Wells Fargo Cash Wise -luottokorttikatsaus

Täysi katsaus Wells Fargo Cash Wise -luottokorttiin

Plussat selitetty

• Kiinteämääräinen käteispalautuspalkkio kaikista ostoista: Wells Fargo Cash Wise -kortti tuskin tarjoaa korkeimpia palkkioita. Mutta sen palkinnot ovat yksinkertaisia: toimitetaan käteisellä eikä pisteillä ja ilman rajoitettuja luokkia joitain palkitsevampia kortteja tai heidän on rekisteröidyttävä kiertäviin luokkiin, joilla on menoja korkit. Sen sijaan ansaitset rajoittamattoman 1,5% rahapalkinnon jokaisesta ostoksestasi. Kortti tarjoaa jopa kannustimen käyttää sovellusta ostoksille sillä, ainakin johdanto -osassa. Ensimmäisten 12 kuukauden aikana tilin avaamisen jälkeen käteispalautuspalkkio nousee 1,8%: iin, kun käytät korttia hyväksytyn mobiililompakon, kuten Apple Payn tai Google Payn, kautta.
  instagram viewer
• Alustava 0% todellinen vuosikorko ja käteisbonus: Wells Fargo Cash Wise -kortilla on johdanto 0% todellinen vuosikorko 15 kuukauden ajan tilin avaamisesta ostoksia ja saldonsiirtoja varten. Vaikka tämä on melko keskimääräinen tarjous kortille ilman vuosimaksua, se antaa sinulle kuitenkin enemmän kuin vuoden maksamaan korkean koron luottokorttivelka tai rahoittamaan suuren ostoksen maksamatta korkoa maksuja. Samoin voit nauttia isommista johdatusbonuksista joillakin korteilla kuin 150 dollaria, jonka tämä tarjoaa. Mutta isommat bonukset vaativat yleensä myös suuria menoja, ja Wells Fargo Cash Wise vaatii vain sitä käytät 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortilla, minkä pitäisi olla lähes kaikkien kortinhaltijoiden helppo käyttää hallita.
• Matkapuhelimen suojaus: Jos käytät Wells Fargo Cash Wise -korttiasi kuukausittaisen puhelinlaskun maksamiseen, saat matkapuhelimellesi jopa 600 dollarin suojan 25 dollarin omavastuulla. Useat muut luottokortit tarjoavat myös matkapuhelinsuojauksen, mutta useimmat niistä veloittavat vuosimaksun, joten tämä on epätavallinen etu maksuttomalle kortille. Vaikka tämä kattavuus on tervetullut, se sisältää varoituksia. Vaikka varkaus on suojattu, yksinkertainen puhelimen katoaminen ei ole. Ja mahdollisten vahinkojen on vaikutettava puhelimen toimintaan, mikä estää korjaukset pelkästään kosmeettisista syistä tai elektronisten tai ohjelmistovikojen vuoksi, jotka eivät johdu fyysisistä vaurioista. Lopuksi, tämä on toissijainen vakuutus, joka alkaa sen jälkeen, kun olet saanut etuja mistä tahansa muusta vakuutuksesta, mukaan lukien koti- tai autovakuutus.

Miinukset Selitetty

• Wells Fargon asiakastyytyväisyys on alle keskimääräisen: Useimmat ihmiset eivät ole vuorovaikutuksessa luottokortin myöntäjän kanssa kovin usein. Mutta kun sinun on tehtävä niin, se on usein kiireellistä ja jopa stressiä, ja haluat tyydyttävän kokemuksen. Valitettavasti Wells Fargon tapauksessa tämä on vähemmän todennäköistä kuin melkein kenellä tahansa muulla kortin myöntäjällä J.D. Power -luottokorttiasiakastyytyväisyystutkimus. Vuoden 2020 kyselyssään Wells Fargo sijoittuu kahdeksanneksi 12 kortin liikkeeseenlaskijasta, ja se sijoittaa sen vähiten tyydyttävien yritysten joukkoon luottokorttien asiakaspalvelussa.
• Palkintoja ei voi lunastaa jatkuvasti: Monien muiden luottokorttien avulla voit lunastaa palkintoja, kun olet kerännyt niistä vain yhden sentin tilillesi - toisin sanoen jatkuvasti, jos haluat. Wells Fargo Cash Wise on kuitenkin sellaisten korttien joukossa, jotka edellyttävät, että palkinnot saavuttavat tietyn vähimmäismäärän ennen kuin ne voidaan lunastaa. Useimmat käteisen lunastusvaihtoehdot, kuten talletukset sekki- tai säästötilille, ovat lunastettavissa vain 25 dollarin erissä, joten sinun on kerättävä tarpeeksi palkintoja ennen kuin voit lunastaa ne. Vaikka se ei ole suuri ongelma, se on haittaa ja pieni haitta verrattuna moniin kortteihin.

