Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) Määritelmä

Mikä on Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP)?

Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) on neljännesvuosittainen kysely, johon osallistuu jopa 80 suurta kotimaista pankkia ja 24 kansainvälisten pankkien sivukonttoria. Kapellimestari Federal Reserve Board, kysely valmistuu ajoissa, jotta siitä keskustellaan Liittovaltion avointen markkinoiden komitea (FOMC) kokoukset.

FOMC käyttää kyselyjä saadakseen selkeämmän kuvan luotoista ja lainanannosta, mikä voi vaikuttaa päätöksiin korkojen ja diskonttokorkojen asettamisesta. Kysely saa usein laajaa huomiota liike -elämässä ja akateemisessa yhteisössä. Lisäksi SOSLP sisältyy Fedin raporttiin kongressille saatavuudesta luottoa pienyrityksille, joka laaditaan joka viides vuosi.

Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) toimii

Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices kerää tietoa siitä, miltä lainanhoitajat suhtautuvat viimeaikaisiin ja mahdollisiin politiikkamuutoksiin. pankkien lainauskäytäntöjen standardit ja ehdot, yritysten ja kotitalouksien lainojen ja muiden tuotteiden kysyntä, muun muassa ajankohtaisista aiheista kiinnostuksen kohde.

Kaikki käsitellyt aiheet koskevat sekä henkilökohtaisia ​​että liikepankkiasiakkaita. Esimerkiksi aiemmissa tutkimuksissa on keskitytty muutoksiin käytettävissä olevissa luottolimiiteissä ja niiden käytössä korkotasot asetetaan vaihtuva korko laina sopimuksia yrityksille. Kuluttajille aiheet heijastuivat esimerkiksi lainoihin alueilla, joilla energian hinta laskee, ja niiden vaikutuksista luottotiedot luottokorttihakemuksissa.

Fed aloitti pankkien ja niiden lainauskäytäntöjen kartoittamisen vuonna 1964. Vuosikymmenten aikana kyselyä on muutettu, ja vastaajien määrä on vähentynyt. Fedillä on lupa suorittaa kysely enintään kuusi kertaa vuodessa.Useimpina vuosina on kuitenkin vain neljä kyselyä vuodessa, vaikka viisi tehtiin vuonna 2020.

Kyselyn vastaajien nykyinen koko ja ominaisuudet ovat olleet voimassa vuodesta 2012 lähtien. Pankkeilla on oltava vähintään 2 miljardin dollarin varat, joista kaupallisten ja teollisuuslainojen on oltava alle 5 prosenttia näistä varoista. Koska Fed pyrkii maantieteelliseen monimuotoisuuteen, kustakin Federal Reserve Districtistä on mukana 2–10 pankkia.

Kysely sisältää yleensä 25 kysymystä ja useita erityiskysymyksiä pankkikäytäntöjen kehityksestä. Ne kattavat kolmen edellisen kuukauden käytännöt, mutta ne käsittelevät myös tulevan vuosineljänneksen ja vuoden odotuksia. Vaikka jotkut kyselyt ovat määrällisiä, useimmat ovat laadullisia.

Tutkimukset ovat alkaneet kattaa yhä ajankohtaisempia aiheita, esimerkiksi antamalla Fedille tietoa pankeista kärsivällisyyttä politiikat ja suuntaukset vastauksena vuoden 2020 talouskriisiin.

Tosielämän esimerkki vanhemmasta lainapäällikön mielipidetutkimuksesta pankkien lainauskäytännöistä (SOSLP)

Tammikuun 2019 SOSLP käsitteli muutoksia pankkilainojen standardeihin ja ehtoihin sekä lainan kysyntään yritykset ja kotitaloudet kolmen edellisen kuukauden aikana, mikä vastaa yleensä neljännen vuosineljänneksen ajan 2018. Vastauksia saatiin 73 kotimaiselta pankilta ja 22 ulkomaiselta pankilta.

Yrityksille myönnettyjen lainojen osalta tammikuussa 2019 tehtyyn kyselyyn vastanneet vastasivat, että pankit tiukenivat lainasopimuksiaan kaupallinen Kiinteistö, kun taas kaupallisten ja teollisten lainojen ehdot olivat pohjimmiltaan ennallaan. Yrityslainojen kysyntä heikkeni.

Kulutusluottojen osalta luottokorttistandardeja kiristettiin. Muuten standardit pysyivät samana useimpien asuntolainojen ja kulutusluottojen osalta.

Tarkastellessaan tulevaa vuotta pankit ilmoittivat odottavansa tiukentavansa standardeja kaikentyyppisille liiketoiminnoille lainojen - sekä luottokorttiluottojen ja jumbo -kiinnitysten - odotettaessa laskua vakuudeksi. Myös useimpien lainatyyppien kysynnän odotetaan heikkenevän.