Rahamarkkinat vs. Säästötili

Jos etsit loistavaa vaihtoehtoa säästää rahaa, sinun ei tarvitse mennä pidemmälle kuin pankki tai luotto -osuuskunta. Heillä on monia vaihtoehtoja - vaihtoehtoja, jotka antavat sinulle välittömän pääsyn varoihin maksamalla sinulle korkoa. Harkitse rahojesi pysäköimistä säästötilille tai rahamarkkinatilille.

Tässä on lueteltu joitakin molempien tilien pääominaisuuksia ja miksi voit harkita niitä toistensa suhteen.

Säästötilit vs. Rahamarkkinatilit

Useimmat pankit - sekä perinteiset tiili- että laasti- ja online -laitokset - tarjoavat asiakkailleen sekä säästötilejä että rahamarkkinatilejä. Ensi silmäyksellä nämä kaksi tiliä ovat huomattavan samankaltaisia ​​- molemmat ovat talletustilejä, jotka maksavat korkoa. Niitä suojaavat myös Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Koska näiden tilien tarkoitus on säästää päivittäisen pankkitoiminnan sijasta, tilinomistajat voivat nostaa liittovaltion säännösten mukaan kuusi kotiutusta kuukaudessa.

Säästötilit selitetty

Pankit tarjoavat Säästötili asiakkailleen heidän tiliensä täydennyksenä. Se on hyvä paikka ihmisille laittaa käteistä lyhyeksi ajaksi hyvin lyhytaikaisiin tarpeisiin, kuten kodin kunnostamiseen, lomiin, autoihin tai hätätilanteisiin, kuten lääketieteellisiin tai hammaslääketieteen laskuihin.

Pankit tekevät säästötilin saldon rakentamisesta melko helppoa. Tili voidaan lisätä a luottokortti tehdä talletuksia sekä nostoja, siirtoja verkkopankin kautta ja pankkisiirtoja suoraan tilille muilta laitoksilta. Ne voidaan myös helposti selvittää, jolloin kuluttajille on helppo saada varoja. Tilien haltijoiden on kuitenkin pidettävä mielessä, että nostoja on rajoitettu kuuteen kuukaudessa. Kaikista muista veloitustapahtumista veloitetaan yleensä palvelumaksu.

Tämäntyyppinen tili tarjoaa tilinomistajalle erittäin alhaisen, maltillisen korkotulon. FDIC: n mukaan säästötilin kansallinen keskikorko, jonka saldo oli alle 100 000 dollaria 8. helmikuuta 2021, oli 0,80%, eikä se muuttunut korkeammille saldoille.Näillä tileillä on alhaisemmat korot kuin rahamarkkinatileillä ja muilla sijoituksilla, koska rahoituslaitokset eivät voi tehdä rahaa. Pankit yleensä lainaavat tätä rahaa muille autolainoille, luottolimiittejäja luottokortit, jotta he voivat ansaita rahaa veloittamallaan korolla.

Rahamarkkinatilit selitetty

RahamarkkinatilitToisaalta ne eivät ole niin yleisiä kuin perinteiset säästötilit, ja niitä tarjoavat pankit ja muut laitokset. Niitä kutsutaan joskus rahamarkkinatalletuksiksi. Niillä voi olla joitain ominaisuuksia sekä sekki- että säästötilillä. Tilinomistajat voivat ehkä kirjoittaa shekkejä ja tehdä pankkikorttitapahtumia tietyillä rahamarkkinatileillä. Heillä on myös säästötilin kaltainen ominaisuus, jossa tilinomistajat keräävät korkoa kunkin kuukauden lopussa olevasta saldostaan.

Useimmat rahamarkkinatilit maksavat yleensä hieman korkeampaa korkoa kuin perinteinen säästötili, mikä voi tehdä niistä houkuttelevampia tallettajille. Helmikuun 8. päivänä 2021 FDIC ilmoitti, että rahamarkkinatilin keskikorko oli 0,82% alle 100 000 dollarin saldoille ja 0,86% yli 100 000 dollarin saldoille.

Pankit voivat sijoittaa rahatilin haltijoiden talletukset rahamarkkinatileille lyhyen aikavälin matalan riskin arvopapereihin, jotka ovat erittäin likvidejä. Nämä sisältävät talletustodistukset (CD), valtion joukkovelkakirjalainattai muita vastaavia investointeja. Kun nämä varat erääntyvät, ne antavat rahamarkkinatilien haltijoille osan saamistaan ​​koroista.

Aivan kuten tavallisella säästötilillä, myös rahamarkkinatileillä on rajoituksia nostojen ja veloittaa liiketoimia, joita he voivat tehdä. Jos ne ylittävät kuusi tapahtumaa, he joutuvat maksamaan. Rahamarkkinatileillä on myös vähimmäissaldovaatimukset. Asiakkaat, jotka eivät täytä vaadittua saldoa, voivat hävitä korkeasta korosta tai huomata, että heidän tilinsä muutetaan tavalliseksi shekki- tai säästötiliksi.

Rahamarkkinarahastot

Älä sekoita rahamarkkinatalletuksia tileihin rahamarkkinarahastot. Näitä kutsutaan myös rahamarkkinarahastoiksi. Ne eivät ole talletustilejä, vaan sijoituspalveluyritysten tarjoamia. Sijoittajat voivat ostaa ja myydä näiden rahastojen osakkeita, jotka sijoittavat erittäin likvideihin varoihin, kuten käteiseen ja vastaaviin, sekä korkean luokituksen velkapohjaisiin varoihin, jotka erääntyvät alle 13 kuukaudessa. FDIC ei suojaa niitä, ja ne eroavat muilla tavoin perinteisistä vaadittu talletustarkistaminen ja säästötilit.

Bottom Line

Tallettajat yleensä valitse rahamarkkinatilit koska ne tarjoavat korkeampia korkoja kuin säästötilit. Vaikka ansaittujen korkojen ero voi olla pieni, se saattaa riittää kompensoimaan likviditeettirajoituksia, jos tallettajat eivät todennäköisesti tarvitse nopeaa pääsyä rahoilleen.