Parhaat rahamarkkinatilit 2021
Sabrina Karl on asiantuntijakirjailija ja tutkija, jonka työt ovat ilmestyneet Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com ja CreditCards.com. Sabrinan tarinat RateSeekerille asuntolainoista ja pankkiasioista ilmestyvät viikoittain 28: ssa Yhdysvaltain parhaista sanomalehdistä. Hän on suorittanut MBA -tutkinnon Northwestern Universityn Kellogg School of Managementissa.
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
Patelcon luotto -osuuskunta
Patelco Credit Union on voittajamme parhaan rahamarkkinatilimme voittaessa korkeimman koron vaatimattomille saldoille, ilman kuukausimaksuja tai vähimmäismääriä ja jopa ilmaisia sekkejä.
Valtion johtava korko alle 25 000 dollarin saldoille
Ei kuukausittaisia ylläpitomaksuja
Ei vähimmäisavausta tai jatkuvaa saldoa
Ilmaiset sekit aina
ATM -kortti ja Zelle -ominaisuus
Vähemmän kilpailukykyinen korko, kun saldo saavuttaa 25 000 dollaria
Nostot rajoitettu kuuteen kuukaudessa
Sekkien kirjoittaminen rajoittuu kolmeen sekkiin kuukaudessa
Ei pankkikorttia
Luottoliiton jäsenyys vaaditaan (mutta se on ilmainen)
Et ehkä ole koskaan kuullut Patelco Credit Unionista, mutta tästä Kaliforniasta luottoliitto vuonna 1936 perustettu on avoin yhdysvaltalaisille aikuisille kaikkialla maassa, ja jäsenyys on poikkeuksellisen helppo ja ilmainen. Hyvä syy liittyä on se, että Patelcon rahamarkkinatili maksaa korkeimman koron, jonka tällä hetkellä voit löytää kansallisesti saatavilla olevilla rahamarkkinoilla, samalla kun se tarjoaa suurimman osan tai kaikki tarvitsemasi ominaisuudet eikä veloita kuukausittain maksut.
Patelcon rahamarkkinatilin korko on laskeva korko, mikä tarkoittaa, että ansaitset parhaan koron matalilla saldoilla ja alempia korkoja jokaisella korkeammalla saldotasolla. Tarkemmin sanottuna ansaitset ensimmäisellä 2000 dollarillasi silmiinpistävän 2% APY. Sitten seuraavalla 3 000 dollarilla ansaitset 1%, mikä ylittää silti huomattavasti muiden kilpailijoidemme maksaman koron. Tuloksena oleva sekoitettu APY 5 000 dollarin saldolle on erittäin houkutteleva 1,40%.
Koron lasku jatkuu, ja 25 000 dollarin sekoitetusta korostasi tulee 0,59% APY, mikä on suunnilleen sama kuin korkein korko, jonka näet muilta tarjoajilta. 50 000 dollarin sekoitettu APY on 0,47%, joka voi silti kilpailla, mutta muut vaihtoehdot voivat alkaa näyttää houkuttelevammilta.
Pisteitä teet myös Patelcon kanssa sen puutteessa kuukausittaiset ylläpitomaksut, se tarjoaa ilmaisia sekkejä (mukaan lukien täyttö aina, kun loppuu), ei vähimmäissaldoa (ei edes tilin avaamiseen) ja jopa mahdollisuus maksaa ihmisille tai hyväksyä rahaa erittäin kätevän Zelle palvelu.
Ainoat puuttuvat asiat ovat pankkikortti, jonka jotkut rahamarkkinatilit tarjoavat (Patelcolta saat pankkiautomaatti -kortin), ja rajoittamattomat tapahtumat. Patelco rajoittaa tarkistukset ja sähköiset kotiutukset kuuteen kuukaudessa, ellet täytä tiettyjä nostovaatimuksia, kuten etukäteen valtuutettua ACH-siirtoa tai sivutoimisia nostoja. Jotkut pankit tarjoavat kuitenkin korkeamman rajan. Lisäksi Patelco rajoittaa shekkitapahtumat kolmeen kuukaudessa.
Axos Pankki
Jos sinulla on pääsy rahamarkkinarahastoihisi luottokortti on hyödyllinen sinulle, Axos Bankin tavallinen korkean tuoton rahamarkkinatili on erinomainen vaihtoehto. Se tarjoaa yhdistetyn pankkiautomaatin/pankkikortin ja rajoittamattomat kotiutukset, suuren 0,25%koron ja ilman maksuja.
