Parhaat 6 kuukauden CD-hinnat elokuussa 2021

Daniel Kurt on asiantuntija eläkesuunnittelussa, vakuutuksissa, kodin omistuksessa, lainan perusteissa ja muussa. Danielilla on yli 10 vuoden kokemus raportoinnista investoinneista ja henkilökohtaisesta rahoituksesta sellaisille toimipisteille, kuten RothIRA.com, AARP Bulletin ja poikkeuksellinen aikakauslehti, sen lisäksi, että he ovat "Bank of Dad" -sarakkeen kirjoittaja Fatherly.comille. Hän on suorittanut sekä kauppatieteiden kandidaatin tutkinnon kauppatieteissä että maisterin tutkinnon viestinnästä Marquette -yliopistosta.

Mikä on 6 kuukauden CD?

Talletustodistukset tai CD -levyt ovat rahoitustuotteita, jotka tarjoavat kiinteän koron talletuksesi niin kauan kuin jätät rahat pankkiin tai luotto -osuuskuntaan määräajaksi aika.

CD -levyjen maturiteetti on jopa kolme kuukautta ja jopa kymmenen vuotta. Yleensä mitä pidempi CD -levyn kesto, sitä korkeampi korko rahoituslaitos on valmis tarjoamaan. Joten vaikka 6 kuukauden-ja jopa 9 kuukauden-CD-levyt eivät sido rahojasi kovin pitkään, ne eivät myöskään tarjoa sellaista tuottoa, jonka saat pidemmällä maturiteetilla.

Lähes kaikki CD -levyt ovat liittovaltion vakuutettujen pankkien tai luotto -osuuskuntien tarjoamia. Lähes kaikki pankkitodistukset on suojattu FDIC -vakuutuksella, kun taas luotto -osuuskuntien tarjoamat takaavat tyypillisesti NCUA. Tämä tarkoittaa, että jopa 250 000 dollarin talletukset ovat turvassa, vaikka laitos itse joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin. On aina hyvä idea tarkistaa, että pankki tai luottoliitto tarjoaa tämän suojan - etsi vain FDIC- tai NCUA -logo.

Säilytyslaitokset asettavat omat korkonsa CD -levyille, ja nämä korot voivat vaihdella dramaattisesti pankissa tai luottoliitossa. Kymmenistä laitoksista eri puolilla maata keräämiemme tietojen mukaan eniten maksava CD tarjoajat tarjoavat tuottoja, jotka ovat jopa viisi kertaa korkeampia kuin alan keskiarvo samojen tuotteiden osalta kesto. Siksi on hyvä tehdä ostoksia ja löytää sellainen, joka maksaa taajuuden korkeammasta päästä.

Kuinka 6 kuukauden CD toimii?

Jokaisella CD -levyllä on tietty erääntymisaika, päivämäärä, jolloin voit nostaa varosi maksamatta sakkoa. Pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat tyypillisesti erilaisia ​​varmenteita, jotka houkuttelevat asiakkaita joko lyhyellä aikavälillä (kuten 6 kuukauden CD-levyllä) tai pitkällä aikavälillä.

Laitos julkaisee kunkin CD -levyn keston osalta vuotuisen prosenttituoton eli APY: n, joka kuvastaa prosenttiosuutta tilille maksetusta korosta, kun otetaan huomioon nimellinen korko ja koron esiintymistiheys yhdistetty.

Useimmat CD -levyt käyttävät korkoa, mikä lisää hieman tuottoa. Jos todistus yhdistetään päivittäin, vuotuinen korko jaetaan 365: llä ja kerrotaan saldolla koronmaksun määrittämiseksi. Tämä päivittäinen koron kertyminen lisätään sitten saldoon seuraavan päivän korkoa laskettaessa. Yleensä korko hyvitetään tilille kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Mitä tapahtuu, jos otat rahat pois aikaisin?

Useimmat rahoituslaitokset vähentävät osan tilillesi kertyneistä koroista, jos nostat varoja CD -levyltä ennen eräpäivää. Kuuden kuukauden CD-levyn tapauksessa kolmen tai jopa kuuden kuukauden kiinnostuksen menettäminen on melko tyypillistä. Joten on vahva kannustin jättää rahasi koskemattomaksi, kunnes todistus on erääntynyt.

