American Express® Gold Card -katsaus

Täysi katsaus American Express Gold -korttiin

Plussat selitetty

• Poikkeukselliset palkinnot lennoista, ruokailusta ja supermarketien ostoista
  instagram viewer
  : Lentoyhtiöiden 3 dollarin pistettä dollaria kohden voittaa useimpien korttien hinnat, jopa omistetut lentoyhtiökortit, jotka tarjoavat tyypillisesti 1 tai 2 pistettä dollaria kohti. Jotkut rahat takaisin -luottokortit tarjoavat 4% takaisin ruokailusta, ja American Expressin Blue Cash Preferred -kortti antaa sinulle 6% takaisin ensimmäisistä 6 000 dollarista, jotka vietetään vuosittain Yhdysvaltain supermarketeissa, sitten 1%. Mutta jos suunnittelet pisteesi palkintoja huolellisesti, saatat pystyä puristamaan enemmän arvoa kuin nämä kortit tarjoavat American Express Gold -kortin 4 -kertaisesta ruokailu- ja supermarketipalkkiosta ja sen joustavasta lunastamisesta vaihtoehtoja.
• Ruokailu- ja lentoyhtiömaksut oikeuttavat suurelta osin vuosimaksun: Suuri osa kortin 250 dollarin vuosimaksusta voi olla perusteltua, jos käytit sen 100 dollarin lentoyhtiön maksuhyvitystä ruumaan menevistä matkatavaroista tai lennon aikana ostaa ja lunastaa 10 dollarin ruokailumaksu kuukaudessa Shake Shackissa tai muutamassa muussa kelvollisessa ketjussa tai tilaamalla Seamlessin tai GrubHub. Kortin korkeat palkkioprosentit ravintoloissa ja yhdysvaltalaisissa supermarketeissa perustelut ovat vieläkin helpompia.
• Lunastusvaihtoehtoihin kuuluvat lentoyhtiö- ja hotellisiirtokumppanit: Lunastamalla palkintosi suoraan Amexilla saat Investopedian pisteiden arvostusmallin mukaan jopa 1,54 senttiä arvopistettä kohti. Vaihtoehtoisesti voit siirtää pisteesi kortin myöntäneen lentoyhtiön ja hotelliohjelman kumppaneille ja saada mahdollisesti enemmän arvoa. Esimerkiksi kortti sallii 1: 1 -siirrot lentoyhtiöiden mailille useimmilla lentoyhtiöillä, mukaan lukien Delta Skymiles, ja Hilton Honorsille siirretyt pisteet ansaitsevat kaksi pistettä.
• Maksun joustavuus maksamalla ajan mittaan ja suunnittele se Ominaisuudet: American Express on lisännyt joustavuutta korttiensa maksuihin maksamalla ajan myötä -ominaisuudella yli 100 dollarin kuluja varten, ja luottolimiitti veloittaa korot kaikista mahdollisista saldoista eteenpäin. Heidän Plan it -ominaisuutensa ansiosta myös suurten hankintojen maksut voidaan jakaa ja maksaa tietyn kuukauden ajan kiinteää maksua vastaan.

Miinukset Selitetty

• Vuosimaksu on yli kaksinkertainen moniin muihin kortteihin verrattuna: Kortit, joissa on runsaasti palkintoja, maksavat usein noin 95 dollaria vuodessa, joten American Express Gold -kortin 250 dollarin maksu on kalliimpien joukossa, ilman super-premium-kortteja 500 dollarin lisämaksulla. Jos et syö tai matkustele tarpeeksi usein maksimoidaksesi kortin ruokailumahdollisuudet ja lentoyhtiön luotot tai olet yleensä vastenmielinen maksuista, kortin hinta voi olla suurempi kuin sen hyödyt sinulle.
• American Express ei hyväksy yhtä laajalti kuin Visa tai Mastercard: Vaikka yhä useammat vähittäiskauppiaat hyväksyvät American Express -kortin, sinulla on silti helpompaa aikaa sekä suurten että pienten kauppiaiden kanssa, jos sinulla on Visa tai Mastercard. Näin on erityisesti ulkomailla, missä American Expressin ulottuvuus on jonkin verran rajallinen.
• Supermarketit ja varastoklubien ostot eivät ansaitse supermarketpalkintoja: Jos ostat suurimman osan päivittäistavaroistasi vähittäiskauppiailta, kuten Walmartilta, Targetilta, Costcolta tai Sam's Clubilta, et voi hyödyntää kortin anteliaita supermarkettien palkkioita. Sen sijaan sinun on muutettava kulutustottumuksiasi, jotta voit ostaa enemmän todellisissa supermarketeissa.

