Automatisoitu sijoittaminen: mitä se on ja miten sitä hyödynnetään

Automatisoitu sijoittaminen on laaja termi teknologiavetoiselle sijoitusten hallintamenetelmälle, joka käyttää algoritmeja ja matemaattisia malleja sijoittaakseen rahaa asiakkaiden puolesta. Se tarjoaa virtaviivaisen ja kustannustehokkaan tavan sijoittaa erityisesti sijoittajia jotka tuntevat tekniikkaa.

Automaattisen sijoittamisen käyttäminen edellyttää, että potentiaaliset käyttäjät ymmärtävät investointitarpeensa ja kuinka tämän työkalun ominaisuudet vastaavat heidän taloudellisia ja sijoitustavoitteitaan.

Kuinka automatisoitu sijoittaminen toimii?

Automatisoitu sijoittaminen hyödyntää teknologiaa ja algoritmeja hallitakseen sijoituksia asiakkaiden puolesta. Yleensä automatisoitu sijoittaminen sisältää seuraavat vaiheet:

• Asiakkaan perehdytys: Potentiaalinen asiakas täyttää kyselylomakkeen määrittääkseen omansa riskitoleranssi, sijoitustavoitteet, aikahorisonttija taloudellinen tilanne.
• Sijoitusstrategiasuositukset: Sitten, asiakkaan profiilin perusteella, robo-neuvoja suosittelee henkilökohtaista sijoitusstrategia.
• Omaisuuden allokointi: Robo-advisor allokoi sijoitusalustaan ​​kautta asiakkaan varat eri omaisuusluokkiin, kuten esim. osakkeet, joukkovelkakirjat, ja kiinteistösijoitusrahastot (REIT). Tämä omaisuuden allokointi riippuu määritetystä sijoitusstrategiasta. Alusta varmistaa investointien hajautuksen ja hajauttaa ne eri sektoreille ja toimialoille vähentämiseksi riski.
• Kauppojen toteuttaminen: Alusta ostaa ja myy automaattisesti omaisuutta säilyttääkseen halutun omaisuuden allokoinnin.
• Tasapainottaminen: Jos asiakkaan portfolio poikkeaa tavoiteallokaatiosta markkinoiden liikkeiden vuoksi, alusta automaattisesti tasapainottaa salkku asiakkaan strategisen omaisuusallokoinnin mukaisesti.
• Jatkuva seuranta: Alusta seuraa jatkuvasti salkun suorituskykyä ja markkinaolosuhteita.
• Verotuksen optimointi: Joissakin tapauksissa on automatisoituja sijoittamisominaisuuksia, kuten verohäviön korjuu minimoidakseen asiakkaan pääomatuloverot.
• Säännösten noudattaminen: Automaattisten sijoitusalustojen tarjoajien on noudatettava sääntelyvaatimuksia ja varmistettava, että sijoitukset tehdään asiakkaan edun mukaisesti.

Sijoitusalustalla asiakkaat voivat tarkastella salkkuaan, sen kehitystä ja muita yksityiskohtia. Lisäksi alustalla on asiakastukikanavia, joita asiakkaat voivat käyttää.

Automatisoidun sijoittamisen tyypit

Automatisoitu sijoittaminen on kehittynyt tarjoamaan erilaisia ​​tyyppejä ja malleja erilaisiin sijoitustarpeisiin ja mieltymyksiin. Jotkut tärkeimmät automatisoidun sijoittamisen tyypit sisältävät:

• Puhtaat robo-neuvojat: Nämä ovat täysin automatisoituja alustoja, jotka hallitsevat sijoituksia algoritmien avulla ilman ihmisen väliintuloa.
• Hybridirobo-neuvojat: Tämä on yhdistelmä automatisoituja algoritmeja, joilla on pääsy ihmisiin rahoitusneuvojat henkilökohtaista ohjausta varten.
• Robo-neuvojat, jotka sijoittavat sosiaalisesti vastuullisesti (SRI): Tämäntyyppinen automatisoitu sijoittaminen keskittyy sijoituksiin, jotka ovat yhdenmukaisia ympäristö-, sosiaali- ja hallintotapa (ESG) arvot.
• Tavoitteeseen perustuvat robo-neuvojat: Tämä lähestymistapa räätälöi sijoitusstrategiat tiettyjen taloudellisten tavoitteiden, kuten eläkkeelle siirtymisen tai kodin ostamisen, perusteella.
• Robo-neuvojat aktiiviseen kaupankäyntiin: Tämäntyyppinen alusta tarjoaa automaattisia kaupankäyntistrategioita aktiivisille kauppiaille, mukaan lukien päiväkauppaa ja swing-kauppa.
• Mikrosijoitusalustat: Tämä mahdollistaa pienten rahasummien sijoittamisen, usein pyöristämällä ylimääräiset vaihtorahat ostoista.
• Robo-neuvojat verotuksen optimointiin:Tämä tyyppi keskittyy strategioihin, kuten verotappioiden keräämiseen verovelvollisuuden alentamiseksi.
• Robo-neuvojat institutionaalisille sijoittajille: Nämä ovat automatisoituja sijoitusratkaisuja institutionaalisille asiakkaille, kuten eläkerahastoille.

