Vältä näitä luotonkorjausvirheitä

Luottotietojen korjaamiseen kuuluu virheellisten tietojen poistaminen tai korjaaminen luottotiedostostasi Täydellinen kuva taloudestasi, toimenpiteet luottotietojesi parantamiseksi ja ratkaiseminen välttämään luotto -ongelmia tulevaisuudessa. Voit tehdä tämän itse tai palkata luotonkorjaukseen erikoistuneen yrityksen tekemään sen puolestasi. Kumpikin polku voi tarjota virheitä. Varmista, että tiedät oikeutesi ja vältä alla lueteltuja 16 virhettä.

Tiedä oikeutesi

Useat lait suojaavat kuluttajia luotonannon suhteen. Näitä ovat mm Luottokorjausorganisaatiolaki (CROA); the Fair Credit Reporting Act (FCRA); the Oikeudenmukainen ja tarkka luottotapahtumalaki (FACTA), 2003; ja Reilun perinnän käytännön laki (FDCPA) vuonna 2010. Näissä laeissa määrätään muun muassa seuraavaa:

• Sinulla on oltava vapaa pääsy omaan luottotiedot kerran vuodessa.
• Voit kiistää luottotietosi virheistä ja luottolaitokset täytyy korjata jos todistetaan.
• Sinun on ilmoitettava, kun luottotietosi on käytetty esimerkiksi lainan epäämiseen.
• Sinun on annettava lupa luottotietojesi luovuttamiseen toiselle.
• Raporteissasi olevan negatiivisen tiedon määrä on säännelty.
• Velkojien on noudatettava sääntöjä, kun he ottavat sinuun yhteyttä velkaantumisesta, mukaan lukien pysyminen tiettyjen tuntien sisällä ja uhkaamatta jättäminen tai perheenjäsenten ilmoittaminen velasta.
• Luottokorjaustoimistot eivät voi valehdella velkojillesi tai kannustaa sinua valehtelemaan, muuttamaan henkilöllisyyttäsi tai antamaan väärää tietoa palveluistaan. Heidän on myös annettava sinulle sopimus ja kolmen päivän jäähdytys ajanjaksolla. Jos yritys ei noudata mitään näistä standardeista, on mahdollista, että olet tekemisissä huijarin kanssa yhden parhaat luottokorjaamoyhtiöt.

Oikeuksien tunteminen on vain osa kuvaa. Virheitä on myös vältettävä matkan varrella. Tässä on mitä katsella.

Virhe 1: Luottotietojen tarkistamatta jättäminen

Ensimmäinen askel luottosi korjaamisessa on tietää, mitä luottotietosi sanovat. Jos et ole koskaan pyytänyt raporttejasi tai viimeisen katselun jälkeen on kulunut vähintään 12 kuukautta, voit tarkistaa raporttisi siirtymällä Liittovaltion kauppakomissio (FTC) Ilmaiset luottotiedot sivulla ja seuraamalla ohjeita. Muut sivustot myyvät pääsyn luottotietoihin ja muutamat tarjoavat jopa tiettyjä raportteja ilmaiseksi, mutta FTC -yhdyskäytävä varmistaa, että saat FCRA: n takaamat raportit. Lue kaikki kolme raporttia huolellisesti, etsivät tietoja, joiden uskot olevan vääriä tai epätarkkoja.

Virhe #2: Viivästyttää

Älä lykkää luotonkorjausta. Jos huomaat negatiivisia tietoja luottotiedoistasi ja uskot niiden olevan väärin, yritä korjata ennätys mahdollisimman pian. Vaikka suurin osa negatiivisista tiedoista tulee seitsemän vuoden kuluttua, on pitkä aika elää virheellisen luottotiedon kanssa.

Virhe #3: Luottokoulutuksen välttäminen

Yritätkö poistaa tai korjata luottotietosi huonoja tietoja tai yksinkertaisesti vähentää velkaa ja luoda uuden taloudellisen polun eteenpäin, mitä enemmän tiedät, sitä parempi. Tämä sisältää tietämyksen kiistää luottotietosi väärät tiedot sekä sen, että sinun on todennäköisesti maksettava korkean koron luottokorttivelka ennen erälainat.

