Kuinka avata Roth IRA suuren verkkovälitysyrityksen kanssa

Riittävä säästäminen elintason ylläpitämiseen kultaisina vuosina vaatii suunnittelua ja johdonmukaista, älykästä sijoittamista. Onneksi useimmilla amerikkalaisilla on erinomaisia veroetuinen työkaluja heidän käytössään. Yksi parhaista on Roth IRA.

Rothin henkilökohtainen eläketili (Roth IRA) on veroetuinen sijoitustyökalu. Vuonna 2022 henkilöt, jotka jäävät alle tietyn tulorajan, voivat maksaa verojen jälkeen enintään 6 000 dollaria henkilöä kohden tai 7 000 dollaria henkilöä kohden 50 vuotta täyttäneillä. Vuonna 2023 maksurajat nousevat 6 500 dollariin ja 7 500 dollariin. Sitten ne rahat voidaan sijoittaa yhteiset varat, osakkeet, joukkovelkakirjat, tai pörssilistatut rahastot (ETF).

Kuinka perustaa Roth IRA

Roth IRA: n avaaminen verkossa välitysyritys on yksinkertainen ja suhteellisen yhtenäinen useimmissa suurissa yrityksissä. Tässä ovat vaiheet, jotka sinun on suoritettava viidelle näkyvimmälle välittäjälle:

Charles Schwab

Charles Schwab näyttää useita oransseja "Avaa tili" -painikkeita kotisivu. Napsauta mitä tahansa niistä ja napsauta sitten oranssia "Roth IRA" -painiketta seuraavalla sivulla aloittaaksesi. Tässä on mitä tarvitset jokaiselle hakuprosessin sivulle:

1. Henkilötietosivua varten sinun tulee kirjoittaa nimesi, sähköpostiosoitteesi, sosiaaliturvatunnus (SSN), syntymäaika ja äidin tyttönimi.
2. Luo seuraavaksi käyttäjätunnus ja salasana. Voit myös valita turvakysymyksen tällä sivulla.
3. Seuraavalla sivulla sinun on annettava virallinen osoitteesi ja puhelinnumerosi sen lisäksi, että valitset postitusasetuksesi.
4. Syötä työsuhteesi, vuosi tuloja nestettä nettovarallisuus tällä sivulla.
5. Löydät säädökset tältä sivulta. Voit myös valita, lisätäänkö luotettu yhteystieto.
6. Jos päätät lisätä yhteyshenkilön, sinun on annettava hänen nimensä ja sähköpostiosoitteensa.
7. Valitse valinnaiset ominaisuudet tästä: paperiton viestintä, Schwab-kaupankäyntipalvelut, vaihtoehtoja kaupankäynti ja rajoitettu marginaalit.
8. Voit lisätä omasi edunsaaja tietoja tällä sivulla, jos mahdollista. Jos päätät lisätä tämän nyt, tarvitset heidän syntymäpäivänsä.
9. Lopuksi suostumuslomakkeet. Sinun on hyväksyttävä sähköisten tietueiden ja allekirjoitusten käyttö, välitystilisopimus, julkistaminen ja ehdot; Internal Revenue Service (IRS) ennakonpidätyksen asema; jne.
10. Sinun tilisi on luotu! Voit nyt rahoittaa sen siirtämällä rahaa verkossa, tallettamalla sekin sovellukseen, lähettämällä sekin postitse tai viemällä sekin fyysiseen paikkaan.

Uskollisuus

Mistä tahansa Fidelitystä Nettisivu, aloita napsauttamalla "Kirjaudu sisään" yläreunassa, ja sinun pitäisi löytää oranssi "Avaa tili" -painike seuraavan sivun alalaidasta. Valitse "Avaa Roth IRA" ja sitten "Aloita":