American Express Gold -kortti sopii parhaiten ihmisille, jotka syövät ja lentävät tarpeeksi perustellakseen kortin 250 dollarin vuosimaksun runsailla ruokailu- ja lentoyhtiöpalkintoillaan. Rikkaat palkinnot supermarkettien kulutuksessa, kortti on myös hyvä valinta niille, jotka kuluttavat paljon päivittäistavaroihin. Se on kuitenkin myös kortti niille, jotka haluavat hallita pisteiden käytön palkinto -ohjelmissa, toisin kuin yksinkertaisempi ratkaisu saada rahaa tilillesi käteispalautuskortilla.

Yhdysvaltain kotitaloudet käyttivät keskimäärin 7729 dollaria päivittäistavaroihin ja ruokailuun vuonna 2017 Työtilastovirasto. Pelkällä tuhlauksella ansaitsisit 30 916 pistettä vuodessa tällä kortilla. Vuosikulut voivat olla muutaman sadan dollarin arvoisia ja mahdollisesti enemmän riippuen siitä, miten käytät tai siirrät nämä pisteet.

Suoraan lentoyhtiöille ja amextravel.comin kautta käytetyt 3 pistettä dollaria kohden antaisivat myös kunnollisia säästöjä kanta -asiakkaille. Oletetaan, että lensit viisi kertaa vuodessa ja maksoit joka kerta keskimääräisen kotimaan hinnan, joka on 367 dollaria Airlines for America -ryhmän mukaan. Ansaitsisit kortilla yli 5000 pistettä, mikä voisi merkitä 72 dollaria, kun se siirretään Deltaan, tai 52,50 dollaria, kun se siirretään Marriottiin.

Kertaluontoinen American Express -kortin tarjous

Uutena kortinhaltijana ansaitset 60 000 bonuspistettä, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria ensimmäisen kuuden kuukauden aikana. Jos lunastat pisteesi matkalle suoraan Amexin kanssa, kertaluontoisen tarjouksen arvo voi olla jopa 600 dollaria, mikä ei ole huono tuotto 4000 dollarin kustannuksista kuudessa kuukaudessa.

Jopa muunnettuna vähemmän tuottoisalla vaihtoehdolla, kertaluonteiset tarjouspisteet voivat silti oikeuttaa kortin vuosimaksun kokonaisuudessaan ensimmäisen vuoden ajalta. Tämä antaa sinulle jonkin aikaa testata korttia ja selvittää, sopiiko se sinulle juuri ennen sen uusimismaksua.

Palkintojen ansaintatiedot

Kortti tarjoaa 4 pistettä dollaria kohti ravintoloissa ja ensimmäiset 25 000 dollaria joka kalenterivuosi Yhdysvaltain supermarketeissa. Ansaitset myös 3 pistettä dollaria kohti lennoilla, jotka on varattu suoraan lentoyhtiöiltä ja osoitteesta amextravel.com. Kaikista muista ostoista saat 1 pisteen dollaria kohden.

On tärkeää huomata, että vaikka keräät pisteitä syömällä ravintoloissa, jotka hyväksyvät Amexin, vain yhdysvaltalaisista supermarketeista tehdyt ostokset palkitaan. Myöskään lennoilla, jotka on varattu kolmansien osapuolten palveluilla, kuten Kayak ja Trivago, ei voida saada bonuspalkintoja.

