Miksi joku valitsisi sijoitusrahaston osakkeen sijaan?

Sijoittaminen voi olla monimutkaista ja erittäin ylivoimaista. Loppujen lopuksi on niin paljon erilaisia vaihtoehtoja, osakkeista ja joukkovelkakirjoista aina Kiinteistöt ja rahamarkkinatilit. Mitä tahansa valitsetkin, ei ole mitään takeita siitä, että ansaitset rahaa sijoituksistasi. Mutta on olemassa tapa hyödyntää markkinoilla olevia mahdollisuuksia yhdistämällä rahat yhteen ajoneuvoon: sijoitusrahastoon. Voit varmasti rakentaa vaurautta sijoittamalla osakkeisiin, mutta saattaa olla turvallisempaa sijoittaa sijoitusrahastoon. Joten miksi sinun pitäisi vakavasti valita rahasi sijoittaminen sijoitusrahastoihin osakkeiden sijaan? Lue lisää yleisimmistä eduista, joita sijoitusrahastoihin sijoittaminen tuo mukanaan.

Avain takeaways

Sijoitusrahastot keräävät rahaa yhteen sijoittajaryhmästä ja sijoittavat pääoman eri arvopapereihin.
Sijoitusrahastot tarjoavat monipuolisia omistuksia välittömästi ja helposti, koska ne sijoittavat erilaisiin arvopapereihin.
Sijoitusrahastoon sijoittaminen on hyvä tapa välttää joitakin monimutkaisia päätöksiä, jotka liittyvät osakkeisiin sijoittamiseen.

instagram viewer

Kaupankäyntikustannukset jakautuvat kaikille sijoitusrahasto -sijoittajille, mikä alentaa yksilökohtaisia kustannuksia.

Sijoitusrahastojen perusteet

Sijoitusrahastot keräävät rahaa yhteen sijoittajaryhmästä ja sijoittavat pääoman eri arvopapereihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainat, rahamarkkinatilit, ja muut. Rahastoilla on erilaiset sijoitustavoitteet, joihin niiden salkut on räätälöity. Rahastonhoitajat ovat vastuussa jokaisesta rahastosta. Ne tuottavat sijoittajille tuloja jakamalla varoja rahaston sisällä.

Sijoitusrahastot voivat pitää monia erilaisia arvopapereita, mikä tekee niistä erittäin houkuttelevia sijoitusvaihtoehtoja. Yksi niistä syistä, miksi henkilö voi päättää ostaa yhteiset varat yksittäisten osakkeiden sijaan ovat monipuolistaminen, mukavuus ja alhaisemmat kustannukset.

Aktiivisesti hallinnoidut rahastot edellyttävät salkunhoitajaa, joka päivittää jatkuvasti osuuksiaan, kun taas passiivisesti hallinnoidun rahaston salkku perustuu osto- ja pidätysstrategiaan.

Monipuolistaminen

Kysy kaikilta sijoitusammattilaisilta, ja he todennäköisesti kertovat sinulle, että yksi tärkeimmistä tavoista vähentää riskiäsi on monipuolistaminen. Se on opetus, jonka useimmat ihmiset ovat oppineet talouskriisin jälkeen. Perusteema tässä on, että sinun ei pitäisi laittaa kaikkia munia samaan koriin. Älä siis investoi vain yhteen teollisuuteen tai tietyn tyyppiseen sijoitusvälineeseen.

Monet asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että lähes kaikki kaluston edut monipuolistaminen (hyödyt, jotka saadaan ostamalla useita eri yhtiöiden osakkeita, jotka toimivat eri tavoin sektorit) toteutuvat täysin, kun salkussa on noin 20 eri yhtiöiden osaketta teollisuuden aloilla. Siinä vaiheessa suuri osa sijoittamiseen liittyvistä riskeistä on hajautettu. Jäljellä oleva riski katsotaan olevan järjestelmällinen riski tai markkinoiden laajuinen riski. Koska useimmat välitysyritykset veloittaa saman palkkion yhdestä osakkeesta tai 5000 osakkeesta, voi olla vaikeaa sijoittajalle, joka on juuri aloittamassa ostamista 20 eri osakkeeseen.

