Kuinka kauan SBA-lainan saaminen kestää?

Jos haet Yhdysvaltoihin Small Business Administration (SBA) laina, voit odottaa, että koko prosessi hakemisesta rahoitukseen kestää noin 30–90 päivää.

SBA-lainan hakuprosessi vie osittain aikaa, koska se vaatii laajaa dokumentaatiota. Jos pienyrityksen omistaja tarvitsee varoja tiukassa aikataulussa, hän saattaa huomata, että muut lainavaihtoehdot ovat nopeampia.

Mikä on SBA-laina?

SBA-lainat tarjoavat pienyrityksille 500–5,5 miljoonan dollarin rahoitusta. Nämä lainat ovat liittovaltion hallituksen tukemia ja rahoittamia SBA: n hyväksymät lainanantajat, joka voi sisältää pankkeja, luottoyhtiöitä ja muita erikoistuneita lainanantajia.

SBA: n yleisimmät lainat tarjotaan sen kautta 7(a) lainaohjelma. SBA tarjoaa myös lainoja sen kautta 504 ja mikrolainaa ohjelmia.

SBA-lainaprosessi

Mitä voit odottaa SBA-lainaprosessin aikana?

1. The SBA: n lainanantajan ottelu yhdistää sinut mahdollisiin SBA: n tukemiin lainanantajiin kahden päivän kuluessa.
2. Kun olet kohtaamassa potentiaalia lainanantajat, voit vertailla lainan korkoja, ehtoja ja maksuja.
3. Kerää kaikki tarvittavat asiakirjat SBA-lainan hakemiseen. Asiakirjavaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan, mutta tarvitset yleensä omasi kaltaisia ​​tavaroita liiketoimintasuunnitelma, taloudelliset ennusteet ja tiedot toimialakokemuksestasi.
4. Valitse lainanantaja, jonka kanssa haluat työskennellä ja lähetä lainahakemus.
5. Lainanantaja ottaa huomioon asiakirjasi, sinun luottohistoriaja pyytämiesi varojen määrä. Lainanantaja voi myös arvioida vakuudeksi, jos sitä tarvitaan lainaa varten. Tämä prosessin vaihe tunnetaan nimellä vakuutus.
6. Lainanantaja ottaa sinuun yhteyttä ja tekee päätöksen.
7. Jos sinut hyväksytään, lainanantaja lähettää sinulle lainasopimusasiakirjat ja käyt läpi sulkemisprosessin.
8. Kun laina on suljettu, saat rahoituksen pienyrityksellesi.

Tekijät, jotka vaikuttavat SBA-lainan rahoitusaikaan

Kuinka kauan yrityslainan hyväksyminen kestää? Aika riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien yksittäisestä lainanantajasta ja lainatyypistä.

lainanantaja

SBA: lla on erityiset lainanottajien kelpoisuusehdot, mutta haetmastasi lainatyypistä riippuen yksittäisillä lainanantajilla voi myös olla erityisiä vaatimuksia. SBA: n tukemilla lainanantajilla voi myös olla erilaisia ​​hakuprosesseja.

SBA-lainan tyyppi

Erityyppisten SBA-lainojen rahoitusaika voi vaihdella. Katsotaanpa tarkemmin, kuinka tietyt SBA-lainat rahoitetaan.

