Capital One -autolainojen katsaus 2023

Plussat selitetty

• Pieni laina minimi: Joillakin lainanantajilla on korkeat lainan minimit, kuten 7 500 dollaria. Mutta Capital Onen vähimmäishinta on 4 000 dollaria, joten se on hyvä vaihtoehto, jos aiot ostaa vanhemman, edullisen käytetyn auton.
• Tarjoaa jälleenrahoitusta: Kaikki lainanantajat eivät tarjoa nykyisen lainasi jälleenrahoitusta. Capital One tarjoaa tämän niille, jotka haluavat jälleenrahoittaa lainoja 7 500 dollarista 75 000 dollariin, kunhan saldosi ei ole merkittävästi suurempi kuin ajoneuvosi arvioitu arvo.
• Verkkokauppatyökalu tarjoaa laina- ja autovaihtoehtoja: Capital Onen Auto Navigator -työkalu tarjoaa useita jälleenmyyntivaihtoehtoja ja lainatietoja muilta lainanantajilta Capital One Auto Financen lisäksi.
• Selkeä esipätevyysvaatimukset: Ennen hakemuksen jättämistä voit käyttää Capital Onea esikarsinta työkalu vaikuttamatta luottopisteisiisi, jotta saat käsityksen mahdollisista ehdoistasi sekä vähimmäisvaatimuksista, kuten tuloista (vähintään 1 500 dollaria kuukaudessa). Valitun lainanantajan mukaan voi kuitenkin olla lisävaatimuksia tai erilaisia ​​vaatimuksia.

Miinukset selitetty

• Rajoitetut tiedot todellisista vuosikoroista: Monet lainanantajat paljastavat todellinen vuosikorko-alueet uusille, käytetyille ja jälleenrahoittaville lainoille, mutta Capital One ei. Tämä voi vaikeuttaa lainatuotteiden vertailua.
• Ajoneuvon merkkiä, kilometrimäärää ja vuotta koskevat rajoitukset: Capital Onella on tiukat vaatimukset rahoittamilleen ajoneuvoille, mikä rajoittaa ostajat yleensä alle 10 vuotta vanhoihin autoihin, joilla on alle 120 000 mailia. Et myöskään voi käyttää Capital One -autolainoja sellaisten ajoneuvomerkkien ostamiseen, joita ei enää ole tuotannossa, kuten Oldsmobilea tai Saabia, tai moottoripyörien tai matkailuautojen ostamiseen.
• Lyhyemmät maksimi takaisinmaksuajat: Monet lainanantajat mahdollistavat lainan takaisinmaksun jopa 84 kuukaudeksi. Capital One rajoittaa sinut 72 kuukauteen sekä uusien että käytettyjen ajoneuvojen lainoihin.
• Ei salli leasing-ostoja: Capital Onen ostolainoja voi käyttää vain kelpoisten ajoneuvojen ostamiseen osallistuvilta jälleenmyyjiltä ja leasingostot eivät ole saatavilla.

Capital Onen tarjoamat autolainat

Capital Onella on rahoitusvaihtoehtoja uusille ja käytetyille autoille, mutta sinun on ostettava sen autoliikeverkoston kautta, joka sisältää riippumattomia jälleenmyyjiä ja franchising-sopimuksia. Lainanottajat, joilla on olemassa olevia autolainoja, voivat myös käyttää lainanantajan jälleenrahoitusohjelmaa varmistaakseen mahdollisesti alhaisemman koron tai pienemmät kuukausimaksut.

Korot ja lainaehdot vaihtelevat sijainnin, valitun ajoneuvon ja auton myyvän jälleenmyyjän mukaan, mutta lainanottajat voivat yleensä rahoittaa 4 000 dollaria ja enemmän.

Uudet autolainat

• APR: Ei julkistettu
• Lainasummat: 4000 dollaria ja enemmän
• Lainaehdot: 24-72 kuukautta

Käytetyt autolainat

• APR: Ei julkistettu
• Lainasummat: 4000 dollaria ja enemmän
• Lainaehdot: 24-72 kuukautta

Jälleenrahoittaa autolainat

• APR: Ei julkistettu
• Lainasummat: $7,500–$75,000
• Lainaehdot: Ei julkistettu

Et voi jälleenrahoittaa Capital One Auto Financen tällä hetkellä rahoittamia lainoja.

Aika saada varoja

Voit suunnitella auto laina verkossa, mukaan lukien käsiraha- ja takaisinmaksuajan säätäminen Capital Onen Auto Navigatorin kautta. Mutta viimeistelläksesi lainan ja suorittaaksesi ajoneuvon oston, sinun on vierailtava osallistuvan jälleenmyyjän luona, täytettävä hakemus ja suoritettava tiukka luottotarkastus. Prosessin kesto riippuu jälleenmyyjästä ja yksilöllisistä olosuhteistasi.

