Parhaat pienyritysten lainat huonoille luottotiedoille 2021
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
OnDeck on paras yleinen pienyritysten lainanantaja huonolle luottotiedolle, koska se hyväksyy vähintään 600 luottokelpoisuuden ja saman päivän rahoitus on mahdollista. Voit hakea lainaa niin kauan kuin olet ollut toiminnassa yli vuoden, sinulla on yrityksen pankkitili ja vähintään 100 000 dollarin vuotuiset tulot.
600 minimi luottopisteet
Rahoitus on mahdollista saman päivän aikana
Hae lisää rahaa, kun olet maksanut takaisin puolet alkuperäisestä lainastasi
Lainan takaisinmaksu ennenaikaisesti ei säästä rahaa
Vaatii päivittäisen tai viikoittaisen takaisinmaksun
Ei voi lainata yrityksille Nevadassa, Pohjois -Dakotassa ja muualla tietyillä aloilla
Vuonna 2006 perustettu OnDeck on julkisesti noteerattu pienyritysten lainaaja, joka toimii verkossa ja puhelimitse. Tämä on paras yleinen pienyritysten lainanantaja huonolle luottotiedolle, koska lainan saamiseksi tarvitset vain vähintään 600 luottopisteen, mikä on vähemmän kuin monet tarjoajat sallivat. Lisäksi lainan hyväksymisen jälkeen voit vastaanottaa varosi heti samana päivänä ja saada enemmän rahaa, kun olet maksanut puolet lainasta.
Voit lainata missä tahansa 5000–250 000 dollaria ja luottorajoja 6 000–100 000 dollaria. Lainattava määrä riippuu yrityksesi tuloista.
Lyhytaikaisten lainojen takaisinmaksuajat ovat 3–36 kuukautta ja luottolaina 12 kuukautta. Kun olet maksanut määräaikaisen lainan takaisin, voit hakea lisää rahaa, eikä sinulta veloiteta jäljellä olevaa korkoa olemassa olevasta lainastasi. Toisin kuin useimmat lainanantajat, takaisinmaksut suoritetaan automaattisesti joko päivittäin tai viikoittain riippuen OnDeckille antamistasi yritystiedoista.
Määräaikaisten lainojen minimikorko on 11,89% ja luottolainojen 10,99%. Aloitusmaksu on sisällytetty vuosikorkoon, ja lainan maksaminen ennenaikaisesti voi johtaa jäljellä olevan koron luopumiseen. Tämä ennakkomaksuvaihtoehto tarkoittaa kuitenkin korkeampaa vuosikorkoa. OnDeck ottaa myös peiton panttioikeus kaikkiin liiketoiminnan varoihin ja vaatia a henkilökohtainen takuu.
Me valitsemme PayPal LoanBuilder on lainanantaja, jolla on parhaat lyhytaikaiset lainat, koska se tarjoaa laina-aikoja 13–52 viikkoa. Lainan saamisen vähimmäispistemäärä on 550, ja rahoitus voi tapahtua heti seuraavana arkipäivänä.
550 minimi luottopisteet
Laina -ajat 13-52 viikkoa
Vastaanota varoja heti seuraavana arkipäivänä
Yrityksen liikevaihdon on oltava vähintään 42 000 dollaria vuodessa
Ei taloudellista hyötyä lainan maksamisesta aikaisin, koska koko maksu erääntyy maksamisen yhteydessä
Ei käytettävissä aloittelijoille
PayPal on online-maksujärjestelmä, joka tarjoaa nyt lyhytaikaisia pienyrityslainoja nimeltä LoanBuilder. Tämä laina tunnetaan myös nimellä PayPal Business Loan - se on sama. Lainaus tapahtuu tytäryhtiönsä Swift Financial, LLC: n kautta. Tämä on paras lyhytaikaisten pienyritysten lainapalvelujen tarjoaja huonolle luottotiedolle, koska laina-ajat ovat korkeintaan 52 viikkoa ja tarvitset vain 550 luottopisteen.