Virhe #4: Asiakirjojen säilyttäminen

Kaikkia velkoja koskevat täydelliset ja tarkat asiakirjat ovat välttämättömiä väärien tietojen kiistämiseksi, oikeuksien suojaamiseksi ja menojen pitämiseksi sinulle sopivissa parametreissa. Sinun pitäisi tietää maksun laiminlyönnistä määrättävät seuraamukset sekä optimaaliset ehdot luoton korotuksen pyytämiselle. Voit näyttää maksut suoritetun ajallaan ja olla aina valmis tukemaan väitteesi paperilla.

Virhe #5: kiistää liikaa

On selvää, että sinun pitäisi kiistää vain asiat, joiden uskot olevan rehellisesti epätarkkoja. Jotkut luottokorjaamoyritykset haluavat kiistää kaiken siinä toivossa, että yksi tai kaksi asiaa ”jää kiinni”. Ongelmana on, että luottotoimistot eivät todennäköisesti ota tällaista lähestymistapaa vakavasti. Vaikka he tekisivätkin, voit lopulta poistaa positiivisia tietoja, jotka auttavat luottotietojasi. On myös tärkeää viedä kiista oikeaan tahoon. Useimmissa tapauksissa se on luottolaitos, ei velkoja.

Virhe #6: Online -kiistely

Kaikki kolme luottolaitosta tarjoavat online -kiistautusjärjestelmiä, mutta kriitikot sanovat, että näiden järjestelmien käyttö voi viedä teiltä joitakin FCRA -oikeuksia. Online -järjestelmien avulla luottolaitokset voivat välttää tekemästä asioita - esimerkiksi välittämästä tietoja velkojille, antamalla sinulle kirjallisia vastauksia kiistoihisi ja tarjoamalla sinulle "tarkastusmenetelmä" kiistanalainen. Kriitikot sanovat, että sinun pitäisi sen sijaan lähettää riita paperipaperilla ja sertifioidulla etanapostilla.

Virhe #7: Kiistely kattilalevyn kielellä

Sen lisäksi, että ei kiistetä "kaikesta", on myös viisasta yksilöidä riita -asiasi kieli, jotta luottolaitos ei "punaisella liputa" paperityösi toistuvuudesta. Käytä sen sijaan mallia oppaana ja varmista, että sanat ovat omasi.

Virhe #8: Varmentamattoman postin lähettäminen

Kaikki asiakirjat, jotka lähetät luottolaitokselle, perintätoimistolle tai velkojalle, on lähetettävä oikeaksi todistetulla postilla ja pyydettävä palautuskuitti. Tämä antaa sinulle edellä mainitut asiakirjat sekä todisteet siitä, että virasto sai kirjeesi. Sama ”todiste” -sääntö koskee mitä tahansa yllämainittujen tahojen viestintää sinulle. Älä suostu suullisesti mihinkään, ellei se ole myös kirjallisesti. Näin tiedät, mihin virasto on suostunut, ja mikä tärkeintä, sinulla on kirjallinen todiste.

Virhe #9: Asiakirjojen väärentäminen

Väärien ja harhaanjohtavien lausuntojen tai kirjallisen viestinnän tarjoaminen ei ole lainvastaista vain velkojille ja luottolaitoksille. Jos valehtelet, saat todennäköisesti syytteen. Kaikkien luotto -ongelmaa koskevien kiistojen tai kysymysten yhteydessä toimittamiesi asiakirjojen on oltava paikkansapitäviä. Sinun ei tarvitse tarkentaa, mutta sanomasi on oltava totta.

Virhe #10: Luottokorttitilien siirtäminen

Saldon siirtäminen luottokortilta toiselle ei ole hyvä luottokorjaus taktiikka. Olet edelleen velkaa saman summan ja useimmissa tapauksissa saldonsiirtomaksut ovat suurempia kuin mahdolliset korkoedut. Sama koskee vakauttaa velkaa yhdelle luottokortille, varsinkin jos suljet muut kortit ja menetät siten käytettävissä olevan luoton.

