Automaattisen investointisuunnitelman (AIP) määritelmä

Mikä on automaattinen investointisuunnitelma (AIP)?

Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP) on sijoitusohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat lisätä rahaa sijoitustilille säännöllisin väliajoin ja sijoittaa ennalta määritettyyn strategiaan tai salkkuun. Rahat voidaan automaattisesti vähentää yksittäisen henkilön palkasta tai maksaa henkilökohtaiselta tililtä.

Automaattisten investointisuunnitelmien (AIP) ymmärtäminen

Automaattinen investointisuunnitelma on yksi parhaista tavoista säästää rahaa. Automaattisten investointisuunnitelmien helpottamiseksi on kehitetty lukuisia markkinamekanismeja. Sijoittajat voivat osallistua työnantajansa välityksellä ajoittamalla automaattiset vähennykset palkastaan ​​investoinneista työnantajan sponsoroimille sijoitustileille. Yksilöt voivat myös valita automaattisen kotiutuksen henkilökohtaiselta tililtä.

Työnantajan sponsoroimat automaattiset investointisuunnitelmat

Työnantajat tarjoavat erilaisia ​​vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen etuusohjelmiensa kautta. Sijoitusvaihtoehdot auttavat tukemaan sekä lyhyen että pitkän aikavälin sijoitustavoitteita työntekijöille. Yleisin työnantajan sponsoroiman automaattisen sijoittamisen sijoitusväline on a 401 kt. Työntekijät voivat halutessaan sijoittaa automaattisesti osan palkastaan ​​työnantajan tukemaan 401 000: een. Monet työnantajat vastaavat usein tiettyyn prosenttiosuuteen työntekijöidensä automaattisista investoinneista osana etuusohjelmaa.

Yritykset voivat myös tarjota lisävaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen, kuten yhtiön osakkeita tai Z-osakkeita sijoitusrahastoyhtiössä. Nämä automaattiset sijoitusvaihtoehdot auttavat edistämään uskollisuutta ja pitkän aikavälin toimikautta.

Lisäksi jotkut yritykset voivat tehdä yhteistyötä rahoitusyhtiöiden kanssa etuusohjelmansa kautta tarjotakseen muita vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen. Nämä kumppanuudet voivat tukea lyhyen aikavälin sijoitustavoitteita ja kokonaisvaltaista taloussuunnittelua. Hyötyohjelmakumppanuudet voivat mahdollistaa automaattisen sijoittamisen räätälöityihin sijoitustileihin tai tilille, jota hallinnoi a roboadvisor.

Automaattiset sijoitussuunnitelmat yksityishenkilöille

Työnantajan tukemien automaattisten investointisuunnitelmien lisäksi yksityishenkilöillä on myös laaja valikoima vaihtoehtoja sijoitusmarkkinoilla. Lähes kaikki saatavilla olevat sijoitustilitarjoukset tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden tehdä automaattisia sijoituksia.

Jotkut yleisimmistä automatisoitujen sijoitusten sijoitustileistä ovat eläketilit ja välitystilit. Jotkut eläketilit tarjoavat kannustimia sijoittajille tekemään automatisoituja sijoituksia. Monet sijoitusalustat tarjoavat myös vaihtoehtoja säästää automatisoidut sijoitukset rahamarkkinatilille ansaitsemalla korkoa, kunnes raha on kohdennettu muuntyyppisiin arvopapereihin.

Yksi AIP -muoto, joka auttaa kasvattamaan sijoituksia yhteen osakkeeseen, on osingon uudelleeninvestointisuunnitelma (DRIP). DRIP on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat automaattisesti sijoittaa uudelleen käteisosinkoja lisäosakkeisiin tai murto -osuudet taustalla olevasta osakkeesta osingonmaksupäivänä. Vaikka termi voi koskea kaikkia automaattisia uudelleenjärjestelyjärjestelyjä, jotka on perustettu välityksen tai sijoituksen kautta yhtiö, se viittaa yleensä viralliseen ohjelmaan, jonka julkisesti noteerattu yhtiö tarjoaa suoraan olemassa olevalle osakkeenomistajat.

Automaattinen sijoittaminen Roboadvisorien kanssa

Nopeasti kasvavilla fin-tech-markkinoilla esitetään myös monia uusia vaihtoehtoja automatisoidulle sijoittamiselle, joita kutsutaan roboadvisoreiksi. Fintech -yritykset tarjoavat mikroinvestointialustoille joiden avulla sijoittajat voivat tehdä automaattisia sijoituksia pienin erin. Tammenterhoja anna yksi esimerkki. Alusta muodostaa yhteyden sijoittajan pankkitilille sijoittaakseen ylimääräisiä muutoksia (kierroksia) jokaisesta ostosta valittuun sijoitussalkkuun. Wealthfront ja Betterment ovat kaksi muuta tunnettua roboadvisor-alusta.

Robo-neuvonantajat automatisoivat suurimmaksi osaksi indeksoituja strategioita, jotka on tarkoitettu pitkälle aikavälille. Heillä on taipumus noudattaa passiivisia sijoitusstrategioita moderni portfolio -teoria (MPT) optimoida omaisuuserien allokointipainot maksimoidakseen odotetun tuoton tietylle riskinsietokyvylle ja pitää sitten salkun painot tasapainossa.

Roboadvisoreista tekee ainutlaatuisia se, että ne ovat erittäin edullisia ja niillä on hyvin alhaiset vähimmäismäärät aloittaakseen-mikä tarkoittaa, että jopa aloittelijat voivat saada optimoituja salkkuja pienillä dollarimääräisillä summilla. Ne ovat myös monella tapaa asetettuja ja unohtavia, mikä tarkoittaa, että se on todella automaattinen.

Automaattisen sijoitussuunnitelman edut

On olemassa lukuisia tekniikoita ja markkinatuotteita sijoittajille, jotka ovat kiinnostuneita tekemään automaattisia sijoitusmaksuja. Sijoittajat, jotka tekevät automaattisia sijoituksia työnantajan tukeman etuusohjelman kautta, säästävät myös tyypillisesti rahaa transaktiokustannuksissa ja kokevat alhaisempia maksuja.

"Maksamalla ensin itsensä" monet ihmiset huomaavat investoivansa enemmän pitkällä aikavälillä. Heidän investoinnit käsitellään toisena osana tavanomaista talousarviotaan. Se myös pakottaa henkilön maksamaan investoinneistaan ​​automaattisesti, mikä estää heitä käyttämästä kaikki varat käytettävissä olevat tulot.