1. Oletko jo Fidelityn asiakas? Jos näin on, voit helposti avata tilin käyttämällä tallennettuja tietoja napsauttamalla "Kyllä" ensimmäisellä sivulla. Jos ei, paina "Ei".
2. Sinun on annettava seuraavat henkilökohtaiset tiedot seuraavalle sivulle: nimesi, SSN, syntymäaikasi, kansalaisuusmaasi, puhelinnumerosi, sähköpostiosoitteesi ja tarjouskoodi (jos saatavilla). Tämän sivun alareunassa on erillinen osio laillisen osoitteesi kirjoittamista varten.
3. Työn tila -sivulla voit valita avattavasta valikosta, jossa on esimerkiksi "työllinen", "itsenäinen ammatinharjoittaja", "eläkkeellä", "työtön" jne. Kun olet tehnyt valintasi, näkyviin tulee ponnahdusikkuna, jossa kysytään lisätietoja työsuhteesta. Sääntelytietosi näkyvät myös täällä.
4. Seuraavaksi sinulla on mahdollisuus tarkistaa tietosi. Tällä sivulla voit valita ydinasemasi, joko Fidelity Governmentin Rahamarkkinarahasto tai a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) - Insured Deposit Sweep -ohjelma kaikkien tietojen näyttämisen lisäksi. Sivun alareunassa painat "Avaa tili". Huomaa, että tekemällä niin hyväksyt kaikki tiedot.
5. Onnittelut, olet avannut Fidelity Roth IRA -tilisi! Löydät uuden tilinumerosi tältä sivulta.
6. Lopuksi voit määrittää Fidelity-käyttäjätunnuksesi ja salasanasi.
7. Kun olet luonut tilisi, voit rahoittaa sen siirtämällä sekki- tai säästötililtäsi, siirtämällä IRA-varoja muista laitoksista tai sekillä, pankkisiirrolla tai suoralla talletuksella.

Vanguard

Vanguard tarjoaa useita sivustoja, joista voit valita, jos vierailet Vanguard.com. Napsauta "Personal Investors" oikealla olevasta ruudusta tai "Our Sites" -pudotusvalikosta vasemmassa yläkulmassa, jolloin pääset oikealle verkkosivulle.

1. Aloita napsauttamalla jompaakumpaa tämän sivun kahdesta "Avaa tili" -painikkeesta. Seuraavalla sivulla voit valita joko "Aloita uusi tilisi" tai "Aloita siirto tai siirto".
2. Kun olet valinnut uuden tilin perustamisen, sinulta kysytään seuraavalla sivulla, kuinka haluat rahoittaa tilillesi: pankkisiirto (rahoitus nyt tai myöhemmin), siirtyminen työnantajasuunnitelmasta tai sijoitustilin siirto toiselta yritys.
3. Onko sinulla jo kirjautuminen? Jos ei, napsauta "Ei, olen uusi täällä" -ruudun alla Jatka. Sinut ohjataan esittelysivulle, jossa luetellaan kaikki tarvitsemasi tiedot ja vaiheet, jotka sinun on suoritettava.
4. Valitse seuraavalla sivulla annetuista vaihtoehdoista "Eläkkeelle sijoittaminen (välitys-IRA)" ja sitten "Roth IRA", kun "Tilityypit tähän tarkoitukseen" -ruutu tulee näkyviin.
5. Seuraavaksi sinun on annettava seuraavat henkilökohtaiset tiedot: nimi, sähköpostiosoite, syntymäaika, SSN, kansalaisuus ja sukupuoli.
6. Syötä fyysinen osoitteesi ja postiosoitteesi puhelinnumerosi lisäksi seuraavalle sivulle. Saat sitten ponnahdusikkunan, jossa voit tarkistaa tietosi.
7. Sitten sinun on ladattava digitaalinen valokuva ajokortistasi, valtion myöntämästä henkilötodistuksesta tai passista.
8. Määritä seuraavaksi käyttäjätunnuksesi ja salasanasi sen lisäksi, että hyväksyt sähköisen toimituksen ja Vanguardin verkkosivuston käyttöehdot. Sinun on sitten valittava kolme turvakysymystä seuraavalla sivulla.
9. Syötät sitten pankkikirjautumistietosi tai yhdistät pankkitilisi manuaalisesti osana todennusprosessia, joka kestää yleensä kahdesta kolmeen arkipäivää.
10. Kun todennus on valmis, sinun on syötettävä ensimmäinen maksusumma. Seuraavassa näytössä sinulla on mahdollisuus joko sijoittaa osingot ja pääomavoitot uudelleen tai siirtää rahat rahamarkkinoiden selvitysrahastoon.
11. Tarkista lopuksi tiedot ja lähetä hakemuksesi. Noin viiden päivän kuluttua sinun pitäisi saada Vanguardilta seurantasähköpostiviesti, jossa vahvistetaan, että tilisi on hyväksytty, ja kuvataan seuraavat vaiheet.

TD Ameritrade

TD Ameritrade sisältää näkyvästi "Avaa uusi tili" -painikkeen useissa paikoissaan aloitusnäyttö.

