Kuinka avata Robo-Advisor-tili vuonna 2023

Robo-advisor-sijoitustilin avaaminen on yhtä helppoa kuin rahoitus- tai pankkitilin avaaminen verkossa. Useimmat robo-neuvonnan tilit avataan verkossa, mutta jos valitset Fidelityn, Schwabin tai muun alustan, jolla on fyysinen toimisto, voit avata tilin myös henkilökohtaisesti.

Ennen tilin avaamista on viisasta lukea arvosteluja ja tutustua useiden digitaalisten sijoitusneuvojien verkkosivustoihin valitaksesi taloudellisiin tavoitteisiisi sopiva. Kun olet valinnut robo-neuvojan, luo tili ja vastaa muutamaan kysymykseen liittyen tavoitteisiisi, ikään, aikajanaan ja riskinsietokykyyn. Nämä tiedot auttavat varmistamaan, että sijoitusrahastojen tai -salkkujen yhdistelmä sopii sinulle. Perehdymme kaikkiin yksityiskohtiin, mukaan lukien robo-neuvojan vertailut, ominaisuudet, minimit, suorituskyky ja tuotot.

Robo-Advisor-tilin avaamiseen tarvittavat vaiheet

Vaihe 1: Päätä, sopiiko Robo-Advisor-tilin avaaminen sinulle

Jos haluat yksinkertaistaa talouselämääsi, robo-neuvojan tilin avaaminen saattaa olla fiksu askel. A robo-advisor on digitaalisesti ohjattu online-sijoituspäällikkö. Robo-neuvonnan luokka on kuitenkin monipuolinen. Esimerkiksi. SoFi tarjoaa maksuttoman digitaalisen sijoituspäällikön sekä pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin, kun taas Wealthfront yhdistää digitaalisen sijoitushallinnan ja pääsyn satoihin ETF-rahastoihin mukauttamista varten.

Robo-neuvojien hallinnointipalkkiot vaihtelevat M1 Financen ja Schwab Intelligent Portfolioiden nollasta 0,50 prosenttiin hallinnoidusta omaisuudesta tai enemmän. Useimmat henkilöt, jotka etsivät edullista sijoitushallintaa, löytävät kuitenkin robo-neuvojan, joka sopii heidän taloudellisiin tavoitteisiinsa, sijoitustyyliinsä ja taskukirjaansa.

Robo-neuvojaksi rekisteröityminen on yhtä helppoa kuin online-sijoitustilin avaaminen, ja siitä keskustellaan yksityiskohtaisesti alla. Tilin turvallisuus kilpailee minkä tahansa online-rahoituslaitoksen kanssa. Useimmille sijoittajille sopiva robo-neuvoja löytyy aina rahoitusneuvonantajista, verotappioiden keräämisestä ja aktiivisesta tai passiivisesta sijoitusten hallinnasta.

Vaihe 2: Valitse, missä Robo-Advisor-tili avataan

Kymmenien käytettävissä olevien robo-neuvojien ansiosta voi olla haastavaa valita sinulle paras alusta. Paras tapa valita, minne avata robo-neuvojan tili, on määrittää, mitä haet sijoitusjohtajalta. Harkitse haussa ominaisuuksia, tilityyppejä, tilin kokoa ja robo-neuvojan hinnoittelua.

Ennen kuin avaat robo-advisor-tilin, mieti näitä kysymyksiä:

• Kuinka paljon haluat sijoittaa?
• Etsitkö inhimillistä talousneuvojaa?
• Kuinka tärkeitä hallinnointipalkkiot ovat?
• Onko veronkorjuu sinulle tärkeää?
• Millaisen tilin tarvitset?
• Haluatko robo-neuvojan, joka on osa suurta rahoitusyritystä?
• Haluatko mukauttaa sijoitusvalintojasi?

Robo-advisor-tilit vaihtelevat yksittäisistä sijoitustileistä trusteihin, säilytystileihin ja jopa 529-tileihin Wealthfrontissa. Monet robo-neuvojat tarjoavat myös SEP ja SIMPLE IRA: t pienyritysten omistajille tavallisten perinteisten ja Roth IRA: iden lisäksi. Minimisijoitusvaatimukset vaihtelevat nollasta 100 000 dollariin Betterment Premiumissa. Voit rekisteröityä robo-neuvojan tilille useimmissa suurissa rahoitusyhtiöissä, mukaan lukien Fidelity, Interactive Brokers, Merrill ja JP Morgan. Erillisiä kauppoja ovat Ellevest, M1 Finance, SigFig, Betterment ja Wealthfront.

Kun olet selvittänyt sinulle sopivat ominaisuudet, investointien vähimmäismäärän, hinnoittelun ja tilityypit, lue robo-neuvojan arvostelut valitaksesi sopivan ottelun.