Lainahakemuksesi voidaan tehdä verkossa tai puhelimitse viidessä - kymmenessä minuutissa, ja hyväksyntä tulee välittömästi. Hyväksynnän jälkeen saat 5 000–500 000 dollarin rahoituksen suoraan yrityksesi pankkitilille heti seuraavana arkipäivänä.
Lainaa otettaessa vaaditaan sekä yleinen panttioikeus että henkilökohtainen takuu. Automaattiset viikkomaksut tulevat suoraan yrityksesi pankkitililtä. Vaikka et voi säätää takaisinmaksun tiheyttä, voit määrittää maksupäivän viikonpäivänä. Jos maksu epäonnistuu, on 20 dollaria riittämättömien varojen (NSF) maksu.
Jos suoritat maksusi säännöllisesti, et maksa mitään kuluja, lukuun ottamatta kertaluonteista 2,9–18,72% lainausmaksua koko lainasummasta-toisin kuin perinteinen vuosikorko. Tämä tarkoittaa, että et säästä rahaa maksamalla laina ennenaikaisesti.
Jos tarvitset joustavaa rahoitusta, harkitse pienyritysluottolimiittiä Lendion kanssa. Et ole velvollinen käyttämään kaikkia varoja etkä maksa varoista, joita et käytä. Monet pitävät luottolimiittiä turvaverkkona - se on olemassa, jos tarvitset sitä.
560 minimipistemäärä
Maksa korkoa vain käyttämistäsi varoista
Sovellus kestää vain 15 minuuttia
Vuositulojen on oltava vähintään 50 000 dollaria
Rahoitus kestää yhdestä kahteen viikkoon
Laina -aika vain yhdestä kahteen vuoteen
Lendio on vuonna 2011 lanseerattu pienyritysten lainausmarkkinapaikka, joka yhdistää yritykset yli 75 eri lainanantajan kanssa varmistaakseen tarvitsemansa rahoituksen. Koska Lendio ei ole lainanantaja, saat useita tarjouksia ja voit valita tarpeitasi parhaiten vastaavan. Tämä on paras luottovaihtoehto pienyritysten omistajille, joilla on huono luotto, koska tarvitset vain 560 luottopisteen ja sinulla ei ole velvollisuutta käyttää kaikkia varojasi. Lisäksi et maksa mitään käyttämättömistä varoista.
Luottorajahakemukset kestävät 15 minuuttia ja ovat loistava vaihtoehto vähintään kuuden kuukauden ikäisille yrityksille, joiden vuotuiset tulot ovat 50 000 dollaria. Yritysten omistajien luottoluokituksen on oltava 560 ja heidän on oltava valmiita odottamaan jopa kaksi viikkoa saadakseen rahoitusta. Lainaehdot ovat yksi tai kaksi vuotta.
Luottolimiitin avulla voit lainata sitä vastaan mahdollisimman usein, jos et ylitä luottorajaasi. Lainaa 1000–500 000 dollaria korolla 8–24%. Lainanantajan kanssa riippuen he voivat pyytää henkilökohtaista takuuta.
Takaisinmaksusumma ja -väli riippuvat valitsemastasi lopullisesta lainanantajasta. Kuitenkin mitä pidempään olet ollut liiketoiminnassa ja mitä korkeampi on luottotietosi, sitä pienemmät maksusi ovat.
BlueVine tarjoaa ennakkomaksuja pienyrityslaskuillesi. Synkronoi automaattisesti lähettämäsi laskut kirjanpito -ohjelmisto ja saat 85–90% laskustasi etukäteen ja laskun saldon, kun se on maksettu - vähennettynä BlueVinen palkkioilla.
