American Family Life Insurance Company -katsaus

Plussat selitetty

• Saatavilla yksinkertaistetut ongelmakäytännöt: Kun haet henkivakuutusta, joudut yleensä vastaamaan terveyttäsi koskeviin kysymyksiin ja ajoittamaan lääkärintarkastuksen ja verikokeen. Täysin vakuutettujen vakuutusten käsittely voi kestää viikkoja. Jos tarvitset turvaa nopeasti, AmFamilla on joitain yksinkertaistettuja käytäntöjä, mikä tarkoittaa, että voit saada vakuutuksen ilman lääkärintarkastusta.
• Joitakin vakuutuksia voi ostaa verkosta: Jotkut vakuutusyhtiöt vaativat sinua työskentelemään vakuutusasiamiehen kanssa ostaaksesi minkä tahansa heidän vakuutuksensa. AmFamin avulla voit hakea yksinkertaistettua ajanjaksoa, lasten koko elämää ja eläkeläisiä kokonaan verkossa.
• Määräaikainen elinikä on uusittavissa: Jos sinulla on AmFam-kausivakuutus, sinulla on mahdollisuus uusia vakuutusturvasi vuosittain alkuperäisen voimassaoloajan päätyttyä.

Miinukset selitetty

• Ei muuttuvia tai indeksoituja yleiselämän tuotteita: American Family ei tarjoa indeksoituja tai muuttuvia universaaleja tuotteita. Jos etsit tämäntyyppistä henkivakuutusta kasvattaaksesi käteisarvoasi osakemarkkinoilla, American Family ei ole vaihtoehto sinulle.
• Suhteellisen alhaiset kattavuusrajat yksinkertaistetuissa liikkeeseenlaskukäytännöissä: Ostamasi vakuutuksen tyypistä riippuen saatat olla rajoitettu siihen, kuinka paljon voit saada. Esimerkiksi yksinkertaistettujen elinikäsuunnitelmien enimmäisturva on 150 000 dollaria.

Saatavilla olevat suunnitelmat

AmFam myy määräaikaisia ​​ja koko elinikäisiä vakuutuksia. Se on sekä täysin vakuutettu että yksinkertaistettu ongelmakattavuus, joten voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Vaikka yksinkertaistetut suunnitelmat, lasten koko elämä ja vanhusten koko elämä voidaan ostaa verkosta, kaikki muut suunnitelmat on ostettava AmFam agentti.

AmFamilla on kuusi henkivakuutussuunnitelmaa:

Termi Elämä

Kanssa määräaikainen henkivakuutus, ostat takuun, joka kestää tietyn ajanjakson. Jos kuolet kyseisen ajanjakson aikana, edunsaajat saavat vakuutuksen kuolemantapauskorvauksen, mutta he eivät saa mitään, jos kuolet vakuutuskauden päätyttyä. AmFamin elinikävaihtoehdoilla voit valita ajanjaksoksi 10, 15, 20 tai 30 vuotta. Sen kattavuusvaihtoehdot ovat tason politiikkaa, mikä tarkoittaa, että sen vakuutusmaksut pysyvät samoina koko sopimuksesi ajan.

On olemassa kaksi aikavälin elämänsuunnitelmaa:

• DreamSecure Term Life: DreamSecure Term Life on täysin sidottu sopimus, joka tarjoaa korkeamman kattavuusrajan kuin yksinkertaistettu ajanjakso. Tämän vakuutuksen voi ostaa vain vakuutusasiamiehen kautta.
• Yksinkertaistettu elinikä: Verkossa saatavilla olevat yksinkertaistetut elinikäiset käytännöt antavat sinulle mahdollisuuden saada 50 000–150 000 dollaria. Voit täyttää hakemuksen muutamassa minuutissa.

Koko elämä

Siitä huolimatta koko elämä vakuutus on yleensä kalliimpaa kuin määräaikainen henkivakuutus, se kestää koko eliniän. Se tarjoaa luotettavan suojan, ja koko elämän suunnitelmia voi myös kertyä käteisarvo ajan myötä.

