Rahamarkkinatilin likviditeetti

On monia asioita, jotka sinun on otettava huomioon sijoitussalkkua muodostettaessa. Sinun pitäisi tietää, mikä on riskinsietokykysi ja sijoitusstrategiasi, puhumattakaan siitä, millaisiin varoihin aiot sijoittaa rahasi. Kaikki tämä riippuu tavoitteistasi-mitä aiot pitkällä aikavälillä, kuten lastesi koulutuksen ja eläkkeelle siirtymisen suunnittelulla, mutta myös lyhyen aikavälin tavoitteistasi.

Saatat huomata, että tulee hetki, jolloin tarvitset käteistä heti - esimerkiksi lääketieteellisessä hätätilanteessa tai jos haluat ottaa lomaa. Rahojesi asettaminen tilille, joka ansaitsee sinulle korkoa, mutta mahdollistaa kotiutuksen helposti, voi auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet. Voit harkita rahan laittamista säästötilille tai kokeilla a rahamarkkinatili (MMA), likvidi omaisuuserä, joka tarjoaa korkeamman koron.

Rahamarkkinatilit

Rahamarkkinatili on talletustili, joka on pankissa, luottoliitossa tai muussa rahoituslaitoksessa. Tämä tili maksaa kiinnostuksen kohde- paljon korkeampi kuin tavalliset säästötilit. Pankit käyttävät rahaa rahamarkkinatilillä sijoittaakseen lyhytaikaisiin likvideihin varoihin, mukaan lukien Valtionlainat (Velkakirjat) tai kuntalainat. Pankit ansaitsevat korkoa näistä sijoituksista ja jakavat korot tilinomistajien kesken.

Nostaminen rahamarkkinatililtä on yhtä helppoa kuin mikä tahansa muu talletustili. Monet heistä tulevat Pankkikortit ja muita ominaisuuksia, mukaan lukien kyky kirjoittaa sekkejä. Tilinomistajat voivat myös käydä pankinsa tai luotto -osuuskuntansa nostoissa.

Vaikka niillä voi olla joitakin yhtäläisyyksiä tavanomaisiin shekki- ja säästötileihin, niihin liittyy tiettyjä rajoituksia, mikä tekee niistä vähemmän joustavia. Ne voivat tulla mukaan vähimmäissaldo vaatimuksia, rajoitettu määrä nostoja, ja niihin liittyy usein maksuja ja muita maksuja.

Rahamarkkinatilit ja maksuvalmius

Rahamarkkinatilit eivät ole kuin muut sijoitukset, koska ne ovat erittäin korkeita likvidit varat. Lukuun ottamatta tiettyjä rajoituksia äskettäin talletettujen varojen saatavuudelle, rahamarkkinatilille tehdyt talletukset ovat käytettävissä välittömästi. Tämä tarkoittaa, että nämä tilit voidaan nopeasti muuttaa rahaksi menettämättä arvoa. Rahamarkkinatilit ovat määräaikaistalletuksia, joten eräpäivää ei ole. Tilinomistajat eivät menetä kiinnostuksensa, kun he lopettavat tilinsä. Määräaikaistalletuksettoisaalta vaatia tilinomistajaa pitämään tili auki eräpäivään asti. Varhainen nosto johtaa yleensä koron menetykseen.

Rahamarkkinatiliä rajoittavat kaksi tekijää likviditeettiä. Toisin kuin shekki- tai säästötilit, pankit edellyttävät, että rahamarkkinatilejä pitävillä ihmisillä on vähimmäissaldo - jopa 5 000–10 000 dollaria alhaisella puolella. Aiemmin liittovaltion määräykset rajoittivat kuutta nostoa kuukaudessa (ylimääräiset veloitustapahtumat johtavat palvelumaksuihin). Huhtikuusta 2020 alkaen Yhdysvaltain keskuspankki poisti tämän rajan uuden säännön D mukaisesti.

Pankkien talletuspohja

Liikepankit ja luotto -osuuskunnat tarjoavat rahamarkkinatilit houkutella suhteellisen suuria ja vakaita talletuksia vastineeksi säästötileille ja korollisille shekkitileille hieman korkeammalle korolle. Tämä vakaa talletuskanta lisää rahoituslaitoksen kykyä ottaa lainaa.

Tämä vakauden tarve synnyttää ainoat olennaiset likviditeettirajoitukset, jotka ovat vaatimus tiettyjen saldojen säilyttämisestä ja nostojen määrästä. Näiden saldovaatimusten ja tapahtumarajoitusten rikkominen voi alentaa talletuksista ansaittua korkoa tai korottaa maksettuja palkkioita.

On tärkeää huomata, että rahamarkkinatilit, jotka ovat liittovaltion vakuutettuja talletuksia, eroavat toisistaan rahamarkkinarahastot sijoituspankkien tarjoamia.

Rahamarkkinatilit vs. Rahamarkkinarahastot

Se, että rahamarkkinatilit ovat vakuutettuja ja siksi säänneltyjä Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) tarjoaa sääntely- ja rakenteellista tukea näille tileille. Mahdollisuus periä tappiot vakuutuksilla ei tietenkään ole käytännöllinen likviditeetin lähde, koska takaisinperintä voi kestää jopa kaksi arkipäivää. Tämä liittovaltion vakuutus on kuitenkin tärkeä ja usein väärin ymmärretty ero rahamarkkinatilien ja rahamarkkinarahastojen välillä.

Rahamarkkinarahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto. Ne ovat jonkin verran samanlaisia ​​kuin rahamarkkinatili, koska ne ovat vähäriskisiä varoja, jotka sijoittavat myös lyhytaikaisiin, erittäin likvideihin ajoneuvoihin. Mutta siihen yhtäläisyydet loppuvat. Rahamarkkinarahastoja tarjoavat sijoituspalveluyritykset, jotka myyvät osakkeita rahaston sijoittajille. Sijoittajat voivat myydä osakkeensa, jos he tarvitsevat rahaa, ja yleensä he saavat myyntivoittoja tai -tappioita, jotka on raportoitava Internal Revenue Service (IRS): lle. Toisin kuin rahamarkkinatilit, rahamarkkinarahaston periaate ei ole taattu. Rahamarkkinarahastoja säännellään Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC), eivätkä ne ole FDIC: n vakuuttamia.