Wells Fargo Cash Wise -luottokortti sopii parhaiten ihmisille, jotka haluavat yksinkertaisen kortin, joka tarjoaa yleisen kiinteämääräiset käteispalautuspalkinnot, ilman tarvetta seurata tiettyjen ostosten eri hintoja tai rekisteröityä määräaikaisiin bonuskorkoihin tietyissä ostoksissa luokkiin. Ansaitset 1,5% käteispalkintoja jokaisesta ostoksestasi ilman, kuinka paljon voit ansaita.

Tämä kortti on myös harkitsemisen arvoinen, jos sinulla ei ole vakuutusta matkapuhelimeesi, koska se ulottuu 600 dollarin kattavuuteen edellyttäen, että maksat matkapuhelinlaskusi Wells Fargo Cash Wisen kanssa. Vaikka suojauksessa on varoituksia, mukaan lukien se, että se kattaa täydellisen menetyksen vain puhelimen ollessa varastettu, se tarjoaa silti mielenrauhan arvokkaimmasta tavarasta, jota useimmat meistä kantavat mukanaan meille.

Wells-Fargo Cash Wise on 15 kuukauden 0%: n THR-tarjous saldonsiirroista ja ostoista, ja se on myös hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa toisella kortilla hankitun velan tai tehdä uusia ostoksia, joiden maksaminen voi viedä hetken vinossa. Saat 15 kuukautta maksamatta korkoa kummastakaan tai molemmista yllä mainituista.

Huomaa kuitenkin, että saldonsiirrot sisältävät vähintään 3% maksun siirretystä summasta, mikä ei ole harvinaista. Kun ostat uusia ostoja, ole myös varovainen, ettet osta enempää kuin pystyt maksamaan takaisin 0% APR -jakson loppuun mennessä tai ainakin hyvin pian sen jälkeen. Kuten kaikki tällaiset tarjoukset, tavallinen vuosikorko alkaa, kun tarjous päättyy, ja sen korot alkavat välittömästi leikata säästöjä, joista olet nauttinut.

Wells Fargo Cash Wise kertaluontoinen tarjous

Vaikka monet luottokortit tarjoavat kertaluonteisia tarjouksia uusille jäsenille, nämä tarjoukset edellyttävät usein tuhansien dollarien kulumista saadakseen. Sitä vastoin Wells Fargo Cash Wise -kortti kuuluu niiden korttien joukkoon, jotka tekevät käteis- tai pistebonuksensa ansaitsemisesta helppoa myös niille, jotka ovat suhteellisen pieniä tuhlaajia.

Ansaitset kortin 150 dollarin bonuksen, jos käytät vain 500 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Tämä on saavutettavissa oleva tavoite useimmille ihmisille pelkästään käyttämällä korttiaan esimerkiksi välttämättömyyteen, kuten kaasuun ja päivittäistavaroihin, ehkä jopa ensimmäisen kuukauden aikana.

Palkintojen ansaintatiedot

Wells Fargo Cash Wise -kortilla ansaitset rajoittamattoman 1,5% käteispalkinnon jokaisesta ostoksestasi. Jos käytit 5000 dollaria vuodessa luottokortillasi, se tarkoittaa, että ansaitset 75 dollaria käteispalkkioita ilman vuosimaksua näiden säästöjen korvaamiseksi.