Koko elämän suunnitelmia on kolme:

• Koko elämä: AmFamin Whole Life -suunnitelma tarjoaa pysyvän suojan useilla maksutavoilla. Tällä vakuutuksella on kiinteät vakuutusmaksut ja mahdollisuus osinkoon, mutta se voi vaatia lääkärintarkastuksen tiettyjen kattavuusmäärien osalta.
• DreamSecure Senior koko elämä: Jos olet 50–80-vuotias, saatat olla oikeutettu DreamSecure Senior Whole Life -suunnitelmaan. Voit saada 10 000 dollaria tai 15 000 dollaria kattaa lopullisia kulujasi ilman lääkärintarkastusta.
• Lasten koko elämä: Ostamalla Lasten koko elämä -vakuutuksen Am Familta saat pysyvän suojan lapsellesi. Voit valita kattavuuden summaksi 25 000 dollaria, 50 000 dollaria tai 75 000 dollaria, ja voit valita, haluatko maksaa 10 vuodeksi tai 20 vuodeksi. Sen jälkeen vakuutus maksetaan kokonaisuudessaan ja vakuutus kestää lapsesi eliniän.

DreamSecure joustava elämä

DreamSecure Flexible Life -sopimus on ainutlaatuinen vakuutus, joka tarjoaa pysyvän suojan joustavammin kuin koko henkivakuutus. Elämäsi eri vaiheissa voit tehdä muutoksia vakuutustasi, kuten vähentää vakuutusturvaasi ja vakuutusmaksujasi. Tämä politiikka on pohjimmiltaan American Familyn näkemys yleisestä henkivakuutuksesta.

Käytettävissä olevat ratsastajat

Kun ostat henkivakuutuksen, useimmilla yrityksillä on valinnaisia ​​merkintöjä, jotka tunnetaan myös nimellä vakuutusmatkustajat, jonka voit lisätä käytäntöösi. Vaikka ratsastajat lisäävät vakuutuksesi kustannuksia, ne antavat sinulle myös mahdollisuuden saada vakuutusta perheenjäsenille, saada etuja aikaisin tai ostaa lisävakuutuksia ilman lääkärintarkastusta.

AmFamilla on seuraavat ratsastajat:

Lasten vakuutus

Joidenkin AmFamin käytäntöjen mukaan voit ostaa jopa 15 000 dollaria koko eliniän kattavuuden lapsillesi, lapset mukaan lukien.

Taattu osto

Jos lisäät taatun ostovaihtoehdon vakuutustasi, voit saada lisäturvaa tietyissä kohdissa ilman muita lääketieteellisiä kysymyksiä tai tutkimuksia.

Luopuminen kuukausittaisista vammaisten vähennyksistä

Jos sinusta tulee vammainen ja tämä ratsastaja on vakuutuksessasi, AmFam luopuu vakuutusmaksustasi ja vakuutus pysyy voimassa.

Asiakaspalvelu

Vaikka joitakin AmFam-paketteja voi ostaa verkosta, sinun on otettava yhteyttä agenttiin muiden osalta. AmFamin edustajat ovat riippumattomia vakuutusasiamiehiä, jotka työskentelevät välityspalkkiolla, joten pidä tämä mielessä, kun harkitset heidän suosituksiaan.

AmFamin verkkosivusto on helppokäyttöinen ja tarjoaa riittävästi tietoa käytännöistä. Siinä on chat-ominaisuus, jossa voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun, ja siinä on online-portaali, jonka avulla voit ladata asiakirjoja tai suorittaa maksuja.

Jos haluat ottaa yhteyttä asiakaspalveluun puhelimitse, soita numeroon 1-800-692-6326.

Valitusindeksi

Henkivakuutuksessa asiakaspalvelu on keskeinen ominaisuus, joka on otettava huomioon arvioitaessa yrityksiä. Vaikka AmFam on pienempi henkivakuutusyhtiö, se tarjoaa tehokasta asiakaspalvelua, mistä on osoituksena kuluttajien yhtiötä koskevien valitusten erittäin vähäinen määrä.

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) julkaisee valitussuhteet joka kerta vuosi – pisteet, jotka kertovat, kuinka monta valitusta kuluttajat ovat tehneet yrityksistä suhteessa omiin yrityksiinsä markkinaosuus.

American Family Life Insurance Companyn valitussuhde oli 0,06 vuonna 2021, mikä on paljon parempi kuin alan keskiarvo 1,0. Itse asiassa kirjattiin vain yksi kuluttajavalitus.

Kolmannen osapuolen arviot

AmFam ei ollut mukana J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study -tutkimuksessa, jossa arvioitiin ja luokiteltiin parhaat henkivakuutusyhtiöt asiakastyytyväisyyden perusteella.