Automatisoitujen sijoitusalustojen palveluvalikoima antaa sijoittajalle mahdollisuuden valita sijoitustyylinsä, tavoitteidensa, riskinsietokykynsä ja arvojensa mukaisen lähestymistavan.

Automatisoitu sijoittaminen vs. Robo-neuvojat

Yleensä automatisoitu sijoittaminen ja robo-neuvojat ovat termejä, joita käytetään vaihtokelpoisesti, mutta ne voidaan myös ymmärtää sekä laajemmassa että tarkemmassa kontekstissa.

Robo-neuvojat ovat alustoja, jotka tarjoavat automatisoitua sijoitusneuvontaa ja salkunhoitoa, usein keskittyen passiivinen sijoittaminen.

Sitä vastoin automatisoitu sijoittaminen voi sisältää laajemman valikoiman teknologioita ja strategioita, mukaan lukien aktiivista kaupankäyntiä algoritmeja ja monimutkaisempia sijoitusratkaisuja.

Samankaltaisuudet automatisoidun sijoittamisen ja robo-neuvojien välillä

Sekä automatisoitu sijoittaminen että robo-neuvojat luottavat algoritmeja ja teknologia investointien hallintaan. Ne tekevät sijoitushallinnan saataville laajemmalle yleisölle, usein alhaisilla vähimmäissijoitusvaatimuksilla. Yleensä molemmat tarjoavat alhaisemmat palkkiot verrattuna perinteisiin ihmistaloudellisiin neuvonantajiin.

Automatisoidut sijoittajat ja robo-neuvojat noudattavat tyypillisesti standardoitua lähestymistapaa, joka perustuu riskinsietokykyyn, sijoitustavoitteisiin ja muihin tekijöihin. Lopuksi molemmat ovat yleensä saatavilla online-alustoilla, mikä mahdollistaa helpon pääsyn ja valvonnan.

Erot automatisoidun sijoittamisen ja robo-neuvojien välillä

Automatisoitu sijoittaminen on laajempi termi, joka kattaa kaikenlaisen sijoitushallinnan, joka käyttää teknologiaa automatisoimaan prosesseja. Tämä voi sisältää robo-neuvojat, algoritmisen kaupankäynnin ja tekoälyn (AI) ohjaaman salkunhallinnan.

Robo-advisor on tarkempi automatisoitu sijoittaminen. The parhaat robo-neuvojat keskittyä tarjoamaan henkilökohtaista sijoitusneuvontaa ja salkunhoitoa algoritmien avulla. Robo-neuvojat voivat sisältää valmiiksi rakennettuja salkkuja, jotka perustuvat tiettyihin riskiprofiileihin.

Toinen ero automatisoidun sijoittamisen ja robo-neuvojien välillä on ihmisten välinen vuorovaikutus. Automaattinen sijoittaminen saattaa sisältää tämän vaihtoehdon alustasta ja palvelutasosta riippuen. Jotkut robo-neuvojat ovat puhtaasti algoritmipohjaisia, kun taas hybridirobo-neuvojat yhdistävät algoritmit ja pääsyn ihmisneuvojille.

Mitä tulee sijoitusstrategioihin, automatisoidulla sijoittamisella on passiivisen indeksisijoituksen kirjo aktiiviseen algoritmiseen kaupankäyntiin. Robo-neuvojat keskittyvät tyypillisesti passiivisiin sijoitusstrategioihin, usein käyttämällä pörssilistatut rahastot (ETF) luoda monipuolisia portfolioita.

Automatisoidun sijoittamisen plussat ja miinukset

Kuten kaikilla sijoitusmenetelmillä tai -tekniikoilla, sillä on etuja ja haittoja. Automatisoitu sijoittaminen tarjoaa kätevän ja kustannustehokkaan tavan sijoittaa erityisesti niille, jotka eivät halua olla liian mukana salkkuissaan.

