IRA: t vs. Talletustodistukset: Mikä on ero?
IRA: t vs. Talletustodistukset: yleiskatsaus
An henkilökohtainen eläketili (IRA) voidaan pitää yksittäisenä säästö- ja sijoitustilinä, jolla on veroetuja. Tärkeä ero a talletustodistus (CD) ja IRA on, että jälkimmäinen ei ole sijoitus. Pikemminkin se on tili, jolla pidät sijoituksia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja yhteiset varat.
Toisaalta CD on säästöväline, joka maksaa tietyn koron tietyn ajanjakson ja maksaa takaisin rehtori kun se aika päättyy. Voit valita CD: n yhdeksi sijoitukseksi IRA: han.
Avain takeaways
- IRA on verotuksellisesti etuoikeutettu eläketili, joka pitää sijoituksia, kun taas CD on säästöväline.
- Voit avata IRA: n vain itse, mutta voit ostaa CD -levyn yhdessä jonkun muun, kuten puolison tai lapsen, kanssa.
- CD -levyjä on säilytettävä eräpäivään asti; muussa tapauksessa joudut maksamaan sakon.
Henkilökohtaiset eläketilit (IRA)
Jokaisella henkilöllä on oma IRA, ja puolisoilla on aina omat tilinsä, ei koskaan yhteistä tiliä. IRA -tilin haltijat voivat valita sijoituksensa tililleen ja muuttaa niitä haluttaessa. Tilin tuotot riippuvat IRA -tilille tehtyjen sijoitusten kehityksestä. IRA: ta kertyy edelleen
maksuja ja tulot, kunnes tilinomistaja saavuttaa eläkeiän, mikä tarkoittaa, että henkilöllä voi olla IRA vuosikymmeniä ennen nostojen tekemistä.The Internal Revenue Service (IRS) määrittelee ja säätelee IRA: ita. IRS asettaa kelpoisuusvaatimukset, rajoitukset sille, miten ja milloin voit suorittaa maksuja, ja niiden määrän vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD), jotka sinun on alettava ottaa perinteinen IRA tilit, kun täytät 70½. IRS määrittää tietysti myös erilaisten IRA -tilien verokohtelun.
Vuodesta 2021 alkaen maksimi, jonka voit osallistua vuosittain perinteiseen tai Roth IRA ei ole muuttunut vuoden 2019 jälkeen ja on 6 000 dollaria (7 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi) tai vuoden verotettava tulosi sen mukaan, kumpi on pienempi. Perinteiset IRA -määräykset mahdollistavat ennenaikaisen nostamisen (ennen 59½ -vuotiaita) tietyissä olosuhteissa. Roth IRA -asetukset ovat joustavampia, joten voit nostaa maksuja milloin tahansa niin kauan kuin et nosta mitään tuloista (muutoin seuraamuksia sovelletaan).
Sijoitustodistukset
CD -levyjäToisaalta ne ovat pankkien, luotto -osuuskuntien ja välittäjien liikkeeseen laskemia ja hallinnoimia säästövälineitä. Toisin kuin IRA, CD voi olla yhteisomistuksessa. Esimerkiksi sinä ja puolisosi tai sinä ja lapsesi voisitte omistaa sellaisen yhdessä.
CD -levyt ovat yleensä FDIC: n vakuuttamia jopa 250 000 dollarilla, mutta IRA: t eivät.
CD -levyjä pidetään yhtenä turvallisimmista sijoituksista. Ne ovat konservatiivisempia kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat, mutta tarjoavat pienemmän tuoton. He ovat myös vakuutettu mukaan Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC), jos ne on myöntänyt FDIC-vakuutettu pankki.
CD -levyt maksavat tietyn koron tietyn ajanjakson aikana ja maksavat pääoman takaisin eräpäivänä. Siksi CD -omistajat tietävät, kuinka paljon he ansaitsevat CD -levyn käyttöiän aikana. CD -levyjä voidaan antaa missä tahansa nimellisarvossa, ja niiden erääntymisaika on tyypillisesti yhdestä kuukaudesta kuukauteen viisi vuotta tai pidempään. Jos kuitenkin nostat CD -levyn ennen sitä eräpäivä, olet rangaistuksen velkaa.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Presidentti - Dawson Capital, San Mateo, CA
IRA: t ovat kaikkien ikäisten saatavilla, kunhan olet ansainnut tuloja. Voit sijoittaa varat IRA -laitteeseesi, mutta ei rajoittuen, osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin ja CD -levyihin.
IRA on tili, jonka avulla henkilö voi säästää eläkkeelle verovapaalla kasvulla tai laskennallisella verolla IRA-tyypin mukaan.
CD on eräänlainen kiinteäkorkoinen talletus tietyn ajan. Kun tämä kausi päättyy, voit nostaa rahat tai kääntää ne toiselle CD -levylle.
CD -levyillä on alhainen tuotto, mutta ne ovat turvallisimpia sijoituksia, joita henkilö voi tehdä. Korko määritetään etukäteen. CD -omistajat saavat takuulla takaisin investointinsa ja korot, kun CD on kypsynyt. Lisäksi jos pankki menee alas, FDIC vakuuttaa talletuksensa todennäköisesti jopa 250 000 dollariin asti.