Siellä sijoitusrahastot tulevat peliin. Sijoitusrahastot tarjoavat sijoittajille loistavan tavan monipuolistaa omistuksiaan välittömästi. Toisin kuin osakkeet, sijoittajat voivat sijoittaa pienen määrän rahaa yhteen tai useampaan rahastoon ja käyttää erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Joten voit ostaa osuuksia sijoitusrahastosta, joka sijoittaa jopa 20-30 erilaiseen arvopaperit. Jos etsit samaa asiaa pörssi, sinun on investoitava paljon enemmän pääomaa saadaksesi saman tuloksen.

Sijoitusrahastot sijoittavat myös moniin erilaisiin aloilla. Joten suuri rahasto voi sijoittaa erilaisiin kohteisiin teollisuuden aloilla kuten talous, tekniikka, terveydenhuolto ja materiaalit. Jälleen kerran, jos yrität yhdistää tämän yksittäisten osakkeiden kautta, sinun on käytettävä paljon rahaa saadaksesi saman tuoton.

Sopivuus

Sijoitusrahastojen mukavuus on varmasti yksi tärkeimmistä syistä, miksi sijoittajat valitsevat ne tarjoamaan pääoma osa heidän portfolioeikä ostaa yksittäisiä osakkeita itse. Jotkut sijoittajat huomaavat, että he ostavat muutaman sijoitusrahaston osakkeen, joka täyttää heidän perustason sijoituskriteerit helpompaa kuin selvittää, mitä yritykset, joihin rahasto sijoittaa, todella tekevät ja ovatko ne hyvälaatuisia investoinnit. He haluavat jättää tutkimuksen ja päätöksenteon jonkun muun tehtäväksi.

Salkun määrittäminen omaisuuden kohdentaminenYksittäisten osakkeiden tutkiminen löytääkseen hyvät kasvumahdollisuudet sekä markkinoiden seuraaminen on erittäin aikaa vievää. Ihmiset omistavat koko uransa osakemarkkinoille, ja monet silti menettävät rahaa sijoituksistaan. Vaikka sijoittaminen rahastoon ei todellakaan ole tae siitä, että sijoituksesi lisäävät arvoaan ajan myötä se on hyvä tapa välttää joitakin monimutkaisia päätöksentekoja, jotka liittyvät sijoittamiseen varastot.

Monet sijoitusrahastot tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa tietylle toimialalle tai ostaa osakkeita tietyllä alalla kasvustrategia. Tässä on muutama vaihtoehto:

Alarahastot sijoittaa yrityksiin tietyllä toimialalla tai talouden alalla
Kasvurahastot keskitytään pääoman vahvistumiseen hajautetun yrityssalkun kautta, joka on osoittanut keskimääräistä parempaa kasvua
Arvorahastot sijoittaa yrityksiin, jotka ovat aliarvostettuja ja jotka ovat yleensä pitkäaikaisten sijoittajien hallussa
Indeksirahastot antaa sijoittajille mahdollisuuden seurata kokonaismarkkinoita rakentamalla salkun, joka yrittää vastata tai seurata markkinaindeksiä
Joukkovelkakirjarahastot tuottavat kuukausituloja sijoittamalla valtion ja yritysten joukkovelkakirjoihin sekä muihin velkainstrumentteihin

Kustannukset

Osakkeiden säännöllisen kaupankäynnin kustannukset voivat nousta nopeasti yksittäisille sijoittajille. Osakkeen hinnan noususta saadut voitot voidaan peruuttaa kustannuksilla, jotka aiheutuvat yksittäisen yrityksen sijoittajan osakkeiden myynnistä. Sijoittajien, jotka tekevät paljon kauppoja, tulisi katsoa meitä luettelo välittäjistä jotka perivät keskimääräistä alhaisempia maksuja.

