Lyhyt myynti vs. Foreclosures: Mikä on ero?
Lyhyt myynti vs. Foreclosures: yleiskatsaus
Asunnonomistajaksi tuleminen on monen unelma. Se vaatii paljon säästöjä ja paljon kurinalaisuutta, eikä loukkaantuminen koskaan satuta. Mutta joskus on olemassa tekijöitä, jotka voivat muuttaa ihmisen unen painajaiseksi. Voit menettää työsi tai muut tulot perheessä, korot voi ampua ylös, tai joudut lopulta ottamaan lisää velkaa. Joten mitä teet pitääksesi itsesi kurissa?
On kaksi vaihtoehtoa, jotka sinulla on asunnonomistajana, jos menetät asuntolainasi, jos sinulla on koti vedenalainen—Tai molemmat: lyhyt myynti tai sulkeminen. On olemassa erilaisia syitä, miksi asunnon omistaja valitsee lyhyen myynnin sulkemisen sijaan. Omistaja on pakotettu eroamaan kodista molemmissa tapauksissa, mutta aikajana ja muut seuraukset ovat erilaiset kussakin tilanteessa.
A lyhyt myynti on vapaaehtoinen prosessi, joka tapahtuu, kun asunnonomistaja myy kiinteistön hinnalla, joka on paljon pienempi kuin asuntolainan velka. Joten asunnonomistaja saattaa myydä asunnon 175 000 dollarilla, vaikka asuntolainalla on vielä 200 000 dollaria. Lainan jäljellä oleva summa - tässä tapauksessa 25 000 dollaria - vähennettynä myyntiin liittyvillä kuluilla ja palkkioilla on puute. A
sulkeminentoisaalta on tahatonta. Tässä tapauksessa lainanantaja takavarikoi asunnon laillisesti sen jälkeen, kun lainanottaja ei suorita maksuja. Tämä on viimeinen vaihtoehto lainanantajalle, koska asuntoa käytetään vakuudeksi muistiinpanossa.Avain takeaways
- Lyhyet myynnit ja sulkemiset voivat saada asunnon omistajat maksamatta asuntolainojaan.
- Lyhytmyynti on vapaaehtoista ja edellyttää lainanantajan hyväksyntää.
- Lainojen sulkeminen on tahatonta, jolloin lainanantaja ryhtyy oikeustoimiin ottaakseen kiinteistön haltuunsa ja myydäkseen sen.
- Lyhytaikaista myyntiä käyttävät asunnon omistajat ovat vastuussa kaikista lainanantajalle maksettavista puutteista.
- Lyhyen myynnin ansiosta ihmiset voivat ostaa toisen asunnon, kun taas sulkemiset vaikuttavat lainanottajan luottotietoihin.
Lyhyt myynti
Ennen lyhyen myyntiprosessin aloittamista lainaaja, jolla on kiinnitys on allekirjoitettava päätös lyhytaikaisen myynnin toteuttamisesta. Lisäksi lainanantaja - tyypillisesti pankki - tarvitsee asiakirjoja, jotka selittävät, miksi lyhyeksi myynti on järkevää. Tämä johtuu siitä, että on mahdollista, että lainaajalaitos voi menettää paljon rahaa prosessin aikana.
Jos lyhytmyynti hyväksytään, ostaja neuvottelee ensin asunnonomistajan kanssa ennen kuin pyytää ostosta hyväksyntää pankilta. On tärkeää huomata, että lyhytaikaista myyntiä ei voi tehdä ilman lainanantaja hyväksyminen.
Kun lyhyeksi myynti on hyväksytty ja suoritettu, lainanantaja saa myyntituotot. Asunnonomistajan on kuitenkin edelleen maksettava puute - eli mitä tahansa lainaa jäljellä.
Sulkeminen
Toisin kuin lyhytaikainen myynti, sulkemisia aloittavat vain lainanantajat. Asuntolainat, jotka jäävät maksamatta - kolmesta kuuteen kuukauteen - saattavat joutua lainanantajien sulkemiseksi, elleivät he tuo lainoja ajantasalla. Sulkemismenettelyt vaihtelevat osavaltioittain, mukaan lukien millaisia ilmoituksia lainanantajan on toimitettava, sekä mitä vaihtoehtoja asunnon omistajalla on saattaa laina ajan tasalle. Laki määrää myös, kuinka kauan pankin on myytävä kiinteistö.
Lainanantaja ryhtyy aluksi oikeustoimiin ottaakseen omaisuuden haltuunsa pakottaakseen asunnon myymään. Näin toimiessaan lainanantaja vastustaa rikollinen lainanottajia, toivoen saavansa aikaan sen alkuinvestoinnin asuntolainaan. Toisin kuin useimmat lyhytaikaiset myynnit, monet sulkemiset tapahtuvat myös silloin, kun asunnonomistaja on jättänyt talon. Jos asukkaat eivät ole vielä poistuneet kotoa, lainanantaja häätää heidät sulkemisprosessissa.
Kun lainanantaja pääsee asuntoon, se tilaa oman arviointi ja etenee asunnon myynnistä. Lainojen sulkeminen ei yleensä vie niin kauan kuin lyhyeksi myynti, koska lainanantaja on huolissaan likvidaatio omaisuus nopeasti. Suljetut asunnot voidaan myös huutokaupata edunvalvontamyynnissä, jossa ostajat tekevät tarjouksia asunnoista julkisessa menettelyssä.
Lyhyt myynti ei vahingoita henkilön luottoluokitusta, kun taas sulkemiset voivat pysyä henkilön luottotiedoissa seitsemän vuoden ajan.
Erityistä huomioitavaa
Lyhyellä myynnillä ja sulkemisella on seurauksia asunnonomistajille. Molemmat vaativat asunnonomistajia luopumaan kiinteistöistään - hyvissä ajoin ennen kuin he ovat valmiita tekemään niin. Mutta siihen yhtäläisyydet loppuvat.
Lyhyet myyntitapaukset ovat yleensä pitkiä ja paperityötä vaativia liiketoimia-joskus niiden käsittely kestää jopa koko vuoden. Sulkemisprosessi sen sijaan on yleensä erittäin nopea. Kuten edellä mainittiin, pankit haluavat yleensä myydä kiinteistön nopeasti saadakseen takaisin mahdollisimman paljon rahaa.
Vaikka lyhytmyynti ei ole haitallista asunnonomistajalle luottoluokitus, sulkemiset ovat. Asunnonomistaja, joka on käynyt lyhyen myynnin, voi tietyin rajoituksin saada ostaa toisen asunnon välittömästi. Sulkeminen pidetään kuitenkin henkilön luottoraportti seitsemän vuoden ajan. Useimmissa tapauksissa asunnonomistajien, jotka kokevat sulkemisen, on odotettava vähintään viisi vuotta toisen asunnon ostamiseksi.