1. Kun olet napsauttanut "Avaa uusi tili", napsauta "Roth IRA" -kohtaa "Yleisin" -kohdassa seuraavalla sivulla ja napsauta sitten vihreää "Avaa Roth IRA" -painiketta.
2. Syötä henkilötietosi, alkaen nimestäsi, sähköpostiosoitteesi, fyysisestä osoitteestasi ja puhelinnumerostasi, ja hyväksy sitten tietosuojalausunto. Jos sinulla on jo TD Ameritrade -tili, voit täyttää nämä tiedot automaattisesti napsauttamalla "Käytä olemassa olevia tilitietojani".
3. Syötä seuraavalle sivulle syntymäaikasi, kansalaisuutesi, SSN-numerosi tai ITIN-numerosi, työtilanne ja työpaikkatietosi. Sinulta kysytään myös tilin tarkoitusta.
4. Kirjoita tälle sivulle taloudelliset tietosi, mukaan lukien vuositulot, nettovarallisuus, likvidi nettovarallisuus, alkuperäisen talletuksen varojen lähde ja jatkuva rahoituslähde. Sinun on myös vastattava sääntelykysymyksiin, kuten oletko sinä tai joku perheenjäsenistäsi välittäjien tai arvopaperipörssien työntekijät ja onko sinulla yli 10 % julkisesti noteeratusta osakkeesta yhtiö.
5. Tällä sivulla voit tarkastella kaikkia tähän mennessä syöttämiäsi tietoja.
6. Täällä sinun on hyväksyttävä kaikki tiedot ja sopimukset, mukaan lukien asiakassopimukset.
7. Lopuksi määritä kirjautumistunnuksesi. Sinun on valittava käyttäjätunnus ja salasana sekä tilin suojausmenetelmä, joko kaksivaiheinen tunnistaminen tekstiviesteillä tai turvakysymys.
8. Tilisi on nyt auki! Tämän jälkeen voit jatkaa tilisi rahoittamista ja valita sijoituksesi.

E*Trade Morgan Stanleyltä

Siinä on kolme violettia "Avaa tili" -painiketta kotisivu E*Trade Morgan Stanleyltä. Aloita napsauttamalla mitä tahansa niistä.

1. Aloita valitsemalla tilisi tyyppi: Valitse ensin Eläketili-kohdan vieressä oleva ruutu ja tee sama Roth IRA: lle seuraavassa näytössä.
2. Jos olet uusi asiakas, jätä kuplan kohdalle "Ei" ja napsauta "Jatka". Kirjoita seuraavaksi henkilökohtaiset tietosi: nimi, puhelinnumero ja sähköpostiosoite. Seuraava sivu pyytää sitten asuin- ja postiosoitettasi.
3. Tälle sivulle sinun on annettava SSN-numerosi ja syntymäaikasi.
4. Kirjoita tälle sivulle työpaikkatietosi, mukaan lukien ammatti, kenttä ja yrityksen osoite.
5. Seuraavaksi sinun on täytettävä eläkesijoitusprofiilisi. Selitä tavoitteesi tälle tilille ja lue sitten vuositulosi, likvidi nettovarallisuus, kokonaisnettovarallisuus, sijoituskokemus, siviilisääty ja huollettavia. Voit myös ilmoittaa oletko kiinnostunut vaihtoehdoista ja futuurit kauppaa täällä.
6. Tällä sivulla vastaa tavallisiin sääntelykysymyksiin suhteistasi välittäjiin ja arvopaperipörssin työntekijöihin.
7. Täällä pääset määrittelemään tilin tarkoituksen valitsemalla kuinka rahoitat sen ja mitkä ovat säästämistavoitteesi.
8. Seuraavaksi voit päättää, mitä teet sijoittamattomilla kassavaroillasi: joko eläkkeelle lakaista talletustili tai a kassatasapainoohjelma. Voit myös lisätä tähän luotetun yhteyshenkilön.
9. Tällä sivulla sinulla on mahdollisuus tutustua eläkesopimuksiisi ja ilmoitukseesi.
10. Luo lopuksi käyttäjätunnuksesi ja salasanasi. Kun painat Lähetä, tilisi on auki ja valmis rahoitettavaksi!
    

Bottom Line

Roth IRA on erinomainen työkalu säästääksesi eläkettäsi varten. Koska suuret välittäjät tarjoavat online-asennusta, sijoittamisen aloittaminen veroetuisella tilillä ei ole koskaan ollut helpompaa. Vain muutaman avaintiedon avulla voit aloittaa henkilökohtaisen sijoitusmatkasi.

Muista vain, että Roth IRA: n avaaminen on vasta alkua optimaalisen saavuttamiselle omaisuuden allokointi. Osallistumalla johdonmukaisesti Roth IRA: isiisi ja käyttämällä suurimpien online-välitysyritysten saatavilla olevia ilmaisia ​​tutkimus- ja suunnittelutyökaluja avataksesi monipuolista salkku ja tulosten seuranta voivat auttaa säästäjiä saavuttamaan eläketavoitteensa.