Sijoitusrahastolla kaupankäyntikustannukset jakautuvat kuitenkin kaikille rahaston sijoittajille, mikä alentaa yksilökohtaisia kustannuksia. Monet täyden palvelun välitysyritykset ansaitsevat rahansa näistä kaupankäyntikustannuksista ja välittäjät työntekijöitä kannustetaan vaihtamaan asiakkaidensa osakkeita säännöllisesti. Vaikka välittäjän neuvot voivat auttaa asiakkaita tekemään viisaita sijoituspäätöksiä, monet sijoittajat huomaavat, että välittäjän taloudellinen hyöty ei vain oikeuta kustannuksia.

On tärkeää muistaa, että myös sijoitusrahasto -sijoituksilla on haittoja, kuten kaikilla päätökseen, kouluttaa itseäsi ja oppia suurin osa käytettävissä olevista vaihtoehdoista on paras tapa edetä.

Suurin osa online -välittäjät on sijoitusrahastojen seuloja sivustoillaan, jotta voit löytää salkkuusi sopivat sijoitusrahastot. Voit myös etsiä varoja, jotka voidaan ostaa ilman transaktiomaksua, tai varoja, jotka veloittavat alhaisia hallinnointipalkkioita. Hakutoiminnon avulla voit myös löytää varoja, jotka sopivat tiettyyn sijoittamistyyliin, kuten sosiaalisesti vastuullinen varoja.

Advisor Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, GlenCarbon, IL

Sijoitusrahasto tarjoaa hajautusta altistamalla lukuisille osakkeille. Syy siihen, että sijoitusrahaston osakkeiden omistamista suositellaan yksittäisen osakkeen omistamisen sijaan, on se, että yksittäisellä osakkeella on suurempi riski kuin sijoitusrahastolla. Tämän tyyppistä riskiä kutsutaan järjestelmättömäksi riskiksi.

Epäjärjestelmallinen riski on riski, jota voidaan hajauttaa. Esimerkiksi omistamalla vain yhden osakkeen, sinulla on yrityksen riski, joka ei välttämättä koske muita saman alan yrityksiä. Entä jos yhtiön toimitusjohtaja ja johtoryhmä lähtevät odottamatta? Entä jos luonnonkatastrofi iskee tuotantokeskukseen ja hidastaa tuotantoa? Entä jos tulot pienenevät tuotteen vian tai oikeusjutun takia? Nämä ovat vain muutamia esimerkkejä asioista, joita voi tapahtua yhdelle yritykselle, mutta joita ei todennäköisesti tapahdu kaikille yrityksille kerralla.

On myös järjestelmällistä riskiä, jota ei voi hajauttaa. Tämä on samanlainen kuin markkina- tai volatiliteettiriski. Sinun on ymmärrettävä, että markkinoihin sijoittamiseen liittyy riskejä. Jos markkinoiden arvo laskee kokonaisuutena, sitä ei voida helposti hajauttaa.

Siksi, jos haluat sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, suosittelen tutkimaan, miten voit koota oman ostokorisi, jotta et omista vain yhtä osaketta. Varmista, että olet riittävän monipuolinen suurten ja pienten yritysten, arvo- ja kasvuyritysten välillä, kotimaisia ja kansainvälisiä yrityksiä sekä osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen välillä - kaikki riskisi mukaan toleranssi. Tässä voi olla hyödyllistä hakea ammattilaisen apua tällaisia salkkuja rakennettaessa. Tiedä kuitenkin vain, että tämäntyyppinen tutkimus ja salkun rakentaminen ja seuranta voivat viedä jonkin aikaa.

Vaihtoehto on sijoittaa sijoitusrahastoon välittömään hajauttamiseen. Tietenkin on olemassa luettelo asioista, jotka on otettava huomioon myös sijoitusrahastojen valinnassa. Maksut, sijoitusfilosofia, kuormat ja suorituskyky ovat vain muutamia osia, jotka on otettava huomioon sijoitusrahastoja arvioitaessa.