Rikollisuus vs. Oletus: Mikä on ero?

Rikollisuus vs. Oletus: Yleiskatsaus

Maksamattomuus ja maksukyvyttömyys ovat molemmat lainaehtoja, jotka edustavat saman ongelman eri asteita: puuttuvat maksut. Laina tulee maksukyvyttömäksi, kun suoritat maksut myöhässä (jopa yhden päivän) tai jätät maksamatta säännöllisen erän tai maksut.

Laina menee maksukyvyttömyyteen - mikä on seurausta pitkittyneestä maksurikollisuudesta - kun lainanottaja ei pysy ajan tasalla lainasitoumuksia tai ei maksa lainaa takaisin velkasopimuksen ehtojen mukaisesti (kuten riittämättömäksi tekeminen) maksut). Lainan maksukyvyttömyys on paljon vakavampi, mikä muuttaa lainasuhteesi luonnetta lainanantajan ja muiden mahdollisten lainanantajien kanssa.

Rikos

Maksurikollisuus käytetään yleisesti kuvaamaan tilannetta, jossa lainanottaja jättää eräpäivän maksamatta yksittäistä aikataulun mukaista maksua rahoitustakuten opintolainat, asuntolainat, luottokorttitilit tai autolainat sekä vakuudettomat henkilökohtaiset lainat. Rikoksilla on seurauksia lainan tyypistä, kestosta ja maksukyvyttömyyden syystä.

Oletetaan esimerkiksi, että äskettäin valmistunut ylioppilas ei suorita opintolainojensa maksua kahteen päivään. Hänen lainansa on maksukyvyttömässä tilassa, kunnes he joko maksavat lainan tai lykkäävät sitä.

Oletus

Toisaalta laina menee maksukyvyttömyyteen, kun lainanottaja ei maksa lainaansa velkakirjan ehtojen mukaisesti. Yleensä tämä tarkoittaa useiden maksujen puuttumista tietyn ajanjakson aikana. Siinä on aikaviive lainanantajat ja liittohallitus sallii, ennen kuin laina on virallisesti oletuksena. Esimerkiksi useimmat liittovaltion lainat katsotaan maksukyvyttömiksi vasta sen jälkeen, kun lainanottaja ei ole suorittanut lainasta maksuja 270 päivän ajan liittovaltion sääntöjen mukaisesti.

Rikollisuuden ja oletusarvon seuraukset

Useimmissa tapauksissa, rikollisuus voidaan korjata yksinkertaisesti maksamalla erääntynyt summa ja mahdolliset muut maksut tai rikoksista johtuvia maksuja. Normaalit maksut voidaan aloittaa heti sen jälkeen. Sitä vastoin maksukyvyttömyystila yleensä laukaisee jäljellä olevan lainasaldon kokonaisuudessaan ja lopettaa alkuperäisessä lainasopimuksessa esitetyt tyypilliset erät. Lainasopimuksen pelastaminen ja jatkaminen on usein vaikeaa.

Rikkominen vaikuttaa haitallisesti lainanottajan luottotietoihin, mutta maksukyvyttömyys heijastuu erittäin negatiivisesti siihen ja luottoon kulutusluottoraportti, mikä vaikeuttaa lainojen ottamista tulevaisuudessa. Heillä voi olla vaikeuksia saada asuntolainaa, ostaa asunnon vakuutus ja saada lupa vuokrata asunto. Näistä syistä on aina parasta ryhtyä toimiin rikollisen tilin korjaamiseksi ennen oletustilan saavuttamista.

Opintolainat ja rikokset vs. Oletus

Ero maksukyvyttömyyden ja maksukyvyttömyyden välillä ei eroa opintolainojen osalta kuin minkä tahansa muun luottosopimuksen kohdalla. Silti korjausvaihtoehdot ja puuttuvat opintolainan maksut voivat olla ainutlaatuisia. Rikollisuuden ja maksukyvyttömyyden erityiset käytännöt ja käytännöt riippuvat opintolainan tyypistä sinulla on (sertifioitu vastaan ​​sertifioimaton, yksityinen vs. julkinen, tuettu vs. tukematon, jne.).

Lähes kaikilla opiskelijavelallisilla on jonkinlainen liittovaltion laina. Kun olet jättänyt maksamatta liittovaltion opintolainan, hallitus lopettaa avun tarjoamisen ja aloittaa aggressiiviset keräilytaktikat. Opintolainan maksukyvyttömyys voi käynnistää perintäpuhelut ja maksutukitarjoukset lainanantajalta. Vastaukset opintolainojen laiminlyöntiin voivat sisältää pidättämisen veronpalautukset, palkkojen korottaminen ja lisärahoituskelpoisuuden menettäminen.

