Yhteisvälitystilit: mitä sinun tulee tietää

Yhteinen välitystili on kahden tai useamman henkilön omistama sijoitustili. Sen avulla useat henkilöt voivat lahjoittaa varoja investoinnit ja tehdä kauppaa päätökset yhdessä. Yhteisiä välitystilejä avaavat yleensä avioparit, sisarukset tai liikekumppanit, jotka haluavat sijoittaa yhdessä ja yhdistää resurssejaan.

Tämäntyyppinen tili tarjoaa monia etuja, kuten yksinkertaistaa veroraportointia ja mahdollisuuden saada enemmän tuottoa hajautettu portfolio. On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti mahdollisia riskejä ja haittapuolia ennen yhteisen välitystilin avaamista.

Kuinka yhteisvälitystili toimii?

A yhteinen välitystili antaa useille ihmisille mahdollisuuden yhdistää rahansa ja sijoittaa yhdessä. Yleensä jokaisella tilinomistajalla on yhtäläiset oikeudet tehdä kauppoja, hallita sijoituksia ja päästä käsiksi tilitietoihin.

Yhteisen välitystilin avaamiseksi kaikkien tilinhaltijoiden on annettava henkilötietonsa ja täytettävä tarvittavat paperit. Kun tili on avattu, tilinomistajat voivat ostaa ja myydä arvopapereita, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, yhteiset varat, ja pörssilistatut rahastot (ETF) käyttämällä yhteisiä varoja.

Sijoituspäätökset, mukaan lukien mitä arvopapereita ostaa tai myydä ja milloin tehdä, tekevät tyypillisesti kaikki tämäntyyppisen tilin haltijat yhdessä. On kuitenkin tärkeää luoda selkeät viestintäkanavat ja päätöksentekoprosessit väärinkäsitysten ja ristiriitojen välttämiseksi.

On tärkeää huomata, että yhteiset välitystilit ovat laillisesti sitovia sopimuksia ja jokainen tili haltija on vastuussa kaikista maksuista, veroista tai rangaistuksista, jotka voivat johtua verkkokaupassa tehdyistä liiketoimista tili.

Yhteisvälitystilin tyypit

Yhteisiä välitystilejä on kolme päätyyppiä: Yhteinen vuokrasopimus (TIC), yhteinen vuokraus ja perheoikeus (JTWROS) ja vuokrasopimus kokonaisuudessaan (TBE).

TIC-tilillä jokainen tilinomistaja omistaa tietyn prosenttiosuuden tilistä ja voi vapaasti myydä osuutensa tai siirtää sen perillisilleen. Tämän tyyppistä tiliä voivat suosia sijoittajat, jotka haluavat hallita enemmän osuuttaan tilistä.

Jonkin sisällä JTWROS Jokaisella tilinomistajalla on yhtä suuri osuus tilistä, ja omistusoikeus siirtyy automaattisesti eloonjääneelle tilinhaltijalle (omistajille) kuolemantapauksessa. Tämäntyyppinen tili voi yksinkertaistaa siirtää omaisuuden ja voi olla etusijalla sijoittajia jotka haluavat varmistaa, että heidän osuutensa tilistä siirtyy suoraan valitsemalleen edunsaajalle.

Kokonaisvuokra (TBE) on eräänlainen yhteisen välitystilin omistusoikeus, joka on vain avioparien käytettävissä. Se eroaa muista yhteisistä tilityypeistä siinä, että siihen liittyy perheoikeus, mikä tarkoittaa, että jos toinen puolisoista kuolee, eloon jääneestä puolisosta tulee automaattisesti tilin ainoa omistaja. Tämäntyyppinen tili voi tarjota tietyn laillisen suojan joissakin osavaltioissa, kuten suoja velkojia vastaan tai oikeusjuttuja.

Jonkin verran välitysyritykset voi tarjota muita yhteistilejä, kuten yhteisomaisuuden tilejä, jotka ovat saatavilla tietyissä osavaltioissa ja käsittelevät kaikkia avioliiton aikana hankittuja varoja yhteisomaisuutena. Tämäntyyppinen välitystili on saatavilla vain Arizonassa, Kaliforniassa, Idahossa, Louisianassa, New Mexicossa, Nevadassa, Texasissa, Washingtonin osavaltiossa ja Wisconsinissa.

Sijoittajien on tärkeää harkita huolellisesti kunkin yhteisen välitystilin ominaisuudet ja edut ennen tilin avaamista.

