ETF: ien käyttö pieniin määräaikaisiin sijoituksiin

Yksi sijoittamisen perusperiaatteista on säästää pieni prosenttiosuus tuloista jokaisella palkkakaudella ja sijoittaa rahat arvopaperiin, jonka pitäisi kasvaa ajan myötä. Sijoitusrahastojen indeksi on ollut siunaus monille sijoittajille, jotka sijoittavat pieniä määriä säännöllisesti. Pörssissä kaupankäynnin kohteena olevat rahastot (ETF) ovat toinen tapa sijoittajille saada altistuminen markkinoille valitsematta tiettyjä osakkeita. Ne ovat monin tavoin samanlaisia ​​kuin indeksirahastot, mutta sopivatko ne sijoittajille, joilla on vain suhteellisen pieni määrä sijoittaa määräajoin? Katsotaanpa tekijöitä, jotka sijoittajien tulisi ottaa huomioon.

ETF: n kustannusten vertailu vs. Sijoitusrahastojen indeksi

Sekä ETF -rahastot että indeksirahastot tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa moniin aloilla taloudesta kaikkialla maailmassa. Koska käytettävissä on suuri ja jatkuvasti kasvava määrä ETF-rahastoja ja varoja, päätös siitä, millä sektorilla tai aloilla on eniten potentiaalia, on tärkeä. Kun olet päättänyt aloista, joihin haluat sijoittaa; voit rajata haun tiettyihin ETF -rahastoihin tai rahastoihin.

Kun olet tunnistanut useita mahdollisia ETF -rahastoja ja indeksirahastoja, jotka täyttävät sijoitustavoitteesi, seuraava askel on vertailla rahastojen kustannuksia. Kolme erillistä kustannustekijää suosivat ETF -rahastoja, mutta ETF -rahastoilla on myös kaksi merkittävää haittaa.

Kulusuhteet

Rahastot veloittavat yleensä asiakkailtaan maksuja, jotka perustuvat prosenttiosuuteen hallinnoitavasta kokonaisvarallisuudesta. Yleisesti tunnettu nimellä kulusuhde, tämä maksu kattaa rahastonhoitajien palkat ja kaikki muut toimintakulut. ETF -rahastoilla on yleensä pienempi kulusuhde, koska niiden käyttökustannukset ovat rakenteeltaan pienemmät. Ajan mittaan tämä kustannusero, vaikkakin pieni, voi lisätä jopa huomattavan määrän yhdistäminen.

Verot

Voitot verotetaan väistämättä. Indeksirahastot, erityisesti aktiivisesti hoidetut, syntyvät verotettavat tapahtumat sijoittajille, kun he myyvät omistamiensa yhtiöiden osakkeita voittoa varten, mikä voi tapahtua vuosittain. Rahaston omistajana sinun on sitten maksettava myyntivoittoverot ilmoitetuista voitoista. ETF -rahastojen sijoittajille ei synny myyntivoittoja ennen kuin he myyvät rahaston osakkeita he voivat olla vastuussa saamistaan ​​veroista, jos myyntihinta on korkeampi kuin heidän ostoksensa hinta. Tämä tarkoittaa sitä, että ETF -rahastoilla voit hallita verotettavan tapahtuman tapahtumista. Indeksirahastojen sijoittajat joutuvat myös maksamaan myyntivoittoveroja, kun ne myyvät varojaan, olettaen, että rahaston arvo kasvaa.

Vähimmäissijoitus

Useimmat indeksirahastot vaativat osakkeenomistajiaan avaamaan tilin vähimmäisinvestointi. Rahastosta riippuen alkuinvestointi voi olla melko suuri. Lisäksi monet rahastot edellyttävät sijoittajilta vähimmäissijoitustason ylläpitämismaksun välttämiseksi. ETF: llä ei ole vähimmäismaksuja. Vähimmäismäärä, jonka sijoittajan on maksettava ETF: n ostamiseksi, on yhden ETF -osakkeen hinta plus palkkiot ja palkkiot.

Maksut ja provisiot

ETF -rahastojen ensisijainen haitta on osakkeiden osto- ja myyntikustannukset. Muista, että ostat ja myyt ETF -rahastoja kuten osakkeita. Välittäjästä riippuen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Jos sijoitat 100 dollaria kuukaudessa, maksat välityspalkkiot ja palkkiot välittäjälle joka kuukausi, mikä estää tuottoa. Indeksirahastot eivät normaalisti veloita osakkeidensa ostamisesta edes pieniä määriä, kunhan ostat ne rahastoyhtiöltä. Joten kuukausittaiset 100 dollaria on täysin sijoitettu rahastoon. Johto voi kuitenkin periä maksun indeksirahaston osakkeiden myynnistä.

Bid-Ask Spread

Kun ostat tai myyt osakkeita tai ETF -rahastoja, on levitän ostohinnan ja myyntihinnan välillä, joka tunnetaan nimellä bid-ask spread. Mitä laajempi hajonta, sitä enemmän investointien on kasvava, jotta korkeampi ostohinta ja alempi myyntihinta voitaisiin voittaa. ETF: ien leviäminen riippuu likviditeettiä ja äänenvoimakkuutta kauppaa, aivan kuten minkä tahansa osakkeen kanssa. Laajasti kaupankäynnin kohteena olevilla ETF -rahastoilla on kapeammat erot, kun taas niillä, joilla on vähemmän kauppoja, voi olla suuria leviämiä.

Lisäksi osto- ja myyntihinta vaihtelee koko päivän markkinoiden kehityksen mukaan. Aivan kuten osakkeiden ostaminen, tämä hetki kerrallaan tapahtuva osto- ja myyntihinnan liike voi olla mahdollisuus ostaa osakkeita halvemmalla hinnalla. Tietenkin voit myös ostaa korkeampaan hintaan sinä päivänä, jos ETF: n osakkeet sulkeutuvat. Jos ostat tai myyt ETF -rahastoja, se on yleensä hyvä idea käyttää rajoita tilauksia jotta voit hallita kaupan hintoja. Indeksirahastot sen sijaan hinnoitellaan päivän päätteeksi, mikä on hinta, jonka sijoittajat maksavat, jos he päättävät ostaa ne.

Bottom Line

Pieniä, säännöllisiä investointeja tehtäessä on tärkeää tarkastella pitkän aikavälin näkökulmaa. Päätä ensin, mille sektorille haluat altistua. Oikean sektorin valitseminen voi vaikuttaa merkittävästi salkun suorituskykyyn. Investointiisi liittyvät kustannukset ovat seuraava olennainen arvioitava tekijä. ETF: llä on alhaisemmat kustannukset kuin indeksirahastoilla, mutta osakkeiden osto- ja myyntikustannukset voivat nousta yhteen, koska sijoittajille aiheutuu transaktiokustannuksia jokaisesta osto- ja myyntitilauksesta. Nämä kustannukset voivat alentaa investoinnin kokonaistuottoa. Näiden transaktiokustannusten alentamiseksi sijoittajien tulisi harkita alennusvälittäjän käyttöä, joka ei veloita a komissio tai mahdollisesti sijoittamalla suurempia määriä harvemmin vuodessa, ehkä investoimalla neljännesvuosittain kuukausittain.