Virhe #11: Maksut puuttuvat

Toinen luotonkorjausvirhe, jonka jotkut ihmiset tekevät, kun he menettävät maksuja joillakin tileillä suorittaakseen maksuja - tai suurempia maksuja - toisille. Ainoa poikkeus voi olla, jos kyseinen tili on joko jo ollut ladattu pois tai mennyt kokoelmiin. Jos valitset keräystilin ja nykyisen tilin välillä maksamisen, maksa aina vaihtotili pitääksesi sen sellaisena.

Virhe #12: Luottokorttitilien peruuttaminen

Koska 35% luottotuloksistasi perustuu luottotietoihisi, luottotilin sulkeminen on harvoin hyvä idea. Voi olla paljon parempi pitää pieni saldo ja maksaa se kuukausittain sen sijaan, että peruuttaisit tilin tai katkaisisit kortin. Se vaatii kurinalaisuutta, jotta se ei joutuisi velkaan, mutta luottotietosi ovat korkeammat.

Virhe #13: Uuden luoton hakeminen

Jos yrität korjata luottoasi, etenkin mahdollisuudet saada lisäluottoa vakuudeton luotto, eivät ole suuria. Saatat tuhlata a kova kysely joka alentaa luottotietojasi juuri silloin, kun yrität nostaa sitä. On parasta säästää uuden luoton hakemista myöhempää käyttöä varten - kun luotto on korjattu.

Virhe #14: velkojen perijöiden maksaminen

Se saattaa kuulostaa järjettömältä, mutta perintätoiminnan maksaminen voi aiheuttaa odottamattomia vahinkoja. Jos sinulla on esimerkiksi vanha velka, joka on vanhentunut vanhentumisaika, velan maksaminen voi päivittää velan. Jos olet epävarma velan pätevyydestä tai tilasta, on tärkeää olla maksamatta vasta ja ellei perintätoimi todista, että velka on laillinen ja ajankohtainen. On tärkeää muistaa, että perintätoimistot ovat asiantuntijoita, jotka yrittävät pelotella sinua maksamaan. Älä maksa minkään sanallisen perusteella. Kirjallinen viestintä on ainoa hyväksyttävä viestintämuoto.

Virhe #15: Shady Credit Repair Companyn palkkaaminen

Jotkut ihmiset eivät koe, että heillä on aikaa tai asiantuntemusta tehdä omia luottokorjauksia. Näille ihmisille luotonkorjausyrityksen palkkaaminen voi olla hyödyllistä ja kätevää, vaikka mukavuudella on hintansa. Credit Karman mukaan ammattimaisten luotonkorjauspalvelujen kustannukset voivat sisältää kiinteän maksun tai 35 dollarin tai sitä suuremman "poistokohtaisen" maksun. Kokonaiskustannukset voivat nousta jopa 750 dollariin tai enemmän. Jotkut yritykset veloittavat kuukausimaksun, joka vaihtelee 50 dollarista 130 dollariin tai enemmän. Vain sinä voit päättää, ovatko toisen maksamisen kustannukset luoton korjaamisesta sen arvoisia. On syytä huomata, että luottokorjaamoyrityksillä ei yleensä ole suurta mainetta, joten tarkista oikeutesi edellä ja CROA: n mukaisesti.

Virhe #16: Konkurssihakemus

Jotkut ihmiset ajattelevat tarvitsevansa uutta alkua ja päättävät "korjata" luottonsa hakemalla konkurssin. Valitettavasti konkurssi ei paranna luottoluokitustasi, se pysyy luottotietosi jopa 10 vuoden ajan, ja vaikka se olisi poissa, monet lainanantajat kysyvät, oletko koskaan hakenut konkurssia osana lainahakemusprosessia, ja käyttävät sitä syyksi siihen, että et hyväksy lainaa lainata.