Vinkkejä yhteisvälitystilin hallintaan

Seuraavat viisi vinkkiä voivat auttaa sinua hallitsemaan yhteistä välitystiliä:

Luo selkeät viestintäkanavat ja päätöksentekoprosessit

Kaikkien yhteisten tilinomistajien on tärkeää kommunikoida säännöllisesti ja luoda järjestelmä sijoituspäätösten tekoon. Säännölliset tapaamiset tai sisäänkirjautumiset voivat auttaa varmistamaan, että kaikki tilinomistajat ovat samalla sivulla ja että kaikki erimielisyydet voidaan ratkaista ajoissa.

Aseta sijoitustavoitteet ja riskinsietokyky yhdessä

Ennen yhteisen välitystilin avaamista on tärkeää, että kaikki tilinomistajat sopivat omasta sijoitustavoitteet ja riskitoleranssi tasot. Tämä voi auttaa välttämään ristiriitoja ja varmistaa, että kaikki työskentelevät samojen tavoitteiden eteen.

Pidä tarkkaa kirjaa kaikista tapahtumista ja tarkasta tilit säännöllisesti

Kaikkien yhteisten tilinomistajien tulee pitää yksityiskohtaista kirjaa kaikista tilillä tehdyistä tapahtumista. Tarkistetaan säännöllisesti tiliotteet voi auttaa tunnistamaan virheet tai poikkeamat ja varmistamaan, että tili toimii toivotulla tavalla.

Suunnittele odottamattomia tapahtumia, kuten kuolemaa tai avioeroa, neuvottelemalla asianajajan kanssa

Yhteisiin välitystileihin voi liittyä oikeudellisia ongelmia, jos a kuolema tai avioero. On tärkeää, että kaikki tilinomistajat neuvottelevat asianajajan kanssa ja heillä on suunnitelma siitä, miten tiliä käsitellään odottamattoman tapahtuman sattuessa.

Valitse hyvämaineinen välitysyritys ja tarkista tiliotteet säännöllisesti varmistaaksesi niiden oikeellisuuden

Välitysyritystä valittaessa on tärkeää tehdä tutkimusta ja valita hyvämaineinen yritys, jolla on vahva kokemus asiakaspalvelusta ja tuesta.

Yhteisen välitystilin edut, selitetty

• Lisääntynyt investointivoima: Yhteiset välitystilit antavat yksilöille mahdollisuuden yhdistää resurssinsa ja sijoittaa yhdessä, mikä voi johtaa enemmän hajautettu portfolio ja mahdollisesti korkeampi palaa.
• Yksinkertaistettu veroilmoitus: Yhteiset välitystilit tarjoavat yhden konsolidoidun tiliotteen, joka sisältää kaikki kaupat ja tililtä ansaitut tulot, mikä voi säästää aikaa ja vähentää virheiden todennäköisyyttä, kun verojen ilmoittaminen.
• Jaettu vastuu: Yhteisillä välitystileillä jokaisella tilinomistajalla on yhtäläiset oikeudet ja velvollisuudet, mikä voi edistää yhteistä päätöksentekoa ja vastuullisuutta.

Yhteisen välitystilin haitat, selitetty

• Mahdollinen ristiriita investointipäätöksistä: Erot sijoitustavoitteissa tai riskinsietokyvyssä voivat johtaa erimielisyyksiin tilinomistajien välillä sijoituspäätöksistä, mikä voi aiheuttaa jännitteitä ja konflikteja.
• Mahdolliset oikeudelliset ongelmat: Yhteisiin välitystileihin voi kohdistua oikeudellisia ongelmia kuoleman tai avioeron yhteydessä, varsinkin jos ei ole olemassa selkeää suunnitelmaa tilin käsittelyyn.
• Henkilökohtaiset taloudelliset riskit: Yhteisvälitystilit voivat altistaa tilinomistajat henkilökohtaisille taloudellisille riskeille, kuten veloille, jotka johtuvat arvopapereita kauppa tai tilipetos, jotka johtuvat minkä tahansa yhteisen tilinomistajan suorittamista tapahtumista.

Yhteisen tilin verovaikutukset

Kuten kaikilla tileillä, kun tulot, osingot ja voitot kertyvät tilille, verollisia tapahtumia esiintyä. Yhteisten tilien verovaikutukset vaihtelevat sen mukaan, ovatko tilinomistajat aviopuolisoita vai naimattomia yhteisomistajia.

