Kotipääomalainat ja korkeakoulujen rahoitusapu
Jos lapsesi aikoo hakea korkeakouluun seuraavan parin vuoden aikana, olet todennäköisesti harkinnut useita eri tapoja maksaa siitä. Monille perheille taloudellinen tuki on tärkeä osa laskelmaa. Vuonna 2021 tekemän tutkimuksen mukaan perheet käyttivät kaikkialla maassa keskimäärin 26 373 dollaria korkeakoulun maksamiseen lukuvuonna 2020–2021. Sallie Mae ja markkinatutkimusyhtiö Ipsos. Siitä lähes puolet (45 %) tuli rahoitusavusta.
Olosuhteistasi riippuen voi olla muitakin vaihtoehtoja kerätä rahaa yliopistoon. Yksi näistä on asunnossasi oleva pääoma, johon pääset käsiksi asuntolainalla tai asuntoluotolla. Kumpikin voi antaa sinulle mahdollisuuden käyttää käteistä, jonka voit käyttää yliopistokuluihin.
Mutta miten nämä kaksi rahoituslähdettä toimivat vuorovaikutuksessa? Vaikuttaako asuntolaina oikeutesi saada tukea? Tässä artikkelissa vastaamme molempiin kysymyksiin.
Key Takeaways
- On olemassa kaksi päätyökalua, joiden avulla voit määrittää oman (tai lapsesi) kelpoisuuden saada korkeakoulun taloudellista tukea: FAFSA ja CSS-profiili.
- FAFSA ei ota kotipääomaa huomioon.
- CSS Profile tekee, mutta jokaisella korkeakoululla on omat sääntönsä siitä, kuinka paljon kotipääomaa lasketaan taloudellisen tuen yhteydessä.
- Molemmat järjestelmät ottavat huomioon sekki- ja säästötileillä olevan käteisen.
- Jos aiot käyttää kotipääomaasi korkeakoulun rahoittamiseen, varmista, että haet taloudellista tukea ennen lainan ottamista; muuten käteisraha lasketaan omaisuuteesi.
- Vaihtoehtoisesti voit nostaa kotipääomalainan (HELOC), jonka avulla voit olla joustavampi kotipääoman nostamisessa.
Home Equity ja College Financial Aid
Kun se tulee arvioida sinua (tai lapsesi) taloudellista tukea, on olemassa kaksi päätyökalua korkeakouluissa käytä: ilmaista hakemusta liittovaltion opiskelijatuille (FAFSA) ja College Scholarship Service -palvelua (CSS) Profiili. Jokainen kohtelee kotipääomaasi eri tavalla.
FAFSA vaatii tietoja säästö- ja shekkitileilläsi olevasta käteisen määrästä, mutta ei ota suoraan huomioon kotipääomaasi, kun kyse on kelpoisuudestasi korkeakoulurahoitukseen apu. FAFSA laskee käteisen, pankkitilit, kaikenlaiset sijoitukset, 529 suunnitelmat, ennakkoon maksetut lukukausimaksut ja Coverdellin tilit ovat muun muassa mahdollisia rahanlähteitä, joista perhe voi maksaa college. Opiskelijavarat lisäävät odotettua perhemaksua (EFC) korkeakoulukustannuksiin 20 prosenttia. Emoomaisuus lisää EFC: tä jopa 5,64 %. Asunnon arvolla ja omistusosuudellasi ei ole mitään vaikutusta siihen, minkä tuen saat, jos korkeakoulu, johon sinä tai lapsesi haet, käyttää FAFSAa.
CSS-profiili on hieman monimutkaisempi. Tämä työkalu sisältää oman pääoman, jonka omistat kotonasi, sekä kassatilien arvon, kun lasket EFC: tä korkeakoulukuluihin. Monimutkaisuus tässä on se, että jokainen CSS-profiilia käyttävä koulu käyttää sitä hieman eri tavalla ja asettaa erilaisen rajan huomioon otettavalle kotipääoman enimmäismäärälle.
Jotkut koulut esimerkiksi rajoittavat oman pääoman määrää, joka lasketaan EFC: hen tulojesi kerrannaisena. Joten jos perheesi tulot ovat 75 000 dollaria, koulu voi harkita vain tulojasi kaksinkertaista pääomaa, jolloin CSS-profiiliin laskettava enimmäispääoma on 150 000 dollaria. Jokainen korkeakoulu on kuitenkin erilainen, ja on tärkeää ymmärtää, kuinka valitsemasi korkeakoulut toimivat CSS-profiilin kanssa, ennen kuin sitoudut siihen. Edmit, korkeakoulujen neuvontayritys, tarjoaa laskimen jotka voivat auttaa sinua tekemään tämän vertailun.
