Voitko vuokrata auton huonolla luotolla?

Ajattelet auton vuokraamista, mutta luottotietojesi muutama epäkohta on huolestuttanut sinua siitä, ettet täytä sitä. Tämä on järkevää, koska luottotiedot vaikuttavat kaikkiin lainoihin. Tärkeintä on, että vaikka saatat löytää lainanantajan, joka on valmis työskentelemään kanssasi, ole valmis kuluttamaan enemmän kuin joku, jolla on tähtiluottoa.

Ihmiset valitsevat auton ostamisen sijaan leasingin alhaisempien taskukustannusten (ajattele pienempiä käsirahaa) ja hallittavampien kuukausimaksujen avulla. Jos olet satulaan huono luottoja haluavat edelleen vuokrata ajoneuvon, odottavat korkeampia kustannuksia, korkeampia korkoja ja suurempia kuukausimaksuja. Tässä on mitä sinun pitäisi tietää:

Auton vuokraus huonolla luottotiedolla

Kun vuokraat auton, vuokraat sen tietyksi ajaksi määrätyllä kilometrimäärällä. Leasing on vähemmän suosittua kuin ostaminen: Noin neljännes uusista autoista vuokrattiin vuoden 2020 viimeisellä neljänneksellä Experian. Kun aloitat auton vuokraamisen, jälleenmyyjä tarkistaa luottotietosi. Jälleenmyyjät ja lainanantajat tarjoavat parhaat tarjoukset asiakkaille, joilla on parhaat luottotiedot.

Vaikka auton vuokraamiselle ei ole asetettu luottokelpoisuusrajaa, "yleensä vaaditaan 670-739 pistettä", sanoo Jacob Dayan, toimitusjohtaja ja perustaja Yhteisövero ja Talous Pal. ”Alle 670: n luottoluokitus voi olla vaikeampi saada vuokrasopimus; kuitenkin, jos teet niin, käsiraha ja kuukausikorko ovat paljon korkeammat ”, Dayan sanoo.

Mitä tulee ottaa huomioon ennen auton vuokraamista, jos sinulla on huono luotto

Kun ostat ajoneuvon, otat sen poistot: auton arvo laskee ikääntyessään. Mutta kun vuokraat auton, lainanantaja ottaa auton poistot huomioon ja ottaa tämän huomioon vuokrasopimusehdoissa.

Nyt takaisin edellä mainittuun termiin: rahatekijä. Toisin kuin ajoneuvon ostamisesta veloitettava vuosikorko, vuokrasuhteesi (eli rahakerroin tai vuokrakorko) on korko, jonka maksat, kun vuokraat ajoneuvon, joka on samanlainen kuin korko ostaessasi auto. Vuokrasuhteesi määritetään käyttämällä tätä rahatekijää, joka perustuu luottoluokitukseesi, auton hintaan ja auton ns. jäännösarvo. Se on auton arvioitu arvo loppuun vuokrasopimuksesta.

Sinun on muistettava, että auton hinta ja rahakerroin ovat neuvoteltavissa, kun taas jäännösarvo on esiasetettu. Luottopisteet yli 729, joka on Experian -raportin keskimääräinen vuokralleottajan luottopiste, täyttävät alhaisimmat rahatekijä-paras korko-, kun alle 700 pisteet saavat korkeimmat tai vähiten edulliset rahatekijät hinnat.

Parhaita vuokrasopimuksia ovat alhainen vuokrahinta, korkea jäännösarvo ja alhainen rahakerroin. Ilman alhaisen rahan tekijää maksat todennäköisesti paljon enemmän kuin joku, jolla on parempi luottoluokitus.

Mitä tehdä, jotta vuokrasopimus hyväksytään, jos sinulla on huono luotto

• Vuokrasopimuksen suuri käsiraha voi auttaa.
• Vaihtoajoneuvo voi kompensoida joitakin ennakkoriskejä, mikä tekee sinusta hieman houkuttelevamman lainanantajalle, koska lisäät enemmän rahaa vuokrasopimukseesi.
• Harkitse halvemman mallin ostamista ensimmäisen valintasi sijaan.
• Vanhempi tai perheenjäsen, jolla on hyvä luotto, voi auttaa, jos he haluavat rinnakkaismerkki vuokrasopimus.
• LeaseTraderin kaltaiset yritykset voivat ehkä yhdistää sinut jonkun kanssa, jonka on päästävä irti vuokrasopimuksesta. Toisen henkilön vuokrasopimuksen ottaminen edellyttää edelleen luottotarkistusta. Ehdot ja rahatekijä voivat kuitenkin olla suotuisammat, eikä suurta käsirahaa välttämättä vaadita.
• Etsi jälleenmyyjä, joka vuokraa käytettyjä ajoneuvoja. Huomautus varovaisuudesta: Vaikka saatat saada säästöjä käsirahoista, rahatekijöistä tai kuukausieristä, ole varovainen "vuokrasi-maksa täällä" -jälleenmyyntiliikkeissä, jotka keskittyvät ihmisiin, joilla on huono luotto. Näitä kauppoja rahoittaa tyypillisesti jälleenmyyjä eikä ulkopuolinen lainanantaja, ja niihin sisältyy suuri käsiraha, epäedulliset ehdot ja korkeammat kuukausi- tai viikoittaiset maksut. Sinulla on myös vähemmän valikoimaa uudempia malleja, koska ne ovat yleensä pienempiä, ja saatat olla vastuussa korjauksista. Lue sopimukset huolellisesti kaikissa vuokrasopimuspaikoissa ja pidä niitä viimeisenä keinona.

Mitä muuta voit tehdä?

Jos sinulta on evätty vuokrasopimus tai jos sinulle on tarjottu vuokrasopimus, jossa on suuri käsiraha, suuri rahakerroin ja korkea kuukausimaksu, harkitse muutamia vaihtoehtoja:

• Osta halvempi, käytetty auto käteisellä tai yritä saada edullisemmat ehdot rahoittaaksesi auto kuin leasing.
• Työskentele luottoliiton tai jälleenmyyjän kanssa, joka on erikoistunut vuokrasopimuksiin vähemmän luottokelpoisille henkilöille.

Sillä välin ryhdy välittömästi toimiin luottotietojesi korjaamiseksi. "Suorita ajoissa maksut kaikista saldoistasi joka kuukausi, ja jos sinulla ei ole varaa maksaa niitä kokonaan pois, maksa paljon enemmän kuin sinulla on varaa ”, sanoo Nathan Grant, Credit Card Insiderin luottolaitoksen vanhempi analyytikko.

Vältä myös luottokorttien maksimointia ja pyri leikkaamaan velkasi suhde luottoon. Hyvä velkasuhde on 30% tai vähemmän. Jos sinulla on esimerkiksi käytettävissä 7 000 dollaria luottoa ja käytät 5 000 dollaria, velkasuhde (71%) on aivan liian korkea ja pitää luottotietosi alhaisina.

Bottom Line

Voit vuokrata auton huonolla luotolla, mutta sinun on ehkä etsittävä kovasti hyvää tarjousta. Sinulla on todennäköisesti suurempi käsiraha ja suurempia kuukausimaksuja ja saatat saada epäsuotuisan vuokran, jos sinut hyväksytään. Jos saat allekirjoittajan, otat jonkun vuokrasopimuksen tai vuokraat käytetyn ajoneuvon, voit säästää rahaa.

Muussa tapauksessa odota, kunnes luottosi on paremmassa kunnossa saadaksesi edullisemman leasing -sopimuksen, tai jos et voi odottaa, yritä ostaa vanhempi automalli sen sijaan, että vuokraisit uuden.