Voit ansaita korkeamman koron, jos olet valmis lataamaan kortin tiedot mobiililompakkoon, kuten Apple Pay tai Google Pay. Ansaitset sitten 1,8% rahapalkintoja ensimmäisen vuoden aikana kortin jäsenenä. Jos esimerkiksi maksoit Google Paylla 5000 dollarin maksutapahtumista ensimmäisen vuoden aikana, ansaitset 90 dollaria palkintoja, 15 dollaria enemmän kuin jos ottaisit korttisi pois näistä tapahtumista.

Palkintojen lunastustiedot

Wells Fargo Cash Wise -kortti tarjoaa erilaisia ​​lunastusvaihtoehtoja, mukaan lukien:

• Käteinen raha: Käytä Wells Fargon maksu- tai pankkikorttia lunastaaksesi palkintosi käteisellä Wells Fargon pankkiautomaateissa 20 dollarin välein.
• Suora talletus: Voit siirtää rahapalkintosi Wells Fargon säästö- tai shekkitilille.
• Asuntolainojen maksut: Jos asuntolaina on Wells Fargon kautta, voit käyttää palkkioita hyvitykseksi asuntolainasi pääomasaldolle.
• Hyväntekeväisyyslahjoituksia: Palkintoja voidaan lahjoittaa suoraan tietyille hyväntekeväisyysjärjestöille.
• Lahjakortit: Lunasta palkintosi joko sähköisistä tai fyysisistä lahjakorteista.
• Matkustaa: Lunasta käteispalkkiot matkajärjestelyistä, kuten lennoista tai hotelleista GoFarRewards -palvelun avulla. Pysäytyspäiviä ei sovelleta, Wells-Fargo sanoo.

Huomaa, että palkkiot, kuten shekki- tai säästötilille talletetut palkinnot, voidaan lunastaa vain 25 dollarin lisäyksin. Tämä on toisin kuin muut luottokortit, joiden avulla voit olennaisesti lunastaa palkintosi jatkuvasti.

Kuinka maksimoida palkintosi

Saadaksesi eniten hyötyä kortistasi, käytä sitä maksamaan mahdollisimman monet kulut, mukaan lukien kaikki luokat, joista sinulla ei ole toista korttia, joka maksaa korkeamman palkkion. Jos alat heti käyttää korttia sellaisten niittien maksamiseen ruoana, sinun pitäisi pystyä käyttämään helposti 500 dollaria vaaditaan kolmen kuukauden kuluessa 150 dollarin kertatarjouksen ansaitsemiseksi-mikä tarkoittaa 30% tuottoa kyseisistä menoista.

Jos mahdollista, synkronoi Apple Pay- tai Google Pay -tilisi Wells Fargo Cash Wise -korttisi kanssa parantaaksesi käteispalkkioita. Näin ansaitset 1,8% käteispalkkioita mobiililompakkotapahtumista ensimmäisen vuoden aikana kortin jäsenenä, mikä on 0,3%: n etu verrattuna kortin käyttämiseen lompakon ulkopuolella. Jos olet keskimääräinen amerikkalainen kuluttaja ja käytät todella mobiililompakkoa, arvioimme, että voit ansaita yli 430 dollaria tällä kortilla ensimmäisen omistusvuoden aikana. Oletetaan, että käytät tätä korttia elintarvikkeiden, vaatteiden, polttoaineen, viihteen ja henkilökohtaisen hygienian tuotteiden ja palveluiden ostamiseen. Mukaan Työtilastovirasto, käyttäisit noin 16 000 dollaria kaikissa näissä luokissa yhteensä vuoden aikana.

Lisäksi oletetaan, että otat yhden matkan vuodessa, joka maksaa yhteensä 1500 dollaria, mukaan lukien lentoliput, hotellit, maakuljetukset ja muut sekalaiset kulut.

Ansaitsisit yhteensä 465 dollaria tällä kortilla ensimmäisenä vuonna, mukaan lukien 1,8%: n käteispalautus (käyttämällä lompakkoa) jokaisesta ostoksestasi ja ensimmäisen vuoden bonus 150 dollaria. Jos ohitit mobiililompakon käytön, menetät 53 dollaria kokonaissummasta ja ansaitset siten noin 412 dollaria vuodessa. Ensimmäisen vuoden jälkeen ilman bonustarjousta tai mobiililompakkoa ei palkita, ansaitset silti kunnioitettavan 263 dollarin rahan takaisin kyseisistä vuosikustannuksista.

