Kyllä, voit myöntää shekkitilin

Jos luulet, että ilmaisista shekkitileistä on tulossa menneisyys, et ole täysin väärässä. Monet suuret pankit ovat joko luopuneet niistä kokonaan tai aloittaneet maksun, jos tilisi saldo ei ylitä vähimmäistasoa.

Jotkut pankit tarjoavat kuitenkin edelleen ilmaista tarkastusta, mutta usein on olemassa vaatimuksia, jotka tilinomistajien on täytettävä välttääkseen kuukausittaisen ylläpitomaksun. Joissakin tapauksissa pankit tarjoavat sekkitilejä niille, joilla on alhaiset tulot, kunhan tilinomistaja kirjautuu suoriin talletuksiin ja täyttää kuukausittaisen minimitalletuksen.

Vaikka kuluttajat valitsevat yleensä perinteisten pankkien shekkitilejä, myös verkkopankkien ja luotto -osuuskuntien tilit voivat olla joillekin hyvä vaihtoehto. On kuitenkin tärkeää lukea hieno teksti, koska kunkin pankin vaatimukset ovat erilaiset ja ne on otettava huomioon ennen tilin avaamista.

Tilien tarkistaminen suurilta pankeilta

Joillakin suurilla pankeilla on ilmainen tarkastus, mutta varoituksin. Alla on kahden maan suurimman pankin sekkitilivaihtoehdot.

Wells Fargo

Wells Fargon avulla voit välttää päivittäisen tarkistustilin 10 dollarin kuukausimaksun, jos teet niin yksi seuraavista:

• Säilytä vähintään 500 dollarin päivittäinen saldo
• Vastaanota suoria talletuksia yhteensä 500 dollaria kuukaudessa
• Tilin ensisijainen omistaja on 17–24 -vuotias, mutta kun ensisijainen tilinomistaja täyttää 25 vuotta vanha, tililtä peritään automaattisesti kuukausimaksu, ellei toinen kahdesta kriteeristä ole tavannut

Pankkiautomaattien nosto ja tapahtumat ovat ilmaisia ​​Wells Fargon pankkiautomaateissa, mutta pankin verkon ulkopuolella olevista pankkiautomaateista veloitetaan 2,50 dollarin lisämaksu sekä pankkiautomaatin tarjoajan veloittamat maksut.Minimitalletus on oltava 25 dollaria tilin avaamisen yhteydessä.

Amerikan pankki

Bank of America's Advantage Plus Banking -tili veloittaa 12 dollarin kuukausimaksun. Tili on kuitenkin vapaa jos tilin omistaja tekee yksi seuraavista:

• Tilillä on suoria talletuksia yhteensä vähintään 250 dollaria kuukaudessa
• Ylläpitää päivittäistä saldoa vähintään 1500 dollaria
• Alle 24 -vuotiaat opiskelijat voivat saada vapautuksen kuukausimaksusta, kun he ovat lukiossa, ammatillisessa ohjelmassa, korkeakoulussa tai yliopistossa.

Bank of America -automaateissa ei ole pankkiautomaattimaksuja, mutta sinulta veloitetaan 2,50 dollaria tapahtumasta muissa kuin Bank of America -automaateissa sekä pankkiautomaatin tarjoajan maksut.

Sekä Wells Fargo että Bank of America voivat olla hyviä valintoja pienituloisille, koska suorien talletusten vähimmäismäärät eivät ole liian raskaita. Toisin sanoen, niin kauan kuin talletat 6000 dollaria vuodessa (tai 500 dollaria kuukaudessa suorina talletuksina), täytät Wells Fargo, kun taas 3000 dollaria vuodessa tai (250 dollaria kuukaudessa suorina talletuksina) saa sinulle ilmaisen sekkitilin Bank of Bankissa Amerikka.

Isojen pankkien ulkopuolella

Vaikka täysin ilmaisia ​​tilejä on vaikeampi saada suuremmissa pankeissa, jotkut helpottavat palvelumaksua kuin toiset.

Verkkopankit

Verkkopankit, kuten Ally ja Discover, voivat olla vielä parempi vaihtoehto, koska ne luopuvat kuukausimaksusta kokonaan, eikä tilin avaamiseen tarvita vähimmäissummia.

Verkkopankit tarjoavat myös yleensä korkeampia korkoja kuin kivijalkakilpailijansa. Discover on tässä suhteessa erityisen antelias, sillä useat 5% "rahat takaisin bonus”Ohjelmia.

Koska yhä useammat asiakkaat käyttävät pankkitoimintaansa online- ja mobiilisovelluksilla, fyysisten sivukonttoreiden puute on vähemmän ongelma kuin ennen. Ja jos tarvitset rahaa, pankkiautomaatin löytäminen ei yleensä ole suuri ongelma. Discover tarjoaa noin 60 000 maksutonta pankkiautomaattia ympäri Yhdysvaltoja.

Samaan aikaan Ally antaa asiakkaiden käyttää kaikkia Allpoint -pankkiautomaatteja ilmaiseksi ja palauttaa asiakkaille jopa 10 dollaria kuukaudessa kaikista maksuista, jotka ne tuottavat verkon ulkopuoliselta koneelta.

