Mikä on SBA-mikrolaina ja miten se toimii?

SBA-mikrolainat ovat lainoja, joita Yhdysvallat Small Business Administration (SBA) tarjoaa jopa 50 000 dollaria välittäjälainanantajien kautta auttaakseen yrittäjiä kasvattamaan pienyrityksiään.

Mikrolainoja voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin, kuten käyttöpääomaan tai varastoon. Mutta niillä on joitain rajoituksia – esimerkiksi niitä ei voida käyttää velkojen maksamiseen. SBA-mikrolainojen lainaehdot ja korot vaihtelevat välittäjästä riippuen. Tyypillisiä mikrolainan hakijoita ovat startupeista ja olemassa pienyrityksiä.

Kuinka SBA-mikrolainat toimivat

SBA toimittaa varoja välittäville lainanantajille, jotka hallinnoivat lainaohjelmaa. Nämä lainanantajat ovat voittoa tavoittelemattomia yhteisöpohjaisia ​​organisaatioita. SBA-lainaajat jättävät SBA-mikrolainahakemuksensa paikalliselle SBA: n hyväksymälle välittäjälle. SBA tarjoaa luettelon nimetyistä välittäjistä SBA-mikrolainat.

SBA tarjoaa välittäjälle lainanantajalle jopa 5 miljoonaa dollaria SBA-mikrolainojen myöntämiseksi. Sitten lainat vaativat 15 % ei-liittovaltion käteismaksun.

SBA-mikrolainoja myönnetään yleensä startupeista ja pienyrityksiä, mutta voittoa tavoittelemattomat päiväkodit voivat myös olla kelvollisia. SBA-mikrolainat suljetaan 120 päivän kuluessa hyväksymisestä.

SBA-mikrolainan tärkeimmät ominaisuudet

Kuten muillakin lainoilla, SBA-mikrolainoilla on erityiset ehdot, korot, maksut ja muut ominaisuudet. Katsotaanpa tarkemmin, mitä he tarjoavat ja mitä he vaativat.

Enimmäismäärä

SBA-mikrolainaohjelma tarjoaa lainoja jopa 50 000 dollariin asti. Keskimääräinen lainasumma on 13 000 dollaria.

Ehdot

SBA-tuetut välittäjät takaisinmaksu ehdot, joten ne voivat vaihdella lainasta toiseen. Ehdot määräytyvät osittain lainasumman ja lainanottajan tarpeiden mukaan. SBA-mikrolainan enimmäislyhennysaika on kuusi vuotta ja keskimääräinen 40 kuukautta.

Korot

Välittäjät määrittävät korot mikrolainoja varten. Voit odottaa koron olevan noin 8–13 prosenttia.

Maksut

Olet vastuussa useiden SBA-mikrolainaan liittyvien maksujen maksamisesta. Välittäjät voivat esimerkiksi periä pakkausmaksun. Pakkausmaksu on rajoitettu 3 %:iin lainan kokonaismäärästä, jos laina-aika on vähintään vuosi. Alle vuoden laina-ajan pakkausmaksu on rajoitettu 2 prosenttiin lainan kokonaismäärästä.

Vakuus

SBA ei anna välittäjille erityisiä kriteerejä tiettyjen lainojen vakuuksille. Mutta välittäjät vaativat tyypillisesti pienlainanottajia antamaan vakuuden välittäjien takia on säilytettävä kassavarat ja lainasaldot, jotka vastaavat 115 % SBA: n tarjoamasta määrästä välittäjä.

Henkilökohtainen takuu

Vakuuden lisäksi välittäjät voivat myös vaatia sinua toimittamaan a henkilökohtainen takuu. Pohjimmiltaan, jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin, olet yrityksen omistajana vastuussa.

SBA-mikrolainan käyttötarkoitukset

Voit käyttää mikrolainoja useisiin tarkoituksiin, mukaan lukien:

• Koneet ja laitteet
• Tarvikkeet
• Varasto
• Kalusteet
• Käyttöpääoma

Et voi käyttää SBA-mikrolainan varoja velkojen maksamiseen tai kiinteistöjen ostamiseen.

Kelpoisuusvaatimukset SBA-mikrolainan saamiseksi

Kuinka sinä voit saada SBA-lainaa? SBA-mikrolainan vaatimukset vaihtelevat välittäjälainanantajan mukaan. Yleisiä kelpoisuusvaatimuksia ovat:

• Toimii voittoa tavoittelevana yrityksenä (jotkin voittoa tavoittelemattomat lastenhoitokeskukset voivat olla tukikelpoisia)
• Toimiminen välittäjän hyväksymällä alueella
• Täyttää SBA: n pienyritysten kokostandardit
• Ei rajoituksia liittovaltion varojen vastaanottamisesta

Aloitusyritysten vaatimukset

SBA pitää yrityksiä, jotka ovat toimineet kaksi vuotta tai vähemmän, startupina. Välittäjillä voi olla erityisiä luottopisteet ja vakuusvaatimukset startup-yrityksille.

Vaatimukset olemassa oleville yli 2-vuotiaille yrityksille

Välittäjillä voi myös olla erityisiä vaatimuksia hakijan luottopisteistä ja liiketoiminnan kassavirrasta, jos heidän liiketoimintansa on ollut toiminnassa yli kaksi vuotta. Lainanottajien, joilla on olemassa olevia yrityksiä, on todennäköisesti edelleen annettava vakuus.

SBA-mikrolainan plussat ja miinukset

SBA-mikrolainat voivat olla hyvä vaihtoehto pienille yrityksille, jotka tarvitsevat suhteellisen pienen summan rahaa auttaakseen niitä kasvamaan tai avautumaan, mutta on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset edut ja haitat.

SBA Microloan vs. SBA 7(a) Laina

SBA-mikrolainaohjelmalla ja SBA 7(a) -lainaohjelmalla on joitain yhtäläisyyksiä ja eroja.

Kuinka hakea SBA-mikrolainaa

Hae SBA-mikrolainaa lähettämällä mikrolainahakemuksesi välittäjälle. SBA tarjoaa a luettelo osallistuvista mikrolainanantajista.

Jokaisella välittäjälainanantajalla voi olla erityisiä hakemusvaatimuksia. He voivat pyytää sinua toimittamaan taloudelliset asiakirjat yrityksestäsi ja henkilökohtaisesta taloudestasi. SBA-mikrolaina rahoitetaan 120 päivässä.

Bottom Line

SBA-mikrolainat voivat auttaa startup-yrityksiä ja muita pieniä yrityksiä, jotka etsivät suhteellisen pientä rahoitusta. Mikrolainoja voidaan käyttää moneen eri tarkoitukseen. Vaikka korot, palkkiot ja ehdot vaihtelevat välittäjälainanantajan mukaan, sinulla on enintään kuusi vuotta aikaa maksaa laina takaisin.

Jos tarvitset lisää rahoitusta tai joustavampia takaisinmaksuehtoja, voit tutustua SBA: n muihin lainaohjelmiin tai perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin.