Kuinka monta säästötiliä minulla pitäisi olla?
Oikea määrä säästötilejä on henkilökohtainen päätös, mutta useissa tapauksissa voi olla fiksu strategia hankkia useampi kuin yksi. Säästötilien määrää ei ole rajoitettu, mutta tärkeintä on varmistaa, että pystyt hallitsemaan niitä kaikkia.
Opi, miksi saatat haluta pitää yhtä monta säästötiliä kuin sinulla on säästötavoitteita, ja mitä kannattaa ottaa huomioon säästötiliä ostaessa.
Avaimet takeawayt
- Useiden säästötilien omistaminen voi auttaa sinua pitämään kirjaa erilaisista säästötavoitteista.
- Harkitse, kuinka monta tiliä hallitset mielelläsi, kun päätät, pitäisikö sinun avata lisää säästötilejä.
- Sinulla voi olla useita säästötilejä yhdessä pankissa tai hajauttaa ne useille laitoksille.
- Kun avaat useamman kuin yhden säästötilin, ota huomioon Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) rajasäännöt, korot, maksut ja vähimmäissaldovaatimukset.
Kuinka monta säästötiliä sinulla pitäisi olla?
Vaikka ei ole mitään tiettyä määrää Säästötili Sinun pitäisi olla, useamman kuin yhden avaaminen on yleinen strategia, sanoo Matt Gromada, toimitusjohtaja, Chasen nuoriso-, perhe- ja aloituspankkitoiminnan johtaja. "Joidenkin mielestä voi olla hyödyllistä omistaa useampi kuin yksi säästötili, eli tili jokaiselle esineelle tai tavoitteelle", hän sanoi.
Useimmilla ihmisillä on erilaiset säästämistavoitteet, mutta heidän tarvitsemansa summat ja kullekin tavoitteelle asettamat aikajanat voivat olla erilaisia. Saatat esimerkiksi haluta säästää ostaaksesi uuden auton kahdessa vuodessa ja varata rahaa lomaa varten muutaman kuukauden kuluttua.
"Aivan kuin sinulla voi olla kolikkopurkki varattuna matkaa varten, säästötilejä voidaan käyttää samalla tavalla", Gromada sanoi.
Hätärahaston säästötilit
Jokaisella tulisi olla säästötili, joka pidetään erillään hätätilanteita varten ja joka voi olla rahoituksen lähde odottamattomien menojen varalta. Hätärahasto voi varmistaa, että pystyt maksamaan äkilliset kulut, kuten auton korjaus- tai hoitolaskun, ilman, että sinun tarvitsee velkaantua, mikä voi lisätä kustannuksia.
Monet asiantuntijat suosittelevat säästämään vähintään kolmen kuukauden välttämättömät elinkustannukset hätärahastoon, jotta voit vastata tarpeisiisi, jos menetät tulot. Erillinen tili hätärahasto auttaa sinua välttämään näiden varojen käytön, elleivät ne ole tarkoitettu odottamattomiin välttämättömiin kuluihin.
Lisäsäästötilit
Riippuen nykyisistä säästötavoitteistasi ja siitä, kuinka monta tiliä hallitset mielelläsi, voit avata erilliset säästötilit esimerkiksi seuraaville tavoitteille:
- Lomarahasto
- Kodinkunnostusprojekti tai iso hankinta kotiisi
- Käsiraha autoon tai kotiin
- Takaisin kouluun tai lomaostoksille
- Häät, vuosipäivä tai syntymäpäiväjuhlat
Mistä avata säästötilit
Haluat ehkä pitää kaikki säästötilisi yhdessä pankissa tai useissa eri pankeissa. Varojen säilyttäminen yhdessä pankissa voi helpottaa kaikkien tilien hallintaa samasta sovelluksesta. Jos sinulla on kuitenkin yli 250 000 dollaria säästöjä, sinun kannattaa jakaa varojasi useiden pankkien kesken varmistaaksesi, että niillä on Federal Deposit Insurance Corp. suojaa.
Muita etuja säästötilien omistamisesta eri pankeissa ja luottoyhtiöissä voivat olla korkeammat tulot. Saatat esimerkiksi huomata, että toinen pankki mainostaa korkeampaa korkoa korkeatuottoinen säästötili kuin nykyinen pankkisi. Lisäksi voit olla oikeutettu käteisbonukseen uuden tilin avaamisesta joissakin oppilaitoksissa.