530 minimi luottopisteet
Kun myynti kasvaa, luottorajasi kasvaa
Rahat vain 24 tunnissa
Käytettävissä vain, jos yrityksesi on yritysten välinen (B2B)
Laskujen on oltava yli 500 dollaria
Jotkut lääketieteen ja terveydenhuollon alat eivät voi käyttää BlueVineä, koska se ei ole HIPAA -yhteensopiva
Kun yrityksesi toimii laskujen avulla, kassavirran pullonkaulat ovat väistämättömiä. Vuokra saattaa erääntyä tänään, mutta asiakkaan lasku erääntyy 60 päivän kuluttua. BlueVine on pankki ja lainanantaja, joka tarjoaa useita tuotteita pienyrityksille, joista yhtä kutsutaan laskujen factoringiksi, jonka avulla voit vastaanottaa rahaa erääntyneistä laskuistasi. BlueVine on paras laskujen factoring -lainanantaja huonolle luottotiedolle, koska vaadittu vähimmäisluottopiste on 530, paljon pienempi kuin useimmat lainanantajat, koska se käyttää asiakkaanne laskumaksuja lainan kattamiseen maksut.
Jos olet ollut liiketoiminnassa yli kolme kuukautta, sinulla on vähintään 530 luottoluokitus ja 10 000 dollarin kuukausitulot, voit hakea BlueVinen laskutusfaktorointia. Kun asiakas maksaa laskun eräpäivään mennessä, sinulla ei ole toistuvia maksuja, koska maksut tulevat suoraan maksetusta laskusta. Jos sinulla ei ole laskutusohjelmistoa, voit lähettää laskun kojelautaan.
Luottorajasi riippuu luottokelpoisuudestasi ja liiketoimintasi terveydestä, ja voit pyytää ennakkoa niin monesta laskusta kuin haluat, jos et ylitä kyseistä luottorajaa. Yli 250 000 dollarin luottorajat voivat vaatia lisäasiakirjoja hakemuksen yhteydessä.
Laskutekijässä veloitettua maksua kutsutaan diskonttokorkoksi. BlueVinen diskonttokorko on 0,25% - 1,7% viikossa. Muita maksuja ei peritä, ellei asiakas myöhästy maksamasta tai maksat varoja. Pankkisiirtomaksu on 15 dollaria, vaikka ACH on ilmainen. Jos asiakkaasi myöhästyy maksamisesta yli kaksi viikkoa, viivästysmaksu on 2–3% erääntyneestä summasta, ja päivittäinen toistuva maksu on 0,2–0,3%, kunnes se on maksettu kokonaan.
Rapid Financen avulla voit lainata jopa miljoona dollaria kuukausitulostasi riippuen ja laina -aika voi olla jopa 60 kuukautta. Tämä lainanantaja ottaa huomioon koko yrityksesi terveyden - ei vain henkilökohtaista tai yrityksesi luottotietoa - määrittäessään, kelpaako yrityksesi rahoitukseen.
Laina -aika jopa 60 kuukautta
Tarkastellaan liiketoiminnan yleistä terveyttä eikä vain luottotietoja
Rahat ovat käytettävissä muutamassa tunnissa hyväksynnän jälkeen
Jotkut lainat vaativat takaisinmaksua päivittäin tai viikoittain
Kuukausimaksu vuosikoron sijaan
Ei toimi yritysten kanssa New Jerseyssä, Rhode Islandilla, Montanassa, Vermontissa, Etelä -Dakotassa tai Nevadassa; se ei myöskään toimi Pennsylvaniassa tai Oklahomassa toimivien yksityisyrittäjien kanssa
Rapid Finance on Quicken Loansin sisaryhtiö ja tarjoaa lainausratkaisuja pienille ja keskisuurille yrityksille. Sillä on joitain parhaita arvosteluja kaikista harkitsemistamme lainanantajista, vaatii vähintään luottopisteen 500 ja tarjoaa yhden pisimmistä yrityslainaehdoista 60 kuukaudessa (useimmat lainanantajat ovat kaksi vuotta tai Vähemmän). Nämä syyt tekevät siitä parhaan pienyrityslainavaihtoehdon pitkäaikaiselle rahoitukselle, jolla on huono luotto. Lisäksi kun haet lainaa, saat usein hyväksynnän ja rahoituksen muutamassa tunnissa.