Lainaajan vaatimukset

• Suositeltu vähimmäisluottopistemäärä: Ei julkistettu
• Osavaltion saatavuus: Saatavilla kaikissa osavaltioissa ja D.C.:ssä Alaskaa ja Havaijia lukuun ottamatta
• Jäsenyysvaatimukset: Ei mitään

Ajoneuvovaatimukset

• Suurin sallittu kilometrimäärä: 120 000 (joissakin tapauksissa 150 000)
• Suurin laina-arvosuhde: Ei julkistettu
• Ajoneuvon enimmäisikä: 10 vuotta vanha
• Muut ajoneuvorajoitukset: Ajoneuvon tulee olla henkilökohtaiseen käyttöön.

Capital One -autolainan ominaisuudet

• Alkuperäinen maksu: Capital One ei veloita aloitusmaksuja.
• Ennakkomaksu: Ennakkomaksusta ei peritä sakkoja, joten niistä ei peritä lisäkuluja maksaa autolainasi ennenaikaisesti.
• Alennukset: Capital One ei paljasta saatavilla olevia alennuksia.
• Hyvitykset: Hyvitysohjelmia ei ole saatavilla.
• Maksaa suoraan velkojille jälleenrahoituslainoista: Capital One myöntää sekin suoraan edelliselle panttioikeuden haltijallesi, kun uudelleenrahoit.
• Voi muuttaa eräpäivää: Capital One antaa sinun muuttaa eräpäivääsi jopa 15 päivällä.
• Auton ostopalvelu: Capital Onen Auto Navigatorin avulla voit etsiä ajoneuvoja osallistuvilta jälleenmyyjiltä ja saada ennakkorahoitusta yhdestä paikasta.
• Yhteistyökumppanit: Auto Navigator listaa osallistuvien jälleenmyyjien autot.
• Ensimmäisen auton ostajan ohjelma: Capital Onella ei ole ensimmäistä kertaa auton ostajaohjelmaa.
• Mobiilisovellus: Capital Onen Auto Navigator -sovelluksella voi ostaa lainoja ja ajoneuvoja tien päällä. Ja Capital Onella on erillinen sovellus, jolla voit hallita lainaasi ja maksaa kuukausimaksuja.

Allekirjoittajat ja yhteishakijat

Jos sinulla on vaikeuksia saada autolainaa omatoimisesti luottohistoriasi tai tulojesi vuoksi, voit saada vaatimukset tai saada paremmat ehdot lisäämällä hakemukseesi luottokelpoisen rinnakkaislainaajan. Capital One sallii yhteisiä hakemuksia jos et voi saada ehtoja itse, mutta muista, että yhteislainaajat jakavat saman vastuun ajoneuvosta ja lainan takaisinmaksusta.

Asiakaspalvelu

Capital Onella on muutamia autolainoihin liittyviä puhelinnumeroita.

Tarkoitus	Puhelinnumero	Tuntia
Uusien ja käytettyjen ajoneuvojen rahoituksen hakijat	(800) 689-1789	Maanantaista perjantaihin klo 9.00–21.00. ET, lauantaina 10.00-19.00. ET
Auton jälleenrahoituksen hakijat	(833) 292-8336	Maanantaista perjantaihin klo 9.00–21.00. ET
Nykyiset autolaina-asiakkaat	(800) 946-0332	Maanantaista perjantaihin klo 9.00-20.00. ET

Asiakastyytyväisyys

Capital One on alan johtava asiakastyytyväisyys. Se oli ykkösluokan lainanantaja ja kolmas massamarkkinoiden rahoituksessa J.D. Power US Consumer Auto Financing Study -tutkimuksessa.

Yli 2 200 ihmistä on tehnyt virallisen valituksen Capital Onelle ajoneuvolainoista tai leasingsopimuksista Kuluttajarahoitukselle Suojatoimisto vuodesta 2017 lähtien, lähinnä laskutusongelmista, lainan tai leasingin saamisesta ja evättyistä alennuksista maksut.

CFPB: n valitustietokanta ei kuitenkaan välttämättä edusta useimpia kuluttajien kokemuksia Capital Onesta, ja valituksia tulee harkita sen valossa, että se on viidenneksi suurin autolainanantaja vuonna 2022 laskettuna sen maksamattomien dollareiden kokonaismäärästä lainoja.

Kuinka hakea Capital One -autolainaa

Autolainan hakeminen Capital Onen kautta voi olla melko tehokasta verkko- ja henkilökohtaisen vaiheen yhdistelmällä.

