Kuinka sijoituksesi tekee rahaa?

Kahden vuoden säästön ja uhrausten - hikoilun ja ylityön - jälkeen olet vihdoin kerännyt tarpeeksi rahaa aloittaaksesi sijoittamisen eläketiliesi ulkopuolelle. Olet juuri viettänyt iltapäivän uuden välittäjän kanssa, kun he kävivät kanssasi lukemattomia sijoitusvaihtoehtoja selittäen jokaisen yksityiskohtaisesti ja saamalla pään uimaan.

Välittäjäsi esitteli sinulle useita hypoteettisia skenaarioita, joissa hahmoteltiin kokonaisuus tuottoaste jonka voit odottaa saavan kussakin tapauksessa, kunnes lopulta päätät ostaa osia paikallisesta yrityksestä, jonka tunnet jonkin verran.

Mutta ajaessasi pois heidän toimistostaan ​​ajattelet: "Mitä minä oikein saan tästä ja miten saan sen?"

Kiinnostuksen kohde

Kiinnostuksen kohde tulot maksetaan mistä tahansa velkainstrumentti korvauksena sijoittajan pääoman lainaamisesta lainanottajalle tai liikkeeseenlaskija. Tämäntyyppiset tulot maksetaan useilla erityyppisillä sijoituksilla, jotka on lueteltu seuraavasti:

• Kiinteätuottoiset arvopaperit, kuten CD -levyjä ja joukkovelkakirjoja. Korko on yleensä esiasetettu ja kestää, kunnes vakuus erääntyy tai sitä kutsutaan tai asetetaan.
• Kysyntä talletus tilit, kuten shekit, säästöt ja rahamarkkinat tilejä. Tallettajat saavat korkoa korvauksena käteisen sijoittamisesta tilille tallettaja instituutio.
• Kiinteät elinkorot, jotka maksavat kiinteää korkoa veron laskennallisesti eräpäivään asti.
• Myyjän rahoittama kiinnitykset, missä myyjä veloittaa sovitun koron ostajalle lainatusta pääomasta.
• Yhteiset varat jotka investoivat edellä mainittuihin ajoneuvoihin.

Mikään pääoma ei maksa minkäänlaista korkoa. Kukin näistä velkainstrumenteista maksaa tietyn koron. Tämä korko on yleensä kiinteä, mutta se voi vaihdella sijoituksen ehdoista riippuen.

Yleensä talletustilien korot vaihtelevat muutosten mukaan korot, kun taas korot joukkovelkakirjoille, CD -levyille ja kiinteille annuiteettisopimukset yleensä pysyvät vakiona kypsymiseen asti. Korolliset sijoitukset ovat aina sidottuja nykyisiin korkoihin, eivätkä ne voi luonteeltaan maksaa riittävän korkeita korkoja voittaakseen inflaatiota ajan mittaan, elleivät ne ole riskialttiita ajoneuvoja, kuten roskapostit.

Useimmilla korollisilla arvopapereilla on luokitus, kuten AAA tai BB, jonka on myöntänyt yksi suurimmista luokituslaitoksista, kuten Vakio ja huono (S&P). Jos tämä luokitus laskee arvopaperin liikkeeseenlaskun jälkeen, tämä voi olla mahdollinen osoitus liikkeeseenlaskijasta oletusarvo velvollisuudestaan. Huomattava lasku tuloissa, voitoissa tai likviditeettiä voi olla toinen varoitusmerkki. Tietysti monissa tapauksissa nämä muutokset tulevat johtaa huonompaan luokitukseen.

Osingot

Osingot ovat eräänlainen rahakorvaus osakesijoittajille. Ne edustavat osaa yrityksen tulosta jotka välitetään osakkeenomistajatyleensä kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Osinkotuotot ovat samankaltaisia ​​kuin korkotulot, koska ne maksetaan yleensä määrätyllä korolla tietyn ajan. Osinkoja maksetaan kuitenkin vain osakkeista tai osakkeisiin sijoittavista sijoitusrahastoista; kaikki osakkeet eivät kuitenkaan maksa osinkoa. Yleisesti, vain vakiintuneet yritykset maksavat osinkoja, sillä aikaa pieni korkki yritykset säilyttävät yleensä rahansa tulevaa kasvua varten.

