Asuntolainan saaminen konkurssin ja sulkemisen jälkeen

Jos se on amerikkalainen unelma omistaa koti, niin mene läpi konkurssi tai sulkeminen hyvin voi olla amerikkalainen painajainen. Mutta jos olet hakenut konkurssia tai joutunut sulkemiseen jossain vaiheessa, kaikki ei ole menetetty. On mahdollista saada asuntolaina tulevaisuudessa, jos noudatat näitä ohjeita.

Pysy luottotietosi yllä

Jos olet kokenut konkurssin tai sulkemisen, se näkyy sinun luottoraportti vähintään seitsemän vuoden ajan. Sen jälkeen se on poistettava automaattisesti. Mutta kannattaa tarkistaa, kun aika tulee, joka tapauksessa.

Lain mukaan kolme suurta luottolaitokset—Equifaxin, Experianin ja TransUnionin — on toimitettava sinulle ilmainen kopio luottotiedostostasi vähintään kerran vuodessa. Virallinen sivusto tätä tarkoitusta varten on

AnnualCreditReport.com.

Et voi tehdä mitään konkurssin tai sulkemisen poistamiseksi ennen aikataulua. Mutta jos huomaat luottotiedostossasi virheitä, jotka voivat vahingoittaa luottotasi - kuten maksamattomia maksuja, jotka tiedät todella suorittaneen -, sinun on ryhdyttävä välittömästi toimiin. Jokainen tärkeimmistä luottotietotoimistoista selittää virheellisten tietojen kiistämisen verkkosivustollaan.

Tämä on tärkeää, koska luottotietosi sisältävät tiedot, joita käytetään laskemiseen luottotiedot. Mitä alhaisempi luottotietosi on, sitä enemmän korkoa sinun on todennäköisesti maksettava asuntolainasta ja sitä vaikeampaa sinulla voi olla sellaisen saaminen - jos pystyt saamaan lainkaan.

Luo luotto uudelleen

Sekä konkurssi että sulkeminen voivat vahingoittaa luottotietojasi merkittävästi, vaikka niiden vaikutus heikkenee ajan myötä.

Luottoraporteissasi havaittujen virheiden korjaamisen lisäksi voit parantaa pisteitäsi myös joidenkin myönteisten toimenpiteiden avulla.

Ensinnäkin varmista, että maksat kaikki laskusi ajoissa. Yritä myös pitää oma luoton käyttöaste matala. Tämä on luoton määrä, jota käytät milloin tahansa verrattuna siihen, kuinka paljon luottoa sinulla on käytettävissäsi. Jos olet esimerkiksi maksimoinut kaikki luottokorttisi, sinulla on korkea luottojen käyttöaste ja luottotietosi kärsivät tästä. Yritä siis maksaa velkasi mahdollisimman pian; ihannetapauksessa, maksa luottokorttisi kokonaisuudessaan joka kuukausi.

Jos sinulla ei ole luottokorttia etkä voi saada tavallista korttia, harkitse a turvattu luottokortti. Turvatulla kortilla talletat rahasumman pankkiin, ja tästä summasta tulee korttisi luottoraja. Kun teet pieniä maksuja suojatulta kortilta ja maksat laskusi ajoissa kuukausittain, saat vähitellen paremman luoton. Ennen kuin liian kauan, sinun pitäisi saada perinteinen, vakuudeton luottokortti. Varmista, että maksat myös ajoissa.

Pidä työsi

Vaikka olisit tyytymätön nykyiseen työhösi, saatat haluta jättää sen hetkeksi, jos yrität saada asuntolainaa. Mitä pidempi työhistoriasi, sitä vakaampi mahdollinen lainanantaja arvioi sinut. Lisäksi se viittaa siihen, että sinulla on luotettava tulonlähde asuntolainojen maksamiseen.

Ole kärsivällinen

Jos velkoistasi on alle kaksi vuotta purkautunut konkurssin kautta, sinun on odotettava asuntolainan hakemista. Jos menetit edellisen kotisi sulkemiseen, sinun on ehkä odotettava kauemmin, yleensä vähintään kolme vuotta.

Valmistaudu soveltamaan

Mitä seuraavaksi tapahtuu, kun olet jälleen luottanut hyvään luottoon ja käynyt läpi tarvittavan odotusajan? Ensinnäkin haluat varmistaa, että sinulla on huomattava määrä ennakkomaksu säästää - vähintään 10% tai 20% asunnon hinnasta.

Varmista myös, että tiedät mihin olet ryhtymässä. Koska olet päässyt konkurssista tai sulkemisesta, sinun on maksettava lainallesi korkeampi korko kuin muuten. Tämä puolestaan ​​vaikuttaa siihen, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa asunnosta. Koska sinulla on ollut ongelmia aiemmin, et todennäköisesti halua venyttää itseäsi liian ohuiksi suurilla asuntolainan maksuilla. Tässä on joitain Investopedian ohjeita määrittämisestä kuinka paljon asuntolainaa sinulla on varaa.

Lainanantaja voi haluta a allekirjoittaja, joten pidä se mielessä. Tarkista sukulaisiltasi tai ystäviltäsi, jotka saattavat olla halukkaita allekirjoittamaan lainan puolestasi. Muista, että he ovat vastuussa, jos et voi suorittaa maksuja - ja tämä voi tuhota suhteesi heihin - joten tee tämä vain viimeisenä keinona.

Bottom Line

Monet ihmiset saavuttavat jossakin elämänsä vaiheessa taloudellisen pohjan ja joutuvat konkurssiin tai sulkemiseen. Jos sinulle on käynyt niin, se ei tarkoita, että sinun on luovuttava unelmasi toisen kodin omistamisesta. Sinun on ehkä lykättävä unta hetkeksi. Sillä välin voit käyttää tätä aikaa luoton vahvistamiseen ja säästää käsirahaa varten.