Jos yhteisomistajat ovat naimisissa olevia puolisoita, tilille siirtyvien voittojen ja omaisuuden verotus on yksinkertaisempaa. Kaikki yhteiset tilit eivät kuitenkaan ole avioparien hallussa, jotka jakavat verokohtelun. Jos sinulla on yhteinen tili muun kuin puolison kanssa, omaisuuden siirtäminen tilille ja sieltä pois voi aiheuttaa verovaikutuksia muille tilin omistajille, kuten lahja vero, pääomatulovero, ja niin edelleen.

Aviopuolisoille, joilla on yhteinen tili:

• Tiliä käsitellään yhteisomistuksessa ilman erityisiä verotusnäkökohtia. Kaikki korot, osingot tai myyntivoitot ilmoitetaan kummankin puolison henkilökohtaisen verotunnuksen alla ja menevät heidän henkilökohtaisiin veroilmoituksiin.
• Vaikka vain yksi puoliso tuottaa kaikki sijoitustulo, se jaetaan ja ilmoitetaan tasapuolisesti molempien puolisoiden veroilmoituksissa.
• Omaisuuden siirto puolisoiden välillä ei aiheuta verollisia tapahtumia.

Yhteisen tilin naimattomille omistajille:

• Kukin osaomistaja ilmoittaa sijoitustulonsa suhteessa heidän omistusosuuteensa henkilön tilistä veronpalautus.
• Jos tilin omistusjakauma on epätasainen, sijoitustulojen verorasite kohdistetaan omistusprosenttien mukaan.
• Omaisuuden siirtoa naimattomien osaomistajien välillä voidaan pitää veronalaisena lahjana, jos se tehdään suhteettomasti.
• Yhteisomistajien lahjoituksia ei pidetä lahjoina, ellei toinen osaomistaja lahjoita tilille osuuttaan enemmän.

Yhteenvetona voidaan todeta, että yhteistilin verotus seuraa yksittäisten omistajien avopuolisoille, kun taas puolisot nauttivat eduista, kuten tasapuolinen tulonjako maksun lähteistä riippumatta. Neuvottelu a veroneuvojaan suositellaan luotaessa yhteisiä muita kuin puolison tilejä.

Erityisiä huomioita

Tavallisella yhteisellä välitystilillä kukin osaomistaja on yhteisvastuussa tilin sijoitustoiminnasta. Tämä tarkoittaa, että jokainen osaomistaja voi olla vastuussa syntyneiden tappioiden tai vastuiden täysimääräisestä kattamisesta, vaikka hän ei olisi itse tehnyt kauppoja.

Esimerkiksi jos yksi osaomistaja myy kattamattomia vaihtoehtoja sopimukset, jotka päätyvät tilin saldon ylittäviin velvoitteisiin, välittäjä voi hakea maksua kummalta tahansa tilinhaltijalta a marginaalipyyntö. Tai jos yksi yhteisomistaja aktivoi a marginaalilaina eikä voi kattaa sitä, toinen osaomistaja jakaa vastuun.

Nämä riskit ovat erityisen ongelmallisia silloin, kun toinen osaomistaja on "hiljainen" ja vähemmän sitoutunut sijoituspäätöksiin. He saattavat järkyttyä huomatessaan, että he ovat koukussa kumppaninsa aiheuttamiin merkittäviin tappioihin spekulatiivista sijoittamista tai käyttöä vipuvaikutusta. Jopa konservatiiviset sijoittajat voivat tietämättään ottaa lisävastuun, joka koskee heidän puolisoaan tai muuta yhteisomistajaa.

Tasaisten tavoitteiden asettaminen riskinsietokyvylle tarjoaa jonkin verran suojaa. Mutta viime kädessä yhteinen rakenne jättää kummankin osapuolen jonkin verran haavoittuvaiseksi toistensa valinnoille. Jaettua välitystiliä harkitsevien kannattaa käydä vilpittömästi keskustelua sijoitusfilosofiasta tai hyödyntää sijoitusneuvojana vähentämään sokeita kulmia. Yhteisten välitystilien riskit ulottuvat paljon markkinoiden rutiininomaisen volatiliteetin ulkopuolelle.

Bottom Line

Yhteiset välitystilit tarjoavat etuja, kuten lisääntyneen sijoitusvoiman, yksinkertaistetun veroraportoinnin ja jaetun vastuun.

Mahdollisia huomioitavia haittoja ovat kuitenkin ristiriidat investointipäätöksistä tai oikeudelliset kysymykset, jos kuolema tai avioero sekä henkilökohtaiset taloudelliset riskit, jotka voivat syntyä millä tahansa yhteisellä tilillä tehdyistä liiketoimista haltijat.

On tärkeää punnita näitä etuja ja haittoja huolellisesti ennen kuin päätät avata yhteisen välitystilin muiden kanssa.