Wells Fargo Cash Wisen erinomaiset edut

Kortilla, jolla ei ole vuosimaksua, Wells Fargo Cash Wise -kortilla on yksi etu: matkapuhelinsuoja.

Jos käytät korttiasi matkapuhelinlaskusi maksamiseen, saat jopa 600 dollarin vakuutuksen varkauksia tai vahinkoja vastaan, ja 25 dollarin omavastuu.

Vakioedut

• Autovuokraamon törmäysvahinkojen luopuminen: Käytä korttiasi autonvuokrauksen maksamiseen ja hylkää vuokrayrityksen vakuutuksen, niin saat varkauden tai törmäysvahinkojen toissijaisen korvauksen.
• Matka- ja hätäapu: Kortinhaltijana voit käyttää hätämatkapalveluja, mukaan lukien lailliset lähetteet, hätäkuljetukset, käännöspalvelut ja reseptiapu.
• Lähetys tienvarsilla: Jos tarvitset hinauspalvelua tai apua renkaan rikkoutumiseen, voit saada hätäapua tienvarsilla. Sinun on maksettava maksu kaikista tarjotuista palveluista, mutta sinun ei tarvitse maksaa jäsenmaksua.
• Matkatapaturmavakuutus: Käytä korttiasi koko matkan maksamiseen yhteisellä operaattorilla ja saat jopa 150 000 dollarin matkavakuutusvakuutuksen.

Kokemus kortinhaltijasta

Jos etsit uutta luottokorttia, on hyödyllistä harkita liikkeeseenlaskijan asiakaspalvelua. Valitettavasti Wells Fargolla ei ole suurta mainetta asiakastuen suhteen.

Vuoden 2020 mukaan J.D. Power -luottokorttiasiakastyytyväisyystutkimus, Wells Fargo on kahdeksanneksi tutkituista 12 kortinmyöntäjästä. Sen pistemäärä 800 on alle kaikkien liikkeeseenlaskijoiden keskiarvon 810.

Asiakaspalvelu on käytettävissä 24 tuntia vuorokaudessa, seitsemänä päivänä viikossa. Voit ottaa yhteyttä asiakastukeen sen online-alustan kautta tai soittamalla numeroon 1-800-642-4720.

Suojausominaisuudet

Wells Fargon turvaominaisuudet ovat tyypillisiä useimmille luottokorteille. Se tarjoaa tilivalvonnan epäilyttävän toiminnan varalta ja lähettää sinulle varoituksia, jos tapahtumia on vilpillisesti. Sinulla on nollavastuusuoja, eli et ole vastuussa luvattomista tapahtumista.

Jos korttisi katoaa tai varastetaan, Wells Fargo tarjoaa hätäkortin vaihtamisen ja käteismaksun.

Meidän tuomio

Wells Fargo Cash Wise -kortti on yksinkertainen, kiinteämääräinen palkintokortti, joka tarjoaa houkuttelevan yhdistelmän tarjouksia ensimmäisenä vuonna, jolloin omistat sen. Näihin johdanto -etuihin sisältyy 150 dollarin käteisbonus vain 500 dollarin kulutuksesta, 0,3%: n korotus palkkioasteessa, jos käytät mobiililompakko, kuten Apple Pay tai Google Pay, ja 15 kuukauden esittely 0%: n todellinen vuosikorko, vaikkakin saldomaksu siirtoja.

Siellä on myös kiehtova etu, joka kattaa matkapuhelimesi vahingoittumisen tai varkauden, joka tulee automaattisesti, jos laskutat kuukausittaisen operaattorisi laskun Wells Fargo Cash Wise -kortille.

1,5% käteispalkkio on melko tyypillinen palkkio -luottokortille, jolla ei ole vuosimaksua, mutta on olemassa joitakin kortteja, jotka tarjoavat korkeamman palkkion. Esimerkiksi Citi Double Cash -kortilla voit ansaita jopa 2% käteistä takaisin jokaisesta ostoksesta: 1% käteistä takaisin ostaessasi ja lisäksi 1% käteistä takaisin, kun maksat näistä ostoksista.