Sääntö Y: Mitä se tarkoittaa, miten se toimii

Sääntö Y, jonka on antanut Federal Reserve, säätelee yrityspankkien holdingyhtiöiden ja valtion jäsenpankkien käytäntöjä. Säännössä Y vahvistetaan useiden pääomaluokkien vähimmäissuhteet riskiperusteisten varojen kokonaismäärän standardoimiseksi, jotka pankkien holdingyhtiöiden on säilytettävä pysyäkseen terveinä.

Ymmärtää asetus Y

Federal Reserve Systemin hallintoneuvosto antoi asetuksen Y vuoden 1956 Bank Holding Company Actin mukaisesti. Vuoden 1978 kansainvälinen pankkilaki, liittovaltion talletusvakuutuslaki, sellaisena kuin se on muutettuna vuoden 1978 pankkivalvontalakilla, ja Rahoituslaitosten uudistamista, perintää ja täytäntöönpanoa koskeva laki vuodelta 1989, jolla säännellään yritysten ja pankkien määräysvallan hankkimista. yksilöitä. Säännön Y mukaisiin toimiin kuuluvat:

• Pankkiholdingyhtiöiden vähimmäispääomavarantojen perustaminen, rahastojen suhde varoihin
• Pankkiholdingyhtiöiden liiketoimet, kuten kahden pankkiholdingyhtiön sulautuminen, pankki, joka ryhtyy muuhun kuin pankkitoimintaan, henkilö tai ryhmä ottaa haltuunsa pankkiholdingyhtiön tai valtion jäsenpankin tai vaikeuksissa oleva pankki valitsee uuden johtajan tai johtajan.
• Määrittele pankkialan ulkopuoliset toiminnot pankkiholdingyhtiöille, valtion jäsenpankeille ja ulkomaisille pankeille, jotka toimivat Yhdysvalloissa.

Asetuksen Y täytäntöönpanon jälkeen Federal Reserve muutettu säännökset hyväksymisprosessin päivittämiseksi, selkeyttämiseksi ja virtaviivaistamiseksi. Muutokset ovat vähentäneet "hyvin hoidettujen" pankkien sääntelytaakkaa. Tämä teki myös valvontaprosessista riskilähtöisemmän. Vuodesta 2000 lähtien Fed on antanut uusia sääntöjä Y-säännön mukaisesti yli 30 kertaa.

Hyvin hoidettujen pankkien vähäisempi valvonta

Muutokset asetukseen Y kavensivat hakuprosessin painopistettä analysoimaan pankkien esittämiä konkreettisia ehdotuksia. Kun pankit olivat aiemmin jättäneet hakemuksia asetuksen Y mukaisesti, niille tehtiin kattava analyysi noudattamista asioihin, jotka eivät liity kyseisiin liiketoimiin tai tapaamisiin.

Federal Reserve poisti tietyt hakemusvaatimukset ja menettelyt hyvin hoidetuilta pankeilta. Tiettyjen pankkitoiminnan ulkopuolisten toimintojen harjoittamista koskevat rajoitukset poistettiin. Muutos virtaviivaistaa hallintoprosessia, mutta lisää riskiä, ​​että uusi ehdotettu toiminta voivat olla vuorovaikutuksessa pankin olemassa olevien käytäntöjen kanssa ja olla haitallisia kuluttajille tai pankin taloudelliselle vakaudelle pankki.

Terveen pankin määrittäminen

Hyvin johdettu pankki täytti kriteerit, joihin kuuluivat pääomitusstandardit, tyydyttävän viranomaisluokituksen ylläpitäminen eikä valvontatoimia vaatinut lähihistoria. Tyydyttävä luokitus riippuu pankin johdosta ja Federal Reserven yhdistelmäluokitukset tyydyttäviksi. Säännön Y yksinkertaistettuihin sääntöihin sisältyy 30 päivän julkinen kommentointiaika pankin hakemaan tapahtumaan.

Tapahtumat, jotka eivät vaadi hyväksyntää

Jotkut tapahtumat eivät vaadi Federal Reserven hyväksyntää, kuten osto arvopapereita jonkin sisällä luottamusmies pankki vilpittömässä mielessä antaa sille määräysvallan toisen pankin äänioikeutetuissa arvopapereissa, ellei toisin määrätä. Ehdoissa on, että vastaanottava pankki saa yli kahdeksi vuodeksi yksinomaisen harkintavaltansa äänivaltaisiin arvopapereihin. Federal Reserven hyväksyntä olisi tarpeen, jos hankinta hyödyttää vastaanottavaa pankkia, sen työntekijöitä, tytäryhtiöitä tai osakkeenomistajia.

Kyberturvallisuus

Toukokuusta 2022 lähtien liittovaltion pankkivalvontavirastot ottivat käyttöön säännön parantaakseen tietojen jakamista kybertapahtumista, jotka voivat vaikuttaa Yhdysvaltain pankkijärjestelmään. Se edellyttää, että pankkiorganisaatio ilmoittaa ensisijaiselle liittovaltion sääntelyviranomaiselle kaikista merkittävistä tietoturvahäiriöistä mahdollisimman pian ja viimeistään 36 tunnin kuluessa siitä, kun pankkiorganisaatio on todennut, että kybervälikohtaus on tapahtunut tapahtui.

Ilmoitus vaaditaan, jos tapahtumat ovat vaikuttaneet tai todennäköisesti vaikuttavat pankin elinkelpoisuuteen organisaation toimintaa, sen kykyä toimittaa pankkituotteita ja -palveluita tai rahoitusmarkkinoiden vakautta alalla.

Sääntö edellyttää, että pankkipalveluntarjoaja ilmoittaa asianomaisille pankkiorganisaatioille mahdollisimman pian, kun palveluntarjoaja niin päättää että se on kokenut tietoturvahäiriön, joka on vaikuttanut tai todennäköisesti vaikuttaa pankkiorganisaatioiden asiakkaisiin neljän tai useamman ajan tuntia.