Parhaat Robo-Advisor-tilit

Yhtiö	Tilin minimi	Maksut	Avainominaisuudet
Varallisuusrintama Paras kokonaisuus / Paras tavoitteen suunnitteluun / Paras salkunhallintaan / Paras portfolion rakentamiseen	$500	0,25 % useimmille tileille, ei kaupankäyntipalkkioita tai maksuja nostoista, vähimmäismääristä tai siirroista; 0,42–0,46 % 529 suunnitelmalle	Hienostunut taloussuunnittelu, räätälöidyt portfoliot, jopa miljoonan dollarin FDIC-vakuutus, mobiilisovellus, joka vastaa työpöytäversiota
Parannus Paras aloittelijoille / Paras kassanhallintaan	$0, $10 aloittaaksesi sijoittamisen	0,25 % (vuosittainen) sijoitussuunnitelman tileille, joilla on vähintään 20 000 dollaria tai vähintään 250 dollaria kuukaudessa toistuvia tilitalletuksia; muuten 4 dollaria/kk	Vahvat kassanhallintaominaisuudet, mukautettava varojen allokointi, useiden tavoitteiden luominen, skenaariotestitavoitteet, synkronointi tilien ulkopuolella
M1 Rahoitus Paras edullisille / Paras edistyneille sijoittajille / Paras SRI: lle	100 dollaria (vähintään 500 dollaria eläkkeelle)	0%	Halvat, mukautettavat portfoliot; valtava luettelo valmiista portfolioista; lainata ja kuluttaa vaihtoehtoja
Merrillin ohjattu sijoittaminen Paras koulutukseen	$1,000	0,45 % hallinnoitavista varoista; 0,85 % neuvonantajan kanssa; alennuksia saatavilla Bank of America Preferred Rewards -ohjelman osallistujille	Helppo navigoida, erinomaiset tavoitteen suunnittelutyökalut ja laskimet, Preferred Rewards auttaa asiakkaita alentamaan maksuja, talousasiantuntijat luomaan ja hallitsemaan portfolioita, erinomainen asiakaspalvelu
E*TRADE Paras mobiililaitteille	$500	0.30%	Paras uudemmille tai mobiiliensimmäisille sijoittajille, sosiaalisesti vastuulliset sijoitusvaihtoehdot

Vaihe 3: Aloita hakuprosessi

Robo-advisor-tilin avaamisen ydin verkossa alkaa tilin luomisesta. Samoin kuin pankissa tai rahoitusyhtiössä, tarvitset perushenkilötiedot sekä talous- ja pankkitiedot. Täytä ensin tilihakemuslomake syöttämällä alla kuvatut henkilökohtaiset ja taloudelliset tiedot. Valitse seuraavaksi tilityyppi, kuten yksittäinen tai yhteinen sijoitustili, IRA tai luottamus. Ennen kuin aloitat hakuprosessin, tarkista käytettävissä olevat tilityypit robo-advisorin UKK-osiosta.

Robo-Advisor-tilin avaamisen vaatimukset 

Jokainen robo-advisor-sovellus on ainutlaatuinen, mutta useimmat vaativat seuraavat dokumentaatiotyypit. Näitä tietoja tarvitaan todistamaan, että olet se, joka väität olevasi. Useimmat Yhdysvaltoihin sijoittautuneet robo-neuvojat edellyttävät, että käyttäjät ovat kansalaisia ​​tai vakituisia asukkaita voidakseen avata tilin ja sijoittaa.

Tarvitsemasi henkilötiedot:

• Nimi, osoite, puhelinnumero ja sähköpostiosoite
• Ajokortti tai valtion henkilökortti
• Sosiaaliturvatunnus
• Taloudelliset tiedot, kuten nettovarallisuus ja tulot
• Sijoitusosaamisen taso (joskus pyydetään)

Pankkitiedot 

Robo-advisor-tilisi rahoittamiseen käytettävät rahat siirretään yleensä olemassa olevalta pankin säästö- tai shekkitililtä. Nämä pankkitiedot ovat tarpeen myös, kun nostat varoja tililtä. Jotta voit linkittää robo-tilisi pankkiin, sinun on annettava seuraavat tiedot pankistasi.

• pankin nimi
• Tilin tyyppi
• Pankin reititys määrä
• Säästö- tai shekkitilinumero 

Vaihe 4: Täytä kyselylomake

Useimpien robo-neuvojien ytimessä on alkuperäinen kyselylomake, joka ohjaa sijoitussalkkua. Melkein kaikki alustat esittävät kourallisen kysymyksiä, jotka sisältävät demografisia perustietoja, kuten nimesi, syntymäaikasi, palkkasi ja/tai nykyiset rahoitusvarat. Sijoitustavoitteet ja ensisijaiset tilityypit sisältyvät usein yhdistelmään.