Molemmista maksetaan osinkoa yleinen ja edulliset osakkeet, vaikka korko on yleensä korkeampi ensisijaisilla osakkeilla kuin tavallinen. Osingot voivat olla myös tavallisia, ja niitä verotetaan tavalliset tulottai päteviä, joita verotetaan pitkäaikaisina myyntivoittoina. Useimmissa tapauksissa yritysten ei tarvitse maksaa osinkoa ainakaan osakkeista. Koska osingot ovat yritysten tulojen funktio, huono kassavirta tai voittomarginaalit voi merkitä osakkeenomistajille maksettavien osinkojen vähennystä tai puuttumista.

Osinkotuotot voivat vaihdella vakuuden tyypin mukaan, josta ne maksetaan; yleinen osakkeen osingot yleensä vaihtelevat yrityksen nykyisen kannattavuuden mukaan, kun taas etuoikeutettujen osakkeiden osingot ovat yleensä sidottuja korkoihin. Koska niitä pidetään riskialttiimpina sijoituksina kuin joukkovelkakirjoja, etuoikeutettujen osakkeiden tuotot yleensä vaihtelevat nopeammin kuin CD-levyt tai useimmat joukkolainat, paitsi ehkä roskapostit.

Pääomavoitot

Pääomavoitot edustaa arvostusta arvopaperin tai sijoituksen hintaan ostopäivästä lähtien. Nämä voitot voivat olla joko pitkiä tai Lyhytaikainenriippuen siitä, onko myytyä instrumenttia pidetty yli vuoden. Sekä pääoma että kiinteätuottoiset arvopaperit voi kirjata voittoja (tai tappioita). Kuitenkin, vaikka korkosidonnaiset arvopaperit voivat nousta hintaan jälkimarkkinoillane on suunniteltu ensisijaisesti maksamaan korkoa tai osinkoa, kun taas osakkeet ja kiinteistöt tarjoavat suurimman osan palkinnostaan ​​sijoittajille myyntivoittojen muodossa.

Historiallisesti osakkeista ja kiinteistöistä saadut voitot ovat ainoat sijoitustuotot, jotka ovat nopeuttaneet inflaatiota ajan myötä, mikä on yksi niiden tärkeimmistä eduista. Tietenkin markkinat liikkuvat kahteen suuntaan, ja kaikki arvopaperit tai sijoitukset, jotka voivat tuottaa voittoa, voivat myös johtaa tappioon. Osakkeet nousevat ja laskevat yleisten markkinoiden sekä yritysten kehityksen myötä.

Veroedut

Joitakin investointityyppejä tuotetaan veroetu erilaisia ​​tuloja. Työskentelyetuja sisään öljy ja kaasu vuokrasopimukset tuottavat tuloja, jotka voisivat olla 15% verovapaita ehtymiskorvaus.Rajoitetut kumppanuudet, jotka yleensä sijoittavat joko kiinteistöihin tai öljyyn ja kaasuun, voivat kulkea läpi passiivinen tulo, joka on tuotto kumppanuustoiminnasta, jonka hallinnointiin sijoittaja ei ole aktiivisesti mukana. Passiiviset tulot voidaan poistaa passiivisia tappioita, jotka ovat yleensä kustannuksia, jotka liittyvät kumppanuuden tuloja tuottavan toiminnan harjoittamiseen.

Kokonaistuotto

Tietenkin monet sijoitustyypit tarjoavat useamman kuin yhden tyyppisen sijoitetun pääoman tuoton. Osakkeet voivat tarjota sekä osinkoja että myyntivoittoja. Kiinteätuottoiset arvopaperit voivat myös tuottaa myyntivoittoja korko- tai osinkotuottojen lisäksi, ja kumppanuudet voivat tarjota mitä tahansa tai kaikkia edellä mainittuja tulomuotoja verotuksellisesti. Kokonaistuotto lasketaan lisäämällä myyntivoitot (tai vähentämällä myyntitappiot) osinkoihin tai korkotuloihin ja huomioimalla mahdolliset verosäästöt.

Bottom Line

Erilaiset sijoitukset tuottavat erilaisia ​​tuottoja. Jotkut maksavat tuloja koron tai osingon muodossa, kun taas toiset tarjoavat mahdollisuuden pääoman vahvistumiseen. Toiset tarjoavat kuitenkin veroetuja nykyiset tulot tai myyntivoittoja. Kaikki nämä tekijät yhdessä muodostavat sijoituksen kokonaistuoton.