Erittäin kilpailukykyinen korko
Ei vähimmäissaldoa
Ei kuukausittaisia ylläpitomaksuja
Rajoittamaton määrä nostoja kuukausittain
Täytyy avata vähintään 1000 dollarin talletuksella
Ei hyvityksiä pankkiautomaattimaksuista
Paperisekit sisältävät tilausmaksun
Aivan Patelcon poikkeuksellisen korkeiden alhaisen saldon korkojen takana Axos Bankin tavallisen korkean tuoton rahamarkkinatilin maksama 0,60% APY on kansallisten kaavioiden kärjessä. Ja ansaitset saman APY: n kaikista saldosummista riippumatta siitä, onko sinulla 1 000 dollaria tai 100 000 dollaria.
Axos, joka perustettiin San Diegossa vuonna 2000 yhtenä ensimmäisistä digitaaliset pankit. Jos haluat käyttää maksukorttiasi vapaasti tai käyttää tiliä vain suureen määrään verkkomaksuja ja siirtoja, voit tehdä sen ilman kustannuksia Axos -tilillä.
Axosin tavallisilla korkean tuoton rahamarkkinoilla ei ole kuukausimaksuja eikä vähimmäissaldovaatimusta. Aloittaaksesi asiat sinun on kuitenkin tehtävä vähintään 1000 dollarin ensimmäinen talletus.
Vaikka Axos tarjoaa valtakunnallisen pääsyn pankkiautomaatteihin online -paikannustyökalunsa avulla, Axos ei tarjoa mitään maksuautomaattikorvauksia. Lisäksi vaikka ensimmäinen laatikko Axos -rahamarkkinasekkejäsi on ilmainen, saat 6 dollarin toimitusmaksun eikä ilmaisia sekkejä ensimmäisen sarjan jälkeen.
Lue koko Axos Bankin arvostelu.
Prime Alliance Bank
Haluatko ansaita mahdollisimman paljon korkealla saldolla, mutta et tarvitse pankkiautomaatteja tai veloitustapahtumia? Prime Alliancen rahamarkkinatili on valuuttakurssijohtaja, joka vaihtaa kauppoja yksinkertaiseen, yksinkertaiseen tiliin suurella korolla, mikä tekee siitä parhaan valinnan korkeille saldoille ja alhaiselle aktiivisuudelle.
Kilpailukykyinen korko
Ei vähimmäisavausta tai jatkuvaa saldoa
Ei kuukausittaisia ylläpitomaksuja
Ei pankkiautomaattia tai pankkikorttia
Nostot on rajoitettu kuuteen kuukaudessa
Paperisekkien tilaaminen maksaa
Niille, jotka haluavat rahamarkkinatilinsä olevan yksinkertainen paikka, he pysäköivät käteistä ilman paljon tarvetta Prime Alliance tarjoaa helppokäyttöisen tilin, joka maksaa maan johtavan 0,50% koron APY. Tämä korko koskee kaikkia saldoja, joten jos sinulla on säännöllisesti 50 000 dollaria tai enemmän, tämä tili voi maksaa itsensä takaisin.
Vuonna 2004 Woods Crossissa, Utahissa, Salt Lake Cityn pohjoispuolella perustettu Prime Alliance ei peri kuukausimaksuja rahamarkkinatilillään, ei vaadi vähimmäissaldoa milloin tahansa, ja se voidaan jopa avata ei mitään. Sekkien tilaaminen maksaa sinulle, mutta pankin kautta tilatut setit ovat edullisia.
Suurin haittapuoli tässä on se, että nostoja tältä tililtä voi tehdä vain sekillä, sähköisellä maksulla tai sähköisellä siirrolla. Tällä tilillä ei ole pankkiautomaattia tai pankkikorttia. Ja kuten suurin osa rahamarkkinatileistä, nostojen enimmäismäärä on kuusi kuukaudessa.
Liittolainen Pankki
Vaikka Ally ei tarjoa kärkipalkkaa rahamarkkinoilla, se on korkeimpien joukossa ja tarjoaa mahdollisimman monta tapaa käyttää rahojasi. Siksi olemme valinneet sen parhaaksi rahamarkkinatiliksi niille, jotka haluavat paljon joustavuutta tapahtumissa.
