CD-levyjen hinnat ovat alkaneet laskea – joten älä viivytä, jos olet odottanut lukitusta

CD-levyjen hinnat saavuttivat historialliset huiput tänä syksynä

Talletuskorot alkoivat nousta vuoden 2022 alussa, kun kävi selväksi, että Federal Reserve

käynnistäisi koronnostokampanjan pandemian jälkeisen yhä korkeamman inflaation torjumiseksi. Fedin maaliskuu 2022 vaellus liittovaltion rahastojen korko oli ensimmäinen 11:stä seuraavien 12 koronmäärityskokouksen aikana, mikä nosti viitekoron korkeimmalle tasolle sitten vuoden 2001.

Koska liittovaltion rahastokorko vaikuttaa suoraan siihen, mitä pankit ja luotto-osuudet ovat valmiita maksamaan kuluttajien talletuksista, CD-korot ovat myös nousseet korkeimmilleen yli 20:een vuotta. Ja vaikka Fedin viimeisin koronkorotus toteutettiin heinäkuussa, on ollut mahdollista, että lisää korotuksia voi vielä tulla. Tämän seurauksena CD-hinnat ovat jatkaneet nousuaan tänä syksynä.

Parhaat CD-hinnat ovat viime aikoina alkaneet pudota

Valitettavasti CD-ostajien kannalta loka- ja marraskuun alun historialliset huiput ovat alkaneet hellittää. Elokuun lopulla nautimme ensimmäisestä kansallisesti saatavilla olevasta 6,00 % tarjouksesta. Ja loka- ja marraskuussa kuusi muuta kilpailijaa liittyi päivittäisen rankingimme parhaista valtakunnallisista CD-levyistä, joiden hinnat vaihtelevat välillä 6,00–6,50 % APY. Viime viikon lopulla kaikki ne oli kuitenkin poistettu markkinoilta, joten meillä oli valtakunnallinen huippuluokkaa 5,80 % APY: stä.

Jokaisen lukukauden huippuhinnan lisäksi päivittäinen hinta-analyysimme seuraa myös sitä, kuinka monesta CD-levystä maksetaan 5,75 %:n tai sitä korkeammalle tasolle. Tämä luku oli noussut lähes joka viikko tänä syksynä, kunnes lopulta saavutti huippunsa 18 marraskuun alussa. Kahden viikon aikana CD-levyjen määrä 5,75 prosentin klubissa on pudonnut 12:een.

Viimeaikaisissa uutisissa on kuitenkin valopilkku. Päätettyään viime viikon valtakunnallisesti korkealla 5,80 prosentilla, johtava APY on noussut takaisin 6,00 prosentin rajalle. uusi ennätystehoinen CD julkistettiin tänään.

Mikä on paras CD-termi juuri nyt?

On monia tapoja vastata tähän kysymykseen. Voisi varmasti sanoa, että paras CD-termi on se, joka maksaa korkeimman hinnan. Mutta CD-ajan valitseminen on hyvin henkilökohtainen päätös, joka perustuu säästöjesi aikahorisonttiin. Jos et ole varma, milloin haluat käyttää kätesi, sinun on todennäköisesti mukavampaa sitoa ne CD-levylle lyhyellä aikavälillä. Mutta jos käteinen, jonka haluat tallettaa CD-levylle, on esimerkiksi eläkerahaa, jolla on varaa sijoittaa useita vuosia, voit mieluummin lukita johonkin nykyisestä 5 % plus koroista mahdollisimman pitkäksi aikaa.

Alla on suosituimmat hinnat kaikilla tärkeimmillä CD-termeillä. Kuten näet, tapa ansaita korkein APY on valita uusi 6 kuukauden johtaja, palkkio 6,00 %. Mutta tämä todistus takaa sen koron vain kahdeksaksi kuukaudeksi. Sen sijaan saatat mieluummin uhrata hieman korkotasosta jatkaaksesi APY-takuutasi vuodella tai kahdella tai jopa viidellä vuodella.

Voisiko CD-levyjen hinta silti nousta korkeammalle?

Fedin koron muutosten ennustaminen useiden viikkojen tai kuukausien päähän tulevaisuuteen on epätäydellinen harjoitus. Tämä johtuu siitä, että Federal Reserve tekee jokaisen korkopäätöksen yksi kerrallaan uusimpien taloustietojen ja talousuutisten perusteella. Tällä hetkellä, inflaatiotiedot ovat rohkaisevia, mikä johti rahoitusmarkkinoiden ennusteen, että keskuspankki ei nouse enää korkotasolla. Mutta koska inflaatio ei ole vielä laskenut Federal Reserven 2 prosentin tavoitetta, on silti mahdollista koronasennuskomitea päättää vuoden 2024 kokouksessa, että tarvitaan vielä yksi korotus, jotta se voidaan taata inflaatio alas.

Jos todennäköisyys uudelle koronnostolle pysyy pieninä – tai käy käytännössä varmaksi, että Fed on saanut korotuksensa päätökseen – CD-korot kokonaisuudessaan eivät todennäköisesti nouse yhtään korkeammalle. Ja on todennäköisempää, että ne jatkavat sukeltamista. Mutta kuten aina varoitamme, taloudessa ei ole kristallipalloa, ja jos inflaatio ei laske tarpeeksi, ei ole mahdotonta, että voimme nähdä uuden Fedin korotuksen ensi vuonna – ja puolestaan ​​​​pienen nousun CD-hinnoille.

CD-levyt maksavat kuitenkin jo historiallisesti korkeita hintoja. Joten sellaisen kaappaaminen nyt – ennen kuin ne laskevat edelleen – on luultavasti fiksu teko. Vaikka korot olisivat tuumaa korkeammat vuoden 2024 alussa, nousu on todennäköisesti marginaalista, eikä se todennäköisesti ole sen arvoisen uhkapelin arvoista, että menettäisit tänään saatavilla olevat tähtien hinnat.

Hinnankeruumenetelmän paljastaminen

Investopedia seuraa joka arkipäivä yli 200 tarjoavan pankin ja luotto-osuuden korkotietoja CD-levyt ja säästötilit asiakkaille valtakunnallisesti ja määrittää parhaiten maksavien tilien päivittäiset sijoitukset. Saadakseen luetteloomme laitoksen on oltava liittovaltion vakuutettu (FDIC pankeille, NCUA luotto-osuuskunnat), ja tilin vähimmäistalletus saa olla enintään 25 000 dollaria.

Pankkien on oltava saatavilla vähintään 40 osavaltiossa. Ja vaikka jotkut luotto-osuudet vaativat sinua lahjoittamaan tietylle hyväntekeväisyysjärjestölle tai yhdistykselle liittyäksesi jäseneksi, jos et täytä muita kelpoisuusvaatimuksia kriteerit (esim. et asu tietyllä alueella tai työskentele tietyssä työssä), jätämme pois luotto-osuudet, joiden lahjoitusvaatimus on 40 dollaria tai lisää. Lisätietoja siitä, kuinka valitsemme parhaat hinnat, lue koko menetelmämme.