä nopeasti, sinut voidaan evätä tai hakemuksesi on ehkä tarkistettava manuaalisesti.
- Allekirjoita asiakirjat. Kun olet hyväksynyt yrityslainasi, voit viimeistellä tietosi, kuten alkuperäisen nostosumman ja maksutilisi. Sinun tulee myös allekirjoittaa lainaasiakirjat.
- Vastaanota varoja. Kun kaikki paperityöt on suoritettu ja arvonta on suoritettu, voit odottaa näkeväsi varat tililläsi yhdestä kolmeen arkipäivän kuluessa.
Vaihtoehtoiset yrityslainanantajat
| Kapitus | Kannella | Bluevine | |
|---|---|---|---|
| Luottorajan summa | Jopa 250 000 dollaria | Jopa 250 000 dollaria | Jopa 250 000 dollaria |
| Lainaehdot | 3-18 kuukautta | Jopa 24 kuukautta | 6-12 kuukautta |
| Suositeltu vähimmäisluottopiste | 650 | 625 | 625 |
Lopullinen tuomio
American Expressin liiketoimintaluottotarjous ei välttämättä sovi kaikille, etenkään niille, jotka etsivät pidempiä takaisinmaksuaikoja. Jos sinulla on kuitenkin hyvä luottotiedot ja todiste tuloista, American Express tarjoaa alan parhaita etuja, kuten alhaiset todelliset vuosikorot ja ilman aloitus-, arvostus- tai ennakkomaksuja.
Mikä on vähimmäisluottopiste, joka vaaditaan American Express -yrityslainoille?
American Express edellyttää, että lainanottajalla on a luottopisteet vähintään 640, jos haluat hakea liiketoimintaluottoa.
Kuinka kauan American Expressillä kestää lainahakemuksen tarkistaminen?
Aika, joka kestää saada lainalupa vaihtelee hakemuksesi ja toimittamasi materiaalin mukaan. Jos American Expressin automaattinen järjestelmä pystyy tarkistamaan antamasi tiedot, hyväksyntä voidaan tehdä muutamassa minuutissa. Muussa tapauksessa sovellus on tarkistettava manuaalisesti ja kestää kauemmin.
Onko American Express -yrityslaina vakuudeton?
American Expressin avaamiseen ei vaadita vakuuksia yrityslaina, mikä tarkoittaa, että se on suojaamaton. Sinun on kuitenkin annettava henkilökohtainen takuu, kun haet luottorajaa.
Onko American Express -yrityslaina luottoraja?
American Expressin yrityslainavaihtoehdot ovat vähäiset verrattuna muihin yrityslainanantajiin. Ainoa American Expressin tarjoama laina on uusiutuva luotto takaisinmaksuehdot kuuden ja 18 kuukauden välillä.