Kilpailukykyinen korko
Ei vähimmäissaldoa tai kuukausimaksuja
Yhdistetty pankkiautomaatti/maksukortti sekä Zelle -ominaisuus
Ilmaiset sekit aina
Nostot rajoitettu kuuteen kuukaudessa
Hieman alempi korko kuin eniten maksavat vaihtoehdot
ATM -maksujen korvaukset ovat enintään 10 dollaria kuukaudessa
Ally voi olla vain verkkopankki, mutta se on myös koon mukaan Yhdysvaltojen 20 suosituin pankki, joten se on merkittävä pankkitoimija, jolla on käytettävissään huomattavia resursseja verkkokäyttöliittymän ja mobiilisovelluksen hiontaan. Ally on vakuutettu vuodesta 2004 lähtien, ja se on Yhdysvaltojen suurin vain verkossa toimiva pankki.
Ally on voinut hienosäätää korkean tuoton tilivalikoimaansa vuosien ajan, ja sen rahamarkkinatili on hyvä esimerkki siitä, kuinka Ally yhdistää useita asiakasystävällisiä puolia yhdelle tilille samaan aikaan kuin maksamalla kurssin lähellä alan kaavioita. Tällä hetkellä Ally maksaa 0,50% APY kaikista rahamarkkinasaldoista.
Ally loistaa erityisesti monilla eri tavoilla, joiden avulla voit käyttää varojasi. Se tarjoaa yhdistetyn pankkiautomaatin/pankkikortin, ja jos sinulta veloitetaan pankkiautomaattimaksuja korttia käytettäessä, Ally korvaa sinulle jopa 10 dollarin maksut joka kuukausi. Se tarjoaa myös ensimmäisen rahasummasekkisi laatikon lisäksi myös täyttöpaketin milloin tahansa, kun loppuu. Lopuksi, Allyn osallistuminen Zelle -verkostoon helpottaa sähköisen (ja joskus heti) rahan lähettämistä tai vastaanottamista toiselle.
Allyn rahamarkkinatilillä ei myöskään ole vähimmäissaldoja tilin avaamiseen tai ylläpitoon eikä kuukausittaisia ylläpitomaksuja. Se kuitenkin rajoittaa nostot tavalliseen kuuteen kuukaudessa.
Lue koko Ally Bankin arvostelu.
Synkronipankki
Niille, jotka eivät koe voivansa pärjätä vain puoli tusinaa kotiutusta kuukaudessa, Synchrony Bank tarjoaa rahamarkkinatilin, jossa on paljon enemmän antelias nostoraja, mutta tarjoaa silti kilpailukykyisen koron eikä kuukausimaksuja, joten se on valintamme niille, jotka tarvitsevat usein liiketoimia.
Kilpailukykyinen korko
Ei vähimmäissaldoa tai kuukausimaksuja
Jopa 15 kotiutusta kuukaudessa
Ensimmäiset sekit ilmaiseksi
ATM -kortti ei ole täysi pankkikortti
ATM -maksujen korvaukset ovat enintään 5 dollaria kuukaudessa
Hieman alempi korko kuin eniten maksavat vaihtoehdot
Synchrony mahdollistaa tilinomistajien tehdä jopa 15 kotiutusta ja siirtoa kuukaudessa. Se on kaksi ja puoli kertaa pankkialalle tyypillinen kuuden nostoraja, ja se on hyödyllinen niille, jotka haluavat siirtää aktiivisesti ja usein rahaa rahamarkkinatililleen.
Se maksaa myös kilpailukykyisen 0,50% APY: n koron kaikista saldoista, ei veloita kuukausittaista ylläpitomaksua eikä aseta vaatimuksia vähimmäisaloitukselle tai juoksevalle saldolle. Jopa ensimmäinen sekki on maksuton, mutta joudut maksamaan omat sekit ensimmäisen laatikon loppumisen jälkeen.
Ehkä joillekin tärkeämpää on, että pankkiautomaatti ei ole pankkikortti. Vaikka sitä voidaan käyttää myyntipiste ostokset PIN-pohjaisena tapahtumana, se ei tarjoa kaikkia pankkikorttitoimintoja. Lisäksi, vaikka Synchrony tarjoaa maksukorvauksen pankkiautomaattimaksuista, se kattaa vain 5 dollaria kuukaudessa.