Jotkut pankit voivat rajoittaa avattavien tilien määrää.
Useiden säästötilien edut ja haitat
Laajempi FDIC-vakuutussuoja
Järjestyksen ylläpitäminen useilla säästötavoitteilla
Mahdolliset bonukset ja korkeamman tuoton tarjoukset
Lisää hallinnoitavia tilejä
Mahdolliset vähimmäissaldovaatimukset
Mahdolliset alhaisemmat korot
Plussat selitetty
- Laajempi FDIC-vakuutussuoja:FDIC vakuuttaa jokaiselle tallettajalle enintään 250 000 dollaria pankkia ja omistusluokkaa kohti. Jos kokonaissäästösi ylittävät tämän, saatat vaarantaa osan varoistasi. Sen sijaan useilla säästötileillä voit siirtää osan käteisvaroista toiseen pankkiin. Vaihtoehtoisesti voit sijoittaa osan varoista yhteiselle tilille (jota pidetään eri omistuskategoriana).
- Järjestyksen ylläpitäminen useilla säästötavoitteilla: Yksilöllisten tavoitteiden selkeä näkeminen ja edistymisen seuraaminen voi auttaa sinua pysymään sitoutuneina ja motivoituneina säästämään.
- Mahdolliset bonukset ja korkeamman tuoton tarjoukset: Jos olet proaktiivinen uusien säästötilien avaaminen Kun asetat uuden tavoitteen, voit hyödyntää parhaita tarjouksia. Pankit ja luotto-osuudet tarjoavat usein bonuksia tai kilpailukykyisiä korkoja säästötileille houkutellakseen uusia asiakkaita.
Miinukset selitetty
- Lisää hallinnoitavia tilejä: "Vaikka ei ole olemassa tiettyä tilimäärää, jota pidettäisiin liian suurena, seuranta voi olla yhä vaikeampaa, mitä enemmän sinulla on nimesi alla", Gromada sanoi.
- Mahdolliset vähimmäissaldovaatimukset:Jos säästötilillä on a minimitalletus Jos haluat luopua kuukausimaksusta, sinun on säilytettävä vähintään sen verran tiliä.
- Mahdolliset alhaisemmat korot:Jotkin tilit vaativat vähimmäissaldon korkeamman koron saamiseksi, joten jos jaat rahasi useille tileille, voit ansaita vähemmän.
Kuinka hallita useita säästötilejä
Ole strateginen sen suhteen, kuinka hallitset useita säästötilejä saadaksesi niistä kaiken irti. Tässä on muutamia vinkkejä useiden pankkitilien hallintaan kerralla:
Käytä tilin lempinimiä
"Jotkut pankit antavat sinun nimetä jokaisen tilin, joten kun etsit verkkoa, voit helposti varmistaa, että sinulla on tili oikea tili", sanoi Dawn-Marie Joseph, Williamstonissa sijaitsevan Estate Planning & Preservationin perustaja. Michigan. Joten voit esimerkiksi nimetä yhden "lomarahaston" ja toisen "uusi MacBook Pro".
Etsi kilpailukykyisiä korkoja
Jos aiot avata uuden säästötilin, osta se kilpailukykyiset korot verkkopankkien kanssa. Tai voit jopa neuvotella nykyisen pankkisi kanssa, Joseph sanoi. "Heillä on mahdollisuus muuttaa tiliesi korkoja. Mitä enemmän sinulla on tilillä, sitä enemmän joustavuutta sinulla on neuvotella haluamasi koron.
Automatisoi säästösi
Varojen jakaminen erilaisiin säästöpankkeihin voi olla aikaa vievä tehtävä joka palkkapäivä, varsinkin jos käytät eri pankkeja. Mutta jos määrität tietyt summat siirtää automaattisesti, sinun ei tarvitse ajatella sitä. Sinulta voidaan ottaa tietty summa tarkastuksestasi joka ikinen viikko tai mikä tahansa taajuus, joka sopii sinulle, Joseph sanoi. "Se vaatii sen ajattelemista käsistäsi", hän sanoi.
