Luottotietoviraston määritelmä

Mikä on luottotietovirasto?

Luottotietotoimisto on yritys, joka ylläpitää historiallisia luottotietoja henkilöistä ja yrityksistä. He saavat raportteja lainanantajilta ja monilta muilta lähteiltä, ​​jotka on koottu luottotietoihin, jotka sisältävät a luottotiedot kun annetaan. Niitä voidaan kutsua myös luottotietojen toimistoksi.

Luottotietovirastojen ymmärtäminen

Luottotietotoimistot palvelevat eri tarkoituksia luottoteollisuudessa. He ylläpitävät luottotietoja, laskevat luottotiedot, tarjoavat luottotiedotja kumppani luotonantajien kanssa markkinointia varten.

Luottotietotoimistot saavat erityyppisiä tietoja, jotka voidaan sisällyttää asiakkaiden tarjouksiin. Luottotietoja toimittavat virastot ovat yleensä kahta tyyppiä: raportoivat joko yksilöistä tai yrityksistä. Suurimmat kulutusluottoja raportoivat toimistot ovat Experian, Equifax ja TransUnion. Experian tekee myös kaupallista raportointia Dun & Bradstreet.

Luottolaitokset voivat vastaanottaa laajan valikoiman tietoja ja tietoja, jotka sisältyvät luottotietoihin. Experian, Equifax ja TransUnion ovat Yhdysvaltojen kolme suurinta luottotietojen tarjoajaa. Heidät tunnetaan tavallisista luottotiedoista ja kattavien luottotietojen antamisesta lainanottajan perusluottotiedoista. Ne asettavat alan standardit raportointi- ja pisteytysmenetelmille.

Kolmen suurimman lisäksi on olemassa myös monia muita luottotietovirastoja. Kaiken kaikkiaan lainanantajat työskentelevät luottotietovirastojen kanssa saadakseen räätälöityjä raportteja, mukaan lukien erityisiä tietoja, jotka vaikuttavat luottopäätökseen. Luottotietotoimistot voivat tehdä yhteistyötä monenlaisten yritysten kanssa saadakseen kaikenlaisia ​​luottotietoja asiakkailleen.

Luottotiedot

Perustietojen lisäksi monet luottotietotoimistot saavat myös julkisia tietoja ja lisämaksutietoja matkapuhelinlaskuista, sähkölaskuista ja vuokrista. Useat uudet luottotietotoimistot pyrkivät tarjoamaan paremman pääsyn alipankkipopulaatioon luottoraporttien kehittäminen pienikokoisille lainanottajille vaihtoehtoisten tietojen perusteella vain luototilien perusteella.

Luottoraportit vs. Luottotiedot

Luottoraportit noudattavat vakiomuotoa, joka sisältää kaupan linja kullekin lainanottajan perustamalle luottotilille. Kaupan linjat näyttävät myönnetyn luoton määrän, lainanottajan kuukausimaksut ja mahdolliset maksamattomat maksut. Maksamattomat maksut raportoidaan luottolaitokselle kahden peräkkäisen maksamatta jääneen maksun jälkeen. Siksi rikolliset luottotiedot kaupallisella linjalla alkavat tyypillisesti 60 päivän myöhästymisraportilla, jota seuraa 90 päivää, 120 päivää jne. Kaupan linjat osoittavat myös veloituksia, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.

Kaupankäyntilinjat voidaan raportoida useille tileille. Ne sisältävät yleensä luottotilejä, mutta ne voivat sisältää myös eriteltyjä tapahtumia, kuten matkapuhelinmaksuja, yleishyödyllisiä maksuja, verovelkaa tai konkurssia. Monet luottotietotoimistot ryhmittävät myös tapauskohtaisia ​​kohteita erillään kaupan linjasta tarjotakseen kattavia sekalaisia ​​tietoja.

Suurin osa luottotiedotteessa ilmoitetuista haittavaikutuksista säilyy siellä seitsemän vuoden ajan. Muut erät, kuten konkurssit, sisältyvät 10 vuoden ajaksi.

Erityistä huomioitavaa

Luottotietotoimistot tekevät yhteistyötä useiden alan rahoituslaitosten kanssa, mukaan lukien luottokorttiyhtiöt, pankit ja luotto -osuuskunnat. Rahoituslaitokset saavat luottoraportteja yksityishenkilöistä ja yrityksistä kovien kyselyiden avulla, jotka sisältävät luottoluokituksen ja yksityiskohtaisia ​​tietoja yksittäisistä kaupankäyntitileistä. Rahoituslaitokset tekevät yhteistyötä luottotietoja toimittavien toimistojen kanssa tarjotakseen kohdemarkkinointiluetteloita ja pehmeitä kyselyjä esivalinnan hyväksymisestä.