Jotkut paikat tarjoavat "rangaistusvapaita" CD-levyjä, mutta on hankalaa: ne tarjoavat yleensä pienempiä tuottoja kuin tavalliset CD-levyt. Lisäksi he vaativat usein koko saldon nostamista ja tilin sulkemista, jos teet varhain vetäytyminen.

Itse asiassa kaikki pankit ja luotto -osuuskunnat perivät sakon CD -levyjen varhaisesta nostamisesta. Ennen CD -levylle sitoutumista on tärkeää tutkia, onko laitoksen rangaistuskäytäntö lievä, kohtuullinen tai rasittava, ja se voi auttaa sinua valitsemaan kahden muuten vertailukelpoisen varmenteen välillä.

Kenelle 6 kuukauden CD-levyt sopivat?

Jopa alhaisen koron ympäristössä CD-levyillä on yleensä huomattavasti korkeampi tuotto kuin perinteisillä säästö- ja rahamarkkinatileillä.

Tästä syystä 6 kuukauden CD-levyt voivat olla hyvä vaihtoehto, jos tiedät, että sinun ei tarvitse käyttää varojasi vähintään kuuteen tai yhdeksään kuukauteen. Se on kohortti, joka sisältää ihmiset, jotka säästävät kotimaksua varten tai varaavat rahaa suurelle matkalle.

Säästötilien tavoin melkein kaikki CD-levyt ovat FDIC- tai NCUA-vakuutettuja. Joten niin kauan kuin talletuksesi ei ylitä 250 000 dollaria, et voi menettää pääomaasi jossakin näistä laitoksista. Sitä vastoin sijoittaminen osakkeisiin ja jopa yritysten joukkovelkakirjoihin voi olla riskialtista niin lyhyessä ajassa; Jos ne menettävät arvonsa kuuden kuukauden jakson aikana, joudut kärsimään tappiota.

Yksi vaihtoehto CD-levyille, joita voit harkita lyhyen aikavälin tarpeisiin, ovat korkean tuoton säästötilit, kuten Allyn, Marcusin ja muiden verkkopankkien tarjoamat säästötilit. Yleensä niiden tuotto on vain hieman pienempi kuin CD -levyjen, mutta ei ole rajoituksia, milloin voit nostaa rahat. Varmista vain, että tarkistat heidän vähimmäissaldovaatimukset ja maksuaikataulun, jotta et osu, kun teet suuren kotiutuksen.

Miten pankit ja luotto -osuuskunnat eroavat toisistaan?

Pankit ja luotto -osuuskunnat tarjoavat samanlaisia ​​rahoitustuotteita, kuten CD -levyjä. Mutta toisin kuin pankit, luotto -osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka ovat asiakkaidensa omistamia. Yleensä tämä tarkoittaa sitä, että ne luopuvat suurista voitoista ja tarjoavat sen sijaan alempia korkoja luottotuotteille ja korkeampia tuottoja korollisille tileille.

Toinen ero näiden kahden välillä on se, että luotto -osuuskunnat edellyttävät jäsenyyttä. Joissakin tapauksissa sinun on asuttava tai työskenneltävä tietyllä maantieteellisellä alueella tai oltava tietyn yrityksen työntekijä.

Mutta jotkut luotto -osuuskunnat, myös tässä luettelossa olevat, tarjoavat tapoja käytännössä kaikille aikuisille liittyä. Sen avulla voit esimerkiksi saada jäsenyyden lahjoittamalla tietylle hyväntekeväisyysjärjestölle tai liittymällä liitännäisjärjestöihin, kuten American Consumer Council.

Jos et halua lukita rahaa tiettyyn aikaan ja haluat helpomman pääsyn siihen, voit harkita korkean tuoton säästötilin avaamista vaihtoehtona. Alla on joitain kumppaneidemme säästötilivaihtoehtoja, jotka voivat olla kilpailukykyisiä CD -levyillä ansaitsemiesi hintojen kanssa. Sen pitäisi olla pani merkille, että toisin kuin CD -levy, jossa korkosi on lukittu, pankki tai luottoliitto voi säästötililläsi muuttaa korkoa milloin tahansa aika.