Sinun (tai lapsesi) saaman korkeakoulutuen määrän arvioimiseen on kaksi työkalua: FAFSA ja CSS-profiili. FAFSA ei pidä kotipääomaasi osana omaisuuttasi; CSS-profiili tekee, mutta jokainen korkeakoulu soveltaa sitä eri tavalla.
Asuntolainan käyttäminen korkeakoulun maksamiseen
Vaikka tavoissa, joilla FAFSA ja CSS-profiili käsittelevät kotipääomaa, on eroja, ne ovat samankaltaisia yhdeltä tärkeältä osin – molemmat sisältävät käteisen osana omaisuuttasi. Jos otat asuntolainaa, muutat asuntolainasi kertakorvaukseksi. Tämä tarkoittaa, että jos otat asuntolainaa ennen korkeakoulutuen hakemista riippumatta siitä, mitä arviointityökalua korkeakoulusi käyttää, sinun on laskettava tämä raha.
Jos haluat käyttää kotipääomaasi maksaaksesi yliopistosta ja kiertääksesi tämän mahdollisen ongelman, sinulla on useita vaihtoehtoja.
Jos korkeakoulu, johon sinä tai lapsesi olet hakenut, käyttää FAFSAa, voit hakea asuntolainaa FAFSA-lomakkeen täyttämisen jälkeen. Tämä tarkoittaa, että asuntolainastasi saamaasi käteistä ei lasketa EFC: hen. Tämä on mahdollista, koska FAFSA perustuu "edellisen vuoden" omaisuuteen eli se perustuu viime vuoden lukuvuotta edeltävään verovuoteen ja siten kahden vuoden takaisiin tulotietoihin. Tästä johtuen asuntolainaasi ei lasketa tukikelpoisuuteen ennen kuin kaksi vuotta sen ottamisen jälkeen, kun sinä tai lapsesi opiskelet jo kolmatta vuotta.
Toinen vaihtoehto on ottaa asuntolainan (HELOC) sijaan asuntoluotto. HELOCin avulla voit nostaa niin paljon (tai niin vähän) kotipääomaa kuin tarvitset, vaikkakin vaihtuvalla korolla. Näin voit nostaa niin paljon kuin tarvitset korkeakouluopetusta varten ilman, että pankkitililläsi on paljon käteistä, mikä voi vaikuttaa taloudelliseen tukeesi.
Tietenkään kumpikaan näistä lähestymistavoista ei toimi, jos korkeakoulu käyttää CSS-profiilia, koska siinä Siinä tapauksessa kotisi oma pääoma lasketaan EFC: hen riippumatta siitä, oletko ottanut sen lainana tai ei.
Vaikuttaako Home Equity Collegen taloudelliseen tukeen?
Se voi. CSS-profiili – yksi kahdesta päätyökalusta, joita korkeakoulut käyttävät arvioidakseen oikeutesi saada taloudellista tukea – ottaa huomioon korkeakouluhakijoiden ja heidän vanhempiensa omistaman asunnon.
Voinko käyttää kotipääomalainaa yliopiston maksamiseen?
Voit, mutta se ei ehkä ole paras tapa maksaa yliopistosta. Saattaa olla mahdollista saada laina, joka on erityisesti suunniteltu maksamaan korkeakouluopetusta ja joka ei vaaranna taloasi, jos jäät jälkeen maksuistasi.
Onko järkevää käyttää kotipääomaa korkeakoulun maksamiseen?
Se riippuu kunkin korkeakoulun käyttämästä työkalusta: FAFSA tai CSS-profiili. Jokaisella korkeakoululla on myös hieman erilaiset säännöt kotipääoman laskemiseen, mikä voi vaikuttaa suuresti sinun (tai lapsesi) saamasi taloudellisen tuen määrään. Varmista, että ymmärrät korkeakoulun menettelytavat ennen sitoutumista.
Bottom Line
On olemassa kaksi päätyökalua, jotka päättävät sinun (tai lapsesi) kelpoisuudesta korkeakoulutukeen: FAFSA ja CSS-profiili. FAFSA ei ota huomioon kotipääomaa. CSS-profiili tekee, mutta jokaisella korkeakoululla on omat sääntönsä siitä, kuinka paljon kotipääomaa lasketaan taloudellisen tuen yhteydessä. Molemmat järjestelmät ottavat huomioon sekki- ja säästötileillä olevan käteisen.
Jos aiot käyttää kotipääomaasi korkeakoulun rahoittamiseen, varmista, että haet taloudellista tukea ennen lainan ottamista; muuten käteisraha lasketaan omaisuuteesi. Vaihtoehtoisesti voit nostaa kotipääomalainan (HELOC), jonka avulla voit olla joustavampi kotipääoman nostamisessa.