Synchrony Bankin alkuperä on General Electricin (GE) rahoitusosasto. Siitä tuli FDIC: n jäsen vuonna 1988, ja vuonna 2015 se erotettiin täysin GE: stä itsenäiseksi verkkopankiksi.
Lue koko Synchrony Bankin arvostelu.
Entä jos todella haluat, että rahamarkkinatilisi on käytettävissä paikallisesti, sivuliikkeiden kautta? Ei ole pankkia tai luottoliittoa, joka tarjoaa sivuliikkeitä kaikissa 50 osavaltiossa. Wells Fargo on lähimpänä, mutta Wells Fargon rahamarkkinatilin korko - ja rahamarkkinakorot toisella Suuret neljä pankkia (Chase, Bank of America ja Citibank) - vie hiukan nollan yläpuolelle, joten ne eivät ole optimaalisia paikkoja ansaita rahaa säästöjä.
Paras tapa löytää hyvä tiili ja laasti vaihtoehto on yksinkertaisesti tutkia paikkakuntasi pankkeja ja luotto -osuuskuntia. Kun olet oppinut täällä tyypillisistä hinnoista, maksuista ja ominaisuuksista, sinulla on hyvät valmiudet arvioida, mikä on paras paikallinen vaihtoehto sinulle.
Yksi lisämahdollisuus on tarkastella Patelco Credit Unionin "jaetun sivuliikkeen" verkostoa. Patelcon verkkosivustolta voit etsiä lähellä olevia luotto-osuuskuntia, jotka kuuluvat jaettuun Co-Op-verkostoon. Kun olet tunnistanut ne, kysy, sallivatko ne tehdä liiketoimia Patelco -laitteellasi tili sivuliikkeessään (jotkut jaetut sivuliikkeet sallivat vain muiden luottojen pankkiautomaatit ammattiliitot).
Bottom Line
Kuten olet nähnyt, rahamarkkinatilit voivat maksaa kilpailukykyisen koron varoillesi ja tarjota samalla erilaisia asiakasystävällisiä matriiseja ominaisuuksia - jos siis valitset jonkin näistä alan johtajista sen sijaan, että yksinkertaisesti avaisit mitä tahansa nykyisen pankkisi rahamarkkinoita tarjouksia.
Patelco Credit Union on monipuolinen voittovaihtoehto, joka tarjoaa monia ominaisuuksia ilman maksuja tai vähimmäismääriä, jopa ilmaisia sekkitilauksia ja mahdollisuuden suorittaa Zelle-maksuja. Voit vielä paremmin Patelcon rahamarkkinatilillä, jos saldosi on tyypillisesti alle 25 000 dollaria, sillä ansaitset korkeimman saatavilla olevan APY: n.
Jos muut ominaisuudet ovat sinulle tärkeämpiä - kuten suuri määrä nostoja kuukaudessa, pankkikortin käyttö tai suuri korko suuremmille saldoille - yksi muiden voittajien tulisi sopia tarpeisiisi ja antaa sinulle mielenrauhan, että ansaitset niin paljon kuin voit ja mahdollisimman vähän kustannuksia arvokkaista ominaisuuksista suurin osa.
Vertaa palveluntarjoajia
| Rahoituslaitos | Miksi valitsimme sen | Tärkein etu |
|---|---|---|
| Patelcon luotto -osuuskunta | Kaiken kaikkiaan paras | Poikkeuksellinen korko vaatimaton saldot |
| Axos Pankki | Paras maksukäyttäjille | Täysi pääsy maksukortille ilman kuukausittaista tapahtumarajaa |
| Prime Alliance Bank | Paras korkean tasapainon ja alhaisen aktiivisuuden kannalta | Houkutteleva korko enimmäkseen istuville saldoille |
| Liittolainen Pankki | Paras lopulliselle joustavuudelle | Pääsy rahoihisi kaikkien mahdollisten kanavien kautta |
| Synkronipankki | Paras usein toimiville transaktoreille | Yli kaksinkertainen tyypilliseen sallittujen tapahtumien määrään |
Usein Kysytyt Kysymykset
Mitkä ovat rahamarkkinatilin rajat?