American Familyllä on hyvä luokitus taloudellisesta vahvuudesta ja hallinnosta. Toukokuussa 2021 AM Best vahvisti American Family Life Insurance Companyn luokituksen A (erinomainen). Se tunnusti taseen vahvuuden, suotuisan liiketoimintaprofiilin ja yritysriskien hallinnan. Korkea arvosana osoittaa, että AM Best on varma, että AmFam pystyy täyttämään politiikkansa ja sopimusvelvoitteensa tulevaisuudessa.

Peruutuskäytäntö

Kuten kaikilla vakuutusyhtiöillä, sinulla on 10 päivän "ilmainen katse" -jakso, kun ostat vakuutuksen AmFamilta. Ilmaisen katselun aikana voit tarkastella vakuutusasiakirjojasi ja peruuttaa ilman rangaistusta.

Kun ilmaiskatselujakso päättyy, voit silti päättää peruuttaa kattavuutesi, mutta sillä voi olla merkittäviä haittoja. Pitkäaikaisella elinikävakuutuksella et saa hyvitystä maksamistasi vakuutusmaksuista. Koko elämän suunnitelmissa voi olla antautumismaksu.

Jos haluat peruuttaa vakuutusturvasi, ota yhteyttä AmFam-edustajaan tai soita numeroon 800-692-6326.

Hinta

Voit saada tarjouksia useimmista American Familyn henkivakuutuksista, vaikka jotkin vaihtoehdot edellyttävät puhumista välittäjän kanssa tarjouksen saamiseksi.

Hinnoittelu vaikuttaa kilpailukykyiseltä, mutta jokaisen tilanne on erilainen. Pyydä tarjous nähdäksesi, mitä he veloittavat sinulta.

Kilpailu

Vaikka AmFamilla on useita suunnitelmia ja yksinkertaistettuja ongelmakäytäntöjä, sillä on suhteellisen alhaiset kattavuusrajat ja sillä on pieni määrä valinnaisia ​​ratsastajia.

Jos etsit vahvempaa ja muokattavissa olevaa käytäntöä, harkitse Northwestern Mutual, valintamme parhaaksi koko henkivakuutusyhtiöksi. Yhtiöllä on valittavana monia henkivakuutusvaihtoehtoja, mukaan lukien määräaikainen, koko, yleinen ja muuttuva yleishenkivakuutus. Siinä on myös useita ratsastajia, joita voit lisätä vakuutukseesi ostaaksesi lisäturvaa tai käyttääksesi sitä etusi erityisolosuhteissa, kuten nopeutettu hoitoetu ja vakuutusmaksusta luopuminen ratsastajat.

Vaikuttavinta Northwestern Mutualissa on sen erinomainen maine asiakaspalveluna. Northwestern Mutual on valtava vakuutusyhtiö, mutta sen valitussuhde oli vuonna 2021 paljon alan standardia parempi, vain 0,03. Northwestern Mutual sijoittui kolmannelle sijalle 21 yrityksestä J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study -tutkimuksessa. Sillä on myös AM Bestin taloudellinen vahvuusluokitus A++ (Superior).

American Family Life Insurance Company	Northwestern Mutual
Markkinaosuus	Pienempi, top 25 ulkopuolella	Ykkös, 7,49 %
Suunnitelmien määrä	6	Ota yhteyttä edustajaan kaikista vaihtoehdoista
Osingot vuodelta 2022	Saattaa olla saatavilla koko elämän ajan	6,5 miljardia dollaria
Wellness-ohjelman alennukset / tupakoinnin lopettamisen kannustimet	Ei mitään	Ei mitään
Palvelutapa	Vakuutusasiamies verkossa	Agentit ja neuvonantajat
AM Paras luokitus	A (erinomainen)	A++ (superior)
Valitukset Trend	0.06	0.03

Kuinka arvioimme henkivakuutusyhtiöitä

Arvostelumme henkivakuutusyhtiöistä perustuvat a määrällinen metodologia joka analysoi jokaisen vakuutuksenantajan vakauden ja luotettavuuden, asiakaspalvelun, korvauskokemuksen, tuotelinjojen monipuolisuuden ja kustannukset. Vertaamme kunkin tarjotun vakuutustyypin ehtoja – mukaan lukien saatavilla olevat vakuutusmäärät, valinnaiset matkustajat ja vakuutusmaksuvaihtoehdot – muiden suurten henkivakuutusyhtiöiden ehtoihin. Lopuksi tarkastelemme, kuinka kolmannen osapuolen organisaatiot arvioivat yritystä sen luotettavuuden ja yleisen maineen määrittämiseksi.