Lainan saaminen edellyttää, että yrityksesi on vähintään kolmen tai kuuden kuukauden ikäinen monille pienyrityslainoille. Muut lainatyypit, kuten suurin osa sen lyhytaikaisista lainoista, edellyttävät kuitenkin vähintään kahden vuoden liiketoimintaa. Yleinen panttioikeus vaaditaan.
Maksut tulevat automaattisesti yrityksesi pankkitililtä päivittäin, viikoittain tai kuukausittain. Todellisen vuosikoron sijaan maksat kuukausimaksun, joka on 9–31% lainatusta summasta. Lisäksi maksa aloitusmaksu 0–2,5% lainatuotteen tyypistä riippuen.
Minimiluottopistettä ei ole, vaikka kuukausimaksu on pienempi, jos sinulla on korkeampi pistemäärä. Jos lainahakemuksesi hylätään pisteesi vuoksi, voit hakea uudelleen kuuden kuukauden kuluttua. Jos se hylätään jostain muusta syystä, voit hakea uudelleen 30 päivän kuluttua.
Jotta voit saada pienyrityslainan uskottavasti, sinulla on oltava vähintään 15 000 dollarin tulot kuukaudessa, mikä tekee siitä loistavan vaihtoehdon, jos sinulla on tuloja. Rahoitus on nopeaa ja minimipistemäärä on 500.
500 minimipistemäärä
Saatavilla vähintään kuuden kuukauden ikäisille yrityksille
Tarjoaa jopa 400 000 dollaria ja varoja heti samana päivänä
Vaatii vähintään 15 000 dollarin tulot kuukaudessa
Päivittäinen tai viikoittainen takaisinmaksu
Todellinen vuosikorko jopa 45%
Credably on lainanantaja, joka aloitti toimintansa vuonna 2010 ja tarjoaa yhden alhaisimmista vähimmäisluottopisteistä (500) kaikista tarkastamistamme lainanantajista. Syy, miksi he voivat tehdä tämän, on se, miksi se tekee siitä parhaan vaihtoehdon pienille yrityksille, joilla on korkea tulot - yritysten kuukausitulojen on oltava vähintään 15 000 dollaria ja niiden on toimittava vähintään kuusi kuukaudet. Saat myös korkeampia maksuja kuin muilla lainanantajilla.
Valitse useista erilaisista pienyrityslainoista:
- Käyttöpääomalaina
- Laina liiketoiminnan laajentamiseen
- Liiketoiminnan luottolimiitti
- SBA -laina
- Kauppiaan käteisennakko
- Laitteiden rahoitus
- Laskutekijä
- SBA PPP -lainat
Valitsemastasi uskottavasti lainatuotteesta riippuen voit lainata jopa 400 000 dollaria ja laina -aika on enintään 24 kuukautta. Ne tarjoavat jopa 5 miljoonaa dollaria liiketoiminnan laajennuslainoille vain kiropraktikoille.
Veloittaa uskollisesti 2,5%: n aloitusmaksun tekijäprosentin lisäksi. Tämä tekijäprosentti alkaa 1,15 ja nousee 1,45: een. Tämä tarkoittaa, että 10000 dollarin lainalle, jonka kerroin on 1,15, maksat 1500 dollarin palkkion. Jos kerroinprosentti on 1,45, maksat 4 500 dollarin palkkion 2,5 prosentin aloitusmaksun lisäksi 10 000 dollarin lainasta.
Bottom Line
Pienyrityslainat auttavat sinua laajentamaan toimintaasi, kattamaan palkanlaskennan, maksamaan tarvikkeet ja hallitsemaan kassavirtaa. Kun sinulla on huono luotto, lainanantajan löytäminen voi olla vaikeaa, mutta on olemassa monia laina -vaihtoehtoja, joiden luottokelpoisuus on jopa 500. Joillakin lainanantajilla ei ole edes vähimmäispistemäärää, vaan tarkastellaan liiketoiminnan yleistä terveyttä.
