4 vaihetta pienyrityslainan saamiseen ilman vakuuksia

Kun tarvitset lainaa pienyrityksille- joko rahoittaaksesi seuraava kasvuvaiheesi tai pitääksesi liiketoimintasi vakaalla pohjalla odottamattoman kriisin aikana - yksi asia on harkittava, odotetaanko sinun tuovan vakuudeksi pöytään. Vakuus toimii lainanantajan vakuutena siinä tapauksessa, että laina on maksamatta etkä voi maksaa sitä takaisin jostain syystä. Jos yrityksesi on lyhyt omaisuutta joka voidaan pantata vakuudeksi, löytää vakuudettoman yrityslainan voi olla ensisijainen tavoitteesi.

Onneksi on mahdollista etsi yrityslainoja jotka eivät vaadi vakuutta hyväksymisen ehdoksi. Ennen kuin haet jotakin näistä lainoista, on tärkeää tehdä tutkimus, jotta tiedät mitä odottaa.

1. Tiedä vaihtoehtosi vakuudettomille yrityslainoille

Ensimmäinen askel lainan saamisessa ilman vakuuksia on tietää, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissä. Eri lainanantajat tarjoavat vakuudettomia lainoja, mutta lainaehdot ja hyväksymisvaatimukset voivat olla hyvin erilaisia.

SBA 7 a) Lainat

The Pienyritysten hallinto (SBA) takaa lainansa pienyritysten omistajille kumppanilainanantajien verkosto. On olemassa useita SBA -lainaohjelmia, joita voit harkita, kun tarvitset käyttöpääomaa, ja 7 (a) -ohjelma on yksi suosituimmista. SBA 7 (a) -ohjelma ei vaadi vakuuksia enintään 25 000 dollarin lainoille, mikä on hyödyllistä, jos sinun tarvitsee vain lainata pienempi määrä rahaa.

Yli 350 000 dollarin lainoista SBA edellyttää, että lainanantajat vakuuttavat lainat mahdollisimman laajasti, lainasummaan asti. Jos sinulla ei ole riittävästi liiketoiminnan omaisuutta lainan kattamiseksi, lainanantajat voivat käyttää omistamiasi kiinteistöjä vakuutena. Vakuuksien puuttuminen ei kuitenkaan ole este 7 (a) lainan saamiselle, jos täytät muut vaatimukset.

SBA -katastrofilainat

Seitsemän (a) lainan lisäksi SBA tarjoaa katastrofiapulainoja yrityksille, jotka kärsivät luonnonkatastrofeista ja talouskriiseistä johtuvia tappioita. Esimerkiksi yritys, joka on kokenut tappioita hallituksen sulkemisvaltuuden vuoksi, voi hakea taloudellista vahinkoa.

Samoin kuin 7 (a) lainat, katastrofilainat alle 25 000 dollaria eivät vaadi vakuuksia. Jos lainaat enemmän kuin tämä määrä, vakuuksia odotetaan, mutta jälleen kerran, SBA ei kiellä sinua lainalta pelkästään vakuuden puutteen vuoksi.

Online- ja vaihtoehtoiset pienyrityslainat

Verkko- ja vaihtoehtoiset lainanantajat voivat tarjota erilaisia ​​lainoja ilman vakuusvaatimuksia auttaakseen sinua täyttämään yrityksesi käyttöpääomatarpeet. Rahoitustyypit, joita saatat saada ilman vakuuden antamista etukäteen, ovat:

• Määräaikainen laina
• Laskurahoitus (tunnetaan myös nimellä "myyntisaamisten rahoitus")
• Varastojen rahoitus
• Kauppiaan käteisennakko
• Laitteiden rahoitus
• Ostotilauksen rahoitus
• Luottoraja

Tämän tyyppisellä pienyritysten rahoituksella saatetaan vaatia jonkinlaista vakuutta, mutta se ei ole käteistä tai muuta fyysistä omaisuutta, jota sinulla on tarjottavana. Esimerkiksi laskurahoituksella lainaat rahaa maksamattomilla laskuillasi. Kauppiaan käteisennakolla lainaat tulevien luottokorttitodistusten arvoa vastaan. Ja kun kyseessä on laiterahoitus, ostamasi tai liisaamasi laitteet toimivat lainan vakuutena.

Vertaislainaus on toinen vaihtoehto pienyritysten rahoitukselle, joka ei vaadi vakuuksia. Vertaislainausjärjestelmät yhdistävät sijoittajat pienten yritysten omistajiin, jotka tarvitsevat lainaa. Sijoittajat keräävät rahaa yhteen lainan rahoittamiseksi, ja omistajat maksavat sen takaisin korollaan kuten mikä tahansa muu laina. Nämä lainat ovat vakuudettomia, joten vakuuksia ei tarvita.