Palkintojen lunastustiedot

Voit lunastaa pisteesi monella eri tavalla eri lunastusarvoilla. Vaihtoehdot, joiden arvo on 10000 lunastettua pistettä kohden, sisältävät korttimaksuja (60 dollaria) ja tiliotteella maksettaessa (50–70 dollaria) useimmissa tapauksissa) tai ostamalla lahjakortteja Amexilta (50 dollaria) tai lukuisilta lentoyhtiöiltä, ​​ravintolaketjuilta tai jälleenmyyjiltä (70–100 dollaria riippuen yhtiö.)

Jos kuitenkin lunastat palkintosi siirtämällä ne jollekin Amexin kumppanille, saatat kuitenkin saada enemmän pisteistäsi kuin nämä summat.

Pisteiden siirtäminen

Voit siirtää Amex -jäsenyyspalkintoja useille lentoyhtiöille ja useille hotellien kanta -asiakasohjelmille. Lento- ja hotelliohjelmilla on tyypillisesti dynaamiset hinnoittelurakenteet, joiden avulla voit maksimoida pisteidesi arvon niiden lunastustavan perusteella.

Anteliain Amexin yhteistyökumppani tarjoaa 1,6–2,0 pistettä lunastettua Amex -pistettä kohti, kun taas suurin osa kaupasta käy ”par” -tasolla - eli lentoyhtiö- tai hotellipiste jokaista Amex -pistettä kohden. Tässä on luettelo Amexin yhteistyökumppaneista ja siirtosuhteista:

• Aer Lingus AerClub: 1: 1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1.6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France / KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA Mileage Club: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• British Airways Executive Club: 1: 1
• Valintaoikeudet: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Vieras: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Hilton Honors: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0,8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Qantas -kanta -asiakas: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Virgin Atlantic Flying Club: 1: 1

Kuinka maksimoida palkintosi

Kortin käyttäminen kaikkialla, missä ostat, on ensimmäinen askel. Ole erityisen tarkkaavainen käyttäessäsi vain tätä korttia niissä kategorioissa, joista se tarjoaa rikkaimpia palkintoja, kuten ruokailu ja päivittäistavarat. Yritä keskittää ruokaostoksesi supermarketeissa vaihtoehtoisia vähittäiskauppiaita kohtaan, jotka myyvät ruokaa. ostokset supermarketeissa ja varastoklubeilla eivät ansaitse palkintoja, eikä myöskään lähikaupoista ostettu ruoka. Yritä myös ostaa muita kuin elintarvikkeita, joita tarvitset supermarketista, koska kaikki supermarketeissa tehdyt ostokset ovat oikeutettuja 4 pisteen dollarin palkintoihin.

Kun aiot käyttää ansaittuja pisteitäsi, harkitse Amexin tarjoamien yleisesti kalliiden lunastusvaihtoehtojen ohittamista pisteidesi siirtämiseksi kumppaneille. Kumppaniohjelmien hyödyntäminen ei tarkoita pelkästään liittymistä niihin, vaan myös tutustumista heidän ehtojaan ja pysyä ajan tasalla muutoksista niihin, mukaan lukien määräaikaiset erikoistarjoukset tai bonukset mahdollisuudet.

Jos lentosi tai hotellisi on tulossa, tarkista Amexin yhteistyökumppaneiden reittisuunnitelmat ja vertaa sitä, mitä se maksaisi sinulle pisteinä tai kilometreinä käteishintaan. Laske karkea lasku suhteellisista eduista. Jos saat enemmän kuin sentin pisteestä tai mailista lunastuksesta, se on enemmän kuin mitä saat pistepalkkioista, jotka ansaitset varaamalla suoraan Amexin kautta.

American Express Gold -kortin erinomaiset edut

Kortti tarjoaa jopa 120 dollaria ruokailua vuosittain - tämä on 10 dollaria kuukaudessa automaattisessa tiliotteessa, kun käytät korttisi Grubhubissa, Saumaton, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed ja osallistuva Shake Shack sijainnit. Ennen kuin aloitat pyyhkäisemisen, rekisteröidy ohjelmaan. Muussa tapauksessa maksat koko laskun taskustasi. Huomaa myös, että sinun on käytettävä luottoa joka kuukausi, koska se ei siirry seuraavaan, jos sitä ei käytetä.