Toinen houkutteleva vaihtoehto on GoBank -tili, jota tarjotaan Walmartissa. Tuote, jossa yhdistyvät mobiilipankkitoiminnot ja mahdollisuus tallettaa käteistä vähittäiskauppaan. GoBank veloittaa 8,95 dollarin kuukausittaisen jäsenmaksun, vaikka sitä voidaan välttää, jos tilillesi tehdään suoria talletuksia vähintään 500 dollarin arvosta kuukaudessa.

GoBank ei veloita pankkiautomaattien kotiutuksista verkon sisäisissä pankkiautomaateissaan, mutta pankki veloittaa 3,00 dollaria tapahtumaa kohden, kun käytät verkon ulkopuolista pankkiautomaattia sekä kaikki pankkiautomaatin tarjoajan maksut.

Luotto -osuuskunnat

Jos vain online-tili saa sinut edelleen hermostumaan, sinun kannattaa harkita yhteisöpankkeja ja luottoliittoja, jotka tarjoavat suurempia pankkeja todennäköisemmin maksuttomia sekkejä. Äskettäisessä kyselyssä Bankrate havaitsi, että 82% luotto -osuuskunnista markkinoi näitä tilejä, kun taas vain 38% pankeista.

Nykyään luottoliittoon liittyminen on helpompaa kuin luulisi. Vaikka on vielä paljon yritysten tukemia luotto-osuuskuntia, jotka palvelevat vain omia työntekijöitään, toiset vaativat vain, että asut tietyn maantieteellisen rajan sisällä. Ja vaikka et itse täytä kelpoisuusvaatimuksia, voit usein osallistua, jos läheinen sukulainen on jäsen.

Kuinka välttää tililuotot

Vaikka sinulta ei veloitettaisi kuukausittaista palvelumaksua sekkitililtäsi, saatat päätyä maksamaan nenän kautta erilaisilla muilla maksuilla. Mutta on olemassa tapoja varmistaa, että "ilmainen" tilisi pysyy vapaana.

Tililuotot ovat suurimpia syyllisiä. Bankraten mukaan keskimääräinen tilinylitysmaksu on 33,38 dollaria tapahtumaa kohden pankissa ja 28,20 dollaria luotto -osuuskunnissa.Lisäksi jos katsot, että jotkut tilit voivat veloittaa useita maksuja päivässä, ne voivat kasvaa nopeasti. Tämän seurauksena on tärkeää ymmärtää miten tilinylitysmaksut toimivat ja miten ne voidaan välttää.

Online vs. Perinteiset pankit

Kun ostat tiliä, tarkista maksuaikataulu. Verkkopankit voittavat myös tässä suhteessa. Vaikka Ally veloittaa 25 dollarin maksun ostojen kattamiseksi, kun tilisi saldo laskee negatiiviseksi, ne rajoittavat ne yhteen päivään.Näin varmistat, että et joudu ostamaan nopeasti peräkkäin, kun rahasi ovat loppuneet. Sitä vastoin sekä Wells Fargo että Bank of America veloittavat tyypillisesti 35 dollarin luottokorttimaksun.

Tilinylityssuojaus

Tilinylityssuojaus voi olla säästötili, joka on linkitetty sekkitilillesi, joten jos tililuotto on ylitetty tapahtuu, pankki siirtää automaattisesti rahaa säästöistä kattaakseen shekin vajauksen tili. Jotkut pankit tarjoavat myös luottoraja joka voidaan liittää shekkitiliin, jonka avulla voit lainata varoja tililuoton kattamiseksi. Luottorajan käytöstä voi kuitenkin periä vuosimaksu ja korot. On plussat ja miinukset tilinylityssuojauksesta koska tilin omistajan on täytettävä luottotiedot ja saatava luottolimiitti.

Maksetut tililuotot

Jos sinulla ei ole säästötiliä tai luottorajaa, jotkut pankit maksavat sekin tai erän, vaikka tili on ylitetty, mutta yleensä jokaisesta tilinylityskohteesta peritään maksu, jos sitä ei ole riittävästi varoja. Pienistä tapahtumista, jotka aiheuttavat tilinylityksiä, ei kuitenkaan peritä maksua. Esimerkiksi Wells Fargo ei veloita tilinylitysmaksua, jos se on enintään 5 dollaria.

Yksi vaihtoehto välttää tililuottokustannukset - paitsi seurata säännöllisesti saldoasi niin, että sinulla on tarpeeksi varoja - on pyytää pankkia poistamaan maksettu tililuotto -ominaisuus käytöstä. Toisin sanoen esimerkiksi vähittäiskauppiaat kieltäytyvät maksamasta pankkikorttia, jos sinulla ei ole tarpeeksi varoja, mutta voit välttää tilinylitysmaksut.

On kuitenkin tärkeää tarkistaa tiedot jokaiselta pankilta, koska ne voivat silti veloittaa riittämättömän rahasumman tai palautuserän maksun, jolloin he palauttavat shekin valmistajalle.

Bottom Line

Verkkotarkistustilit eivät ehkä tarjoa henkilökohtaista kosketusta, jonka voit löytää perinteisestä pankista, mutta niiden alhaisen kustannustavan kanssa on vaikea kiistää. Niille, jotka haluavat nähdä pankkiirin henkilökohtaisesti ajoittain, löydät todennäköisemmin ilmaisia ​​tarjouksia yhteisöpankeissa ja luotto-osuuskunnissa kuin suurissa pankeissa. Kummassakin tapauksessa on olemassa edullisia vaihtoehtoja, jotka tekevät sekkitilistä todennäköisesti edullisen.