Suosittelemme Kannella pienyrityslainan tarpeisiin, jos sinulla on huono luotto, koska se tarjoaa saman päivän rahoituksen, jonka luottotiedot ovat vähintään 600. Se palkitsee myös uskollisuuden - kun olet maksanut takaisin puolet lainastasi, voit hakea lisää rahaa, eikä sinulta veloiteta jäljellä olevaa korkoa alkuperäisestä lainoistasi.
Vertaa palveluntarjoajia
Pienyrityslaina | Voittaa | Tärkein etu |
---|---|---|
Kannella | Kaiken kaikkiaan paras | Rahoitus samana päivänä ja vähintään 600 pistettä |
PayPal | Parhaat lyhytaikaiset lainat | Laina -ajat 13-52 viikkoa |
Lendio | Paras luottoraja | Maksa korkoa vain käyttämistäsi varoista ilman velvoitetta käyttää niitä |
BlueVine | Paras laskutekijöille | Saat rahoitusta 24 tunnissa alhaisella luottotuloksella ja lyhyellä liiketoiminta -ajalla |
Nopea rahoitus | Paras pitkäaikaiselle rahoitukselle | Laina -aika jopa 60 kuukautta ja nopea rahoitus |
Uskottavasti | Paras korkeille tuloille | Vähimmäisluottopiste 500, jos sinulla on 15 000 dollarin kuukausitulot |
Usein Kysytyt Kysymykset
Mikä on henkilökohtainen takuu?
Henkilökohtainen takuu tarkoittaa, että yrityksen omistaja ottaa yritysvelan, jos yritys ei pysty maksamaan sitä takaisin. Tämä auttaa suojaamaan lainanantajaa maksukyvyttömyystilanteessa ja helpottaa myös yrityksen saamista lainaan silloin, kun sillä ei ehkä ole ilman henkilökohtaista takausta.
Mitä luottotuloksia tarvitset SBA -lainalle?
Small Business Association (SBA) ei määritä vähimmäisluottopistettä, joka vaaditaan SBA -lainan saamiseksi. SBA -lainoja tarjoavat kuitenkin lainanantajat, joilla voi olla vähimmäispistevaatimuksia. Yleensä tämä minimi on 620-640. Kuitenkin mitä korkeampi pisteesi on, sitä todennäköisemmin saat hyväksynnän.
Onko mahdollista saada yrityslaina huonolla luotolla?
Kyllä, on mahdollista saada yrityslaina huonolla luottotiedolla. Joillakin lainanantajilla ei ole vähimmäisluottopisteitä ja he tarkastelevat sen sijaan yrityksen yleistä terveyttä. Voit kuitenkin odottaa maksavasi korkeampia maksuja tai korkeampaa todellista vuosikorkoa, jos sinulla on huono luotto.
Mikä on helpoin yrityslaina saada?
Helpoin yrityslaina on sellainen turvattu. Tämä tarkoittaa, että laina on taattu vakuudella, ja lainanantaja saa kyseisen vakuuden, jos yrityksen omistaja laiminlyö lainan. Pantattu vakuus sisältää yleensä omaisuuden, varaston, laitteet, säästötilit, yleiset pantit ja henkilökohtaiset takaukset.
Miten valitsemme parhaat pienyrityslainat huonolle luottotiedolle
Tarkastelimme 19 parasta pienyrityslainaa ja kavensimme sen kuuteen parhaaseen vaihtoehtoon huonon luottotason perusteella useiden ominaisuuksien ja näkökohtien perusteella. Otimme huomioon korot, luottotiedot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot. Arvostelut asiakaspalvelusta, myynnistä ja helppokäyttöisyydestä vaikuttivat suuresti päätökseemme-pienyrityslainan saamisen pitäisi olla miellyttävä, stressitön kokemus yrittäjille.