Luottoraportointivalitukset ovat kaksinkertaistuneet vuodesta 2018
Valitukset CFPB: lle ovat parhaillaan saavuttamassa ennätyksen vuonna 2022.
Kuluttajien luottoraportointia koskevat valitukset yli kaksinkertaistuivat vuodesta 2018 vuoteen 2021 Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) valitustietokannan mukaan. Luottoraportointi on ylivoimaisesti yleisin liittovaltion viraston vastaanottamien valitusten aihe.
Key Takeaways
- Kuluttajien valitukset luottoraportointiongelmista, erityisesti epätarkoista tiedoista, kaksinkertaistuivat vuodesta 2018 vuoteen 2021.
- Toistaiseksi luottoraportointiin liittyvät valitukset CFPB: lle ovat valmiita tekemään uuden ennätyksen vuonna 2022.
- Luottoraportin virheillä voi olla merkittävä vaikutus kuluttajiin, varsinkin kun on kyse rahan lainaamisesta.
Luottoraportointi on edelleen kuluttajien arka paikka
Tarkka luottoraportointi on kuluttajille elintärkeää. Negatiiviset tiedot, jotka ovat joko epätarkkoja tai vilpillisiä, voivat vaikuttaa merkittävästi kuluttajan luottopisteisiin ja kykyyn saada luottoa sitä tarvitseessaan.
Tarkastaessaan CFPB: n valitustietokantaa Consumer Reports on havainnut, että valitusten määrä luottoraportointiin liittyvät määrät kaksinkertaistuivat vuodesta 2018 vuoteen 2021, ja he ovat matkalla tehdäkseen uuden ennätyksen vuosi.
Lisäksi luottoraportointia koskevat valitukset ovat paljon suuremmat kuin valitukset rahoituslaitosten tarjoamista tuotteista ja palveluista. Vuoden 2022 kuuden ensimmäisen kuukauden aikana luottoraportointivalitukset muodostivat lähes 75 % kaikista liittovaltion virastolle toimitetuista valituksista.
CFPB käsitteli asiaa tammikuussa, kun se väitti, että kolme kansallista luottotoimistoa, Experian, Equifax ja TransUnion, saattaa rikkoa Fair Credit Reporting Act -lakia, koska hän ei rutiininomaisesti ota huomioon luottoilmoitusta koskevia kuluttajien valituksia virheitä.
Ja maaliskuussa liittovaltion virasto korosti epätarkkuuksia sairausvelkojen raportoinnissa lupaa ryhtyä toimiin luottotoimistoja sekä niille tiedot toimittajia vastaan, jos epätarkkuuksia ei korjata.
Mutta Consumer Reports vie asiat askeleen pidemmälle ja kehottaa kaikkia kolmea luottotoimistoa varmistamaan, että luottotiedot ovat tarkkoja, mutta myös tehdä luottotietoihin pääsystä pysyvästi ilmainen, jotta kuluttajat voivat seurata luottotietojaan helpommin ja havaita virheet ennen kuin he pääsevät ulos käsi.
Experianin avulla kuluttajat voivat käyttää sekä Experian-luottoraporttiaan että FICO Scoreaan milloin tahansa ilmaiseksi, ja voit myös käyttää TransUnion-luottoraporttia ilmaiseksi milloin tahansa. Equifax rajoittaa kuitenkin ilmaiset luottotiedot kuuteen vuodessa.
Lain mukaan kuluttajat voivat myös tarkastella luottotietojaan jokaisesta luottotoimistosta viikoittain ilmaiseksi AnnualCreditReport.com-sivuston kautta, mutta vuonna 2023 tämä palautuu 12 kuukauden välein.
Koska luottoraportointivirheillä voi olla niin merkittävä vaikutus luottopisteyksiisi, on erittäin tärkeää, että otat huomioon aikaa tarkistaa luottotietosi mahdollisimman usein ja kiistää virheelliset tiedot suoraan luoton kanssa toimistot.