2. Tarkastele liiketoimintasi taloudellisia tietoja selvittääksesi, oletko kelpoinen

Joidenkin vakuudettomien pienyritysten rahoitusten saaminen voi olla vaikeampaa kuin toisten. Esimerkiksi SBA 7 (a) -lainan kanssa sinulla on oltava vähintään kahden vuoden toimintahistoria vyössäsi, täytettävä SBA: n määritelmä hyväksyttävästä pienyrityksestä, ja sillä on SBA -lainanantajien vähimmäisluotot ja tulot varten. SBA edellyttää myös, että käytät kaikki muut lainausvaihtoehdot ensin ennen 7 (a) lainan hakemista.

Toisaalta online- ja vaihtoehtoisten lainanantajien vaatimukset voivat olla sujuvampia. Esimerkiksi alempi luottotiedot ei voi olla esteenä kauppiaan käteisennakon tai laskun rahoituksen saamiselle. Ja aloituslainan saaminen voi olla helpompaa online- tai vaihtoehtoisilta lainanantajilta, jotka edellyttävät vain kuuden kuukauden toimintahistoriaa.

Toinen askel yrityslainan saamisessa ilman vakuuksia on arvioida yrityksesi ja sen yleinen taloudellinen asema. Se tarkoittaa sellaisten asioiden tekemistä kuin:

• Henkilökohtaisten ja yritysluottotietojesi tarkistaminen
• Päivitetään tase
• Luo keskeisiä taloudellisia asiakirjoja, kuten a tuloslaskelma ja kassavirtalaskelma
• Liikekulujen ja yleisen kassavirran tarkistaminen

Tarkoitus on kaksi: määrittää luottokelpoisuutesi lainalle ja arvioida kykyäsi maksaa se takaisin. Lainan maksamatta jättäminen voi vahingoittaa luottotietojasi, mikä vaikeuttaa kaikenlaisen rahoituksen saamista tulevaisuudessa.

3. Valmistaudu henkilökohtaiseen takuuseen tai UCC -panttiin sen sijaan

Vaikka saatat saada pienyrityslainan ilman vakuuden tarjoamista, se ei tarkoita, että lainanantaja ei kysy muita ehtoja. Erityisesti sinua saatetaan pyytää allekirjoittamaan a henkilökohtainen takuu tai suostu a Uniform Commercial Code (UCC) panttioikeus.

Henkilökohtainen takuu kuulostaa siltä: sopimus, jonka mukaan maksat henkilökohtaisesti takaisin yrityksesi ottaman velan. Henkilökohtaiset takaukset ovat usein vaatimus ilman vakuuksia oleville lainoille ja pienyritysten luottokorteille. Koska lainanantajalla ei ole vakuutta, jonka se voi liittää, jos et maksa, takuu antaa sille liikkumavaraa haastaa sinut henkilökohtaisesti perimättä velkaa.

Yhtenäisen kaupallisen koodin panttioikeus on hieman erilainen. Tämä on pohjimmiltaan yleinen panttioikeus, jonka avulla lainanantaja voi liittää kaikki tai kaikki yrityksesi varat, jos laina on maksamatta. Joten vaikka et asettanut lainkaan vakuuksia lainan saamiseksi, UCC: n panttioikeus antaisi lainanantajalle takaoven vaihtoehtojen kiinnittämiseen, jos et maksa.

4. Harkitse ehdot huolellisesti ennen allekirjoittamista

Jos olet hakenut pienyrityslainaa ilman vakuuksia ja sinut on hyväksytty, viimeinen askel on ymmärtää lainaehdot. Kun tarkistat lainasopimusta, kiinnitä huomiota korkoon ja vuosikorko (THM), maksuaikataulu ja laina -aika. Sinun on tiedettävä, kuinka kauan lainan maksaminen kestää ja mitä lainan kokonaiskustannukset lisäävät, kun korot ja palkkiot otetaan huomioon.

Puhuttaessa maksuista tarkista, mitkä maksut sinulta veloitetaan. Se voi esimerkiksi sisältää lainan aloitusmaksu tai esimaksu rangaistus. Jos kassavirtasi sallii sinun maksaa lainan ennenaikaisesti, et halua maksaa sakkoa siitä.

Harkitse lopuksi, tarvitaanko henkilökohtaista takuuta tai UCC -panttia osana lainasopimustasi. Vaikka sinulla voi olla parhaat aikomukset maksaa laina takaisin, on tärkeää ymmärtää, miten nämä vaatimukset voivat vaikuttaa yritykseesi, jos et pysty lykkäämään sopimustasi syy.