Kuinka monta luottokorttia voi vahingoittaa luottotietojasi

Luottokortit ovat käteviä ja turvallisia taloudellisia työkaluja. Ne ovat käteviä, kun sinulla ei ole käteistä tai et halua kantaa käteistä ostoksia tehdessäsi. Ne voivat olla myös erittäin hyödyllisiä, kun teet suuria ostoksia, kuten uuden television tai suuren laitteen. Ne ovat erityisen käteviä matkoilla ja voivat tarjota sinulle useita matkoihin liittyviä suojauksia, kuten nollavastuuvakuutus, kadonneen tai varastetun kortin korvaaminen ja autonvuokrausvakuutus - mahdollisuuksista puhumattakaan kohteeseen ansaita palkintoja.

Mutta voiko sinulla olla liikaa luottokortteja? Yleinen taloudellinen viisaus sanoo, että liikaa muovia nimesi alla voi vahingoittaa sinua luottotiedot. Tämä herättää heti kysymyksen: Kuinka monta luottokorttia on "liikaa"?

Harkittavia tekijöitä

On olemassa useita tekijöitä, jotka voivat auttaa sinua määrittämään sinulle sopivien luottokorttien määrän. Jotkut ihmiset kokevat, että pieni määrä kortteja - yksi tai kolme - on aivan riittävä, kun taas toiset päätyvät avaamalla useita kortteja ajan mittaan vastaamalla uusiin tarjouskannustimiin, jotka saapuvat postitse tai verkossa. Mutta todellisuudessa tapa hallita niitä ja olosuhteet, joissa ne hankitaan, on tärkeämpää kuin se, kuinka monta luottokorttia sinulla on.

Siitä huolimatta voi olla järkevää pitää ensisijainen kortti useimpiin menoihin ja ehkä yksi tai kaksi varmuuskopiointiin tai erikoistarkoituksiin (kuten käyttäminen tiettyyn kululuokkaan, joka palkitaan bonuspisteillä tai rahat takaisin a tietty kortti). On myös tärkeää pitää mielessä, että sinulla on liian monta avointa luottorajaa suhteessa tuloihisi, vaikka niitä ei käytettäisi, ne voivat näyttää sinusta mahdollisesti riskialttiilta lainanantajille ja heikentää luottotietojasi pisteet.

Miten luottotietosi määritetään

Ennen kuin tarkastelemme luottokortin omistamisen perusteita, on tärkeää ymmärtää, miten luottotietosi lasketaan. Tämä voi auttaa sinua määrittämään, onko sinulla mukana liian monta luottokorttia vai tarpeeksi. Tässä on nopea katsaus luottotietojesi keskeisiin osiin suhteessa kantaessasi olevaan muoviin.

• Maksuhistoria: Tämä on suurin tekijä ja laskee 35% luottotiedoista. Vaikka tässä otetaan huomioon kaikki kuukausimaksut kaikista velkoistasi, luottokorttimaksusi ovat suurin muuttuja. Luottokorttiyhtiöt ovat vähiten anteeksiantavia, kun maksut viivästyvät ja ne raportoivat nopeasti luottolaitokset jos ne ovat myöhässä.
• Velan ja luoton suhde: Kutsutaan myös nimellä luottojen käyttö, tämä suhde mittaa luottokorttien erääntynyttä velkaa suhteessa käytettävissä olevaan luottoon - pohjimmiltaan kuinka lähellä olette kaikkien korttienne luottolimiittejä. Luottosi käyttöaste on 30% luottotuloksestasi. Suhde satuttaa pisteitäsi, jos se ylittää 30%.
• Luottohistorian pituus: Täällä ihmiset, joilla on useita luottokortteja, voivat joutua vaikeuksiin. Vastuullisen historian rakentaminen oikea-aikaiset maksut parantavat pisteitäsi ajan myötä. Ihmisillä, joilla on erinomaiset luottotiedot, on kaikkien korttiensa keski -ikä 11 vuotta. Tämä vastaa 15% kokonaispisteestäsi.
• Uusi luotto: Aina kun lisäät uuden luottotilin, luottotietosi voivat laskea muutaman pisteen - ensin, kun velkoja tekee tiedustelun luottotietostasi, kun tili todella avataan. Uusi luotto on 10% tuloksestasi.
• Luottoyhdistelmä: Luottotyyppi on 10% tuloksestasi. Luottolaitokset haluavat nähdä, miten hallitset velkaa eri luottotileillä. Luottokorttisi pitäisi mieluiten koostua yhdistelmästä luottokortteja, vähittäistilejä, erälainat, autolainat tai a kiinnitys.

