Paljonko autovakuutus maksaa?

Yksi yleisimmistä kysymyksistä, joita Investopedia saa uusilta ja käytetyiltä autojen ostajilta, on "Paljonko uuden kyydin vakuuttaminen maksaa?" Valitettavasti tähän ei ole yksinkertaista vastausta kysymys.

Tarkastellaan ohjauksen keskimääräisiä kustannuksia

Jotkut kuluttajansuojat viittaavat ohjeiden keskiarvoihin. Vakuutuskomissaarien kansallisen yhdistyksen viimeisen tammikuun 2016/2017 autovakuutusten tietokannan raportin mukaan "täydellisen" keskimääräiset kustannukset vuonna 2017 vakuutus (joka tarjoaa vastuuta, kattavaa ja törmäysturvaa - lisää kaikista vähän) - vaihteli aina Mainen 765 dollarista korkeimpaan 1 638 dollariin Louisiana. Kustannusten mediaani koko maassa oli 1 134 dollaria.



Nämä luvut antavat sinulle karkean käsityksen siitä, kuinka paljon maksat vakuutuksesta. Mutta ne ovat keskiarvoja - itse asiassa keskiarvojen keskiarvoja. Tämä tarkoittaa, että ne eivät todellakaan ole parempia kuin arvaukset. Kustannukset vaihtelevat osavaltioittain, maakunnittain, vakuutuksenantaja vakuutuspalveluntarjoajilta. Joten sinun on valittava palveluntarjoaja viisaasti.

Vain valitsemasi vakuutusyhtiö - olipa Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO tai muu - voi vastata kysymykseen "kuinka paljon?" kysymys millään tarkkuudella. Ja jokaisella on luettelo tekijöistä ja kaavoista riskin arvioimiseksi ja siten vuosittaisesi määrittämiseksi palkkio.

On kuitenkin olemassa muutamia vakiotekijöitä, jotka voit odottaa ottavan huomioon määritettäessäsi kuinka paljon maksat operaattorista riippumatta. Olemme jakaneet ne kolmeen luokkaan: sinä, autosi ja ostamasi vakuutustyypit. Näin jokainen vaikuttaa hintayhtälöön.

Vakio tekijä #1: sinä

Yritykset tarkastelevat viittä erilaista "komponenttia", jotka keskittyvät riskiisi, kun ne päättävät, tarjoavatko ne sinulle vakuutus autollesi.

Ajoennätyksesi

Michael Barry, vakuutustietoinstituutin varatoimitusjohtaja, sanoo vakuutukset yritykset ottavat yleensä huomioon viime vuosien ajohistorian päättäessään hinnat. "Vakuutuksenantaja etsii todennäköisyyttä, että teet korvausvaatimuksen, ja joku, jolla on merkittävä määrä liikkumisrikkomukset tai vakavammat tapaukset, kuten ajaminen rattijuopumuksella, vaikuttavat vakuutuksen hintaan ", hän sanoo selittää.Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on puhdas ajohistoria, et ole riski. Jos olet yksi liikkuva rikkomus lisenssin peruuttamisesta, olet merkittävä riski - ja palkkio on korkeampi.

Ikäsi

Tilastot osoittavat, että vanhemmat, kokeneemmat kuljettajat ovat turvallisempia kuin nuoremmat.Nuoremmat, kokemattomat kuljettajat joutuvat onnettomuuksiin enemmän kuin kokeneet kuljettajat, Highway Safety Insurance Institutein mukaan."Kahdeksantoista-25-vuotiaat tekevät todennäköisemmin korvausvaatimuksia kuin lähes mikään muu ikäryhmä", Barry sanoo.Tämän seurauksena he maksavat kattavuudesta enemmän.

60–64 -vuotiailla aikuisilla on alhaisin korvausvaatimus ja maksaa pienempiä vakuutusmaksuja kuin useimmat nuoret aikuiset.Ehkä vakuutustietoinstituutti sanoo, että "ikään liittyvien fyysisten muutosten vuoksi, jotka vaikuttavat näköön, kuuloon ja kognitiivisiin kykyihin, vanhemmat kuljettajat ovat yleensä varovaisempia tai välttävät ajamista kokonaan. "

Sukupuolesi

Tilastollisesti naiset ajavat vähemmän kuin miehet - vaikka tilastot muuttuvat.Siten heillä on tapana saada vähemmän liikkuvia rikkomuksia, heitä ei syytetä niin usein ajamisesta vaikutuksen alaisena (DUI), ja heillä on vähemmän kuolemaan johtavia törmäyksiä kuin miehillä. Näin ollen miehet maksavat korkeampia vakuutusmaksuja, koska ne edustavat suurempaa riskiä.

