RIA: t käyttävät tekniikkaa pienyritysten ongelmien ratkaisemiseksi

Aiemmin pelko siitä, etteivät pysty tarjoamaan asiakkaille samantasoisia resursseja, on ehkä säilynyt taloudellisia neuvonantajia jättämästä tehtäviään suurissa lankahuoneissa tai välittäjä-jälleenmyyjäyrityksissä työskentelemään pienemmille yritykset. Nykyään tekniikka tekee tästä huolesta vanhentuneen. Kun kiinnostus fintechiä kohtaan kasvaa jatkuvasti ja rahoitussuunnitteluohjelmistot ovat entistä laajemmin saatavilla ja kustannustehokkaita, monet neuvonantajat tekevät päätöksen lähteä lankayhtiöistä ja ryhtyä rekisteröidyiksi sijoitusneuvojiksi (RIA), riippumattomiksi välittäjiksi (IBD)) tai joissain tapauksissa perustaa oman RIA -yrityksen.

Tavanomaisten tutkimus- ja salkunhallintaohjelmistojen lisäksi siirtyminen laajasta työskentelystä laitoksen toimintaa helpottaa uusi tekniikka, jonka tarkoituksena on auttaa pienyrityksiä virtaviivaistamaan back-office-toimintaansa toimintaa. David Ruedi RICP®, taloudellinen neuvonantaja Ruedi Wealth Managementissa Champaignissa, Ill. sanoo, että kun aloitat liiketoiminnan, "... on varmasti vielä kasvua" tehtävien, jotka eivät ole asiakaskohtaisia, määrässä. "Teknologia on kuitenkin vähentänyt merkittävästi yrityksen toiminnan haasteita, mikä tekee mahdolliseksi, että joku johtaa pientä yritystä kannattavasti."

Usein yrittäjät eivät ymmärrä, kuinka vaikeaa ja kallista on koordinoida ja integroida kaikki taustatoimintonsa, kuten henkilöstöhallinto, palkanlaskenta, vaatimustenmukaisuus ja työntekijäedut. Vaikka koko neuvontateknologia voi olla kallista, pitkällä aikavälillä vapautuva aika käyttää asiakkaisiin kohdistuvaan toimintaan, on mahdollista korvata ohjelmisto.

Digitaalinen asiakaskokemus

Craig Stuvland on toimitusjohtaja ja presidentti, ja Craig Butler on johtava kumppani Tru Independencessa Tigardissa, Oregonissa. Yrityksen tavoitteena on: ”Antaa sijoitusammattilaisille työkaluja ja tukea, joita he tarvitsevat menestyvän riippumattoman luomisessa sijoitusneuvontaa ja varallisuudenhoitoyrityksiä. ” Molemmat yrittäjät näkevät teknologian pelinmuuttajana asiakkaan parantamiseksi kokemukset. Kehittyneiden salkunhallintatyökalujen lisäksi monet tekniikan täyden valikoiman neuvoa-antavat yritykset voivat ostaa portaaleja, joista asiakkaat voivat kirjautua sisään ja joilla on merkittävää digitaalista sisältöä kokemukset.

Vuodesta kommunikointi terveydenhuollon tarjoajien kanssa verkkoportaalin kautta siirtojen suorittamiseen, shekkien lunastamiseen ja muuhun Monet kuluttajat odottavat digitaalista kokemusta aina, kun heille tarjotaan palveluita palveluntarjoaja. Suuret lankarakennukset, joilla on vaikeuksia päivittää alustojaan tai kouluttaa kaikkia työntekijöitään uusiin ominaisuuksiin suuren infrastruktuurinsa vuoksi, menettävät liiketoimintansa. Kun fintech muuttaa varallisuudenhoitoalaa, kyky sopeutua nopeasti tekniikan uusimpaan kehitykseen on kriittinen voidakseen täyttää asiakkaiden odotukset, ja pienillä ja/tai riippumattomilla neuvoa -antavilla yrityksillä on usein etu.

