Mikä on PLUS -laina?

Mikä on PLUS -laina?

PLUS -laina, joka tunnetaan myös nimellä suora PLUS -laina, on liittovaltion korkeakoululaina, joka on saatavana perusopiskelijoiden vanhemmille sekä jatko- tai ammattiopiskelijoille. PLUS tarkoittaa vanhempien lainaa perustutkinto -opiskelijoille. Liittovaltion opintolainojen tavoin PLUS -lainoja tarjotaan Yhdysvaltain opetusministeriön William D. Fordin liittovaltion suora lainaohjelma. Valtio itse on lainanantaja, joten nimi "suorat" lainat.

PLUS -lainojen ymmärtäminen

Jotta heidän vanhempansa voivat saada PLUS-lainaa, oppilaiden on ilmoittaututtava vähintään puoli-aikaisesti kouluun, joka osallistuu Liittovaltion suora lainaohjelma.

PLUS -lainarahat menevät ensin oppilaitokselle, joka käyttää sen kuluihin, kuten lukukausimaksuihin, huoneisiin ja hallituksiin, palkkiot jne. Jäljellä olevat varat maksetaan suoraan vanhemmalle tai oppilaalle.

PLUS -lainoilla on kiinteä korko koko kaudeksi. Esimerkiksi 1.7.2019 tai sen jälkeen ja ennen 1.7.2020 maksettujen lainojen korko on 7,08%.

Kuinka saada PLUS -laina

PLUS -lainaa haettaessa opiskelijoiden ja heidän vanhempiensa on täytettävä Ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija -apuun (FAFSA). Vanhemman on läpäistävä myös tavallinen luottotarkistus. Opiskelijat, jotka pyrkivät tutkinnon suorittamiseen tai ammatilliseen tutkintoon tukikelpoisessa koulussa, voivat myös hakea PLUS -lainaa omasta puolestaan. Tällaisia ​​lainoja kutsutaan usein grad PLUS -lainaksi, toisin kuin PLUS -emolainaa.

Vanhemman PLUS -lainaa varten opiskelijan on oltava vanhemman huollettava - biologinen tai adoptoitu - tai joissakin tapauksissa isä- tai isovanhempi. Vanhempien ja opiskelijoiden on molemmat täytettävä opintotukeen liittyvät yleiset kelpoisuusvaatimukset, kuten Yhdysvaltain kansalainen tai vakituisesti asuva ulkomaalainen, eikä vanhemmalla saa olla haitallisia luottotiedot. Jos he tekevät, he voivat silti saada kelpoisuuden, jos he voivat saada lainalle hyväksyjän - tai osoittaa lieventäviä olosuhteita huonolle luottotulokselleen. Kun vanhemmat eivät voi saada PLUS -lainaa, heidän lapsensa voivat saada opintolainaa suuremmilla rajoituksilla.

Grad PLUS -lainoilla on samat kelpoisuusvaatimukset, paitsi että ne koskevat vain opiskelijaa.

PLUS -lainojen hyvät ja huonot puolet

Plussat

PLUS -lainan ottamisesta on useita suuria etuja. Ensinnäkin vanhempi voi lainata koko summan, jonka opiskelija tarvitsee perustutkintoa varten, vähennettynä muulla saamallaan taloudellisella tuella. Tämä sisältää opetuksen, huoneen ja hallituksen, maksut, kirjat ja muut siihen liittyvät kulut. Lisäksi lainanottajan ei tarvitse osoittaa taloudellista tarvetta saadakseen lainaa.

Lisäksi PLUS -lainoilla on kiinteät korot. Korko pysyy samana koko laina -ajan, kunnes se maksetaan kokonaan. Korkojen nousua ei siis uhkaa, vaikka markkinakorot nousisivat. PLUS -lainojen korot ovat suhteellisen alhaiset, mutta eivät yhtä alhaiset kuin opintolainojen korot.

Haittoja

Yksi PLUS -lainoihin turvautumisen mahdollisista haitoista on se, että vanhemmille tehdään luottotarkistus. Vaikka et välttämättä tarvitse erinomaista luottoa hyväksyäksesi, luottotiedostosi pitäisi olla melko puhdas, jos haluat saada kelpoisuuden. Ne, joilla on huono luotto, voivat silti saada kelpoisuuden, jos heillä on joku, joka takaa lainan.

Toinen PLUS -lainojen haittapuoli on, että hallitus veloittaa maksun, joka vähennetään jokaisesta maksusta ja vähentää todellisuudessa saamaasi rahaa. Lainat maksettiin lokakuun alussa tai sen jälkeen. 1.9.2019 ja ennen lokakuuta 1, 2020, on 4,236%.Tämä tarkoittaa, että 25 000 dollarin lainan palkkiot ovat yhteensä 1 059 dollaria. Kun on aika maksaa laina takaisin, sinun on maksettava takaisin kaikki lainasi, mukaan lukien maksut.

Lopuksi vanhemmat ovat pysyvästi vastuussa PLUS -lainan takaisinmaksusta. He eivät voi siirtää sitä lapselleen, vaikka lapsella olisi keinot maksaa se takaisin. Lisäksi toisin kuin a Sallie Mae laina, vanhemmat eivät voi saada lainasaldoaan anteeksi, jos heidän lapsensa kohtaavat kokonaisvammaisuus (TPD).

PLUS -lainojen takaisinmaksu

PLUS -lainan maksu on yleensä aloitettava, kun koko laina on maksettu. Voit joko alkaa maksaa lainaasi takaisin, kun opiskelija on vielä koulussa, tai pyytää lykkäystä. Jos lykkäystä ei ole, sinun ei tarvitse maksaa maksuja, kun opiskelija on ilmoittautunut vähintään puoli-aikaiseksi tai vielä kuuden kuukauden ajan sen jälkeen, kun opiskelija on valmistunut, lopettanut koulun tai pudonnut alle puoli-aikatyön ilmoittautuminen. Korkoja kertyy kuitenkin edelleen tuona aikana, ja ne lisätään lainan saldoon.

Opetusministeriö tarjoaa useita PLUS -vanhempien takaisinmaksusuunnitelmia, mukaan lukien:

• Tavallinen takaisinmaksusuunnitelma. Tämän suunnitelman mukaan maksat kiinteitä kuukausimaksuja jopa 10 vuodeksi. Jos yhdistät useamman kuin yhden Plus Plus -lainan, voit pidentää takaisinmaksuaikaa jopa 30 vuoteen.
• Valmistunut takaisinmaksusuunnitelma. Tässä suunnitelmassa maksat myös lainaasi jopa 10 vuoden ajaksi. Mutta sen sijaan, että ne olisivat kiinteitä, maksusi alkavat alhaisista ja kasvavat sitten kahden vuoden välein.
• Laajennettu takaisinmaksusuunnitelma. Tämä suunnitelma, joka on saatavana lainaajille, jotka ovat velkaa yli 30 000 dollaria suoria lainoja, antaa sinun maksaa lainat pois 25 vuoden aikana suorittamalla joko kiinteitä tai asteittaisia ​​maksuja.

Grad PLUS -lainojen yhteydessä lainanottajilla voi olla lisävaihtoehtoja, mukaan lukien tulopohjaiset takaisinmaksusuunnitelmat, joissa kuukausimaksu perustuu tuloihin ja perheen kokoon. Yleensä grad PLUS -lainanottajilla on 10–25 vuotta aikaa maksaa lainansa takaisin valitsemastaan ​​takaisinmaksusuunnitelmasta riippuen.