Kuinka monta korttia kantaa

Luottokorttien määrä ja niiden käyttötapa voivat vaikuttaa suoraan luottotietoihisi. Jos olet aloitteleva luottokortin käyttäjä, keskity luottotietojen luomiseen yhdellä tai kahdella kortilla ja maksamaan saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Luottokorttien lisääminen tiettyihin tarkoituksiin, kuten tavaroihin palkinto -ohjelma tai parempien matka-etujen saaminen voi myös olla järkevää, jos ne lisätään vähitellen ajan kuluessa eikä kaikkia kerralla.

Jos olet käyttänyt luottokortteja useita vuosia, saattaa olla järkevää lisätä kortti, jos sen arvo on huomattavasti pienempi korko Tämä voi säästää rahaa, jos aiot kantaa uusia saldoja, jos olet sitä mieltä, että voit saada parempia ehtoja. Voit myös halutessasi siirtää saldon uudelle kortille, joka tarjoaa uusille kortinhaltijoille 0% todellisen vuosikoron. Sinun on kuitenkin edelleen keskityttävä pitämään velkasuhde alle 30 prosentin.



Käsittely liikaa kortteja

Jos luulet, että sinulla voi olla liian monta korttia tai sinulla on sellaisia ​​kortteja, joita et enää käytä, pahin asia, jonka voit tehdä, on aloittaa tilien sulkeminen ottamatta huomioon vaikutusta luottotietojesi perusteella. Vanhempien luottokorttien sulkeminen voi lyhentää luottohistoriaasi, mikä voi vahingoittaa pisteitäsi.

Suljettujen tilien maksuhistoria putoaa lopulta raportistasi, mikä voi myös vahingoittaa pisteitäsi. Luottokorttitilien sulkeminen myös vähentää käytettävissä olevan luoton määrää, mikä voi vahingoittaa velkasuhdetta tai luoton käyttöä, jos sinulla on erääntynyttä saldoa.

On parempi jättää luottokorttitilisi auki ja laittaa nämä kortit jäälle. Jos saat varoituksen passiivisuudesta kortin myöntäjältä, käytä korttia vain vähän estääksesi tilin sulkemisen. Voit myös pitää kyseisen luottokortin varmuuskopiona, varsinkin jos sillä on korkeampi korko tai korkeampi luottoraja. Tämän pitäminen siivissä voi auttaa pitämään kustannukset alhaisina ja jos sillä on korkeampi raja, se voi pitää kulut kurissa.

Toinen vaihtoehto vanhemmalle, käyttämättömälle luottokortille, jonka olet ehkä saanut alun perin, ehkä esim opiskelija, on kutsua liikkeeseenlaskija vaihtamaan parempaa tuotetta tilin sulkemisen sijaan suoraan. Tällä tavalla voit vaihtaa kortin käyttökelpoiseksi ja säilyttää tilihistoriasi. Saatat joutua luopumaan uusista korttitarjouksista, jotka tarjotaan uusille kortinhaltijoille, mutta se on parempi vaihtoehto kuin yksinkertaisesti sulkea vanha tilisi ja menettää arvokas luottotietosi.

Toisen kortin hankkiminen

Luottokorttiyhtiöt pyytävät edelleen ihmisiä avaamaan tilejä, vaikka ne ovat hidastaneet hieman. Tiedät ne usein saamasi viestit, jotka kertovat sinulle, että olet ollut ennakkoon hyväksytty korttia varten. Pitäisikö sinun houkutella? No, joskus. Seuraavat ovat useita mahdollisia perusteltuja syitä harkita lisäkortin hakemista:

• Alhaisen koron saaminen 
• Saldon siirtäminen- varsinkin jos he voivat hyödyntää 0%: n todellisen vuosikoron tarjouksen
• Vakuuttava johdantobonus ja jatkuvia palkintoja 
• Saatavilla olevan luoton lisääminen velan ja luoton suhteen alentamiseksi
• Pääsy korkeammalle luottoraja jos tarjouksessa luvataan

Bottom Line

Jos sinulla on paljon luottokortteja, se voi vahingoittaa luottotietojasi missä tahansa seuraavista ehdoista:

• Et pysty maksamaan nykyistä velkasi
• Maksamatta oleva velkasi on yli 30% käytettävissä olevasta luotosta 
• Olet lisännyt liian monta korttia liian lyhyessä ajassa 
• Luototililläsi ei ole monimuotoisuutta (eli sinulla ei ole muita luottoja, kuten asuntolaina, autolaina jne.)

Älä kuitenkaan yksinkertaisesti aloita tilien sulkemista vain vähentääksesi korttien määrää. Se ei voi koskaan parantaa luottotietojasi. Sen sijaan maksa kaikki jäljellä olevat saldot ja suunnittele ainakin pitää kiinni vanhimmasta kortista. Suunnittele pitää se yhdessä muiden vanhempien käyttämättömien korttien kanssa turvallisessa paikassa lompakon sijaan. Käytä sitä vain kerran vuodessa tai niin, jotta se pysyy aktiivisena ja tutkii vaihtoehtoja tuotekaupalle liikkeeseenlaskijasi kanssa.