1. Esikelpoisuus lainaan: Käytä Capital Onen Auto Navigatoria tarkistaaksesi ennalta hyväksytyt tarjoukset vaikuttamatta tarjontaasi luottopisteet. Saat arvion kuukausimaksuista, ehdoista ja vuosikoroista. Mutta sinun on annettava henkilötietosi, osoitteesi, työpaikkasi ja tulot. Esivalintatarjouksesi on voimassa 30 päivää.
2. Valitse auto: Voit käyttää Auto Navigatoria ostaaksesi tiettyjä merkkejä tai malleja tai voit tehdä ostoksia vartalotyypin mukaan. alusta näyttää ajoneuvot, jotka ovat saatavilla osallistuvilta jälleenmyyjiltä. Voit valita auton ja muuttaa lainaehtoja esikarsintatyökalulla.
3. Siirry jälleenmyyjälle: Jos haluat ostaa valitun ajoneuvon, ota yhteyttä jälleenmyyjään ja sovi koeajo ja varmista, että ajoneuvo on edelleen saatavilla. Kun menet liikkeelle, tuo joko Auto Navigatorin esivalintatarjous tai tunnista itsesi muulla tavoin esivaltuutetuksi Auto Navigator -asiakkaaksi.
4. Täytä täysi lainahakemus: Jos päätät edetä ajoneuvon ostossa, sinun on täytettävä täysi lainahakemus jälleenmyyjällä, toimitettava asiakirjat ja suostuttava kova luottotarkastus.
5. Tutustu lainaehtoihin: Kun hakemuksesi on käsitelty, jälleenmyyjän lainatarjous tai -tarjoukset voivat poiketa Auto Navigatorin esikarsinnasta. Tarjous voi vaihdella lisättyjen vaihtoehtojen vuoksi, joihin ei liity Capital Onea, kuten ylläpitosuunnitelmat tai GAP-vakuutus, joten tarkista ehdot huolellisesti ennen lainasopimuksen hyväksymistä ja allekirjoittamista.
   

Vaihtoehtoja Capital One -autolainoille

Capital One	PenFed	Kuluttajaluottoliitto
Tarjotut lainatyypit	Uusi, käytetty, jälleenrahoitettu	Uusi, käytetty, jälleenrahoittaa, nostaa jälleenrahoitus, leasing buyout	Uusi, käytetty, jälleenrahoittaa, nostaa jälleenrahoitusta, moottoripyörä, matkailuauto
Osavaltiot saatavilla	Kaikki osavaltiot ja tasavirta paitsi AK, HI	Kaikki osavaltiot, D.C. ja Puerto Rico	Kaikki osavaltiot ja D.C.
Uusi APR-sarja	Ei julkistettu	5.39%–17.99%	5,24% ja enemmän
Uudet lainasummat	4000 dollaria ja enemmän	$500–$150,000	$500–$350,000
Uudet lainaehdot	24-72 kuukautta	36-84 kuukautta	36-84 kuukautta
Käytetty APR-sarja	Ei julkistettu	5.24%–17.99%	5,49% ja enemmän
Käytetyt lainasummat	4000 dollaria ja enemmän	$500–$150,000	$500–$350,000
Käytetyt lainaehdot	24-72 kuukautta	36-72 kuukautta	60-84 kuukautta
Jälleenrahoittaa APR-alue	Ei julkistettu	5,94% ja enemmän	5.49%–8.54%
Jälleenrahoittaa lainasummat	$7,500–$75,000	Jopa 150 000 dollaria	$500–$350,000
Jälleenrahoituslainan ehdot	Ei julkistettu	36-72 kuukautta	60-84 kuukautta
Min. Aika saada lainaa	Ei julkistettu	5 päivää	1 päivä
Suositeltu Min. Luottopisteet	Ei julkistettu	Ei julkistettu	Ei julkistettu
Max. Hyväksytty kilometrimäärä	150,000	125,000	Ei mitään
Max. Hyväksytty ikä	10 vuotta	Ei mitään	Ei mitään
Max. Hyväksytty laina-arvo-suhde	Ei julkistettu	125%	125%

Lopullinen tuomio

Niille, jotka etsivät yhden luukun paikkaa ajoneuvon ostamiseen ja rahoittamiseen, Capital One antaa sinulle mahdollisuuden hankkia lainaa, etsiä autoja ja laatia lainaehdot ennen kuin suuntaat jälleenmyyjälle – kaikki ilman, että se vaikuttaa luottoasi. Se voi sopia hyvin myös sellaiselle, jonka ei tarvitse lainata paljon ostaakseen auton tai joka haluaa hakea lainaa yhdessä.

Todelliset lainaehdot voivat kuitenkin olla erilaiset hakemuksen jättämisen jälkeen, jos ostat toisen ajoneuvon, jos tulot muuttuvat tai luottopisteesi laskee. Voi myös olla haastavaa kertoa etukäteen korkotasi, ja joitakin ajoneuvorajoituksia on pidettävä mielessä.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia, kattavia arvioita autolainanantajista. Luokituksen tarjoajien arvioimiseksi keräsimme satoja tietopisteitä yli 20 autolainanantajalta, mukaan lukien korot, maksut ja lainat. summat, lainanottajan vaatimukset ja ajoneuvovaatimukset, jotta voimme varmistaa, että arvostelumme auttavat käyttäjiä tekemään perusteltuja päätöksiä lainaamisesta tarpeisiin. Teimme myös kyselyn 1 016 autolainanhakijalle asenteista ja mielipiteistä lainanantajista sekä lainan hyväksymis- ja maksuprosessista. Katso meidän täydellinen autolainan tarkistusmenetelmä Lisätietoja.