Automatisoitu sijoittaminen tarjoaa tehokkuutta, johdonmukaisuutta ja mahdollisuuden monipuolistaminen. Se ei kuitenkaan välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, etenkään henkilökohtaista neuvontaa ja/tai henkilökohtaista neuvontaa hakeville monimutkaista taloussuunnittelua tai joilla on erityisiä sijoitustottumuksia, jotka eivät välttämättä vastaa automatisoitua strategioita.

Automatisoidun sijoittamisen etujen ja haittojen ymmärtäminen voi auttaa yksilöitä päättämään, onko se oikea lähestymistapa heidän taloudellisiin tavoitteisiinsa ja riskinsietokykyynsä.

Automaattisen sijoittamisen edut selitetty

Jotkut automatisoidun sijoittamisen eduista ovat:

• Kustannustehokas:Automaattisilla sijoitusalustoilla on usein alhaisemmat palkkiot verrattuna perinteisiin neuvonantajiin, mikä tekee niistä edullisempia laajemmalle sijoittajajoukolle.
• Esteettömyys: Alhaisilla tai ei lainkaan vähimmäissijoitusvaatimuksilla automatisoidut sijoitusalustat ovat saatavilla sekä aloitteleville että kokeneille sijoittajille.
• Tehokkuus: Algoritmit voivat suorittaa kauppoja ja tasapainottaa salkkuja nopeasti ja tarkasti, usein reaaliajassa.
• Johdonmukaisuus: Automatisoitu sijoittaminen noudattaa ennalta määritettyjä sääntöjä ja strategioita, mikä vähentää inhimillisen ennakkoluulon tai emotionaalisen päätöksenteon mahdollisuuksia.
• Monipuolistaminen: Monet alustat tarjoavat monipuolisia portfolioita eri puolilla omaisuusluokat, mikä auttaa hajauttamaan riskiä.
• Räätälöinti: Jotkut alustat antavat sijoittajien räätälöidä salkkunsa yksilöllisten mieltymysten, riskinsietokyvyn ja sijoitustavoitteiden perusteella.
• Saatavuus:Automaattiset alustat ovat saatavilla ympäri vuorokauden, mikä tarjoaa jatkuvan seurannan ja hallinnan.

Automaattisen sijoittamisen haittoja selitetty

Jotkut automatisoidun sijoittamisen haitoista ovat:

• Henkilökohtaisen kosketuksen puute: Automaattisilta alustoilta saattaa puuttua henkilökohtaista neuvontaa ja suhdetta, jota jotkut sijoittajat arvostavat ihmisneuvojan kanssa.
• Rajoitettu monimutkaisuus: Vaikka automatisoitu sijoittaminen sopii vakiostrategioihin, se ei välttämättä ole ihanteellinen monimutkaiseen taloussuunnitteluun tai erikoistarpeisiin.
• Mahdollinen liiallinen yksinkertaistaminen: Algoritmit perustuvat matemaattisiin malleihin, jotka saattavat liioitella yksinkertaistaa markkinoiden monimutkaisuutta, mikä saattaa johtaa epäoptimaalisiin päätöksiin.
• Tekniikan riskit: Kuten kaikki teknologiavetoiset palvelut, myös automatisoitu sijoittaminen on altis teknisille häiriöille, virheille ja kyberturvallisuusriskeille.
• Hallinnan puute: Automatisoitu sijoittaminen voi tuntua liian rajoittavalta sijoittajille, jotka pitävät käytännön ohjauksesta ja aktiivisesta päätöksenteosta.
• Mahdolliset eturistiriidat: Joillakin alustoilla voi olla yhteyksiä tiettyihin rahoitustuotteisiin, mikä voi johtaa mahdollisiin eturistiriitoihin.
• Markkinoiden herkkyys: Yleistyneet automatisoidut algoritmit voivat reagoida markkinoihin volatiliteetti tavoilla, jotka eivät välttämättä aina vastaa sijoittajan pitkän aikavälin tavoitteita tai riskinsietokykyä.

Bottom Line

Automatisoitu sijoittaminen edustaa suurta muutosta sijoitusympäristössä ja tarjoaa yhdistelmän tehokkuutta, saavutettavuutta ja räätälöintiä. Olipa kyseessä kokenut sijoittaja tai aloittelija, automatisoitu sijoittaminen demokratisoi sijoittamisen hallintaa painottaen samalla teknologian yhteensovittamista yksilöllisten tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja taloudellisten tavoitteiden kanssa tarpeisiin.