Salkunhallinnan lisäksi

Aiemmin neuvonantajat joutuivat joko hallitsemaan kaikki toiminnalliset yksityiskohdat - sääntöjen noudattaminen, palkanlaskenta, työntekijäedut ja yritysvakuutukset - tai heidän täytyi palkata joukko CPA -sopimuksia, vakuutusasiamiehiä ja ulkopuolisia yrityksiä hoitaakseen back officeansa niitä. Tällaisten suhteiden luominen ei ole vain aikaa vievää ja hidasta, vaan monien toimintojen ulkoistaminen voi olla kallista. Mukaan PISTEET, pienyritysten voittoa tavoittelematon, suurin osa pienyritysten omistajista käyttää 41 tuntia (tai enemmän) verotukseen vuosittain. Kustannukset vaihtelevat, mutta useimmat yrittäjät joutuvat maksamaan vähintään 1000 dollaria vuosittain näistä palveluista, ja 16% käyttää 20 000 dollaria tai enemmän. Palkkatehtävien suorittaminen talossa vie valtaosalle vielä 1-2 tuntia kuukaudessa, ja kuukausittaiset kulut vaihtelevat 50 dollarista 5 000 dollariin.

Pienyritysteknologian kynnyksellä neuvonantajien ei tarvitse käyttää kaikkia kirjanpitäjänä toimivan pienyrittäjän tai koko henkilöstöosaston hattuja. Ruedi sanoo: "Aiemmin RIA: n aloittaminen oli pelottava tehtävä, koska lankahuoneen tai BD: n poistuminen johti siihen, että joudut tekemään paljon manuaalisesti, ottamalla aikaa pois asiakaslähtöisistä ja kasvavista toiminnoista."

Ruedi Wealth Managementissa he käyttävät ohjelmistoja muun muassa laskutukseen, raportointiin, salkun tasapainottamiseen, tilien yhdistämiseen ja vaatimustenmukaisuuteen. Hyödyt työkalujen käytöstä joidenkin näiden neuvontayrityksen osa -alueiden hallintaan ovat ilmeisiä. Mutta esimerkiksi asiakasmuistiinpanojen tekeminen, lisäarvo ei välttämättä näy heti, varsinkin kun voit tehdä muistiinpanoja käsin. David Ruedin mukaan ”Tietojen syöttäminen asiakassuhdehallintajärjestelmään (CRM) saattaa tuntua aikaa vievältä alussa, mutta se säästää aikaa pitkällä aikavälillä vähentämällä virheitä ja antamalla nopean pääsyn aiempiin muistiinpanoihin ennen asiakasta kokouksia. ”

Vapaus valita mukautetut raportointityökalut

Lisäetu siitä, että jätät suuren laitoksen ja työskentelet riippumattomana neuvonantajana, on se neuvonantajilla on vapaus valita, mitä ohjelmistoja he haluavat käyttää sen perusteella, mikä niistä todellisuudessa hyödyttää asiakkaita. Lauren Podnos CFP®, on taloussuunnittelija Wealth Care LLC New Yorkissa, NY. Podnos sanoo, että hän oli neuvonantajana isommassa laitoksessa "pakotettu antamaan asiakkailleen 70 sivun raportteja [että] hämmentyneitä ja hämmentyneitä asiakkaita. "Nyt kun hänellä on mahdollisuus valita omat raportointityökalunsa, Lauren antaa hänelle asiakkaat, "... Lyhyet, helposti ymmärrettävät raportit saavat heidät tuntemaan olonsa mukavaksi. "

Stuvland sanoo, että voi olla haastavaa oppia optimoimaan uuden ohjelmiston kaikki ominaisuudet. Neuvonantajat voivat tuntea olevansa ”juomassa palohuoneesta”. Tekniikalla on kuitenkin valta tehdä yritys on kilpailukykyinen, ja on tärkeää hyödyntää se asiakkaan parantamiseksi kokea.