Kyselylomakkeen "riskinsietokyky" sisältää erityiskysymyksiä, jotka on suunniteltu arvioimaan mukavuuttasi portfolion pienentymisen kanssa. Robo-neuvonnan maailmassa riski vastaa salkun volatiliteettia, erityisesti tappioita. Sijoittajille, jotka osoittavat mukavuutta suuremmalla salkun laskulla, ja nuoremmille sijoittajille, joilla on enemmän aikaa kompensoida tappioita, määrätään aggressiivisempia salkkuja. Riskialtisempi salkku tarkoittaa sitä, että osakerahastoihin jaetaan enemmän ja vähemmän korko- tai käteisvaroja. Vanhemmille tai pienempää riskinsietokykyä osoittaville sijoittajille esitetään suurempi allokaatio korkolainarahastoihin ja kassavaroihin.

Osakkeita pidetään riskialttiimpina, koska ne ovat epävakaampia ja niillä on mahdollisuus suurempiin hintojen laskuun minä tahansa vuonna, kun taas korkorahastot käyvät tyypillisesti kauppaa suppeammalla vaihteluvälillä. Sijoittajat vaativat osakkeilta suurempaa tuottoa mahdollisen tappion vuoksi. Pitkäaikaiset sijoittajat voivat näin ollen odottaa parempaa tuottoa salkuilta, joilla on suurempi osakerahastoallokaatio.

Kun olet vastannut riskikyselyyn, sinulle esitetään näytesijoitussalkku, joka on linjassa kyselyyn antamiesi vastausten kanssa. Onneksi kaikki kattamamme yritykset osoittavat, että voit muokata salkkuasi, jos omaisuusvalikoima ei sovi sinulle. Vanhempi, kokenut sijoittaja saattaa kasvattaa osakeallokaatiotaan ja olla tyytyväinen esimerkiksi suuremman riskin kanssa kuin alusta suosittelee ja päinvastoin.

Ymmärtääksesi paremmin, kuinka robo-neuvoja luo salkun, voit kokeilla Merrill Guided Investing -ohjelmaa. Ilman tilin avaamista tai rahoittamista voit nähdä, mitä kysymyksiä se esittää sinulle ja mitä sijoitusrahastoja se aikoo käyttää salkussasi.

Vaihe 5: Rahoita tilillesi

Varaa seuraavaksi tilillesi ja aloita sijoittaminen. Linkität pankkitilin, jota käytetään varojen siirtämiseen. Robo-neuvojat rohkaisevat sinua määrittämään automaattisen siirron pankkitililtäsi robo-advisorille. Ilmeisesti yritys haluaa hallita enemmän omaisuuttasi. Mutta tämä automaattinen siirto on myös hyvä sinulle, koska se tarkoittaa, että sijoitat säännöllisesti sekä ylös- että alaspäin. Tämä tarjoaa mahdollisuuden dollarin kustannusten keskiarvo, jonka avulla voit ostaa enemmän osakkeita, kun hinnat ovat alhaisemmat.

Muita tapoja rahoittaa tiliäsi ovat kertaluonteinen pankkisiirto, pankkisiirto tai shekin lähettäminen yritykselle. Jos toimipisteitä on, voit ehkä jättää lähtöselvityksen henkilökohtaisesti. Mitä nopeammin aloitat säännöllisen sijoittamisen, sitä enemmän aikaa rahasi on kasvaa ja lisääntyä rahoitusmarkkinoilla.

Huomioon otettavat tekijät avattaessa Robo-Advisor-tiliä

Minimisijoitusvaatimus

Toisin kuin pankki- tai säästötili, joka ei yleensä vaadi vähimmäisinvestointia, jotkut robo-neuvojat vaativat tietyn summan rahaa voidakseen käyttää alustaa. Minimisijoitusvaatimukset vaihtelevat alustan ja niiden tarjoamien palveluiden mukaan. Useat robo-neuvojat, kuten Betterment, M1 Finance ja SoFi Automated Investing, eivät vaadi minimiä tilin avaamiseen. Sijoittajat voivat aloittaa sijoittamisen jo 10 dollarilla. Wealthfront vaatii kuitenkin 500 dollaria, kun taas Schwab Intelligent Portfolios vaatii 5 000 dollaria sijoittaakseen. Robo-neuvojat, joilla on rajoittamaton talousneuvojan käyttöoikeus, vaativat tyypillisesti korkeampia vähimmäisvaatimuksia kuin muut digitaaliset alustat.