Kortin mukana tulee myös 100 dollarin vuotuinen lentoyhtiön maksuhyvitys. Varoitus on, että sinun on valittava yksi hyväksyttävä lentoyhtiö kerran vuodessa ja luotto lasketaan mukaan vain ruumaan menevistä matkatavaroista ja lennon aterioista, ei lipuista tai istuimista päivitykset.

Lopuksi kortti tarjoaa joustavuutta maksamisessa Pay Over Time and Plan It -ominaisuuksilla. Pay Over Time sallii yli 100 dollarin maksujen maksamisen ajan mittaan aivan kuten luottokortilla ja korolla, joka määräytyy hakijan luottolaadun mukaan. Plan It -ominaisuuden avulla voit joustavasti jakaa suuret ostokset pienemmiksi maksuiksi kuukausien aikana tiettyä maksua vastaan.

Standard Express -edut

• Mahdollisuus maksaa ajan mittaan vähintään 100 dollarin tukikelpoisista maksuista
• Erityishyödyt The Hotel Collection -kiinteistöissä 
• Matkatavaroiden vakuutussuunnitelma
• Vuokra -autovakuutus
• Ei ulkomaisia ​​maksuja
• Ostosuoja
• Laajennettu takuu
• Ilmainen ShopRunner -jäsenyys
• Pääsy Amex -tarjouksiin

Kokemus kortinhaltijasta

American Express sijoittuu toiseksi J.D. Powerin vuoden 2019 luottokorttiasiakastyytyväisyystutkimus, sijoitus kaikkien luokkien parhaiden joukkoon. Amex tarjoaa ilmaisen pääsyn FICO -luottotietoihisi, jota useimmat muut suuret kortinmyöntäjät tarjoavat, ja se voi olla hyödyllinen, jos työskentelet luottotietojen luomisen tai ylläpitämisen parissa.

Jos sinulla on kysyttävää, voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun puhelimitse ympäri vuorokauden, mikä on myös vakio suurten kortinmyöntäjien keskuudessa. Käytössäsi on myös live -chat -vaihtoehto, kun olet kirjautunut tilillesi, mikä ei ole vakio -ominaisuus.

Muista kuitenkin, että saatat kohdata hyväksymisongelmia, joita sinulla ei ehkä ole Visa- tai Mastercard -luottokortilla.

Suojausominaisuudet

American Express tarjoaa turvaominaisuuksia, jotka ovat enimmäkseen vakiovarusteita luottokorttialalle. Yksi poikkeus on mahdollisuus jäädyttää ja avata tietty kortti Amex -mobiilisovelluksessa, mikä on hyödyllinen ominaisuus, jos kortti katoaa tai varastetaan.

Meidän tuomio

American Express Gold -kortti on erinomainen valinta ihmisille, jotka kuluttavat paljon elintarvikkeisiin ja ruokailuun. Se toimii myös hienona matkustuskorttina, jossa on runsaasti palkintoja lentojen varaamisesta ja 100 dollarin maksuhyvitys matkatavaramaksujen ja lentokoneostojen korvaamiseksi (rajoitettu yhteen lentoyhtiöön).

Ottaen huomioon sen mojova vuosimaksu, kortti ei kuitenkaan välttämättä maksa ainakaan ensimmäisen vuoden jälkeen, jos et osta paljon päivittäistavaroita supermarketeista. Sama pätee, jos et syö paljon ulkona, joten et hyöty juurikaan sen poikkeuksellisista ravintolapalkinnoista tai 10 dollarin kuukausittaisista hyvityksistä tietyissä ruokailuketjuissa.

Se ei myöskään ole ihanteellinen niille, jotka haluavat palkita yksinkertaisella tavalla, käteisellä. Jos et ole kiinnostunut palkinto -ohjelmien tutkijaksi ryhtymisestä, antelias rahat takaisin -kortti voi olla parempi valinta. Yksi tällainen Amex -vaihtoehto on American Express Blue Cash Preferred -kortti, jolla on antelias supermarket- ja kaasunrahat takaisin ja paljon pienempi (95 dollarin) vuosimaksu kuin American Express Gold -kortilla.

Näet American Express® Gold -kortin hinnat ja maksut seuraavista linkeistä: Hinnat ja maksut.