Luottotietosi

Vakuutus- ja luottotiedot eroavat toisistaan, mutta ne liittyvät toisiinsa. Molemmat lasketaan luottoraportin tiedoista, kuten maksamattomista veloista, konkursseista ja luoton pituudesta historia, perinnät, uudet luottohakemukset, käytössä olevien luottotilien määrä ja velkojen takaisinmaksuaika. Siten luottotietojasi pidetään vastuullisuusmittarina. Vakuutuspalvelujen tarjoajat käyttävät sitä arvioidakseen, miten kohtelet ajoneuvoasi ja todennäköisyyttä tehdä korvausvaatimus. He kutsuvat sitä "vakuutusarvoksi".

Vakio tekijä #2: autosi

Autosi vuosimalli, merkki ja malli

Vakuutusyhtiöt eivät välttämättä punnitse auton hintaa, vaan sen korjauksen kustannukset. Sanotaan, että Lamborghini ja Kia törmäävät. Lambo tarvitsee kalliita, käsin rakennettuja osia Italiasta, jotta se toimisi uudelleen. Kian varaosia voi ostaa verkosta lähes jokaisesta jälkimarkkinoiden varaosamyymälästä. Näin ollen raivoisa härän omistaja maksaa enemmän vakuutuksesta, koska urheiluauton korjaaminen maksaa enemmän.

Missä autosi "asuu"

Miksi vakuutuksenantajat katsovat sijaintia? "Jos olet tiheästi asutulla alueella, todennäköisyys joutua onnettomuuteen kasvaa", Barry sanoo, samoin kuin riskiarvio. "Siksi hinnat New Yorkin ja New Jerseyn kaltaisissa osavaltioissa ovat korkeat." Myös vandalismi ja autovarkaudet ovat yleisempiä tiheästi asutuilla alueilla.

Alueet, jotka ovat alttiita luonnonkatastrofeille, merkitsevät myös korkeampia riskinarviointeja. "Hurrikaanikausi on tulossa", Barry sanoo. "Ajattelen heti Floridaa, Louisianaa, Texasia. Korvauksia tulee tulvavista autoista, kaatuneista puista, jotka aiheuttavat valtavan määrän autovakuutuskorvaukset. "Näin ollen korot näissä osavaltioissa ovat korkeammat kuin alueilla, joilla on vähän luonnollista katastrofit.

Vakiotekijä #3: haluamasi kattavuus

Viisi ensisijaista vakuutustyyppiä - vastuu, törmäys, kattava, loukkaantumissuoja, ja vakuuttamaton autoilija - jotka muodostavat vakuutuksesi, auttavat myös määrittämään kuukausittaisen maksusi hinta. Joten on parasta tietää, mitä nämä ovat ja miten ne toimivat.

Kunkin valtion "vähimmäisvaatimus" on tyypillisesti halvin vakuutus, jonka voit ostaa.Vastuu on ainoa pakollinen. Se on pakollinen useimmissa osavaltioissa ja suojaa sinua kustannuksilta, jos vahingoitat jotakuta tai vahingoitat hänen omaisuuttaan onnettomuudessa.

Törmäystai vakuutus, joka korvaa vakuutetulle henkilöautolleen aiheutuneet vahingot vakuutetun kuljettajan syyn vuoksi, ja kattava, joka kattaa auton aiheuttamat vahingot muista syistä kuin törmäyksestä, eivät yleensä ole lakiin perustuvia, mutta ne ovat kuitenkin suosittuja vaihtoehtoja. Ne ovat osa sitä, mitä usein kutsutaan täydelliseksi tai täydelliseksi kattavuudeksi. Ne peittävät sinut, jos autosi vaurioituu auto -onnettomuudessa tai jollain muulla tavalla (ajattele esimerkiksi putoavia puita ja suojakaiteita). Kattavan ja törmäysturvan ohittaminen voi alentaa kuukausittaisia ​​vakuutusmaksuja, mutta se voi johtaa korkeampiin kustannuksiin tiellä, jos olet jumissa maksamassa suuria korjauksia.

Muut ovat vähemmän suosittuja, mutta yhtä tärkeitä.

• Henkilövahinkojen suojaus maksaa kaikki kuljettajan ja matkustajien sairauskulut, jos joudut onnettomuuteen.
• Vakuuttamaton autovakuutus maksaa, kun toisella törmäyksessä olevalla osapuolella ei ole vakuutusta tai se ei riitä kattamaan syntyneiden lääketieteellisten tai korjauslaskujen kustannuksia.

Bottom Line

Vakuutusyhtiöt ottavat huomioon näiden kolmen vakiotekijän osatekijät ja soveltavat niitä kaavoihinsa saadakseen hinnan autovakuutuksestasi. Jokainen vakuutuksenantaja on erilainen, minkä vuoksi kannattaa käydä ostoksilla ja saada tarjouksia eri yhtiöiltä. Ja älä unohda kysy alennuksista- jos olet esimerkiksi yli 55 -vuotias - mikä voi alentaa vuosipalkkiosi hintaa.