Kaikista hyödyllisistä ominaisuuksistaan huolimatta rahamarkkinat eivät yleensä korvaa sekkitiliäsi. Tämä johtuu siitä, että vastineena korkeammasta korosta useimmat rahamarkkinatilit asettavat ylärajan sille, kuinka monta tapahtumaa voit tehdä kuukaudessa. Lisäksi vain jotkut tarjoavat pankkiautomaatteja ja pankkikortteja.
Ne ovat myös hieman erilaisia kuin säästötilit. Vaikka niiden voidaan katsoa tarjoavan enemmän ominaisuuksia ja saavutettavuutta kuin säästötili, mikä ei tarjoa shekkikirjoitusta tai pankkikorttia, parhaat rahamarkkinatilit eivät maksa yhtä paljon korkoa kuin the parhaiten maksavat korkean tuoton säästötilit.
Mihin rahamarkkinatiliä kannattaa käyttää?
Rahamarkkinatilit sopivat hyvin niille pankkiasiakkaille, joilla on rahaa haluamilleen säästöille pitämään erillään tapahtumien sekkitilistä ja kenelle sekkien kirjoittamisen mahdollisuus on hyödyllinen. Koska suosittelemamme rahamarkkinatilit maksavat varoillesi kunnollisen koron, se on hyvä paikka tallettaa käteistä, jota et tarvitse joka päivä. Ja jos talouselämässäsi on säännöllinen sekki tai kaksi, jonka kirjoitat ja lähetät kuukausittain, rahamarkkinat voivat toimia täydellisenä hybridinä säästötilin ja shekkitilin välillä.
Kuinka turvallisia ovat rahamarkkinatilit?
Pankkien ja luotto -osuuskuntien tarjoamat rahamarkkinatilit ovat yhtä turvallisia kuin mikä tahansa muu näiden laitosten tarjoama talletustili, kuten shekit, säästöt ja talletustodistukset. Tämä johtuu siitä, että valtaosa laitoksista on liittovaltion vakuuttamia FDIC pankeille ja NCUA luotto -osuuskunnille.
Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka laitos epäonnistuu, Yhdysvaltain hallitus on vakuuttanut jopa 250 000 dollaria tilinomistajaa kohti. Varmista vain, että laitos, jossa avaat rahamarkkinasi, ilmoittaa FDIC- tai NCUA -jäsenen logon tai tekstin.
Huomaa, että välitysyritykset tarjoavat myös rahamarkkinoita, eivätkä ne yleensä ole liittovaltion vakuutettuja, koska ne ovat sijoitustilejä pikemminkin kuin talletustilejä. Joten jos rahojesi suojaus auttaa sinua nukkumaan paremmin yöllä, muista avata rahamarkkinatilisi liittovaltion vakuutetussa pankissa tai luottoliitossa.
Ovatko rahamarkkinatilit verotettuja?
Rahamarkkinatilille maksettuja korkoja käsitellään verotuksellisesti samalla tavalla kuin minkä tahansa muun pankkitilin korkoja. Ansaitsetpa rahaa säästö-, shekki- tai CD -tilillä - tai jollakin yhdistelmällä - kaikki nämä korot ovat ilmoitettu IRS: lle vuoden lopussa korkotulona, jota verotetaan samalla tavalla kuin tavanomaisia tulojasi.
Kuinka valitsemme parhaat rahamarkkinatilit
Voidaksemme palvella mahdollisimman paljon lukijoita, aloitimme haun katsomalla vain rahamarkkinatilejä, jotka ovat saatavilla koko maassa. Tämä tarkoittaa välttämättä sitä, että tilit voidaan avata verkossa mistä tahansa maasta. Noin 120 tiliä teki tämän ensimmäisen leikkauksen.
Lajittelimme sitten tämän luettelon korkotasolle, koska parhaat tilit tulevat olemaan ansaintakyvyn ylemmän tason tilit. Tämä suodatin tislautti luettelomme noin kahdelle tusinalle tilille, jotka maksavat tällä hetkellä 0,50% APY tai enemmän.
Lopuksi pohdimme näitä selvittääksemme, mitkä eivät veloita kuukausimaksua ja joilla on kohtuullinen vähimmäissaldo vaatimukset ja tarjoavat houkuttelevan yhdistelmän nostovaihtoehtoja ja rajoja, mikä johtaa viiteen voittajaamme edellä.