Opiskelijavelallisilla on kaksi ensisijaista vaihtoehtoa, jotka auttavat välttämään rikollisuutta ja maksukyvyttömyyttä: kärsivällisyys ja lykkäys. Molemmat vaihtoehdot mahdollistavat maksujen viivästymisen tietyn ajan. Silti lykkääminen on aina suositeltavaa, koska liittovaltion hallitus saattaa lainan tyypistä riippuen todella maksaa liittovaltion opintolainojen korot laina -ajan loppuun saakka. lykkäysaika. Kärsivällisyys jatkaa tilisi korkojen hyvittämistä, vaikka sinun ei tarvitse maksaa siitä mitään ennen kuin vastuuvapaus on päättynyt.

Pyydä kärsimystä vain, jos et ole oikeutettu lykkäykseen.

Rikosten usein kysytyt kysymykset

Kuinka kauan rikokset pysyvät luottotiedoissa?

Valitettavasti, jos maksat laskusi ajallaan, luottosi kärsii. Negatiiviset tiedot, kuten maksuviivästykset, voivat jäädä luottotietollesi seitsemän vuoden ajan,

Mistä tiedän, onko luottotietoni ilmennyt?

Paras tapa saada selville on tarkistaa luottotietosi vähintään kerran vuodessa, ellei useammin. Kaikki maksuviivästykset tai muut negatiiviset tiedot ovat käytettävissäsi, kun tarkistat luottotietosi raporttisi kautta. Sinulle on lain mukaan myönnetty yksi ilmainen kopio luottotietosi 12 kuukauden välein kolmesta suurimmasta luottotietoyrityksestä: Equifax, TransUnion ja Experian. Voit myös ostaa luottotietosi milloin tahansa.

Kuinka voin poistaa viivästyksiä luottoraportistani?

Rikkomukset putoavat luottotietostasi seitsemän vuoden kuluttua alkuperäisestä maksupäivästä. Jos löydät väärää tietoa luottotiedostostasi, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan riitauttaaksesi vaatimuksen tai neuvotellaksesi vaatimuksen poistamisesta luottotietosi.

Kuinka kauan kestää, ennen kuin luottotiedot kasvavat viivästysten maksamisen jälkeen?

Kuten mainittiin, myöhästyneet maksut voivat jäädä luottotietoihisi ja vaikuttaa luottotietoihisi jopa seitsemän vuoden ajan. Jos kuitenkin voit tasapainottaa viivästyskorkojen vaikutuksia parantamalla luottoasi muilla tavoilla, kuten pitämällä luottosi alhainen käyttöaste, maksat kortteja ajoissa ja käytät luottoasi järkevästi, mikä voi puolestaan ​​nostaa luottotietojasi, vaikka rikokset. Lisäksi kuinka monta päivää myöhässä (30, 60 tai 90) on osa yhtälöä luottotietojen suhteen.

Mikä on IRS: n viivästyskorko?

Kun myöhästyt maksamaan verosi, saat sakot sisäiseltä verotukselta (IRS). Kesäkuusta 2021 lähtien IRS: n verkkosivuston mukaan "myöhästymissakko on 0,5% eräpäivän jälkeen maksettavasta verosta, jokaisesta kuukaudesta tai kuukauden osasta vero jää maksamatta, jopa 25%".

Bottom Line

Maksukyvyttömyys ja maksukyvyttömyys heijastavat velkaongelmaa puuttuvien maksujen tai myöhästyneen maksamisen vuoksi. Lainojen maksukyvyttömyys voi johtaa lainojen laiminlyöntiin riippumatta siitä, ovatko ne lainoja, asuntolainoja, opintolainoja tai luottokorttivelkoja. Rikkominen maksaa sinulle kuitenkin korkeita maksuja ja korkojen nousua, mutta se vahingoittaa luottoasi.

Kun maksat lainan maksamatta, se muuttaa suhdettasi lainanantajasi kanssa ja voi vaikeuttaa lainan ottamista tulevaisuudessa. Oletetaan, että huomaat, että olet jäämässä maksujen taakse ja menetät lainasi. Tässä tapauksessa on ratkaisevan tärkeää ottaa yhteyttä lainanantajiin ratkaisun löytämiseksi, ennen kuin päädyt maksamaan lainojasi ja vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi ja tuleviin lainausmahdollisuuksiisi.