• 7(a) laina: SBA 7(a) -lainat voivat antaa pienyrityksille rahoitusta käyttöpääomaan, kiinteistöihin, velkojen jälleenrahoitukseen, koneisiin ja muihin tarvikkeisiin. Suurin lainasumma on 5 miljoonaa dollaria. 7(a) lainat hyväksytään yleensä 60–90 päivän kuluessa.
• 504 lainaa: SBA 504 -lainat ovat eräänlainen pitkän aikavälin kiinteäkorkoinen rahoitus, jota käytetään tyypillisesti käyttöomaisuuteen, kuten maa-alueisiin tai koneisiin. Lainat voivat olla jopa 5,5 miljoonaa dollaria. Rahoituksen saaminen voi kestää jopa kuusi kuukautta.
• SBA Express -laina: SBA Express -lainat ovat osa 7(a) lainaohjelmaa. Suurin lainasumma on 500 000 dollaria. Vaikka pikalainat ovat nopeampia kuin jotkut muut SBA-lainat, ne voivat silti viedä aikaa. Voit saada varoja 20 päivän kuluessa.
• Mikrolaina: Mikrolainat ovat pieniä SBA-lainoja, joiden arvo on enintään 50 000 dollaria. Näitä lainoja jakavat paikalliset yhteisöpohjaiset lainanantajat. Keskimääräinen mikrolainan määrä on 13 000 dollaria. Rahoitukseen kuluva aika on sama kuin 7(a) lainoissa.
• Katastrofi laina: SBA tarjoaa edullisia lainoja auttaakseen yrityksiä ja järjestöjä toipumaan katastrofin jälkeen. Nämä lainat voivat tarjota jopa 2 miljoonan dollarin rahoitusta. Hyväksyntä voi kestää 14–21 päivää, mutta tarkka aika vaihtelee. Ensimmäinen lainanmaksu suoritetaan viiden päivän sisällä sulkemisesta.
  

Kuinka nopeuttaa SBA-lainan käsittelyaikaa

SBA-lainaprosessi vaatii kärsivällisyyttä, mutta voit tehdä joitain toimenpiteitä prosessin nopeuttamiseksi.

• Ole valmiina: Dokumentointi on olennaista vakuutusprosessin kannalta. Tutki millaisia ​​asiakirjoja tarvitset haluamaasi lainaa varten. Varmista, että nämä asiakirjat, kuten sinun veronpalautukset ja muut taloustiedot ovat ajan tasalla. Mitä täydellisempi ja ajantasaisempi dokumentaatiosi on, sitä epätodennäköisemmin lainanantajan tarvitsee esittää sinulle kysymyksiä, mikä voi hidastaa prosessia vakuutuksen aikana.
• Valitse SBA: n ensisijainen lainanantaja: SBA: n ensisijaisille luotonantajille myönnetään valtuudet tehdä lopulliset päätökset SBA-lainoista. Rahoitukseen kuluva aika voi olla nopeampi, koska tämäntyyppisen lainanantajan ei tarvitse odottaa SBA-hyväksyntää.

Mitä tapahtuu SBA-lainan hyväksymisen jälkeen? Saat rahasi ja sinun on aloitettava takaisinmaksu kuten sinun sanelee lainan ehdot.

Vaihtoehtoja SBA-lainoille

SBA-lainat eivät ole ainoita rahoitusvaihtoehtoja pienille yrityksille. Vaihtoehtoja ovat:

• Perinteiset lainat: Monet pankit ja luotto-osuudet tarjoavat pienyrityslainat SBA-lainaohjelman ulkopuolella. Voit tutustua näihin vaihtoehtoihin, mutta muista, että perinteistä rahoitusta tarjoavat lainanantajat haluavat silti nähdä yrityksesi hyviä tuloksia ja luottopisteet.
• Luottorajat: Jos et halua ottaa lainaa, voit mahdollisesti varmistaa a liiketoiminnan luottoraja. Voit käyttää luottoa tarpeen mukaan sen sijaan, että otat lainasta kertakorvauksen.
• Osakerahoitus: Jotkut pienet yritykset, mukaan lukien startupit, voivat löytää oman pääoman ehtoinen rahoitus houkutteleva. Sijoittajat, kuten ystävät, perhe tai ammattilaiset, ostavat omistusosuuksia, mikä antaa yritykselle rahaa kasvaa.

Bottom Line

SBA-lainat voivat auttaa pienyrityksiä saada kasvuaan tarvitsemansa rahoitus, mutta prosessi voi kestää kuukausia hakemisesta rahoituksen saamiseen. Jos haluat saada varoja nopeammin, voit tutustua perinteisiin lainausvaihtoehtoihin.