Kuinka neuvotella sulkemiskustannuksista

Kun on kyse uuden kodin ostamisesta, sulkemiskustannukset ovat väistämätön paha. Yksittäisen kodin sulkemisen keskimääräiset kustannukset olivat 3339 dollaria vuonna 2019 ClosingCorpin tekemän tutkimuksen mukaan. Kun lisäät verot, se hyppää 5 749 dollariin.

Vaikka lainat, joilla ei ole sulkemiskustannuksia, ovat pitkään menneet, on olemassa keinoja alentaa joitain asunnon ostajien velvollisia kattamaan etukäteen maksettavia sulkemiskustannuksia. Tätä varten lainanottajien on ensin ymmärrettävä, mitä maksuja heidän odotetaan maksavan.

Ymmärrä eri kustannukset

Lopetusmaksut ovat erikokoisia ja eri lähteistä. On maksuja, joita lainanantaja perii, ja sitten on myös osavaltion ja liittovaltion veroja, jotka asunnonostajien on maksettava. Lainausmaksut vaihtelevat pankista tai asuntolainavälittäjästä toiseen, ja täältä löydät eniten mahdollisia säästöjä. Toisaalta,

neuvotteluille ei ole juurikaan tilaa, kuten kaupunki-, lääni- ja valtionsiirtoverot, kiinteistöverot ja tallennusmaksut.

Yleisimpiä kustannuksia, joita asunnon asukkaat joutuvat sulkemaan kotona, ovat maanmittaus, kodin arviointi, luottotarkastukset, lainan myöntämismaksu, hakemusmaksu ja kotitarkastusmaksut. Lainaaja voi myös ostaa pistettä alentaa korkoa asuntolainan elinkaaren ajan. Määrä, jonka joku maksaa sulkemiskustannuksissa, riippuu rahoitusyhtiöstä ja asuntolainaan liittyvät maksut, valtion, jossa koti sijaitsee, ja kuinka paljon laina on varten.

Vuonna 2019 korkeimmat keskimääräiset sulkemiskustannukset ilman veroja olivat Columbian piirikunnassa (5723 dollaria), New Yorkissa (5612 dollaria), Havaijilla (5388 dollaria), Kaliforniassa (5 064 dollaria) ja Washington (4 538 dollaria), kun taas alimmat olivat Indianassa (1909 dollaria), Nebraskassa (1952 dollaria), Iowassa (1954 dollaria), Etelä -Dakotassa (2 002 dollaria) ja Arkansasissa ($2,056).

Nämä maksut voivat olla neuvoteltavissa

Kaikista sulkemiskustannuksista ei voida neuvotella, mutta joillakin alueilla voit tehdä ostoksia ja saada maksamasi summan alennusta. Otetaan esimerkiksi lainan myöntämismaksu. Tämä maksetaan kiinnitysvälittäjälle tai lainapäällikölle palkkiona pankin tai lainalaitoksen liiketoiminnan tuomisesta. Jos haluat alentaa aloitusmaksua, voit kysyä lainanantajalta, onko siinä joitakin näkökohtia, joista voidaan luopua, kuten hakemus- tai käsittelymaksut. Jotkut lainanantajat niputtavat hakemus- ja käsittelymaksut lainan myöntämismaksuihin, kun taas toiset eivät, joten muista kysyä.

Osa asuntolainan hyväksymisestä on varmistaa, että talo on pyydetyn hinnan arvoinen ja että sen omistaa henkilö, joka sanoo omistavansa sen. Tämä vaatii asuntolainanantajan tekemään joitakin asianmukaista huolellisuuttaja sen kustannukset siirtyvät lainanottajalle. Asuntolainaan liittyvät maksut sisältävät nimikkeen haun, arvioinnin ja kotitarkastuksen. Lainanottaja tarvitsee myös omistusvakuutuksen, joka ostetaan usein pankin ensisijaiselta vakuutusyhtiöltä.

Avainsana on "ensisijainen". Tämä johtuu siitä, että lainanantaja haluaa sinun käyttävän kolmannen osapuolen toimittajia, mutta sinun ei tarvitse tehdä niin. Lainanottajat voivat ostaa joitain näistä palveluista saadakseen halvemman hinnan. Ota omistusoikeusvakuutus, esimerkiksi. Lainanantajan suosittelema palveluntarjoaja voi veloittaa X: n kuukausittain vakuutusmaksuna, mutta se ei tarkoita, että lainanottaja ei voi ottaa yhteyttä kilpailijoihin nähdäkseen, mitä he veloittavat. Sama koskee kotitarkastusta ja -tutkimusta. Hinnat vaihtelevat myyjien välillä, minkä vuoksi ostokset voivat säästää rahaa. Viime kädessä asuntolainanantajasi on kuitenkin allekirjoitettava myyjä, jotta kiinnitysprosessi voi jatkua.

Kun on kyse arviointiälä kuitenkaan odota säästämistä. Lainanantaja tilaa arvioinnin puolestasi.

Neuvottele etukäteen lainanantajien kanssa

Yksi helpoimmista tavoista leikata sulkukustannuksia on harkita niitä etukäteen, kun ostat asuntolainaa. Useimmat asunnonomistajat tietävät puhua muutaman asuntolainavälittäjän kanssa saadakseen parhaan koron lainalleen, mutta eivät sitten käytä samaa taktiikkaa kustannusten sulkemisessa. Yksi lainanantaja voi veloittaa enemmän sulkemismaksuja kuin toinen kadulla. Näillä tiedoilla varustettuna voit kääntyä haluamasi lainanantajan puoleen nähdäksesi, antavatko ne tauon.

Asuntolaina -ala on kilpailukykyinen, ja monilla lainanantajilla on liikkumavaraa sinulle maksettavien palkkioiden suhteen. Ole kuitenkin varovainen, jos lainanantaja tarjoaa sinulle luottoa sulkukustannuksiin. Kompromissi on usein korkeampi korko koko laina -ajan.

Säästä kotivakuutuksessa

Jokainen lainanantaja vaatii kodin vakuutusmutta voitko saada sen lainanantajasi kautta vai ei, voi määrittää, kuinka paljon maksat siitä kuukausittain. Hanki tarjouksia vähintään kolmelta vakuutusyhtiöltä tai välittäjältä ja varmista, että käytät samaa kattavuutta.

Bottom Line

Asunnon ostaminen on kallis yritys. Asunnonostajien ei tarvitse pelkästään keksiä 20% käsirahaa, vaan niiden on myös katettava sulkemiskustannukset ja asianajokulut. Vaikka et saa taukoa asianajajalta, voit vähentää lainanantajasi siirtämiä sulkukustannuksia. Ostamalla kolmannen osapuolen palveluita, kuten kotitarkastusta ja -tutkimusta, voit säästää suuria rahoja. Lainanantajalta alennusten pyytäminen lainan myöntämismaksuista lisää säästöjä ja tekee sulkemiskustannuksista hieman hallittavammat.