Mitä tapahtuu velkallesi, kun kuolet?

Kuolema ja velka - ne ovat viimeisiä asioita, joita haluat ajatella. Valitettavasti ne on sidottu yhteen. Lähes 75% amerikkalaisista kuolee maksamatta velkaa, kuten luottokorttitiloja, asuntolainoja, autolainoja ja opintolainoja.Velan hoitaminen kuoleman jälkeen riippuu velan tyypistä ja henkilön asuinpaikasta. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää.

Kuka on vastuussa velasta kuolemasi jälkeen?

Se on sairas ajatus, mutta kun kuolet, velkasi voi elää sinun jälkeesi. Jos kuolet, velkasi tulee yleensä sinun vastuullesi kiinteistö, joka koostuu kaikesta omistamastasi omaisuudesta.

Omaisuutesi tulee sisään testamentti, tuomioistuimen valvoma prosessi, joka tunnistaa ja kerää omaisuutesi ja maksaa velkasi. Jos jäljellä olevan velan maksamisen jälkeen jää rahaa, loput varat jaetaan edunsaajille.

Yleensä kukaan muu ei ole vastuussa velan takaisinmaksamisesta kuolemasi jälkeen, muutamia suuria poikkeuksia lukuun ottamatta:

• Cosigner: Jos olet hakenut lainaa lähettiläs, henkilö on yleensä velvollinen maksamaan velan takaisin.
• Yhteistilien haltijat: Jos sinulla oli yhteinen tili, kuten perheenjäsenen kanssa jaettu luottokortti, yhteistilin haltijan on maksettava velka takaisin.
• Puoliso: Joissakin osavaltioissa puolisoiden on maksettava takaisin eräitä velkoja. Yhteisön omaisuusvaltioissa eloon jääneen puolison on ehkä käytettävä yhteisön omaisuutta maksamaan kumppaninsa velan takaisin. Yhteisön omaisuusvaltioita ovat Alaska, Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ja Wisconsin.

4 tyyppistä velkaa, jonka rakkaasi voivat joutua maksamaan takaisin

Seuraavassa kerrotaan, miten jotkut yleiset velat voivat vaikuttaa omaisuuteesi ja perillisiisi.

Autolainat

Autolainat ovat vakuudelliset lainat, ja auton, jonka ostat yhdellä, toimii vakuutena. Kuolemasi jälkeen omaisuutesi on maksettava takaisin autolaina. Jos rahat eivät riitä velan kattamiseen, lainanantaja voi ottaa auton takaisin, ellei perheenjäsen tai ystävä ota kuukausimaksuja.

Luottokortit

Luottokorttien saldoja ei voida periä, ellei sinulla ole yhteistä tilinomistajaa. Kuitenkin omaisuutesi on maksettava saldosi ennen kuin perillisesi voivat saada rahaa.

Asuntolainat

Jos kuolet ja sinulla on erääntynyt asuntolaina, elossa oleva puolisosi (jos sellainen on) voi ottaa maksut haltuunsa. Muut perilliset voivat periä kodin, mutta he eivät peri asuntolainaa; heitä ei voida pitää oikeudellisesti vastuullisina maksujen suorittamisesta. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että asuntolaina katoaa. Asuntolaina on maksettava takaisin kiinteistöltä tai asunto on myyttävä. Kaikki rahat, jotka jäävät myynnistä velan maksamisen jälkeen, menevät perillisillesi.

Opintolainat

Jos sinulla on liittovaltion opintolainoja ja kuolet jäljellä olevan saldon kanssa, perheesi voi hakea lainapäätöstä kuoleman vuoksi. Liittovaltion lainapäätös koskee kaikkia suorat lainat. Varten PLUS lainat- liittovaltion laina, jonka vanhemmat ottavat peruskoululaistensa puolesta - laina vapautetaan, jos joko vanhempi lainanottaja tai opiskelija kuolee.

Jos sinulla on yksityinen opintolaina, säännöt voivat olla monimutkaisempia. Vastuuehdot voivat vaihdella lainanantajan mukaan. Vaikka jotkut lainanantajat, kuten Sallie Mae ja RISLA, erottaa velan, jos opiskelijalainaaja kuolee, eivät kaikki kuole, ja kiinteistönne on maksettava laina takaisin.

Vuodesta 2018 lähtien lainanantajien on vapautettava lisäasiakkaat opintolainoista, jos ensisijainen lainanottaja kuolee. Ensisijainen lainanottaja on kuitenkin yleensä vastuussa maksujen jatkamisesta, jos lisänimen tekijä kuolee. Jos et ole varma lainanantajasi ehdoista, tarkista velkakirjasi tai ota yhteyttä lainanantajasi tai lainanhoitaja saada selville.

Kuinka suojella perhettäsi

Jos sinulla on velka, kuten asuntolaina tai opintolaina, ja olet huolissasi siitä, miten perheelläsi olisi varaa maksaa se takaisin, jos kuolisit, henkivakuutus voi auttaa. Jos sinulla on henkivakuutus ja kuolet, edunsaajat saavat vakuutuksen kuoleman etu. He voivat käyttää rahat velan maksamiseen, hautauskulujen kattamiseen ja elinkustannusten maksamiseen.

Kun olet nuori ja suhteellisen terve, henkivakuutusmaksut voivat olla edullisia. Esimerkiksi 250 000 dollaria elinikäinen politiikka terveelle 25-vuotiaalle naiselle maksaa keskimäärin noin 12 dollaria kuukaudessa. Hae lainauksia parhaat henkivakuutusyhtiöt löytää halvimmat hinnat.