Black Box -vakuutuksen määritelmä
Mikä on Black Box -vakuutus?
Mustan laatikon autovakuutus, joka tunnetaan myös nimellä telematiikkavakuutus, on eräänlainen auto vakuutus joka käyttää tekniikkaa vakuutuksenottajan ajokäyttäytymisen seuraamiseen ja tallentamiseen. Tavoitteena on perustaa kuljettajan vakuutus vakuutusmaksut kuinka paljon he ajavat ja kuinka turvallisia (tai riskialttiita) he ovat ratin takana.
Avain takeaways
- Mustan laatikon autovakuutus käyttää tekniikkaa vakuutuksenottajan ajokäyttäytymisen seuraamiseen ja tallentamiseen.
- Vakuutusyhtiö voi sitten räätälöidä vakuutusmaksuja sen perusteella, kuinka paljon ja kuinka turvallisesti vakuutuksenottaja ajaa.
- Turvallisten kuljettajien autovakuutusmaksut voivat laskea, mutta toiset saattavat maksaa enemmän kuin perinteisellä vakuutuksella.
Kuinka Black Box -tekniikka toimii
Telematiikka perustuu tietoliikennetekniikan yhdistelmään, mukaan lukien langattomat laitteet, kuten matkapuhelimet ja GPS.
"Musta laatikko" on joko fyysisesti asennettu autoon tai ladattu älypuhelinsovellukseksi. Se linkittää GPS -laitteeseen, joka mittaa ja tallentaa ajoneuvon nopeuden, sijainnin, ajetun matkan, ajon tiheyden ja kellonajan, jolloin auto on liikkeessä. Muita mitattavia ajosuorituskykytekijöitä ovat mm. Kuinka voimakkaasti kuljettaja painaa jarruja, kuinka nopeasti auto kiihtyy ja kuinka jyrkästi kuljettaja voi ottaa mutkan.
Kaikki nämä tiedot muunnetaan pisteiksi, joiden perusteella vakuutusyhtiö voi asettaa kuljettajalle henkilökohtaisen vakuutusmaksun. Mitä parempi tulos, sitä pienempi palkkio pitäisi olla.
Kuinka vakuutuksenantajat käyttävät Black Box -tekniikkaa
Autovakuutukset käyttävät mustan laatikon tekniikkaa useisiin tarkoituksiin.
Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat esimerkiksi PAYD (pay-as-you-drive) tai käyttöperusteisia vakuutuksia (UBI). Perinteisellä autovakuutuksella kuljettajat maksavat tyypillisesti kiinteän vakuutusmaksun, joka määräytyy osittain niiden kilometrien määrän perusteella, joita he odottavat ajavansa tietyn ajan, esimerkiksi kuuden kuukauden aikana. Sitä vastoin PAYD -käytännön mukaan kuljettaja maksaa vain todellisista ajoista. Mustan laatikon laite tai sovellus on tapa, jolla vakuutuksenantaja seuraa tätä.
Muut vakuutuksenantajat käyttävät tekniikkaa ensisijaisesti arvioidakseen, kuinka paljon riskiä tietty kuljettaja aiheuttaa. He voivat tarjota hyvityksiä turvallisille kuljettajille, myöntää heille kilometrikorvauksen tai uusia vakuutuksenottajan vakuutuksen alhaisemmalla korolla.
Nämä kannustimet näyttävät johtavan kuljettajien kasvavaan hyväksyntään mustan laatikon tekniikkaan. Vakuutusyhtiö Nationwidein vuonna 2020 tekemän tutkimuksen mukaan vain 10 prosentilla kuljettajista oli telematiikkalaite autossaan, mutta 65 prosenttia heistä sallii sen, jos se merkitsisi alennuksen saamista.
Vastaavasti telematiikkayrityksen Arityn vuonna 2020 tekemässä kyselyssä todettiin, että "noin 50% kuljettajista oli tyytyväinen vakuutuksensa hinnoitteluun niiden kilometrien perusteella ajaa, missä he ajavat ja mihin vuorokauden aikaan he ajavat, samoin kuin hajamielinen ajaminen ja ylinopeus. "Tämä luku kasvoi yli 12 prosenttiyksikköä vastaavasta kyselystä 2019.
Mutta vaikka tekniikka voi merkitä alempia korkoja joillekin vakuutuksenottajille, kuljettaja, jolla on pitkä työmatka, tekee myöhäisillan vuoroja, tai jos se ylittää jatkuvasti nopeusrajoituksen, voi päätyä maksamaan korkeampia vakuutusmaksuja mustalla laatikolla kuin perinteisellä käytäntö.
Toinen huolenaihe on tietosuoja - erityisesti se, että vakuutuksenantajat jakavat henkilötiedot tiedot, jotka on kerätty mustan laatikon laitteista kolmansien osapuolten, kuten pankkien tai lainvalvontaviranomaisten, kanssa. Valtakunnallisessa kyselyssä 62% kuljettajista sanoi olevansa huolissaan yksityisyydestä.