Ymmärrä FDIC-rajat
Olet rajoitettu 250 000 dollariin per tilinomistaja ja tilityyppi tietyssä pankissa. Mutta sinulla voi olla erilaisia tilityyppejä, ja FDIC suojaa varojasi kunkin tilin 250 000 dollarin rajaan asti. "Jos sinulla ja miehesi on 250 000 dollaria, voit saada vielä 250 000 dollaria esimerkiksi poikasi kanssa", Joseph sanoi.
Jos sinulla on tili luottoyhtiössä, vastaava vakuutus on saatavilla osoitteessa National Credit Union Association (NCUA).
Muita vinkkejä älykkääseen säästämiseen
Priorisoi hätäsäästöt
Ensinnäkin haluat, että suurin osa säästöistäsi menee hätärahastoon. Ihannetapauksessa haluat lahjoittaa säännöllisesti, kunnes se kasvaa tasolle, joka voi kattaa useiden kuukausien kotitalouskulut. Jos olet vasta aloittamassa, aseta lisätavoitteita, kuten "säästä 1 000 dollaria vuoden loppuun mennessä".
Luo säästösääntö ylimääräistä rahaa ja yllätyksiä varten
Jos saat työssäsi bonuksen, a veronpalautus, tai rahalahjoja, saatat tuntea houkutusta tuhlata itseäsi. Mutta jos asetat etukäteen säännön, kuten sen, että laitat tietyn prosenttiosuuden kaikista odottamattomista tuloista, voit nopeuttaa edistymistä kohti tavoitteitasi.
Nykyään on helppoa saada puhelimeen ja siirtää rahaa eri tileillesi, Joseph sanoi, joten on helpompi varmistaa, että "löytyneet" rahat menevät kohti tavoitteitasi.
Muita tapoja säästää
Säästötili voi auttaa sinua suojaamaan varojasi, mutta voit myös sijoittaa ne säästöjesi kasvattamiseen. Voit sijoittaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin tai muihin varoihin välitystilin tai veroetuisen eläketilin, kuten IRA: n tai 401(k) kautta. Harkitse ammattimaisen rahoitusneuvojan ottamista, joka voi auttaa sinua selviytymään eri sijoitusstrategioiden riskeistä ja mahdollisista eduista.
Pitäisikö sinun pitää kaikki säästösi yhdessä pankissa?
Kaikkien säästöjesi pitäminen yhdessä pankissa voi antaa sinulle edun, kun sinulla on helpompi hallita tilejä. Voit myös siirtää varoja heti, kun se vie muutaman arkipäivän. Haluat kuitenkin muistaa FDIC-suojan enimmäisrajat 250 000 dollaria tilinomistajaa ja tilityyppiä kohden kussakin rahoituslaitoksessa.
Kuinka paljon keskimääräisellä ihmisellä on säästötiliä?
Federal Reserve Bankin vuoden 2019 tietojen (viimeisin saatavilla) mukaan amerikkalaisilla kotitalouksilla oli keskimäärin 41 600 dollaria säästöjä, mutta mediaanisaldo oli 5 300 dollaria.
Vaikuttaako useiden tilien omistaminen luottopisteisiini?
Säästötilien määrä ei vaikuta sinun luottopisteet. Luottopisteesi perustuu ensisijaisesti maksuhistoriaasi ja siihen, miten hoidat velkasitoumuksiasi, ei velkasi määrään tai kokoon pankkitilit.
Kuinka monta pankkitiliä on liikaa?
Sinulla ei ole tiettyä määrää pankkitilejä. Sinulle sopivien pankkitilien määrä riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi ja tavoitteistasi. Sinulla voi olla liikaa pankkitilejä, jos et pysty hallitsemaan niitä kaikkia tai et enää osallistu niihin.
Bottom Line
Säästötilit ovat loistavia työkaluja rahojesi turvaamiseen ja tiettyjen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen. Jos sinulla on useita tavoitteita, kunkin kohdistaminen omalle erilliselle säästötililleen voi auttaa sinua seuraamaan edistymistäsi. Tutustu FDIC-vakuutusrajoihin ja opi kuinka korot ja maksut vaikuttavat kussakin tilityypissä, jotta voit hallita useita säästötilejä.
Kiinnitä huomiota myös ehtoihin, jotta voit hyödyntää korkeamman koron mahdollisuudet ja välttää jäämisen alle vähimmäissaldovaatimuksen. Harkitse ammattimaisen talousneuvojan puolta, joka voi tarkastella useiden säästötilien edut ja haitat, koska se koskee sinun tilannettasi.