Tilimaksut

Monet robo-neuvojat veloittavat hallinnointipalkkion, joka kuvataan prosentteina salkkusi arvosta tai hallinnoitavat varat (AUM). Yleisimmät maksut vaihtelevat 0,25–0,50 %. Jotkut alustat, kuten Schwab Intelligent Portfolios, M1 Finance ja SoFi Automated Investing, eivät veloita hallinnointimaksuja digitaalisista peruspalveluistaan. Parempien ominaisuuksien käyttö edellyttää lisämaksuja.

Ellevest ja Schwab Intelligent Portfolios Premium (jolla on mahdollisuus käyttää rahoitusneuvoja) veloittaa kuukausimaksun tilin koosta riippumatta. Lukuun ottamatta Fidelity Goa, joka tarjoaa Fidelityn maksuttomia sijoitusrahastoja, omistamat varat robo-neuvonnan tileillä veloitetaan pieniä rahastokulusuhteita, jotka menevät suoraan rahastoon tarjoaja. Nämä vaihtelevat yleensä välillä 0,03 % - 0,90 % AUM.

Aiempi Robo-Advisor-suoritus

Robo-neuvojan suorituskyky määräytyy useiden tekijöiden perusteella; milloin rahat on sijoitettu, mitkä rahastot on valittu ja päivämäärä, jolloin tuloslaskelma tehtiin. Robo-neuvojan tuotot vaihtelevat yksilöllisten tietojen mukaan. Tietyntyyppiset rahastot tuottavat paremmin tiettyinä ajanjaksoina. Monet robo-neuvojat listaavat tiettyjen salkkujen suorituskykyä tiettyinä ajanjaksoina. Se ei ole osoitus saamastasi palautuksesta.

Onneksi useimmat robo-neuvonnan salkut sisältävät matalapalkkioisia, passiivisesti hallinnoituja indeksirahastoja, jotka kattavat erilaisia ​​omaisuusluokkia. Tutkimukset ovat osoittaneet, että indeksirahastot ovat tyypillisesti parempia kuin aktiivisesti hoidetut rahastot. Viime kädessä emme suosittele robo-neuvojan valitsemista aiemman suorituskyvyn perusteella.

Sijoitusvaihtoehdot

Sijoitusvaihtoehdot vaihtelevat tarjoajien välillä. Useimmat tarjoavat edullisia pörssirahastoja, jotka kattavat suosituimmat osake- ja joukkovelkakirjavarat. Jotkut alustat, kuten Wealthfront, tarjoavat lisää ETF: itä, joita sijoittajat voivat käyttää salkkujensa hajauttamiseen. Muutamat robo-neuvojat tarjoavat erilaisia ​​strategioita, kuten älykästä beetaversiota, tuloja tai aktiivisesti hallittuja lähestymistapoja. Jokainen tutkimamme alusta tarjoaa salkkunsa vaihtelevilla osakkeiden ja joukkovelkakirjojen suhteilla, jotta ne ovat linjassa konservatiivisten ja aggressiivisesti suuntautuneiden sijoittajien kanssa. Ennen kuin rahoitat tiliäsi, tarkista sijoitusstrategiat varmistaaksesi, että ne sopivat tarpeisiisi.

Mahdollisuus puhua lisensoidun neuvonantajan kanssa

Useimmilla robo-neuvontayritysten asiakaspalveluedustajilla on perusarvopaperilisenssit, kuten a Sarja 7. Hybridirobo-neuvojat, jotka yhdistävät digitaalisen sijoitushallinnan inhimilliseen talousneuvontaan, ovat suosittu vaihtoehto ja tarjoavat yleensä rajattoman pääsyn korkeasti koulutettuihin Sertifioidut taloussuunnittelijat.

Jotkut alustat tarjoavat täysin digitaalisen vaihtoehdon yhdellä hintapisteellä ja hybridivaihtoehdon korkeammalla hinnalla suuremmalla vaaditulla vähimmäisinvestointimäärällä. Esimerkiksi Vanguard Digital Advisor veloittaa 0,20 % AUM: n maksun ja vaatii vähintään 3 000 dollarin sijoituksen. Vanguard Personal Advisor -vaihtoehto sisältää pääsyn koulutettuun talousneuvojaan, mutta vaatii 50 000 dollarin vähimmäissijoituksen ja veloittaa 0,35 % AUM: n maksun. Betterment ja Ellevest tarjoavat edullisia taloussuunnittelukokouksia, kun taas kaikki SigFig- ja SoFi Automated -sijoitusasiakkaat voivat keskustella talousneuvojan kanssa. Fidelity Go -asiakkaat, joilla on yli 25 000 dollaria, voivat kuitenkin keskustella talousvalmentajan kanssa.