Pankkiirilainan määritelmä
Mikä on pankkiirin yleinen joukkovelkakirjalaina?
Pankkiirin yleinen joukkovelkakirjalaina (BBB) on vakuutusvälittäjältä ostettu uskollisuuslaina, joka suojaa pankkia tappioilta, jotka aiheutuvat työntekijöiden erilaisista rikollisista teoista. Pankkiirin yleinen joukkovelkakirjalaina tunnetaan myös nimellä uskollinen joukkovelkakirjalaina. Jotkut valtiot edellyttävät yleistä joukkovelkakirjalainojen kattavuutta pankin toiminnan edellytyksenä.
Avain takeaways
- Pankkiirin yleislaina on uskollisuuslaina, joka suojaa pankkia, jos työntekijä suorittaa rikollisen teon, kuten varastaa rahaa asiakkaan tililtä.
- Osavaltiosta riippuen pankki voi joutua ostamaan yleislainan toimimaan.
- Väärennökset ja ryöstöt ovat tappioita, jotka katetaan peitolla.
- Pankkiirin yleinen joukkovelkakirja kattaa myös tappiot, jotka aiheutuvat pankkien ulkopuolisten työntekijöiden petoksista.
Kuinka pankkiirin peittolaina toimii
A uskollisuuslaina on vakuutus työntekijöiden epärehellisistä teoista johtuville tappioille. Pankkiirin yleislainaa voidaan soveltaa yksittäisiin työntekijöihin tai työtehtäviin yrityksessä.
Pankki voi esimerkiksi vakuuttaa tietyn pankinjohtajan tai vakuuttaa tehtävän itse siten, että kaikki työntekijät, jotka ottavat nämä tehtävät, kuuluvat automaattisesti. Jotkut tappioista, jotka aiheutuvat pelastussidonnaisten työntekijöiden rikoksista, sisältävät ryöstön ja väärentämisen.
Tappiot muiden kuin työntekijöiden harjoittamasta petollisesta toiminnasta kuuluvat myös joukkovelkakirjapolitiikkaan.
Pankkiirin yleislaina on vakuutus, joka kattaa välittömät taloudelliset tappiot väärentämisestä, tietoverkkorikollisuudesta, omaisuuden fyysisestä menettämisestä tai muuttamisesta, kiristyksestä ja työntekijästä epärehellisyys. Työntekijän on täytynyt tehdä nämä vilpilliset teot henkilökohtaisen hyödyn saamiseksi, jotta yritys voi vaatia joukkovelkakirjalainaa.
Tämä tarkoittaa, että laina ei kata sellaisten työntekijöiden toimintaa, jotka tekevät epäeettisiä liiketoimia saadakseen rahoituslaitoksen näyttämään terveemmältä. Esimerkiksi tappiot, jotka aiheutuvat työntekijästä kokkaa kirjan tai harjoittaa muita luovia tekniikoita saadakseen yrityksen parempaan valoon kuin se todellisuudessa on, vapautetaan kattavuudesta.
Yleinen uskollisuuslaina on luokiteltu ensimmäisen osapuolen vakuudeksi, koska se kattaa itse laitoksen, ei tilinomistajia tai osakkeenomistajia. Tätä sidosta ei kuitenkaan pidä pitää muodona luottovakuutus.
Pankkiirin yleinen joukkovelkakirjalaina ei laajenna luottoa tai ottaa lainanottajien luottoriskin. Luottoriskien hallinta on osa pankin ydinliiketoimintaa ja se on yksinomaan rahoituslaitoksen vastuulla. Yleinen joukkovelkakirjalaina koskee vain epätavallisia tapahtumia, jotka liittyvät työntekijöiden rikolliseen toimintaan, ja se on joissakin valtioissa lakisääteinen vaatimus, joka vaatii pankkeja hankkimaan uskollisia joukkovelkakirjalainoja toimiakseen.
Erityistä huomioitavaa
Petosten tai tietoverkkorikollisuuden, kuten ransomware, voi olla suhteellisen helppo määrittää verrattuna taloudellisiin menetyksiin, joita voi syntyä sisäisesti työntekijöiden huijauksista. Siksi rahoituslaitoksen tarvitseman joukkovelkakirjalainojen kattavuuden määrittäminen voi olla vakava haaste.
Vakuutuksenantajat analysoivat tyypillisesti työntekijöiden lukumäärää ja vastuuta, työntekijöiden vaihtuvuutta, keskimääräistä tasoa päivittäisestä liiketoiminnasta aiheutuva altistuminen, päivittäin suoritettavien transaktioiden tyypit ja keskimääräinen määrä sekä hallussa olevien käteisvarojen määrä pankki.